撫州市科技金融創(chuàng)新發(fā)展研究

【摘" 要】金融支持科技創(chuàng)新，推動高技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，促進地區(qū)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。撫州市正在進行科技金融創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)，科技金融得到長足發(fā)展，但受到地理環(huán)境、經(jīng)濟制度等的制約，出現(xiàn)科技金融規(guī)模有限、科技金融服務(wù)體系能力不足和保障體系能力有待優(yōu)化等問題。論文從撫州科技金融發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，研究其發(fā)展中面臨的問題，提出加強政策支持、進行科技金融服務(wù)體系創(chuàng)新等發(fā)展對策。

【關(guān)鍵詞】撫州市；科技金融；創(chuàng)新

【中圖分類號】F832.7" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文獻標(biāo)志碼】A" " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " " "【文章編號】1673-1069（2024）02-0139-03

1 引言

科技金融是地區(qū)經(jīng)濟實現(xiàn)質(zhì)量跨越式發(fā)展的重要驅(qū)動力。“十四五”期間，撫州市堅持科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略，產(chǎn)業(yè)布局不斷優(yōu)化，科技創(chuàng)新能力顯著提升，科技產(chǎn)業(yè)占GDP比重大幅提升，科技金融在這里發(fā)揮了不可或缺的作用。撫州市將繼續(xù)堅持科技引領(lǐng)經(jīng)濟，金融服務(wù)科技戰(zhàn)略，進一步夯實科技金融發(fā)展基礎(chǔ)，提高科技金融引領(lǐng)作用，朝著建設(shè)國內(nèi)知名、省內(nèi)領(lǐng)先、特色鮮明的科技金融創(chuàng)新實驗區(qū)目標(biāo)前進。

2 撫州市科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 產(chǎn)業(yè)格局持續(xù)優(yōu)化

撫州市堅持科技創(chuàng)新，以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，統(tǒng)籌推進經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。撫州市地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）從2018年的1 379.83億元增長到2022年的1 945.60億元，年增長率6.5%，規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值年增長率超過5%（見表1）。撫州市聚焦產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，產(chǎn)業(yè)格局不斷優(yōu)化。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)進一步夯實，新能源汽車及零部件產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，新能源新材料、現(xiàn)代信息、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)增長迅猛，數(shù)字經(jīng)濟對GDP增長貢獻率超過30%，高科技產(chǎn)業(yè)占GDP的比重大幅提升。

表1" 撫州GDP總量及增長速度（2018-2022年）

資料來源：撫州市統(tǒng)計年鑒整理所得。下同。

2.2 科技創(chuàng)新水平明顯提升

撫州市圍繞產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級，鼓勵和支持科技創(chuàng)新，營商環(huán)境不斷優(yōu)化，科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大，科技企業(yè)數(shù)量日益擴大，科技創(chuàng)新水平得到明顯提升。如表2所示，5年來，撫州市高新技術(shù)企業(yè)數(shù)從2018年的239家增加到2022年的427家；國家科技型中小企業(yè)數(shù)從2018年的263家增加到2022年的851家；每萬人有效發(fā)明專利擁有量從2018年的1.92件提高到2022年4.96件。全社會研發(fā)經(jīng)費支出占GDP從2018年的0.75%提高到2021年的1.65%。2022年新能源汽車及零部件、新能源新材料、數(shù)字經(jīng)濟、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)營業(yè)收入的69%；獲批瞪羚（潛在）企業(yè)18家，總數(shù)列全省第二，綜合科技創(chuàng)新指數(shù)在全省的排名上升5位。

表2" 撫州市科技發(fā)展指標(biāo)（2018-2022年）

2.3 科技金融服務(wù)體系初步建立

撫州市不斷完善金融體系，引入科技金融服務(wù)機構(gòu)，加強對金融機構(gòu)的支持力度，逐漸形成了層次分明、結(jié)構(gòu)合理、優(yōu)勢互補的金融機構(gòu)體系，科技金融服務(wù)體系初步建立。撫州市目前有24家銀行類金融機構(gòu)、25家保險公司、12家證券期貨機構(gòu)、11家小額貸款公司、17家融資性擔(dān)保機構(gòu)、6家民間融資服務(wù)中心和10家典當(dāng)行，還有在國務(wù)院部際聯(lián)席會備案的交易所1家。撫州市聚焦科技信貸，2019年率先在全省實現(xiàn)了“科貸通”縣（區(qū)）全覆蓋，積極探索科技金融信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，先后推出“高新貸”“商聯(lián)信貸通”等創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等特色科技金融服務(wù)，先后設(shè)立重大工業(yè)項目投資引導(dǎo)基金、科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，為撫州市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、科技企業(yè)和創(chuàng)新企業(yè)提供融資支持和孵化培育。

