種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植決策的影響：一個文獻(xiàn)綜述的視角

馬彪

摘 要：農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要保障和農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的重要手段，是國家農(nóng)業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。種植業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)保險的重要組成部分，近年來受到了國內(nèi)外學(xué)者的廣泛關(guān)注。本文以種植業(yè)保險為研究對象，就其對農(nóng)戶種植決策的影響進(jìn)行綜述研究。研究表明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后，要素投入行為和種植決策均出現(xiàn)了顯著變化，但在不同情景下現(xiàn)有文獻(xiàn)的研究結(jié)論并不一致。未來，關(guān)于農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶生產(chǎn)行為的研究應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注投保農(nóng)戶的異質(zhì)性和投保農(nóng)戶所在環(huán)境的風(fēng)險差異。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；種植業(yè)保險；生產(chǎn)行為；種植決策

一、引言

隨著全球氣候變暖、地質(zhì)活動進(jìn)入活躍期，極端天氣事件和重大地質(zhì)災(zāi)害發(fā)生的概率明顯增加。中國作為遭受農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻次最多、損失程度最嚴(yán)重的國家之一，每年約有20%的農(nóng)作物受到自然災(zāi)害的影響。2000年以來，全國平均每年因自然災(zāi)害損失糧食800多億斤，自然災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)戶收入造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，風(fēng)險管理的重要性由此可見一斑。自2007年中央財政實(shí)施農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來，連續(xù)15年的中央一號文件都對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展提出具體要求。在政府部門的大力支持下，中國農(nóng)業(yè)保險的角色定位也由最初的商業(yè)型保險項目逐步演變?yōu)閲肄r(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系和農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策的重要組成部分。這就要求農(nóng)業(yè)保險不僅要分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的外部風(fēng)險，更要穩(wěn)定農(nóng)戶收入、保障國家糧食安全、助推傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。2019年5月，中央全面深化改革委員會第八次會議審議并通過的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》進(jìn)一步明確指出，中國農(nóng)業(yè)保險的未來發(fā)展要圍繞實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，立足農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，按照適應(yīng)世貿(mào)組織規(guī)則、保護(hù)農(nóng)民利益、支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求，更好地滿足三農(nóng)領(lǐng)域日益增長的風(fēng)險保障需求。種植結(jié)構(gòu)調(diào)整作為農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要內(nèi)容，政策屬性越來越強(qiáng)的農(nóng)業(yè)保險是否會對投保農(nóng)戶的種植選擇行為產(chǎn)生影響？為廓清這一問題，本文基于文獻(xiàn)綜述的視角，從風(fēng)險管理的角度切入，聚焦要素投入、種植選擇行為以及新技術(shù)采納等三個方面，對種植業(yè)保險與農(nóng)戶生產(chǎn)行為相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了系統(tǒng)性綜述。

二、風(fēng)險與農(nóng)戶生產(chǎn)行為

農(nóng)戶購買種植業(yè)保險后，通常會基于未來災(zāi)害預(yù)期以及具體的種植業(yè)保險合約內(nèi)容調(diào)整生產(chǎn)行為，獲取最大化效用[1]。因此，在系統(tǒng)分析種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植決策行為的影響之前，有必要考察風(fēng)險條件下農(nóng)戶的生產(chǎn)行為變化。

（一）生產(chǎn)風(fēng)險對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響

風(fēng)險和不確定性是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的內(nèi)在特征[2-4]。近30年來，中國農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害（例如高溫、干旱、洪水、冰雹、地震等）呈明顯增加趨勢，無論是農(nóng)業(yè)產(chǎn)出還是農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)經(jīng)營性收入都受到了不同程度的沖擊[5-7]。為了應(yīng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)外部風(fēng)險造成的負(fù)面影響，農(nóng)戶通常會采取一系列事前或事后的風(fēng)險管理手段進(jìn)行應(yīng)對[8]，生產(chǎn)決策行為也隨之發(fā)生轉(zhuǎn)變。當(dāng)存在風(fēng)險和不確定性的情況下，分析農(nóng)戶如何選擇最優(yōu)生產(chǎn)路徑對于理解農(nóng)戶生產(chǎn)行為至關(guān)重要。

