踐行金融為實體經濟服務的宗旨

涂永紅 任屹穎

[摘要] 金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融活，經濟活；金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)。扎實做好金融工作，是防范化解重大風險的重要任務，是保持經濟持續(xù)健康發(fā)展、推動經濟高質量發(fā)展的重要前提。新時代，要以習近平總書記關于金融工作重要論述為指導和遵循，加速金融供給側結構性改革，全面提升金融服務實體經濟的效率和水平，推動金融數(shù)字化轉型，賦能金融降本提質增效；發(fā)展綠色金融，加速實體經濟低碳轉型；拓展普惠金融，破解小微企業(yè)融資難題；平衡金融開放與安全關系，加快構建新發(fā)展格局。

[關鍵詞] 高質量發(fā)展；? 金融科技；? 綠色金融；? 普惠金融；? 金融開放

[中圖分類號] F832.0? ? ? ? ?[文獻標識碼] A? ? ? ? ?[文章編號] 0529-1445（2023）07-0033-04

金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發(fā)展中重要的基礎性制度。黨的十八大以來，習近平總書記高度重視金融工作，在多個重要場合就金融發(fā)展問題發(fā)表一系列重要講話，為做好新時代金融工作、推動中國金融高質量發(fā)展提供了根本遵循。在2017年7月召開的全國金融工作會議上，習近平總書記指出“金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措”，1提出了做好金融工作要把握好的四項重要原則，即回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展；優(yōu)化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系；強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力；市場導向，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用。進入新時代，在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下，我國的金融法律法規(guī)更加健全，金融政策更加完善，金融結構更加科學合理，金融服務實體經濟能力大幅提高。尤其是在金融科技、綠色金融、普惠金融、金融開放等領域，我國都實現(xiàn)了重點突破，為我國經濟高質量發(fā)展作出重要貢獻。

推動金融數(shù)字化轉型，賦能金融降本提質增效

金融科技是科技與金融融合創(chuàng)新的產物。加速金融科技的普遍應用和金融數(shù)字化轉型，大大降低了融資成本，提高了金融供給與實體經濟需求適配度，拓展了金融機構效益增長空間，提升了金融服務實體經濟的能力和水平。

以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈、5G為代表的新一輪技術革命與金融業(yè)務深度融合，在銀行、債券、保險等金融領域創(chuàng)新金融產品、經營模式、業(yè)務流程等，為金融數(shù)字化、智能化發(fā)展提供了技術支撐和新動能。金融科技已成為我國金融供給側結構性改革的一大亮點。金融科技創(chuàng)新發(fā)展不僅改變了金融業(yè)態(tài)，也推動了我國經濟數(shù)字化轉型升級，在世界經濟中贏得先機。通過更大規(guī)模引導資金流向高效率的數(shù)字經濟，金融科技產生的資源配置效應和創(chuàng)新效應為推動經濟高質量發(fā)展提供了加速器。尤其是近幾年來，我國經濟韌性進一步增強，出口結構顯著優(yōu)化，貿易大國地位得以鞏固，數(shù)字經濟已展現(xiàn)出強大國際競爭力。

需要注意的是，在充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新驅動作用、提升金融服務實體經濟能力方面，還存在一些不足之處。一是金融相關立法有待完善，共有、私有數(shù)據(jù)的標準還未準確界定，金融機構運用大數(shù)據(jù)技術開展業(yè)務需要更多的法律依據(jù)。二是既懂現(xiàn)代科技又懂金融的復合型專業(yè)人才缺乏，需要加速培養(yǎng)，提升科技賦能水平。三是創(chuàng)新能力建設需要進一步加強，補齊綠色金融和普惠金融方面的短板。

