ChatGPT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用探討

摘 要：ChatGPT以高姿態(tài)橫空出世，意味著人類(lèi)進(jìn)入了通用人工智能時(shí)代，這將會(huì)在各個(gè)領(lǐng)域引發(fā)新的變革。作為新一代AI技術(shù)，ChatGPT在金融行業(yè)有著極大的應(yīng)用前景。但ChatGPT的技術(shù)尚未成熟，本身存在一系列問(wèn)題，加之金融行業(yè)對(duì)安全的極高要求，ChatGPT應(yīng)用于金融市場(chǎng)存在一定的局限和風(fēng)險(xiǎn)，其真正落地仍需要相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間。為了充分利用人工智能的便利，促進(jìn)金融體系的發(fā)展，有關(guān)部門(mén)需要及時(shí)跟進(jìn)有關(guān)的應(yīng)對(duì)措施，為實(shí)現(xiàn)“ChatGPT+金融”保駕護(hù)航。

關(guān)鍵詞：ChatGPT;人工智能;金融安全

2022年11月，美國(guó)人工智能研究室OpenAI推出的一款機(jī)器人聊天程序ChatGPT，意味著人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的突破，新一代人工智能技術(shù)瞬間席卷全球，自2022年12月公開(kāi)發(fā)布以來(lái)僅兩個(gè)月的時(shí)間，ChatGPT的用戶(hù)規(guī)模便破億。國(guó)內(nèi)外各大企業(yè)緊鑼密鼓地加快對(duì)ChatGPT的產(chǎn)品研發(fā)和產(chǎn)業(yè)布局，例如百度的“文心一言”等，力圖在新賽道上占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界的關(guān)注點(diǎn)也從元宇宙轉(zhuǎn)移到了ChatGPT，相關(guān)研究正不斷進(jìn)行。不同領(lǐng)域的關(guān)注點(diǎn)不同，例如法學(xué)界注重討論以ChatGPT為代表的新一代人工智能技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)法律體系的沖擊，教育界注重ChatGPT背后的科技倫理問(wèn)題，經(jīng)濟(jì)學(xué)界則更關(guān)注ChatGPT對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響等。但有一點(diǎn)不謀而合，即都注重ChatGPT在本行業(yè)的適用可能性。在金融領(lǐng)域，ChatGPT有著巨大的應(yīng)用前景，但是由于技術(shù)本身的弊端和金融領(lǐng)域的特殊性，ChatGPT在實(shí)際應(yīng)用的過(guò)程中存在一定的局限和風(fēng)險(xiǎn)。ChatGPT的應(yīng)用確實(shí)有利于金融行業(yè)的發(fā)展，但是在實(shí)現(xiàn)“ChatGPT+金融”的過(guò)程中，需要審慎布局，從國(guó)家、機(jī)構(gòu)和個(gè)人三個(gè)層面采取應(yīng)對(duì)措施。立足于ChatGPT爆火的社會(huì)背景，本文致力于解決三個(gè)問(wèn)題，首先是ChatGPT在金融領(lǐng)域有何應(yīng)有前景;其次是ChatGPT在應(yīng)用過(guò)程中可能存在哪些局限和風(fēng)險(xiǎn);最后是在實(shí)現(xiàn)“ChatGPT+金融”的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施。