3 撫州市科技金融發(fā)展中的問題

3.1 科技金融政策不完善

撫州市采用的是政府主導(dǎo)的科技金融模式，政府在科技金融發(fā)展中起著關(guān)鍵作用，為了鼓勵科技金融的發(fā)展，撫州市政府先后出臺了《撫州市推進創(chuàng)新型城市建設(shè)實施方案》《撫州科技型中小企業(yè)金融支持戰(zhàn)略框架合作協(xié)議》等多項支持科技金融發(fā)展的政策法規(guī)，但這些政策各自為政，缺少全局性的指導(dǎo)性的科技金融發(fā)展總體規(guī)劃，科技金融政策體系不完善。江西省作為經(jīng)濟不發(fā)達省份，社會經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，科技金融的發(fā)展也相對滯后，國家層面的關(guān)注度和覆蓋度較低。在國家科技和金融試點城市建設(shè)中，江西省省會南昌市第二批才被確認為國家促進科技和金融結(jié)合試點城市，時間上明顯落后于發(fā)達城市，國家方面的支持政策數(shù)量較少，支持力度有限。

3.2 科技金融總量不足

近年來撫州市在科技創(chuàng)新方面投入增長較快，但總量仍有不足。2021年撫州市全社會研發(fā)投入29.71億元，占GDP的比重為1.65%，同期全國Ramp;D經(jīng)費投入強度（與GDP之比）為2.40%，江西省Ramp;D經(jīng)費投入強度（與GDP之比）為1.76%，撫州市研發(fā)投入強度明顯低于全國水平，全省排名也落后。撫州市科技金融起步較晚，政府財政收入有限，政府主導(dǎo)的科創(chuàng)引導(dǎo)基金規(guī)模不到發(fā)達城市的一半，銀行類金融機構(gòu)受到資金、技術(shù)、制度等的限制，科技貸款規(guī)模有限，科技信貸占全市金融機構(gòu)企業(yè)貸款的比重不到5%，遠低于全國平均水平。

3.3 融資方式狹窄

企業(yè)融資方式可分為內(nèi)部融資和外部融資。撫州市規(guī)模上企業(yè)不足千家，科技企業(yè)總體規(guī)模偏小，難以通過內(nèi)部融資獲得資金支持。撫州市目前在深圳創(chuàng)業(yè)板上市的企業(yè)只有2家，“新三板”掛牌企業(yè)也只有12家，股票融資對大多數(shù)科技企業(yè)是不適用的。銀行貸款是撫州市科技企業(yè)進行外部融資的主要方式。科技型公司普遍規(guī)模較小，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)比重小，無形資產(chǎn)比重大，而科技企業(yè)擁有的知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，由于商業(yè)銀行和科技企業(yè)之間存在信息不對稱，難以準(zhǔn)確定價，科技企業(yè)很難以無形資產(chǎn)作為抵押品從銀行獲得貸款，即使獲得貸款，融資成本也較高。目前撫州市開展科技金融專門服務(wù)的銀行、保險機構(gòu)較少，信貸領(lǐng)域的科技金融產(chǎn)品少，科技金融供給量明顯不足。信用評級體系的不完善使得科技企業(yè)在債券市場處于劣勢，融資規(guī)模有限。撫州市政府雖創(chuàng)立了政府主導(dǎo)下的科創(chuàng)引導(dǎo)基金，但一直缺少有力的辦法措施，不能有效引入社會資本，資金支持的力度有限。

3.4 科技金融保障體系不完善

在科技金融風(fēng)險防范方面，由于信用服務(wù)機構(gòu)缺失，科技產(chǎn)業(yè)和科技企業(yè)的信用體系尚未建立，撫州市缺少統(tǒng)一的科技金融保障平臺，科技金融保障體系不完善。撫州市政府在2019年進行了政府和金融機構(gòu)共擔(dān)科技信貸風(fēng)險的合作模式的創(chuàng)新，政府部門劃入一定的財政資金創(chuàng)建風(fēng)險資金池，金融機構(gòu)按風(fēng)險金的一定倍數(shù)進行科技貸款的發(fā)放。當(dāng)發(fā)生逾期貸款時，風(fēng)險資本池和金融機構(gòu)將按照最初承諾的比例共同承擔(dān)風(fēng)險，但政府財政資金有限，保障力度有限。目前保險公司開展的依然是傳統(tǒng)的企業(yè)保險業(yè)務(wù)，沒有深入全面地考慮科技企業(yè)的風(fēng)險需求，開展諸如科技產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任險等專門的科技企業(yè)商業(yè)保險?？萍急ｋU服務(wù)范圍狹窄，支持科技金融的“政府引導(dǎo)+市場運作”保險保障體系還未建立。