現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于生產(chǎn)風(fēng)險對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響研究，主要集中在市場風(fēng)險和自然風(fēng)險兩個方面。所謂市場風(fēng)險，主要是指因市場機(jī)制引起的農(nóng)產(chǎn)品價格不規(guī)則變化，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)營者不得不以低于預(yù)期的價格出售農(nóng)產(chǎn)品的一種可能性[9]，已有研究主要分析了農(nóng)產(chǎn)品市場價格的不確定性對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響[10]。但是對個體農(nóng)戶來說，農(nóng)產(chǎn)品市場價格相對外生，在農(nóng)產(chǎn)品商品化生產(chǎn)特征不明顯的情況下，農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的生產(chǎn)行為尤其是小農(nóng)戶的生產(chǎn)行為可能對外在的市場價格風(fēng)險并不敏感[11]。所謂自然風(fēng)險，主要是指由于自然力的不規(guī)則變化導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害性因素出現(xiàn)，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者預(yù)期產(chǎn)量或農(nóng)產(chǎn)品預(yù)期質(zhì)量難以得到保障，以及農(nóng)業(yè)專用性資產(chǎn)發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的一種可能性[12]。為避免自然風(fēng)險對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的沖擊，農(nóng)戶通常會改變投入組合，采取一系列適應(yīng)性生產(chǎn)行為并加大風(fēng)險控制的投入[13， 14]，最終體現(xiàn)為投入要素邊際收益以及農(nóng)業(yè)實(shí)際產(chǎn)出的變化[15]。除了種植業(yè)保險等風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施外，財務(wù)儲蓄、多元化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保護(hù)性耕作等自留型風(fēng)險管理方式也被認(rèn)為是應(yīng)對氣候變化和抵抗自然風(fēng)險的有效措施[16， 17]。其中，以改變要素投入和采納新技術(shù)最為典型。在要素投入方面，農(nóng)戶為應(yīng)對潛在的自然災(zāi)害風(fēng)險，可能會增加化肥、農(nóng)藥以及勞動力要素的投入，以減少潛在風(fēng)險可能帶來的負(fù)面影響[18， 19]。在新技術(shù)采納方面，部分學(xué)者認(rèn)為，新技術(shù)自身存在一定風(fēng)險，在短期內(nèi)農(nóng)戶的新技術(shù)采納率可能會受到抑制[20， 21]。但絕大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為保護(hù)性耕作等新技術(shù)具有蓄水保墑、改善土壤耕層結(jié)構(gòu)、增加土壤有機(jī)質(zhì)和農(nóng)作物抗倒伏的作用，能夠有效提高生產(chǎn)要素的邊際收益，可以被用來防范、緩解和抵抗農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的風(fēng)險[22]。

值得說明的是，在考慮多種投入要素的生產(chǎn)情形下，生產(chǎn)風(fēng)險對農(nóng)戶投入行為的影響，除上述因素外還取決于不同要素投入之間的相互替代和彼此之間的互補(bǔ)關(guān)系[23]，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險在增加其中一種投入要素的同時，可能會減少另一種投入要素。因此，生產(chǎn)風(fēng)險對要素投入總產(chǎn)量的影響并不是一成不變的，需要根據(jù)具體情況具體分析。

（二）風(fēng)險偏好對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響

隨著前景理論和行為經(jīng)濟(jì)學(xué)的快速發(fā)展，國內(nèi)學(xué)者越來越關(guān)注風(fēng)險偏好對個體行為決策的影響。根據(jù)前景理論可知，個體風(fēng)險決策行為由風(fēng)險偏好程度和對客觀概率的主觀判斷等因素共同決定。在風(fēng)險較高的情況下，產(chǎn)出分布通常較為分散，而在風(fēng)險較低的狀態(tài)下，產(chǎn)出分布則相對集中。風(fēng)險偏好者往往為了獲得一定概率的高水平產(chǎn)出，選擇在高風(fēng)險狀態(tài)下進(jìn)行生產(chǎn)；風(fēng)險規(guī)避者通常為了有效規(guī)避風(fēng)險，更傾向于在低風(fēng)險狀態(tài)下進(jìn)行生產(chǎn)，以獲得較為穩(wěn)定的收入；風(fēng)險中性者則僅關(guān)注期望產(chǎn)出，對產(chǎn)出分布沒有具體要求[24]。受期望產(chǎn)出以及收益差異的影響，處在不同風(fēng)險狀態(tài)下的行為主體，其生產(chǎn)決策也各不相同。從這個意義上說，風(fēng)險偏好類型也會在一定程度上影響農(nóng)戶的生產(chǎn)決策行為，尤其是要素投入行為。