一、ChatGPT的運(yùn)行原理

ChatGPT是“Chat Generative Pre-trained Transformer”的簡(jiǎn)稱(chēng)，中文翻譯為“聊天生成預(yù)訓(xùn)練轉(zhuǎn)化器”。從文義上可以得知，該技術(shù)的首要功能便是交互式溝通，即聊天。對(duì)于人類(lèi)而言，交互行為是最基本的行為，因此ChatGPT意味著人工智能的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的突破，離人類(lèi)更近了一步，ChatGPT成為人工智能領(lǐng)域最接地氣的產(chǎn)品[1]。聊天是ChatGPT最主要的功能，但不是唯一功能。除了聊天，ChatGPT還能幫助用戶(hù)進(jìn)行文本生成、代碼編寫(xiě)等工作。無(wú)論是何種功能，ChatGPT的運(yùn)行邏輯都是一樣的，即在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，收集篩選與用戶(hù)所需最為密切的內(nèi)容，然后以自然語(yǔ)言的形式表現(xiàn)出來(lái)。簡(jiǎn)而言之，作為一種語(yǔ)言模式的迭代產(chǎn)品，ChatGPT通過(guò)掃描海量的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)或信息，生成模仿人類(lèi)語(yǔ)言模式的回應(yīng)文本[2]。因此，與上一代人工智能強(qiáng)烈的“機(jī)器語(yǔ)言”色彩不同，ChatGPT可以像人一樣說(shuō)話，有學(xué)者將其稱(chēng)為“有史以來(lái)向公眾發(fā)布的最好的人工智能聊天機(jī)器人”[3]。

不過(guò)與上一代AI相同的是，ChatGPT的運(yùn)行仍是以數(shù)據(jù)、算力和算法為基礎(chǔ)的[4]，決定二者存在機(jī)器語(yǔ)言和自然語(yǔ)言的差別最直接的原因是數(shù)據(jù)和算法。

在數(shù)據(jù)方面，上一代人工智能技術(shù)是建立在人工標(biāo)注數(shù)據(jù)集的基礎(chǔ)上的，人工標(biāo)注數(shù)據(jù)集限定了AI的搜索范圍，由于提前標(biāo)注必然會(huì)因?yàn)槿肆σ蛩兀ㄕJ(rèn)知的片面性）使得數(shù)據(jù)集不全面，因此上一代人工智能技術(shù)只能針對(duì)特定范圍內(nèi)的內(nèi)容進(jìn)行特定的回復(fù)?！霸谏疃葘W(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的研究中，語(yǔ)言數(shù)據(jù)資源不足是一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題”[5]，人工標(biāo)注數(shù)據(jù)集的有限性決定了上一代AI不能進(jìn)行充分的深度學(xué)習(xí)，無(wú)法輸出自然語(yǔ)言。而ChatGPT是以GPT-3.5為架構(gòu)的主力模型，GPT-3.5的具體參數(shù)目前無(wú)法得知，但是2020年開(kāi)發(fā)的GPT-3有1750億個(gè)參數(shù)，GPT-3.5也應(yīng)有上千億個(gè)參數(shù)。在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，ChatGPT能夠進(jìn)行深度學(xué)習(xí)，可以最大限度地解讀用戶(hù)的意圖并回復(fù)。通俗地講，上一代AI猶如一個(gè)涉世未深的小孩，在面對(duì)外人的問(wèn)題時(shí)，其只能根據(jù)父母事先的教導(dǎo)進(jìn)行回答（別人問(wèn)你這個(gè)問(wèn)題時(shí)，你要這么回答），一旦外人的問(wèn)題超過(guò)父母的教導(dǎo)范圍，其便無(wú)從下手。而ChatGPT類(lèi)似一個(gè)學(xué)識(shí)淵博的老者，面對(duì)一個(gè)問(wèn)題，其從具備豐富知識(shí)的大腦中收集與該問(wèn)題有關(guān)的內(nèi)容，然后以合理的語(yǔ)言表達(dá)出來(lái)。

在算法方面，ChatGPT是基于“利用人類(lèi)反饋強(qiáng)化學(xué)習(xí)”的方法進(jìn)行訓(xùn)練的，具體包括三個(gè)方面。首先是預(yù)訓(xùn)練模型。上千億個(gè)參數(shù)為該模型的運(yùn)行提供了充實(shí)的基礎(chǔ)，該模型作為一個(gè)初始模型，實(shí)際上是通過(guò)抽取海量的數(shù)據(jù)，將ChatGPT事先訓(xùn)練成具備讀取和輸出自然語(yǔ)言能力的AI。其次是打分模型。該模型是針對(duì)ChatGPT輸出內(nèi)容的一個(gè)評(píng)價(jià)機(jī)制，從自然語(yǔ)法、表述習(xí)慣等人類(lèi)視角對(duì)ChatGPT的輸出進(jìn)行高分或低分的判斷，進(jìn)而逐漸形成一個(gè)規(guī)律或一條底線，使ChatGPT避免輸出與人類(lèi)自然表述差異較大的低分內(nèi)容，通俗地講，該模型可以使ChatGPT盡可能地掌握人類(lèi)偏好。最后是優(yōu)化模型，其對(duì)ChatGPT的輸出內(nèi)容不斷進(jìn)行優(yōu)化和迭代，最終使ChatGPT的輸出內(nèi)容完全或絕大多數(shù)情況下可以達(dá)到高分的要求，“使輸出文本越來(lái)越符合人類(lèi)的需求和認(rèn)知”[6]。