4 撫州科技金融發(fā)展對策

4.1 加強政策支持

首先，有效利用現(xiàn)有的各級政府科技金融政策。全面整理與科技金融相關(guān)的國家政策，在借鑒發(fā)達城市科技金融政策的基礎(chǔ)上，研究制定撫州市推動科技金融創(chuàng)新與發(fā)展規(guī)劃，明確科技創(chuàng)新、企業(yè)發(fā)展與金融支持之間的關(guān)系，確立撫州市科技金融發(fā)展的總目標(biāo)、發(fā)展模式和實施方案。其次，充分利用國家支持中西部發(fā)展的優(yōu)惠政策，密切聯(lián)系“一帶一路”建設(shè)、西部大開發(fā)和國家生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機制試點城市建設(shè)，完善科技金融政策，健全科技金融服務(wù)模式，優(yōu)化支持科技金融創(chuàng)新的政策環(huán)境。最后，創(chuàng)新和改革地方金融監(jiān)管管理體系。作為省級科技金融創(chuàng)新示范園區(qū)，撫州市應(yīng)該加快組建區(qū)域金融監(jiān)管體系，從創(chuàng)新視角完善監(jiān)管體系，強化監(jiān)管責(zé)任，防止監(jiān)管重疊，杜絕監(jiān)管空白，從容應(yīng)對科技金融的創(chuàng)新挑戰(zhàn)，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟。

4.2 構(gòu)建多元化融資體系

撫州市支持科技發(fā)展的資金主要來源于政府財政資金，創(chuàng)業(yè)投資和資本市場投資還處于起步階段。因此，需要多渠道擴充科技金融資金來源，拓寬科技金融投融資渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，逐步完善科技金融投融資體系。首先，鼓勵符合條件的大中型企業(yè)上市融資。抓住新《中華人民共和國證券法》實施、上交所科創(chuàng)板擴容和深交所創(chuàng)業(yè)板注冊制改革契機，支持有潛力高成長性的科技企業(yè)利用資本市場進行融資，爭取讓這些企業(yè)在科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板實現(xiàn)掛牌，提升企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模和技術(shù)水平，借此優(yōu)化撫州市相關(guān)產(chǎn)業(yè)的升級。其次，支持中小型科技企業(yè)債券融資。我國債券市場規(guī)模不斷擴大，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。中小型科技企業(yè)應(yīng)抓住機遇，完善治理機制，提升信用評級等級，通過發(fā)行企業(yè)債、公司債、可轉(zhuǎn)換債等融資工具進行融資。最后，鼓勵科創(chuàng)企業(yè)通過資產(chǎn)證券化進行融資。同一產(chǎn)業(yè)鏈下的若干科技企業(yè)將自己的知識產(chǎn)權(quán)進行組合，統(tǒng)一打包，委托商業(yè)銀行等機構(gòu)進行資產(chǎn)運作，通過受益權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式獲得批量融資。

4.3 推動科技金融服務(wù)模式創(chuàng)新

首先，推動金融機構(gòu)科技金融服務(wù)模式創(chuàng)新。在風(fēng)險可控前提下，鼓勵銀行類機構(gòu)將其最新的金融技術(shù)率先在撫州應(yīng)用，將其最新的科技金融產(chǎn)品優(yōu)先在撫州布局試點。支持商業(yè)銀行在現(xiàn)有科技企業(yè)信貸評價模式基礎(chǔ)上，積極探索服務(wù)于科技金融的創(chuàng)新評價模式，鼓勵商業(yè)銀行不單純以營業(yè)收入、凈利潤等傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)作為科技企業(yè)貸款門檻，引導(dǎo)商業(yè)銀行多關(guān)注科技企業(yè)的核心技術(shù)、專利數(shù)量與結(jié)構(gòu)、專利技術(shù)含量、實驗室建設(shè)水平、科研隊伍結(jié)構(gòu)等指標(biāo)，不斷優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)的流程，提升科技金融的服務(wù)功能。