同時，金融數(shù)字化對體制改革、信息共享和信息安全有更高的要求，應著力做好以下三個方面的工作。一是推進金融科技體制機制改革。加強金融與科技產業(yè)對接，提高金融科技賦能的成效；構建金融科技共享服務平臺，解決金融市場信息不對稱問題。實現(xiàn)差異化個性化服務，優(yōu)化金融資源配置。二是加強金融科技研發(fā)。瞄準前沿科技，制定和推廣金融技術標準，對接國際技術標準，提升我國金融科技創(chuàng)新的核心競爭力和話語權。三是防范金融科技風險。以數(shù)據(jù)安全和合規(guī)經營為核心，強化金融科技創(chuàng)新風險管理，打造智能風險防范與管理體系，全面監(jiān)測各類金融信息、金融資產安全狀態(tài)。健全安全事件管理流程，加強各部門、各業(yè)務環(huán)節(jié)的協(xié)同融合，形成完整的網絡安全防御體系。

發(fā)展綠色金融，加速實體經濟低碳轉型

發(fā)展綠色金融是實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，是加速我國經濟結構調整的必然要求，意義重大。一是產業(yè)低碳轉型需要強有力的綠色技術支撐，而綠色技術研發(fā)需要大量的資金投入，發(fā)展綠色金融有利于拓寬綠色技術創(chuàng)新發(fā)展融資渠道，為綠色產業(yè)發(fā)展奠定技術基礎。二是綠色金融鮮明的導向有利于引導資金向低碳產業(yè)傾斜，加速淘汰“三高”（高污染、高耗能、高耗水）企業(yè)；通過優(yōu)化金融資源配置推動經濟轉向綠色低碳循環(huán)發(fā)展。三是降低整體經濟風險。全球氣候變化風險不斷加劇，各國紛紛出臺碳稅、綠色準入等應對措施，綠色金融傳遞的綠色經濟與綠色消費的信息，有利于減少創(chuàng)新成果轉化的風險，推動公司治理模式轉向ESG（Environmental，Social and Governance）模式，提升綠色發(fā)展核心競爭力。

與發(fā)達國家相比，我國綠色金融發(fā)展仍處于初級階段，在綠色金融需求不斷增加、產品日益多元化、市場規(guī)?？焖贁U大和區(qū)域發(fā)展不平衡等方面存在一些亟待解決的問題。一是對綠色金融的重要性認識不足，尚未形成全社會的習慣性認知。綠色金融需求較低，未能形成規(guī)模效應，導致綠色金融成本較高，進而影響發(fā)展綠色金融的信心。一些金融機構尤其是欠發(fā)達地區(qū)的金融機構綠色金融意識相對淡薄，未能將綠色發(fā)展理念融入業(yè)務拓展全過程。二是綠色金融供給能力較弱，綠色金融產品和服務缺乏廣泛性和創(chuàng)新度，相關服務大多面向大型企業(yè)，綠色金融產品單一，難以滿足產業(yè)綠色低碳轉型發(fā)展的個性化、多樣化需求。三是綠色金融相關法律制度不完善，各參與主體的權利和義務要求不夠清晰，防范綠色金融風險、保護合法權益的法律機制不夠健全。四是綠色金融支持政策的協(xié)調性較弱，我國出臺了不少支持綠色發(fā)展的政策，但是財政、金融、產業(yè)政策之間，中央和地方之間政策的協(xié)同亟待加強。

大力發(fā)展綠色金融，推動生態(tài)文明建設，應從以下幾個方面重點發(fā)力。加強頂層設計，制定國際化、具有中國特色的綠色金融標準，制定推動綠色金融發(fā)展的時間表和路線圖，完善財政補貼、稅收優(yōu)惠政策和激勵機制，為綠色金融發(fā)展提供強勁動力。加大宣傳力度，建立綠色金融信息網站和共享平臺，培育綠色金融理念、宣傳政策和產品、普及相關知識，推動全社會形成綠色發(fā)展的自覺行為。推動綠色金融產品創(chuàng)新，提升綠色貸款業(yè)務規(guī)模，創(chuàng)新各類綠色債券產品，穩(wěn)步推出綠色保險、綠色基金等多樣化產品，培育和壯大綠色金融市場。健全綠色金融法律制度，制定并完善綠色金融業(yè)務相關的監(jiān)管法律，對監(jiān)管對象、監(jiān)管機構及監(jiān)管內容等進行詳細規(guī)定，完善ESG信息披露制度，為發(fā)展綠色金融營造健康有序的發(fā)展環(huán)境。

