農(nóng)業(yè)銀行：打造糧食安全金融服務(wù)體系

近年來，各金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)中央號(hào)召，持續(xù)加大糧食重點(diǎn)領(lǐng)域金融投入，糧食領(lǐng)域金融服務(wù)逐步完善。但種業(yè)振興金融支持尚處起步階段、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)服務(wù)模式有待創(chuàng)新、種糧主體缺乏抵押物等問題仍然突出，迫切需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加快探索有效服務(wù)模式。農(nóng)業(yè)銀行因農(nóng)而生、伴農(nóng)成長(zhǎng)，在長(zhǎng)期服務(wù)三農(nóng)的過程中，一直把服務(wù)糧食安全放在突出位置，逐漸形成在網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)、人員隊(duì)伍、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)、政策保障等多方面傾斜投入，提供貸款、基金、債券等綜合化金融服務(wù)，匯聚政銀擔(dān)企等多方合力的全領(lǐng)域、全鏈條、全方位糧食安全金融服務(wù)體系。

聚焦“耕地”和“種子”兩大關(guān)鍵，加大信貸投放力度。農(nóng)業(yè)銀行重點(diǎn)圍繞種業(yè)振興行動(dòng)和耕地質(zhì)量提升，助力筑牢糧食產(chǎn)量質(zhì)量提升的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一是精準(zhǔn)做好種業(yè)振興企業(yè)金融服務(wù)。對(duì)接農(nóng)業(yè)農(nóng)村部相關(guān)工作部署，下發(fā)國(guó)家種業(yè)陣型企業(yè)、國(guó)家育制種基地（核心育種場(chǎng)）、現(xiàn)代種業(yè)提升工程等國(guó)家種業(yè)振興重點(diǎn)服務(wù)客戶名單，逐戶開展對(duì)接服務(wù)。制定《種業(yè)企業(yè)金融服務(wù)模板》，建立種業(yè)科創(chuàng)企業(yè)名單，為福建建寧等5個(gè)超級(jí)制種大縣逐縣制定綜合金融服務(wù)方案。分別與隆平高科、溫氏集團(tuán)、福建圣農(nóng)等龍頭企業(yè)簽訂共同服務(wù)種業(yè)振興合作協(xié)議。截至2023年3月末，種業(yè)領(lǐng)域貸款余額475.07億元，較年初增加193.02億元，增速68.43%。二是積極支持耕地質(zhì)量提升。修訂完善農(nóng)村土地整治貸款、水利貸款等全行性產(chǎn)品。將高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、灌區(qū)建設(shè)、農(nóng)田水利工程項(xiàng)目?jī)?yōu)先納入總行重大項(xiàng)目庫，在貸款期限、資本金比例、辦理流程等方面給予差異化支持。與水利部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的指導(dǎo)意見》，加大對(duì)灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項(xiàng)目的支持力度。在江蘇、湖南、山西等地積極支持政府統(tǒng)籌推進(jìn)、國(guó)有市場(chǎng)化企業(yè)實(shí)施、項(xiàng)目具有綜合經(jīng)營(yíng)收益的“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)+農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)”“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)+土地流轉(zhuǎn)”項(xiàng)目。截至2023年3月末，已投放貸款85億元，支持85個(gè)項(xiàng)目、678萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)。截至2023年3月末，農(nóng)業(yè)銀行在耕地質(zhì)量提升領(lǐng)域貸款余額954.75億元，較年初增加194.61億元，增速25.60%。

發(fā)揮大行優(yōu)勢(shì)，做好糧食產(chǎn)業(yè)全鏈條金融服務(wù)。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、公私聯(lián)動(dòng)的綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為糧食全產(chǎn)業(yè)鏈條提供綜合化金融服務(wù)。一是優(yōu)先滿足種糧大戶資金需求。加快推進(jìn)產(chǎn)糧大縣農(nóng)戶信息建檔工作，積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“信貸直通車”活動(dòng)，用好“惠農(nóng)e貸”等農(nóng)戶信貸產(chǎn)品，實(shí)施糧食種植戶優(yōu)先建檔、優(yōu)先審貸、優(yōu)先放貸。截至2023年3月末，“惠農(nóng)e貸”貸款余額達(dá)9416億元，服務(wù)農(nóng)戶超515萬戶。二是大力支持涉糧農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。持續(xù)深化對(duì)涉糧央企、涉糧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“中國(guó)好糧油”企業(yè)等主體的服務(wù)，延伸對(duì)上下游客群金融服務(wù)，打造“種養(yǎng)大戶、合作社、集體經(jīng)濟(jì)組織+經(jīng)紀(jì)人+龍頭企業(yè)+經(jīng)銷商”四位一體服務(wù)模式。為北大荒、江蘇農(nóng)墾、呼倫貝爾農(nóng)墾等14家農(nóng)墾重點(diǎn)企業(yè)“一戶一策”制定金融服務(wù)方案，助力農(nóng)業(yè)“國(guó)家隊(duì)”建設(shè)大糧倉、大糧企。三是著力服務(wù)糧食加工流通倉儲(chǔ)。積極支持糧食企業(yè)原糧收購加工、倉儲(chǔ)物流設(shè)施建設(shè)等，根據(jù)糧食企業(yè)旺季收儲(chǔ)資金需求，加大季節(jié)性收購貸款支持力度。截至2023年3月末，農(nóng)業(yè)銀行糧食生產(chǎn)加工流通倉儲(chǔ)領(lǐng)域貸款余額1783.20億元，較年初增加525.60億元，增速41.79%。

堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，加大金融產(chǎn)品和科技服務(wù)創(chuàng)新力度。充分利用靈活的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制、先進(jìn)的金融科技、豐富的集團(tuán)合成聯(lián)動(dòng)等優(yōu)勢(shì)條件，持續(xù)創(chuàng)新探索服務(wù)糧食安全的有效路徑。一是創(chuàng)新專屬產(chǎn)品。打造“強(qiáng)糧保供貸”系列產(chǎn)品品牌，將糧食全產(chǎn)業(yè)鏈、種業(yè)、大豆和油料產(chǎn)業(yè)鏈等信貸產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)下放到一級(jí)分行，因地制宜創(chuàng)新推出“強(qiáng)村種植貸”“糧食收購基金貸”“新糧通”“農(nóng)資貸”等一系列特色產(chǎn)品。激活種業(yè)企業(yè)品種權(quán)利，在重慶創(chuàng)新推出同業(yè)首個(gè)以植物新品種權(quán)為主擔(dān)保的質(zhì)押貸款產(chǎn)品，在四川創(chuàng)新以品種收益權(quán)為質(zhì)押的“鄉(xiāng)村振興種業(yè)貸”。聚焦糧食企業(yè)收購季大額資金需求，在山東、新疆、內(nèi)蒙古等地創(chuàng)新推出以糧食倉單質(zhì)押或存貨抵押、根據(jù)糧食收購資金特點(diǎn)授信的信貸產(chǎn)品。二是創(chuàng)新服務(wù)模式。針對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田還款來源單一難題，積極探索以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)收入為還款來源的“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)+農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)”、以土地流轉(zhuǎn)租金為還款來源的“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)+土地流轉(zhuǎn)”等服務(wù)模式。圍繞糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，積極創(chuàng)新以龍頭企業(yè)為核心延伸上下游支持鏈條的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。三是創(chuàng)新智慧場(chǎng)景。推出“智慧農(nóng)倉”“智慧糧庫”等金融場(chǎng)景，為糧食企業(yè)提供糧食收購、庫存管理等數(shù)字化服務(wù)和存貨抵質(zhì)押融資支持。建設(shè)智慧農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，探索利用衛(wèi)星遙感、動(dòng)物耳標(biāo)等科技手段，協(xié)助對(duì)農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)和動(dòng)物活體押品進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)。

加強(qiáng)內(nèi)外合作，發(fā)揮綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和多方支農(nóng)合力。外部合作方面，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，把服務(wù)國(guó)家糧食安全作為雙方合作支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。與中國(guó)農(nóng)科院合作，共同促進(jìn)種業(yè)等農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化。與中糧、中儲(chǔ)糧、中農(nóng)發(fā)、中化等簽訂共同服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大在糧食安全、種業(yè)振興領(lǐng)域全面合作。集團(tuán)內(nèi)聯(lián)動(dòng)方面，在海南牽頭設(shè)立以南繁、農(nóng)業(yè)科技為主要投資領(lǐng)域的鄉(xiāng)村振興綠色基金，總規(guī)模15億元。近年來對(duì)種業(yè)重點(diǎn)企業(yè)累計(jì)提供股權(quán)、債券等直接投資31億元。綜合運(yùn)用貸款、銀團(tuán)、債券承銷等多元化金融工具，加大對(duì)灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項(xiàng)目的支持力度。在河南支持南水北調(diào)、黃河小浪底南北岸灌區(qū)等農(nóng)田水利建設(shè)，貸款余額86.8億元，承銷專項(xiàng)債39億元。

強(qiáng)化支持保障，全方位推動(dòng)金融服務(wù)糧食安全行動(dòng)。通過組織專項(xiàng)活動(dòng)、傾斜資源、出臺(tái)政策、強(qiáng)化激勵(lì)等舉措，多措并舉推動(dòng)金融服務(wù)國(guó)家糧食安全行動(dòng)落地見實(shí)效。一是組織開展專項(xiàng)活動(dòng)。每年專門印發(fā)春耕備耕金融服務(wù)工作通知，組織開展“金融下鄉(xiāng)助秋收專項(xiàng)活動(dòng)”和“糧棉油收購資金兌付專項(xiàng)服務(wù)”，對(duì)接春耕備耕、三夏農(nóng)忙、秋收秋種、冬藏冬運(yùn)等重要時(shí)節(jié)糧食產(chǎn)業(yè)金融需求，建立綠色通道，組建下鄉(xiāng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，確保金融服務(wù)不誤農(nóng)時(shí)、不誤銷售。二是傾斜配置業(yè)務(wù)資源。將糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款、種業(yè)領(lǐng)域貸款納入信貸資源戰(zhàn)略配置范圍，信貸規(guī)模優(yōu)先保障、優(yōu)先滿足。三是制定出臺(tái)差異化支持政策。出臺(tái)糧食產(chǎn)業(yè)信貸政策、種業(yè)信貸政策、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田專項(xiàng)支持政策，從融資主體、貸款條件、用信方式、流程優(yōu)化等方面，明確差異化服務(wù)，對(duì)糧食安全領(lǐng)域資金需求予以重點(diǎn)支持。四是強(qiáng)化考核激勵(lì)。將糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款、種業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款納入一級(jí)分行三農(nóng)金融事業(yè)部考核和每年縣域業(yè)務(wù)專項(xiàng)活動(dòng)。減免各分行當(dāng)年凈增的糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款經(jīng)濟(jì)資本，對(duì)種業(yè)陣型企業(yè)和涉糧國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，引導(dǎo)各級(jí)行加大信貸投放。

農(nóng)業(yè)銀行把服務(wù)好糧食安全作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的重中之重，突出服務(wù)重點(diǎn)，強(qiáng)化組織推動(dòng)，加大政策支持，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，深化銀政合作，取得了積極成效，積累了有益經(jīng)驗(yàn)。截至2023年3月末，全行糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額2463.94億元，增速明顯高于全行貸款平均水平。