實(shí)際上，Roumasset在1976年就提出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體（農(nóng)戶）是風(fēng)險規(guī)避者的論斷，其認(rèn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體（農(nóng)戶）的生產(chǎn)經(jīng)營行為始終以“安全第一”（safety first）為準(zhǔn)則[25]。Scott在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了農(nóng)戶的風(fēng)險規(guī)避程度，并拓展了農(nóng)戶的目標(biāo)函數(shù)，將“生計第一”和“生產(chǎn)第一”同時定位為農(nóng)戶的主要生產(chǎn)準(zhǔn)則[26]?；谏鲜鰧W(xué)者的研究，Leathers et al.進(jìn)一步修正了包含風(fēng)險厭惡效應(yīng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模型，明確了效用函數(shù)在處理風(fēng)險異質(zhì)性條件下農(nóng)藥施用以及農(nóng)藥施用環(huán)境問題上的優(yōu)勢[27]。目前，農(nóng)戶的風(fēng)險偏好已被廣泛運(yùn)用于農(nóng)藥化肥等農(nóng)用化學(xué)要素投入、灌溉水管理、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械投資以及土地要素配置等領(lǐng)域的研究之中。

與風(fēng)險規(guī)避農(nóng)戶相比，風(fēng)險中性農(nóng)戶的期望產(chǎn)出更高，當(dāng)二者面臨同等程度的風(fēng)險時，風(fēng)險規(guī)避農(nóng)戶理論上會比風(fēng)險中性農(nóng)戶使用更少的生產(chǎn)要素[28]。但也有一些研究的實(shí)證結(jié)果顯示，為了避免潛在的產(chǎn)量損失，風(fēng)險規(guī)避程度越高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體，反而越愿意投入更多的生產(chǎn)要素[29， 30]。實(shí)證結(jié)果與理論分析出現(xiàn)偏差的主要原因在于，風(fēng)險偏好對農(nóng)戶要素投入的影響還取決于投入品的風(fēng)險類型，如果某種投入要素屬于風(fēng)險增加型要素，則意味著隨著該種要素投入量的增加，產(chǎn)出風(fēng)險也會相應(yīng)增加，那么風(fēng)險規(guī)避型農(nóng)戶就會減少該種要素的使用量；反之，如果該種投入要素屬于風(fēng)險減少型要素，即投入該種要素會減少產(chǎn)出風(fēng)險，那么風(fēng)險規(guī)避型生產(chǎn)者則會增加該種生產(chǎn)要素的投入量[31]。

隨著田野實(shí)驗(yàn)法的不斷發(fā)展，近十年來，越來越多的學(xué)者開始通過田野實(shí)驗(yàn)的方式，對農(nóng)戶真實(shí)的風(fēng)險偏好和風(fēng)險偏好程度進(jìn)行測量。例如，Alpízar et al.采用田野實(shí)驗(yàn)的方法分別考察了農(nóng)戶在氣候條件模糊和風(fēng)險設(shè)置兩種情況下的適用性行為，研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶在氣候條件模糊和風(fēng)險確定兩種情境下的適用性行為存在明顯差異，當(dāng)農(nóng)戶處在風(fēng)險模糊的情境下，為保證生產(chǎn)不受天氣的影響，其通常會采納新技術(shù)[32]，換句話說，風(fēng)險模糊反而促進(jìn)農(nóng)戶對新技術(shù)的支付意愿。Barham et al.在綜合分析風(fēng)險測度數(shù)據(jù)與農(nóng)戶真實(shí)行為決策之間的關(guān)系后發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶的風(fēng)險偏好與新技術(shù)的異質(zhì)性密切相關(guān)，風(fēng)險厭惡程度高的農(nóng)戶更傾向于保持現(xiàn)狀，而不是采納新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)[33]。王宏州和黃季焜基于農(nóng)戶微觀視角，通過“風(fēng)險游戲”的方式測度并分析了農(nóng)戶的風(fēng)險偏好特征，實(shí)證研究結(jié)果顯示，農(nóng)戶在風(fēng)險共擔(dān)狀態(tài)下的風(fēng)險厭惡程度要比常規(guī)狀態(tài)低[34]。這意味著，完備的風(fēng)險保障體系能夠調(diào)整農(nóng)戶的收入預(yù)期并激發(fā)農(nóng)戶參與風(fēng)險投資活動。Bougherara et al.結(jié)合前景理論，通過選擇性實(shí)驗(yàn)的方式，測度了農(nóng)戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)、模糊厭惡系數(shù)以及損失厭惡系數(shù)，實(shí)驗(yàn)結(jié)果表明，大多數(shù)農(nóng)戶是風(fēng)險厭惡型農(nóng)戶[35]。這一研究結(jié)論在部分發(fā)展中國家（例如，秘魯、老撾、印度）得到進(jìn)一步拓展，具體而言，風(fēng)險厭惡會降低農(nóng)戶從安全作物轉(zhuǎn)向其他風(fēng)險作物的可能性，即風(fēng)險厭惡會降低農(nóng)戶種植的多樣化行為[36]。