其次，加快發(fā)展科技創(chuàng)新基金。撫州市可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)科技性企業(yè)性質(zhì)，建立一個涵蓋科技企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等全生命周期的投資基金服務(wù)體系；引導(dǎo)全國性知名公募基金到撫州市設(shè)立分公司，支持符合條件的公募基金在撫州市設(shè)立科創(chuàng)基金；運用國家和省級各類政府引導(dǎo)基金，鼓勵各縣設(shè)立科創(chuàng)引導(dǎo)基金，在合法合規(guī)前提下鼓勵私募基金進入政府引導(dǎo)基金，做大做強撫州市科技創(chuàng)新引導(dǎo)基金規(guī)模。

最后，加快科技企業(yè)信用體系的建設(shè)與完善。在相關(guān)制度與政策引領(lǐng)下，引導(dǎo)科技企業(yè)、信用機構(gòu)、金融機構(gòu)等聯(lián)合發(fā)起設(shè)立科技企業(yè)信用服務(wù)的行業(yè)協(xié)會，推動行業(yè)信用自律和專業(yè)知識教育，推動科技企業(yè)信用信息的采集、整理、歸類和存儲，利用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，優(yōu)化信用服務(wù)維度與范圍，促進信用服務(wù)模式的完善，構(gòu)建信用托管、信用檔案、信用分析、信用報告、信用評級等在內(nèi)的多層次服務(wù)體系。

4.4 加大科技金融保障力度

首先，建立市級科技金融服務(wù)平臺。依托科技產(chǎn)業(yè)，以金融創(chuàng)新為載體，以實現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融資本的有機結(jié)合，促進科技創(chuàng)新的研發(fā)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和市場鏈的“三鏈協(xié)同”為目的，由政府部門牽頭，聯(lián)合商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、基金公司等各方資源與力量，打造專業(yè)化的科技金融服務(wù)平臺。

其次，相關(guān)政府部門應(yīng)盡快出臺相關(guān)政策，確立科技保險的適用對象、核算方法、補助范圍及申請辦理和核準(zhǔn)程序流程，以“政府部門正確引導(dǎo)下的市場運營模式”為核心，搭建科技保險管理體系。

最后，鼓勵保險公司加大產(chǎn)品開發(fā)?？萍计髽I(yè)研發(fā)投入大，保險公司根據(jù)科技企業(yè)在研發(fā)、質(zhì)保、銷售等不同環(huán)節(jié)面臨的特殊風(fēng)險進行保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)?？萍计髽I(yè)研發(fā)投入大，知識產(chǎn)權(quán)保密要求高，保險公司可創(chuàng)新保險產(chǎn)品，開發(fā)科技企業(yè)研發(fā)責(zé)任險等保險產(chǎn)品。保險公司應(yīng)根據(jù)科技企業(yè)的特定投保需求，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，為科技企業(yè)健康發(fā)展提供保險保障。

4.5 優(yōu)化科技金融載體建設(shè)

撫州市每個縣區(qū)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)業(yè)布局，結(jié)合自身特點，明確科技金融的空間布局，根據(jù)一區(qū)一特色產(chǎn)業(yè)，圍繞重點產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)布局，積極推動特色產(chǎn)業(yè)的科技金融創(chuàng)新，充分發(fā)揮區(qū)域的創(chuàng)新示范效應(yīng)。在精準(zhǔn)空間布局基礎(chǔ)上，爭取引入全國知名科技企業(yè)、大型科技金融服務(wù)機構(gòu)和優(yōu)質(zhì)的中介機構(gòu)，整合產(chǎn)業(yè)鏈上下游資源，完善投融資服務(wù)、技術(shù)服務(wù)和政策服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，打造全省高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的實驗基地。

5 結(jié)語

科技、金融與產(chǎn)業(yè)的全面融合是地方經(jīng)濟增長與社會發(fā)展的重要動力?！笆奈濉逼陂g，撫州市政府全面落實撫州市科技金融試驗區(qū)建設(shè)規(guī)劃，科技創(chuàng)新能力顯著提升，金融改革成效突出，科技、產(chǎn)業(yè)和金融的互動機制不斷完善，金融助力科技、科技驅(qū)動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展成效顯著，撫州市正穩(wěn)步朝著科技改造金融、金融反哺科技、共同助力產(chǎn)業(yè)升級與經(jīng)濟發(fā)展的“科技金融樣板實驗區(qū)”目標(biāo)前進。

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