在算力方面，ChatGPT與上一代AI其實(shí)并無(wú)實(shí)質(zhì)差別，只是前者對(duì)硬件設(shè)施的要求更高。在面對(duì)海量的數(shù)據(jù)時(shí)，如果沒(méi)有足夠的硬件設(shè)施保障強(qiáng)大的算力，那么就無(wú)法運(yùn)行復(fù)雜、多階段的算法模型。換言之，數(shù)據(jù)和算力是算法運(yùn)行的兩大要件，數(shù)據(jù)為算法模型提供運(yùn)行資料，算力為算法運(yùn)行提供動(dòng)力保障。ChatGPT的算法模型面對(duì)的是海量數(shù)據(jù)，是上千億個(gè)參數(shù)，如果沒(méi)有強(qiáng)大的硬件設(shè)施提供充足的算力，其怎能順利地運(yùn)行？可見(jiàn)，ChatGPT的算力是十分強(qiáng)大的，非上一代AI可以比擬，而ChatGPT的算力之所以強(qiáng)大，是因?yàn)镚PT-3.5以微軟云計(jì)算服務(wù)的超算基礎(chǔ)設(shè)施為訓(xùn)練基礎(chǔ)。據(jù)了解，僅是訓(xùn)練GPT-3便要有上萬(wàn)個(gè)CPU/GPU24小時(shí)不間斷地輸入數(shù)據(jù)，一次運(yùn)算花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)美元，所需耗能足以讓一輛車(chē)往返地球和月球。

通用人工智能（AGI）又稱(chēng)強(qiáng)人工智能，指機(jī)器可以通過(guò)自主遷移學(xué)習(xí)等方式，具備像人類(lèi)一樣的思考能力，從而可以普遍應(yīng)用到各個(gè)領(lǐng)域。ChatGPT橫空出世，意味著人類(lèi)進(jìn)入了通用人工智能時(shí)代，AGI的設(shè)想已不僅僅是停留在概念層面[7]?？梢院侠眍A(yù)測(cè)，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，學(xué)界的有關(guān)研究和實(shí)務(wù)界對(duì)社會(huì)資源的配置，都將會(huì)圍繞ChatGPT展開(kāi)，以實(shí)現(xiàn)新一代AI與傳統(tǒng)體系的銜接。期間必然會(huì)產(chǎn)生很多矛盾，但這是人類(lèi)歷史發(fā)展過(guò)程中的鐵律，無(wú)可避免。而且隨著ChatGPT的成熟和AGI的發(fā)展，超級(jí)人工智能（ASI）和人工情能也必將逐步出現(xiàn)，有效促進(jìn)ChatGPT與傳統(tǒng)體系的融合、解決新舊力量的矛盾沖突可以為將來(lái)處理人類(lèi)社會(huì)與ASI和人工情能的問(wèn)題提供經(jīng)驗(yàn)。

二、ChatGPT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用前景

（一）客服咨詢(xún)