三、種植業(yè)保險對農(nóng)戶要素投入的影響

要素投入作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的直接影響因素，在產(chǎn)出能夠得到有效保障的情況下，是農(nóng)戶進(jìn)行生產(chǎn)調(diào)整的首要選擇[37]。目前，已有大量文獻(xiàn)研究關(guān)于種植業(yè)保險對農(nóng)戶要素投入行為的影響，但由于不同投保農(nóng)戶的風(fēng)險偏好特征[38]、所在的自然地理條件以及保險環(huán)境等方面存在異質(zhì)性[39， 40]，種植業(yè)保險對農(nóng)戶要素投入的影響尚未形成一致性結(jié)論。

在化肥、農(nóng)藥等農(nóng)用化學(xué)要素投入方面，Ashan ＆ Kurian基于單一變量的投入產(chǎn)出模型，首次探討了種植業(yè)保險對農(nóng)用化學(xué)要素投入使用量的影響[41]。隨后，Horowitz ＆ Lichtenberg以玉米種植戶為例，對這一問題進(jìn)行了更為細(xì)致的分析，其實(shí)證研究結(jié)果表明，參保農(nóng)戶與未參保農(nóng)戶相比，前者氮肥施用量增加了19個百分點(diǎn)[42]。但是，Smith ＆Goodwin認(rèn)為Horowitz ＆ Lichtenberg的研究忽略了種植業(yè)保險與化肥投入之間的聯(lián)立性，計量結(jié)果可能是有所偏差，為此Smith ＆ Goodwin使用聯(lián)立方程模型對投保農(nóng)戶的化肥投入問題進(jìn)行了重新估計，其回歸結(jié)果表明，在道德風(fēng)險的作用下投保農(nóng)戶傾向于施用更少的農(nóng)用化學(xué)要素[43]。Babcock＆Hennessy、Mishra et al.的研究也得到了類似的研究結(jié)論，其認(rèn)為農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后將會使用更少的化肥。此后也有部分研究使用聯(lián)立方程模型對投保農(nóng)戶的農(nóng)用化學(xué)要素投入進(jìn)行估計，然而研究結(jié)論卻不明確[44， 45]。例如，Chang ＆ Mishra使用聯(lián)立方程模型考察了種植業(yè)保險對農(nóng)戶化肥投入量的影響，實(shí)證結(jié)果表明種植業(yè)保險對投保農(nóng)戶的化肥投入量有顯著促進(jìn)作用并且回歸結(jié)果較為穩(wěn)健[46]。

中國作為世界上化肥施用量最高的國家之一，化肥施用強(qiáng)度已達(dá)到世界平均水平的1.6倍[47]。國內(nèi)一些學(xué)者也同樣關(guān)注到種植業(yè)保險對農(nóng)用化學(xué)要素施用量的影響。鐘甫寧等對新疆瑪納斯河棉農(nóng)的研究表明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后會增加化肥投入，但種植業(yè)保險的促進(jìn)作用并不如理論預(yù)期那樣顯著[48]。陳俊聰和王懷明使用省級面板數(shù)據(jù)分析了種植業(yè)保險對化肥施用量的影響，基于聯(lián)立方程組模型的情景模擬結(jié)果表明，種植業(yè)保險雖然能夠通過農(nóng)業(yè)規(guī)模擴(kuò)大和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整增加化肥和農(nóng)藥的使用量，但是加劇了農(nóng)業(yè)面源污染[49]。在農(nóng)藥投入方面，現(xiàn)有文獻(xiàn)的研究結(jié)論則相對一致。因?yàn)椋r(nóng)藥屬于風(fēng)險遞減型生產(chǎn)要素[50]，所以在大部分情況下農(nóng)藥并不會增加最終產(chǎn)量的波動性，僅在農(nóng)作物發(fā)生病蟲草害時農(nóng)藥才會起到避免產(chǎn)量損失的作用。大部分實(shí)證研究證明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后會減少農(nóng)藥的使用[51， 52]。