發(fā)展普惠金融，破解小微企業(yè)融資難題

習近平總書記將普惠金融作為金融供給側結構性改革和金融發(fā)展的一個重點，明確要求改進小微企業(yè)和“三農”金融服務。普惠金融包容性更強，可為小微企業(yè)、低收入群體提供有效、便捷的金融服務，有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴難題。國務院印發(fā)的《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，對普惠金融發(fā)展進行了頂層設計。人民銀行通過定向降準、再貸款等貨幣政策工具，銀保監(jiān)會通過制定激勵約束機制，引導金融機構積極發(fā)展普惠金融。各家金融機構充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立普惠金融專營機構，運用金融科技進行產品、渠道、風控創(chuàng)新，有效提升金融服務的覆蓋率和滿意度。毫無疑問，普惠金融已成為我國扎實做好“六穩(wěn)”（穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期）“六?！保ū＞用窬蜆I(yè)、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定、保基層運轉）工作、推動鄉(xiāng)村振興和實現(xiàn)共同富裕的重要手段。

盡管我國普惠金融發(fā)展在廣度和深度上都取得了國際領先的卓越成果，但仍有短板。一是普惠金融概念界定不清。隨著普惠金融內涵不斷豐富和變化、涵蓋范圍越來越廣，法律法規(guī)和業(yè)務機制出現(xiàn)相對滯后的問題。二是普惠金融創(chuàng)新不足。目前的創(chuàng)新大多局限于金融產品和服務渠道，缺乏更具針對性的點對點金融創(chuàng)新，導致普惠金融的覆蓋率、可得性不能滿足實體經濟發(fā)展的需求。三是普惠金融生態(tài)體系有待完善。普惠金融生態(tài)鏈條結構相對簡單，各鏈接點聯(lián)系尚不緊密，風險共擔機制尚不完善，對抗外界沖擊性較差，可持續(xù)發(fā)展的基礎不牢。四是信用制度不健全。龐大的新市民群體、靈活就業(yè)者尚未納入征信系統(tǒng)，非數(shù)據(jù)化的信息難以納入征信體系，現(xiàn)存的征信體系難以滿足金融機構擴大普惠金融業(yè)務的要求。

補齊發(fā)展普惠金融的短板，需要增加政策扶持的精準性，處理好政府與市場的關系。制定普惠金融法，健全相關法律制度，規(guī)范普惠金融行為，降低普惠金融實施風險，保護參與主體的正當權益，為普惠金融發(fā)展提供法律保障。建立全國范圍或區(qū)域信息共享平臺，進一步降低金融機構信息搜集成本，加強金融產品和服務創(chuàng)新，暢通金融供給渠道。鼓勵發(fā)展中小金融機構，發(fā)揮民營銀行、小額貸款公司、第三方支付平臺在信息搜集、個性化服務等方面的比較優(yōu)勢，更好滿足企業(yè)和居民多樣化金融需求。營造健康的普惠金融生態(tài)，引導建立包含傳統(tǒng)金融機構、金融科技、互聯(lián)網征信、網絡公益籌款等新興金融組織在內的功能完備的普惠金融市場體系，激發(fā)市場活力，形成協(xié)同效應，提高金融資源向普惠領域配置效率。完善普惠金融風險管理體系。普惠金融涉及面廣，渠道復雜，必須建立適應普惠金融特點的風險評估、不良資產處置、績效考核機制。引入資產證券化、保險、財政補貼、公益基金，完善普惠金融風險分擔機制，解決金融機構發(fā)展普惠金融的后顧之憂。