目前金融領(lǐng)域的電子客服仍然是上一代AI，其運(yùn)行原理是工作者預(yù)先設(shè)定輸入和輸出兩個(gè)數(shù)據(jù)集，AI根據(jù)用戶(hù)輸入的內(nèi)容，在輸入數(shù)據(jù)集中進(jìn)行尋找，而后根據(jù)相對(duì)應(yīng)的輸出數(shù)據(jù)集進(jìn)行回復(fù)?！霸谏窠?jīng)網(wǎng)絡(luò)的深度學(xué)習(xí)中，標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)器學(xué)習(xí)的前提條件是假設(shè)訓(xùn)練數(shù)據(jù)和測(cè)試數(shù)據(jù)的分布相同”[8]。就商業(yè)銀行APP的電子客服而言，其提供咨詢(xún)的方式有兩種。首先是會(huì)事先給用戶(hù)提供若干業(yè)務(wù)選項(xiàng)，選項(xiàng)中設(shè)置了常見(jiàn)的問(wèn)題，用戶(hù)從中選擇，而后客服提供事先設(shè)置好的回答。以中國(guó)建設(shè)銀行APP的電子客服“小微”為例，其會(huì)事先提供一系列熱點(diǎn)問(wèn)題，如“儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)狀態(tài)異常處理怎么辦”“忘記手機(jī)銀行登錄密碼怎么辦”“如何更新客戶(hù)身份信息”等，當(dāng)用戶(hù)選擇其一如“儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)狀態(tài)異常處理怎么辦”時(shí)，其會(huì)就解決方法提供回復(fù)——“點(diǎn)擊這里，了解儲(chǔ)蓄卡常見(jiàn)異常狀態(tài)及處理方式”。該解決方法是其預(yù)先設(shè)置好的，即“常見(jiàn)的處理方式”。一般情況下，“常見(jiàn)的處理方式”可以解決大部分問(wèn)題，但是如果問(wèn)題的解決需要“冷門(mén)方法”，那么就需要轉(zhuǎn)人工客服。其次是用戶(hù)輸入問(wèn)題，客服在用戶(hù)輸入的內(nèi)容中抓取關(guān)鍵詞，根據(jù)關(guān)鍵詞推定用戶(hù)的需求（其一般認(rèn)為，只要存在這個(gè)關(guān)鍵詞，用戶(hù)便是具有某種需求，即“訓(xùn)練數(shù)據(jù)與測(cè)試數(shù)據(jù)的分布相同”），進(jìn)而回復(fù)相應(yīng)的內(nèi)容。關(guān)鍵詞是預(yù)先設(shè)定的，回復(fù)的內(nèi)容也是預(yù)先設(shè)定的，如果用戶(hù)輸入的內(nèi)容與預(yù)先設(shè)定的數(shù)據(jù)集無(wú)關(guān)，那么電子客服將無(wú)法提供任何相應(yīng)回復(fù)。換言之，一旦用戶(hù)的需求超出了預(yù)先設(shè)定的范圍，就需要轉(zhuǎn)人工客服。

ChatGPT不是以人工標(biāo)注的數(shù)據(jù)集為基礎(chǔ)的，其可以根據(jù)用戶(hù)提供的任何內(nèi)容，在海量的數(shù)據(jù)集中抓取與用戶(hù)的輸入聯(lián)系最緊密的內(nèi)容，而后進(jìn)行排版，以自然語(yǔ)言的形式表現(xiàn)出來(lái)，給用戶(hù)提供“類(lèi)人服務(wù)”，因此如果將ChatGPT應(yīng)用于電子客服，用戶(hù)不用擔(dān)心自己的需求不在ChatGPT的“認(rèn)知范圍”內(nèi)，一般情況下也無(wú)需擔(dān)心ChatGPT的輸出會(huì)“牛頭不對(duì)馬嘴”。