在土地要素投入方面，部分學(xué)者認(rèn)為，在種植業(yè)保險保障水平足夠高的前提條件下，投保農(nóng)戶會明顯增加土地要素投入，更傾向于擴(kuò)大農(nóng)作物種植面積，尤其是保險作物的種植面積，個別農(nóng)戶甚至?xí)⒎寝r(nóng)地塊用于農(nóng)作物耕種[53-55]。但是，Burns ＆Prager以美國聯(lián)邦作物保險（FCIP）為研究對象時卻發(fā)現(xiàn)，種植業(yè)保險對農(nóng)戶的土地要素投入并沒有顯著影響[56]。Claassen et al.的實(shí)證研究結(jié)果同樣表明，種植業(yè)保險對農(nóng)作物種植面積的影響并不明顯[57]。政策性種植業(yè)保險作為我國農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系中的重要組成部分，其主要政策目標(biāo)是維護(hù)國家糧食安全、保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長[58]。從這個角度上來看，分析政策性種植業(yè)保險對土地要素投入的影響，顯得尤為重要。受限于耕地細(xì)碎化的現(xiàn)實(shí)情況，我國農(nóng)戶更傾向于采用輪種、套種、多樣化種植等方式分散農(nóng)業(yè)外部風(fēng)險，減少產(chǎn)出波動[59]。農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后，在種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼的激勵作用下，更愿意種植投保作物，這在一定程度上弱化了農(nóng)戶的專業(yè)化種植傾向[60]。

在勞動要素投入方面，現(xiàn)有文獻(xiàn)少有涉及。Key et al.將美國聯(lián)邦作物保險法案改革視為一項準(zhǔn)自然實(shí)驗(yàn)，實(shí)證分析了聯(lián)邦作物保險對勞動力供給的影響，實(shí)證結(jié)果表明農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后勞動要素投入確實(shí)發(fā)生了顯著變化，但種植業(yè)保險對勞動力供給的影響具有明顯的異質(zhì)性，中等以上規(guī)模的農(nóng)業(yè)經(jīng)營者參與種植業(yè)保險后，非農(nóng)勞動力數(shù)量有所減少，而中小規(guī)模經(jīng)營主體的勞動要素投入?yún)s沒有發(fā)生顯著變化[61]。Chang ＆Mishra盡管沒有直接分析種植業(yè)保險對勞動要素投入的影響，但其研究結(jié)果在一定程度上證實(shí)了種植業(yè)保險能夠提高農(nóng)戶非農(nóng)務(wù)工比例的結(jié)論[46]。張哲晰等在分析種植業(yè)保險與要素配置之間的關(guān)系時發(fā)現(xiàn)，種植業(yè)保險與勞動、土地、技術(shù)等投入要素共同作用于農(nóng)作物產(chǎn)量，改變了投保農(nóng)戶的生產(chǎn)效率，間接證明了種植業(yè)保險對勞動要素投入的影響[62]?？紤]到種植業(yè)保險與農(nóng)戶的勞動要素投入間可能存在因反向因果關(guān)系導(dǎo)致的內(nèi)生性問題，張崇尚通過工具變量法實(shí)證檢驗(yàn)了種植業(yè)保險對投保農(nóng)戶勞動要素的影響，工具變量法的回歸結(jié)果顯示，當(dāng)期望產(chǎn)出增加時，投保農(nóng)戶將會選擇減少勞動要素投入[11]。

通過上述文獻(xiàn)回顧可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有研究雖然對投保農(nóng)戶的要素投入行為進(jìn)行了較為詳盡的分析，但研究內(nèi)容大多集中在農(nóng)用化學(xué)要素的投入上，關(guān)于土地要素和勞動要素投入的研究還不夠深入，農(nóng)業(yè)保險是否會通過要素投入影響農(nóng)戶的種植選擇仍需要進(jìn)一步驗(yàn)證。

四、種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植選擇的影響

種植業(yè)保險之所以會對農(nóng)戶的種植決策產(chǎn)生影響，其主要原因在于種植業(yè)保險能夠分散生產(chǎn)風(fēng)險，改變投保農(nóng)戶的期望收益分布，引發(fā)不同農(nóng)作物生產(chǎn)之間的收入替代，進(jìn)而導(dǎo)致投保農(nóng)戶在新的收入預(yù)期水平下優(yōu)化要素配置、重新調(diào)整農(nóng)作物播種面積[63]?，F(xiàn)有文獻(xiàn)雖然關(guān)注到種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植選擇的影響，但大多停留在計量結(jié)果解讀層面，關(guān)于影響背后的機(jī)制探討還較為薄弱。Wu基于截面數(shù)據(jù)實(shí)證分析了種植業(yè)保險對玉米種植戶種植決策的影響，結(jié)構(gòu)方程的估計結(jié)果表明，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后玉米播種面積增加了5%—27%[39]。Young et al.通過反事實(shí)模擬的方法驗(yàn)證了聯(lián)邦作物保險補(bǔ)貼對農(nóng)作物種植面積的影響，實(shí)證結(jié)果顯示，如果取消所有農(nóng)作物的保險保費(fèi)補(bǔ)貼，玉米、大豆等大宗農(nóng)作物的總種植面積將下降0.4個百分點(diǎn)[64]。Goodwin et al.在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步考察了種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼對農(nóng)戶種植決策的影響，實(shí)證結(jié)果顯示，在種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼的激勵作用下農(nóng)戶的投保積極性有所增強(qiáng)，而較高的保險參與率又在一定程度上誘導(dǎo)了保險作物種植面積的增加，種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼每提高30%，保險作物的種植面積將增加0.28%—0.49%[65]。Yu ＆ Sumner以美國聯(lián)邦作物保險項目為研究對象，基于保費(fèi)補(bǔ)貼的視角，將種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植選擇行為的影響分解為直接利潤效應(yīng)和間接覆蓋效應(yīng)，進(jìn)一步揭示種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼在農(nóng)戶種植選擇行為中的重要性[66]。

