淺析中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)

陳文義 張寶君

摘要：融資服務(wù)平臺(tái)是解決中小企業(yè)融資難、拓展融資渠道的有效途徑，本文在分析當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，就中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)提出相關(guān)方法和建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);? 融資平臺(tái); 建設(shè)運(yùn)營(yíng)

一、當(dāng)前中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.融資渠道不廣。首先，多數(shù)中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)不足，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)往往比較大。銀行給中小企業(yè)放貸顯得小心翼翼，商業(yè)銀行會(huì)著重考慮中小企業(yè)的信用等級(jí)和償債能力;其次，我國(guó)資本市場(chǎng)沒有得到完善，加之政府和法律等偏向大型企業(yè)，針對(duì)直接融資方面，中小企業(yè)發(fā)放股票和債券的門檻很高;最后，部分中小企業(yè)通過不正規(guī)的融資方式很容易引發(fā)民事糾紛等各種問題。面對(duì)融資渠道的狹窄，中小企業(yè)的發(fā)展顯得寸步難行。

2.信貸支持力度不足。銀行貸款是中小企業(yè)獲得融資的重要渠道，我國(guó)二分之一的中小企業(yè)都是通過銀行貸款獲得融資，但是銀行不能將存在風(fēng)險(xiǎn)較高的信用貸款資產(chǎn)變?yōu)樽C券，所以銀行無法獨(dú)自招架給中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，我國(guó)絕大多數(shù)中小企業(yè)從創(chuàng)立初期到發(fā)展階段基本都是靠企業(yè)自身資金的積累來滿足資金所需，但是內(nèi)部資源融資比例太小，使得融資效果不明顯，在發(fā)展壯大的過程中還是無法滿足它的融資需求。

二、投融資平臺(tái)發(fā)展的新要求

投融資作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府配置資源的重要實(shí)現(xiàn)途徑，在促進(jìn)有效經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、調(diào)整和改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面都具有獨(dú)特的功效。它既可以增加能源、交通運(yùn)輸、通訊、原材料和農(nóng)業(yè)等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)與基礎(chǔ)設(shè)施的投資，以緩解和消除“瓶頸”產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的制約，也可以支持戰(zhàn)略性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從整體上提升國(guó)有經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向和控制作用，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，提高經(jīng)濟(jì)整體素質(zhì)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

投融資專業(yè)特色服務(wù)通過建設(shè)一個(gè)在線投融資綜合服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)的企業(yè)用戶提供投融資服務(wù)，通過平臺(tái)對(duì)接將投資用戶資金注入到政府或銀行認(rèn)證的融資項(xiàng)目中，通過不同的利率和期限，投資用戶可以享受不同數(shù)量的收益。同時(shí)投資用戶在投資期間享受融資方的運(yùn)營(yíng)情況的知情權(quán)，平臺(tái)對(duì)投資用戶定期發(fā)送運(yùn)營(yíng)情況報(bào)告。平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)投融資服務(wù)從意向咨詢、簽約談判、合同管理、后續(xù)跟蹤、服務(wù)評(píng)價(jià)一條龍服務(wù)。

三、服務(wù)平臺(tái)定位

（1）中小企業(yè)與社會(huì)投資者的投融資信息服務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)增值服務(wù)平臺(tái)。

（2）區(qū)域金融產(chǎn)品聚合、專業(yè)服務(wù)與業(yè)務(wù)監(jiān)管信息服務(wù)平臺(tái)。

（3）區(qū)域中小企業(yè)信用建檔、信用評(píng)估及開發(fā)應(yīng)用平臺(tái)。

四、建設(shè)內(nèi)容

投融資服務(wù)平臺(tái)可為中小企業(yè)提供免費(fèi)信用評(píng)級(jí)、融資咨詢服務(wù)，融資系列培訓(xùn)，提出融資建議，并分類向銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)融資、集合債務(wù)融資、融資租賃等融資機(jī)構(gòu)推薦，幫助中小企業(yè)解決融資難的問題，拓寬中小企業(yè)的融資渠道，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

五、平臺(tái)基本功能

融資擔(dān)保在線服務(wù)基本功能具體包括：

（1）全國(guó)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)和信息共享

（2）擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)在線申報(bào)

（3）風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警，包括對(duì)擔(dān)保業(yè)的過程監(jiān)管

（4）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)系統(tǒng)

（5）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上辦公系統(tǒng)

平臺(tái)內(nèi)容包括業(yè)務(wù)受理、資信評(píng)級(jí)、擔(dān)保、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、放款、貸后監(jiān)管、還款、資產(chǎn)管理。

六、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)架構(gòu)

七、擬實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

1.解決供需雙方信息不對(duì)稱

一方面通過線上資金供需信息完整及時(shí)發(fā)布，另一方面通過線下對(duì)的盡職調(diào)查及信用評(píng)估，并輔之以擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)保障，在線支付及合同簽訂，促成雙方高效合作。

2.為中小企業(yè)提供多渠道多層次金融服務(wù)

平臺(tái)基于增信、擔(dān)保與資金托管等措施為中小企業(yè)建立跟平臺(tái)自身、民間與金融機(jī)構(gòu)的資金合作，有效拓寬中小企業(yè)融資渠道除債券融資外，還通過股權(quán)融資、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與上市輔導(dǎo)等措施進(jìn)一步深化金融合作層次。

3.推動(dòng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)

大企業(yè)及個(gè)人通過人行征信系統(tǒng)建立信用檔案，但中小企業(yè)因?yàn)橄硎芙鹑诜?wù)少而缺失。通過政府支持，結(jié)合本平臺(tái)線上與線下工作，為其建信用檔案并應(yīng)用到金融服務(wù)中，完善社會(huì)信用體系。

4.強(qiáng)有力的金融資源整合推動(dòng)產(chǎn)融良性互動(dòng)

依托政府政策支持和平臺(tái)專業(yè)服務(wù)，使得大型金融的資金實(shí)力及配套服務(wù)與小貸公司、擔(dān)保公司的靈活性與低成本有機(jī)會(huì)結(jié)合，并把這種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合充分應(yīng)用到國(guó)家支持重點(diǎn)支持的中小企業(yè)金融服務(wù)中，有力實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的良性互動(dòng)。

八、全方位的安全保障

九、資金渠道

服務(wù)平臺(tái)依托國(guó)有投資公司的資金和綜合金融服務(wù)能力，為上云企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的投融資服務(wù)。

1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)

圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。

在供應(yīng)鏈金融中為中小企業(yè)提供融資支持，通過與供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的合作，根據(jù)上下游企業(yè)預(yù)付賬款、存貨、應(yīng)收賬款等各類信息，搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，降低企業(yè)融資成本。

2.普惠金融

通過大數(shù)據(jù)先進(jìn)信息技術(shù)獲取借款企業(yè)的信用信息，向借款人提供月供貸/車險(xiǎn)貸/薪金貸/房易貸等多款無抵押信用貸款產(chǎn)品，滿足企業(yè)和員工的金融需求，同時(shí)降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。為無法提供抵押物但具有先進(jìn)技術(shù)或獨(dú)特價(jià)值的創(chuàng)業(yè)公司和中小企業(yè)提供普惠金融服務(wù)。

3.金融租賃服務(wù)

主要包括：直接租賃、售后回租、廠商租賃、聯(lián)合租賃、經(jīng)營(yíng)租賃、委托租賃、轉(zhuǎn)租賃等業(yè)務(wù)。

4.其他金融服務(wù)

主要包括：融資擔(dān)保、小額貸款、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)基金、企業(yè)保險(xiǎn)等。