（二）文本生成

ChatGPT可以根據(jù)用戶(hù)需求，通過(guò)抓取互聯(lián)網(wǎng)信息和數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成文本，這決定了其在金融領(lǐng)域至少有兩個(gè)用武之地。首先是普通的文案編輯。其實(shí)該功能不是ChatGPT在金融領(lǐng)域獨(dú)有的，在任何行業(yè)，ChatGPT都可以根據(jù)該領(lǐng)域的需求進(jìn)行文案編輯。在金融領(lǐng)域，ChatGPT可以根據(jù)用戶(hù)的需求，編輯宣傳文案、工作總結(jié)等。其次是會(huì)計(jì)和審計(jì)方面的財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)準(zhǔn)確性在金融行業(yè)極其關(guān)鍵，將直接影響金融安全。例如在商業(yè)銀行體系中，每天下班前，工作人員會(huì)提前中止人工服務(wù)，拉下安全門(mén)，留出半個(gè)小時(shí)到一個(gè)小時(shí)左右的時(shí)間用來(lái)專(zhuān)門(mén)審查當(dāng)日的賬本，確保資金流動(dòng)無(wú)誤。這在保障金融安全的同時(shí)也會(huì)縮減商業(yè)銀行提供服務(wù)的時(shí)間，而且會(huì)產(chǎn)生較大的人力耗費(fèi)。ChatGPT的應(yīng)用可以有效解決該問(wèn)題，ChatGPT可以利用其強(qiáng)大的分析和計(jì)算能力，幫助會(huì)計(jì)和審計(jì)人員進(jìn)行數(shù)據(jù)處理工作。不同于上一代AI只能對(duì)特定標(biāo)注的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，ChatGPT可以根據(jù)財(cái)會(huì)人員輸入的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成財(cái)務(wù)報(bào)表，工作人員無(wú)需預(yù)先對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)注處理，這能大大提高會(huì)計(jì)和審計(jì)工作的效率[9]。

（三）市場(chǎng)評(píng)估

市場(chǎng)評(píng)估是指立足于市場(chǎng)現(xiàn)有情況，借鑒歷史經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀進(jìn)行總結(jié)，對(duì)市場(chǎng)的未來(lái)進(jìn)行預(yù)測(cè)。市場(chǎng)現(xiàn)有情況是通過(guò)一系列的財(cái)務(wù)或經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)反映出來(lái)的，如果要相對(duì)完整地掌握市場(chǎng)現(xiàn)狀，那么勢(shì)必要對(duì)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和分析處理。這對(duì)于人力而言幾乎是不可能的，上一代AI在此方面也因?yàn)樾枰斯ゎA(yù)先處理數(shù)據(jù)而存在一定的缺陷，而ChatGPT則可以利用其強(qiáng)大的算力，幫助財(cái)會(huì)人員獲取分析現(xiàn)有數(shù)據(jù)，并根據(jù)歷史數(shù)據(jù)反映出來(lái)的歷史經(jīng)驗(yàn)或市場(chǎng)規(guī)律，分析出市場(chǎng)現(xiàn)狀和未來(lái)走向，甚至可以提出相應(yīng)的建議。工作人員可以據(jù)此采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

例如，在證券投資領(lǐng)域，如何預(yù)測(cè)一只股票的走向直接關(guān)系到投資者的收益。投資者首先要判斷目前的市場(chǎng)對(duì)某只股票所代表的產(chǎn)業(yè)是否友好，然后以市場(chǎng)情況為基礎(chǔ)，借鑒以往在該市場(chǎng)情況下股票的歷史表現(xiàn)，最后預(yù)測(cè)現(xiàn)有狀況下股票未來(lái)的走向。對(duì)于小股民而言，由于個(gè)人能力有限，其不可能對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀和歷史規(guī)律有詳細(xì)完備的掌握;對(duì)于大型投資機(jī)構(gòu)而言，盡管其具有人力、物力上的優(yōu)勢(shì)，但是由于技術(shù)的局限性，其搜集、分析的數(shù)據(jù)信息仍然是有限的。如果將ChatGPT應(yīng)用到證券投資領(lǐng)域，那么投資者可以較好地利用其強(qiáng)大的算力，對(duì)海量的市場(chǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，判斷風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)投資的收益最大化。

三、ChatGPT的應(yīng)用局限與風(fēng)險(xiǎn)

（一）局限

首先是數(shù)據(jù)方面。ChatGPT是建立在大語(yǔ)言模型的基礎(chǔ)上的，有上千億個(gè)參數(shù)，但是其不可避免地存在一些疏漏?？v使其能夠涵蓋金融領(lǐng)域的絕大部分知識(shí)，但是仍然可能存在小部分專(zhuān)業(yè)性極強(qiáng)或者極其冷門(mén)的部分是其未能涵蓋的。對(duì)于該部分，需要人力進(jìn)行補(bǔ)充。