種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植選擇行為的影響在印度、加納、孟加拉國等發(fā)展中國家也得到了證實(shí)，農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后更愿意種植高風(fēng)險、高回報的風(fēng)險作物[67-69]。中國作為世界上第二大種植業(yè)保險市場，國內(nèi)學(xué)者同樣關(guān)注到種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植選擇的行為。例如，Cai采用自然實(shí)驗(yàn)的方法驗(yàn)證了種植業(yè)保險對煙草種植戶生產(chǎn)行為的影響，實(shí)證結(jié)果表明農(nóng)戶參與種植業(yè)保險后，煙草的產(chǎn)量增加了近16個百分點(diǎn)[70]。此外，還有部分學(xué)者基于面板數(shù)據(jù)考察了種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植行為以及農(nóng)作物種植結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響。付小鵬和梁平運(yùn)用因果識別方法分析了政策性種植業(yè)保險試點(diǎn)對農(nóng)業(yè)種植行為的影響，雙重差分的估計結(jié)果表明，政策性種植業(yè)保險顯著增強(qiáng)了投保農(nóng)戶的專業(yè)化種植傾向，農(nóng)戶所在地區(qū)的種植業(yè)保險程度越高，種植業(yè)保險影響農(nóng)戶種植行為的邊際效應(yīng)越顯著[60]。劉蔚和孫蓉以全國31個省份的糧食作物種植面積為研究對象，考察了種植業(yè)保險對種植結(jié)構(gòu)的影響，研究發(fā)現(xiàn)種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼對糧食作物內(nèi)部的種植結(jié)構(gòu)調(diào)整起到一定激勵作用[71]。張偉等基于生產(chǎn)者行為理論，分析了政策性種植業(yè)保險對糧食產(chǎn)出的激勵效應(yīng)，其認(rèn)為提高種植業(yè)保險保障水平有助于引導(dǎo)農(nóng)戶擴(kuò)大糧食作物種植面積，進(jìn)而提高糧食產(chǎn)出水平[72]。

上述研究對種植業(yè)保險與農(nóng)戶種植選擇行為之間的關(guān)系進(jìn)行了較為詳細(xì)的分析，但研究內(nèi)容大多集中在種植業(yè)保險對被保險作物種植面積的影響上，關(guān)于種植業(yè)保險影響農(nóng)戶種植選擇的機(jī)制分析還不夠深入。除種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼外，種植業(yè)保險是否會通過其他途徑影響農(nóng)戶的種植選擇以及農(nóng)作物種植結(jié)構(gòu)調(diào)整，仍有待進(jìn)一步驗(yàn)證。

五、種植業(yè)保險對農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響

技術(shù)作為一個內(nèi)生變量在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用已被理論和實(shí)踐一再證實(shí)，轉(zhuǎn)型時期的農(nóng)業(yè)發(fā)展對技術(shù)進(jìn)步的依賴則更加明顯[73]。實(shí)際上新技術(shù)也可以被視為一種投入要素，因此種植業(yè)保險對農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響同其他生產(chǎn)要素一樣，也要取決于新技術(shù)的風(fēng)險性質(zhì)。因?yàn)樾录夹g(shù)的運(yùn)用帶來的不僅僅是收益和效率，其背后同樣蘊(yùn)含著風(fēng)險，農(nóng)戶采納新技術(shù)也會存在實(shí)際收益與預(yù)期收益相背離的可能性。

例如，Shankar et al.以轉(zhuǎn)基因棉花為研究對象，分析了新技術(shù)的風(fēng)險性質(zhì)，研究發(fā)現(xiàn)雖然轉(zhuǎn)基因技術(shù)能夠有效應(yīng)對棉鈴蟲災(zāi)害，降低棉花減產(chǎn)風(fēng)險，但是該技術(shù)對農(nóng)戶而言是一種從未嘗試的新技術(shù)，氣候條件、地理環(huán)境以及新技術(shù)操作規(guī)范程度等因素均可能增加棉花的產(chǎn)出風(fēng)險[74]。Dercon ＆ Christiaensen的研究同樣表明，新技術(shù)潛在的不確定性限制了農(nóng)戶采納意愿。從這個意義上說，新技術(shù)屬于風(fēng)險增加型投入要素[75]。