平衡好金融開放與金融安全關系，加快構建新發(fā)展格局

擴大高水平金融開放，是我國深化金融供給側結構性改革、實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展的內在要求。黨的十八大以來，我國穩(wěn)健推進金融開放：滬港通、深港通、滬倫通、債市通、大灣區(qū)理財通相繼開通；建立外債登記備案制、本外幣資金池；穩(wěn)步推動人民幣國際化；對外商投資實行準入前國民待遇加負面清單管理制度，而且負面清單越來越短。通過一系列的金融開放措施，我國金融在優(yōu)化配置以及充分利用國內外兩個市場、兩種資源方面取得顯著成效，為新時代經濟高質量發(fā)展提供了新動力。

當前，世界百年未有之大變局加速演進，新一輪科技革命和產業(yè)變革深入發(fā)展，國際力量對比深刻調整，我國發(fā)展面臨新的戰(zhàn)略機遇。同時，世紀疫情影響深遠，逆全球化思潮抬頭，單邊主義、保護主義明顯上升，世界經濟復蘇乏力，局部沖突和動蕩頻發(fā)，全球性問題加劇，世界進入新的動蕩變革期。在此背景下，我們需要在金融開放與金融安全之間找準平衡點，使得金融開放更好提升金融整體效率、增強分散風險功能，而非成為傳遞金融風險、放大外部沖擊的工具。

加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，必須積極穩(wěn)妥推動金融對外開放，統(tǒng)籌好金融開放與安全工作。一是進一步完善金融開放機制，創(chuàng)造良好營商環(huán)境。繼續(xù)引進國外金融機構，提高金融市場國際化水平，改善國內金融產品同質化嚴重、產品創(chuàng)新不足的狀況，為內循環(huán)提供充足的資本增量和專業(yè)的金融服務。主動融入國際金融市場，在國際競爭中提升我國金融機構、金融市場的服務水平和效率，更好地服務我國“走出去”企業(yè)，構建以我為主、更加穩(wěn)定的產業(yè)鏈和供應鏈。二是提升金融風險監(jiān)管能力，守住風險底線。越開放就越要重視安全，要堅持健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調控框架，創(chuàng)新金融監(jiān)管工具，加強對全球貨幣政策調整、地緣政治沖突以及海外輸入通脹等風險的監(jiān)測，前瞻性做好重點金融風險的壓力測試，提高應對突發(fā)性金融風險的能力。遵循資本流動規(guī)律，加強財政、貨幣、產業(yè)政策的協(xié)調配合，筑牢金融風險防火墻，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。三是完善人民幣匯率形成機制，穩(wěn)慎推進人民幣國際化。從長遠看，人民幣國際化是我國金融安全的制度保障，也是我國金融開放的重要標志?！?022年8月起，國際貨幣基金組織（IMF）最新特別提款權（SDR）貨幣籃子正式生效，人民幣在其中的權重由此前10.92%上調至12.28%?！?“人民幣成全球第四位支付貨幣?！?但是，與我國的經濟貿易地位相比，人民幣國際化程度還遠遠不夠。應深化人民幣匯率機制改革，建立有效的市場預期引導機制，增強市場對人民幣的信心。要以“一帶一路”建設、《區(qū)域全面經濟伙伴關系協(xié)定》（RCEP）為平臺，不斷拓展大宗商品計價、跨境電商、貿易結算、跨境投融資人民幣應用場景，擴大人民幣跨境支付系統(tǒng)使用范圍，加快金融基礎設施的互聯(lián)互通，穩(wěn)步推進人民幣國際化。

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[2]中國銀保監(jiān)會黨委.持之以恒防范化解重大金融風險[J].求是，2022，（10）.

（作者簡介：涂永紅，中國人民大學財政金融學院教授、財政金融政策研究中心研究員、國際貨幣研究所副所長；任屹穎，中國人民大學財政金融學院博士研究生）

責任編輯 / 申? ?潔