其次是算力方面。前文已述，支撐ChatGPT運(yùn)行需要強(qiáng)大的算力，因此使用者需要耗費(fèi)巨大的物力和財(cái)力提供有關(guān)硬件設(shè)施。如果要將ChatGPT應(yīng)用于金融領(lǐng)域，那么有關(guān)機(jī)構(gòu)就必須為ChatGPT的運(yùn)行提供足夠的物質(zhì)保障比如供電等，這在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的效益產(chǎn)生不利影響，沖擊金融效率。

（二）風(fēng)險(xiǎn)

首先是數(shù)據(jù)來(lái)源的安全性問(wèn)題。OpenAI并未公布ChatGPT獲取數(shù)據(jù)的來(lái)源，ChatGPT本身仍屬于算法黑箱的范疇。因此，ChatGPT運(yùn)行中所獲取和分析處理的數(shù)據(jù)是否得到了有關(guān)人員的授權(quán)是值得懷疑的。如果數(shù)據(jù)屬于個(gè)人數(shù)據(jù)，蘊(yùn)含了隱私權(quán)或個(gè)人信息權(quán)益，那么ChatGPT的運(yùn)行可能會(huì)侵犯他人合法權(quán)益;如果數(shù)據(jù)屬于企業(yè)或有關(guān)機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，那么使用ChatGPT則可能構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng);如果數(shù)據(jù)屬于國(guó)家秘密，ChatGPT的運(yùn)行還可能會(huì)對(duì)國(guó)家安全和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生影響[10]。我國(guó)對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管歷來(lái)是更側(cè)重于金融安全而非金融效率[11]，如果有上述情況，將會(huì)侵害金融消費(fèi)者或金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)權(quán)益，最終也會(huì)對(duì)金融體系整體的穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響。

其次是生成內(nèi)容的安全性問(wèn)題。如果ChatGPT的數(shù)據(jù)來(lái)源不合法，那么生成的內(nèi)容自然是游走在合法與違法的邊界?？v使ChatGPT源頭上不存在問(wèn)題，其生成的內(nèi)容也可能會(huì)不合理。據(jù)了解，在多輪互動(dòng)后，ChatGPT可能會(huì)變得暴躁無(wú)常，開(kāi)始提供虛假信息;或者其明明有正確的信息或數(shù)據(jù)來(lái)源，仍然會(huì)有錯(cuò)誤回答[12]?？v使上述問(wèn)題得到解決，ChatGPT作為一項(xiàng)純粹的中立性技術(shù)，其適用效果也會(huì)因?yàn)橛脩?hù)行為而存在風(fēng)險(xiǎn)。例如用戶(hù)可以通過(guò)設(shè)置命令和禁止要求，有意幫助ChatGPT實(shí)現(xiàn)“越獄”，規(guī)避研發(fā)者通過(guò)算法設(shè)置的底線，生成違背法律或社會(huì)倫理的內(nèi)容，此類(lèi)內(nèi)容可能會(huì)對(duì)金融行業(yè)產(chǎn)生不利影響。

四、應(yīng)對(duì)措施

ChatGPT剛剛起步，很多問(wèn)題尚未暴露，在未明確問(wèn)題之前空談規(guī)制措施其實(shí)是失之偏頗的，因此筆者認(rèn)為，在初始階段更多的應(yīng)該是思考如何使ChatGPT與傳統(tǒng)的金融體系相銜接，更具體地講，在保障金融安全的前提下，如何使ChatGPT能夠穩(wěn)步地落地于金融領(lǐng)域。