現(xiàn)有文獻(xiàn)從理論和實(shí)證兩個方面，考察了種植業(yè)保險對投保農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響。Carter et al.以天氣指數(shù)保險為例，分析了該險種促進(jìn)新技術(shù)采納的可能性及作用途徑，研究發(fā)現(xiàn)天氣指數(shù)保險對投保農(nóng)戶新技術(shù)采納行為的影響與區(qū)域風(fēng)險結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)環(huán)境密切相關(guān)[76]。張崇尚以深松技術(shù)、新品種采納以及測土配方技術(shù)為例，較為系統(tǒng)地分析了種植業(yè)保險對農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響，工具變量的估計結(jié)果顯示，種植業(yè)保險顯著增加了農(nóng)戶采納深松技術(shù)、測土配方技術(shù)以及增添新品種的概率，但種植業(yè)保險對新技術(shù)采納的促進(jìn)作用具有一定規(guī)模異質(zhì)性，種植業(yè)保險只是促進(jìn)了規(guī)模農(nóng)戶的新技術(shù)采納水平，但對小規(guī)模農(nóng)戶的技術(shù)采納行為卻沒有顯著影響[11]。湯穎梅等采用田野實(shí)驗(yàn)的方法實(shí)證分析了“銀?；印睂r(nóng)戶新技術(shù)采納的影響，結(jié)果表明“銀保互動”有助于分散農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險、舒緩信貸約束壓力、提升新技術(shù)采納水平[77]。

然而，也有部分學(xué)者得出了與上述研究完全相反的研究結(jié)論。例如，Woodard et al.基于美國寬行玉米種植技術(shù)的研究發(fā)現(xiàn)，有財政補(bǔ)貼支持的種植業(yè)保險對該技術(shù)的采納產(chǎn)生了一定的擠出效應(yīng)，種植業(yè)保險對農(nóng)戶新技術(shù)采納的影響不僅取決于氣候、地理等生產(chǎn)條件，還取決于具體的保險合約設(shè)計[78]。馬述忠和劉夢恒從效率的角度出發(fā)，利用省際面板數(shù)據(jù)對種植業(yè)保險與新技術(shù)采納之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究，計量結(jié)果顯示種植業(yè)保險對農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步產(chǎn)生了顯著的抑制效應(yīng)，風(fēng)險越大種植業(yè)保險對投保農(nóng)戶新技術(shù)采納以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的抑制作用越明顯[79]。

農(nóng)戶的風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制分為非正規(guī)和正規(guī)兩個類別，而不同的應(yīng)對機(jī)制之間又存在著一定的替代關(guān)系。其中，多元化種植、新技術(shù)采納等均屬于非正規(guī)風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制，而以種植業(yè)保險為代表的保險制度則屬于正規(guī)的風(fēng)險應(yīng)對機(jī)制[8]。雖然種植業(yè)保險對農(nóng)戶新技術(shù)采納行為的影響與農(nóng)戶的種植決策并不直接相關(guān)，但考慮到農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)調(diào)整可能會與新技術(shù)采納產(chǎn)生替代關(guān)系，因此本文也對這部分文獻(xiàn)進(jìn)行了簡要梳理。通過上述文獻(xiàn)回顧可以發(fā)現(xiàn)，同其他要素投入一樣，種植業(yè)保險對新技術(shù)采納的影響研究尚未達(dá)成一致性結(jié)論，種植業(yè)保險是否會促進(jìn)農(nóng)戶采納新技術(shù)不僅取決于新技術(shù)本身的風(fēng)險屬性，還與農(nóng)戶所在區(qū)域的風(fēng)險結(jié)構(gòu)以及農(nóng)戶個人的稟賦特征密切相關(guān)。

六、結(jié)論

種植業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的重要工具，近年來受到了國內(nèi)外學(xué)者的廣泛關(guān)注。綜合國內(nèi)外的研究成果可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有文獻(xiàn)已經(jīng)圍繞風(fēng)險、要素配置以及農(nóng)戶生產(chǎn)行為進(jìn)行大量理論與實(shí)證研究，這些文獻(xiàn)為農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)戶微觀行為的研究奠定重要的理論基礎(chǔ)，也為相關(guān)研究的思路設(shè)計和方法選擇提供重要參考。但現(xiàn)有文獻(xiàn)關(guān)于種植業(yè)保險和農(nóng)戶種植決策的探討仍存在以下三點(diǎn)不足。

第一，現(xiàn)有文獻(xiàn)大多以“農(nóng)戶是否投保”為核心解釋變量去分析種植業(yè)保險對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響，忽視了保險賠償金額的重要性。實(shí)際上，種植業(yè)保險之所以會對農(nóng)戶的種植行為產(chǎn)生影響，主要是因?yàn)榉N植業(yè)保險賠償金額改變了農(nóng)戶預(yù)期收入的波動，進(jìn)而導(dǎo)致投保農(nóng)戶的要素配置出現(xiàn)新的變化，最終體現(xiàn)為農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)的調(diào)整。投保是獲賠的基礎(chǔ)和前提，但參與種植業(yè)保險的農(nóng)戶并不意味著一定會獲得種植業(yè)保險賠償，只有符合種植業(yè)保險理賠標(biāo)準(zhǔn)的投保農(nóng)戶才會獲得賠償金額，簡單以“是否投保”衡量種植業(yè)保險對農(nóng)戶生產(chǎn)行為的影響，容易低估或高估種植業(yè)保險的政策效用。

第二，關(guān)于種植業(yè)保險影響農(nóng)戶種植決策的機(jī)制分析還不夠全面。盡管國際上已經(jīng)在種植業(yè)保險和農(nóng)戶生產(chǎn)行為之間構(gòu)建較為完備的理論模型，并開展大量的實(shí)證分析，但正如前文所言，無論是種植業(yè)保險合約設(shè)計還是投保主體的實(shí)際經(jīng)營情況，中國與其他國家都存在較大差異（例如，美國以收入保險為主，印度以天氣指數(shù)保險為主，中國以成本保險為主），國外的研究結(jié)論尚不能貿(mào)然推廣。此外，現(xiàn)有關(guān)于種植業(yè)保險影響農(nóng)戶生產(chǎn)行為的機(jī)制分析，其研究內(nèi)容大多聚焦于種植業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼，忽視投保主體的內(nèi)在變化以及由農(nóng)戶分化導(dǎo)致的要素配置變化。實(shí)際上，以種植業(yè)保險為代表的風(fēng)險管理方式和以非農(nóng)就業(yè)為代表的風(fēng)險自留方式都是農(nóng)戶分散農(nóng)業(yè)外部風(fēng)險的有效方式，而這兩種方式之間又存在著相互替代關(guān)系。也就是說，除要素配置效應(yīng)外，非農(nóng)就業(yè)收入的高低也會影響種植業(yè)保險對農(nóng)戶種植結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。

第三，現(xiàn)有研究結(jié)論出現(xiàn)較大差異的主要原因之一就是農(nóng)戶的異質(zhì)性，農(nóng)戶異質(zhì)性在種植業(yè)保險影響中的作用需要進(jìn)一步明確。目前，我國種植業(yè)保險的承保、定損和理賠大多以村為單位統(tǒng)一開展，“協(xié)議理賠”現(xiàn)象時有發(fā)生，不同規(guī)模、不同分化類型以及處在不同農(nóng)業(yè)風(fēng)險環(huán)境的農(nóng)戶，其對種植業(yè)保險的響應(yīng)行為可能存在顯著差異。盡管部分學(xué)者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)“協(xié)議理賠”這一現(xiàn)象，但大多是定性討論和案例分析，使用微觀層面數(shù)據(jù)進(jìn)行計量分析的研究較少。因此，有必要進(jìn)一步廓清種植業(yè)保險對異質(zhì)性農(nóng)戶種植結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，并用微觀數(shù)據(jù)對出現(xiàn)較大差異的原因進(jìn)行深入分析。

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（中文校對：李陽）

Influence of Crop Insurance on FarmersPlanting Decision： A Literature Review

MA Biao

（Capital University of Economics and Business， Academy of Finance， Beijing 100070）

Abstract： Agricultural insurance is an important guarantee of modern agriculture and an important means of agricultural risk management， and an important symbol of the modernization of the national agricultural governance system and governance capacity. As an important part of agricultural insurance， crop insurance has received extensive attention from scholars at home and abroad in recent years. Therefore， the author takes the planting insurance as the research object， and summarizes its impact on farmersplanting decision. The research shows that after farmers participate in the planting insurance， the factor input behavior and planting decision have changed significantly， but the research conclusions of the existing literature under different scenarios are inconsistent. In the future， research on agricultural insurance and farmersproduction behavior should focus on the heterogeneity of insured farmers and the risk difference of the environment where the insured farmers are located.

Keywords： agricultural insurance; crop insurance; production behavior; planting decision

（英文校譯：舒雅）