（一）國(guó)家層面

毋庸置疑，ChatGPT處于新時(shí)代的風(fēng)口浪尖，誰(shuí)能掌握ChatGPT，誰(shuí)便可以在市場(chǎng)上占據(jù)相對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位，獲得較大的發(fā)展?jié)摿?。?guó)家務(wù)必要重視ChatGPT及其他新一代AI技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用。但是畢竟ChatGPT剛剛出爐，存在一系列隱患，在短時(shí)間內(nèi)大規(guī)模地推行不太現(xiàn)實(shí)。因此，國(guó)家應(yīng)當(dāng)以審慎包容原則為主，規(guī)范ChatGPT的應(yīng)用邊界，逐步推進(jìn)立法工作。同時(shí)大力支持高校和研究機(jī)構(gòu)開(kāi)展科研活動(dòng)，保障理論成果的實(shí)踐應(yīng)用轉(zhuǎn)化。

在ChatGPT出現(xiàn)以前，大規(guī)模探討傳統(tǒng)金融體系與新技術(shù)相結(jié)合的熱點(diǎn)應(yīng)該是“區(qū)塊鏈+金融”，學(xué)界也是以審慎布局的觀點(diǎn)為主[13]。因此，筆者認(rèn)為，由于ChatGPT與區(qū)塊鏈技術(shù)同屬于新時(shí)代重點(diǎn)技術(shù)，對(duì)金融體系會(huì)產(chǎn)生重要影響，而且同樣未被完全駕馭。因此在實(shí)現(xiàn)“ChatGPT+金融”的過(guò)程中，可以適當(dāng)摸著區(qū)塊鏈的石頭過(guò)河，借鑒“區(qū)塊鏈+金融”的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)。

（二）機(jī)構(gòu)層面

金融機(jī)構(gòu)是金融行業(yè)的重要主體，對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展有著建設(shè)性作用。在時(shí)代潮流面前，金融機(jī)構(gòu)必須及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，正確認(rèn)識(shí)到新時(shí)代的自我定位，努力實(shí)現(xiàn)資源調(diào)配的合理化。具體而言，一方面，金融機(jī)構(gòu)要積極主動(dòng)地了解國(guó)家對(duì)ChatGPT的導(dǎo)向，以便配合政府的有關(guān)活動(dòng)，獲得政府支持;另一方面，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)時(shí)代或市場(chǎng)變化調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，有意識(shí)地加大對(duì)包括但不限于ChatGPT的新一代AI技術(shù)的研究投入，與高?；蚩蒲袡C(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，勇于將理論技術(shù)應(yīng)用于實(shí)踐，將金融機(jī)構(gòu)作為新技術(shù)應(yīng)用的前沿陣地。

（三）個(gè)體層面

金融消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)的工作人員將是ChatGPT在金融領(lǐng)域應(yīng)用的直接參與主體。因此從個(gè)體層面來(lái)講，有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)提升知識(shí)儲(chǔ)備，正確意識(shí)到AI的發(fā)展前景，勇于接受新一代AI產(chǎn)品，不可故步自封。同時(shí)由于ChatGPT本身存在一系列的技術(shù)問(wèn)題，在使用ChatGPT的過(guò)程中，個(gè)體還應(yīng)注重自身的法律意識(shí)或道理素養(yǎng)，加強(qiáng)對(duì)使用行為的約束。

五、結(jié)語(yǔ)

ChatGPT的出現(xiàn)意味著人類(lèi)進(jìn)一步迎來(lái)了人機(jī)共生時(shí)代，該時(shí)代最重要的特點(diǎn)便是充分發(fā)揮人工智能技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，解放和發(fā)展生產(chǎn)力。在金融領(lǐng)域，海量的數(shù)據(jù)（財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等）構(gòu)成了金融行業(yè)發(fā)展的地基，同時(shí)也可以為ChatGPT的應(yīng)用提供豐沃的土壤。我們應(yīng)當(dāng)以審慎包容的姿態(tài)，穩(wěn)步推進(jìn)ChatGPT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，通過(guò)實(shí)現(xiàn)“ChatGPT+金融”助力金融體系的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：吳俊雄（2002- ），男，浙江麗水人，湖南大學(xué)法學(xué)院法學(xué)專(zhuān)業(yè)本科生，研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)法。