數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響研究

蔡雪雄 李夢琪

摘 要：建設(shè)生態(tài)宜居的美麗鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，數(shù)字普惠金融作為推動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能，探究其是否能提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平具有重要意義。利用2015—2020年省級面板數(shù)據(jù)，從自然環(huán)境宜居、人工環(huán)境宜居、社會環(huán)境宜居三方面構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)體系，結(jié)果表明：數(shù)字普惠金融能顯著提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，且可以通過農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)和城鎮(zhèn)化效應(yīng)實現(xiàn)。異質(zhì)性分析顯示，提高數(shù)字普惠金融覆蓋廣度及使用深度有助于提高鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，但數(shù)字化程度對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響不顯著；且數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響具有區(qū)域差異，在中部地區(qū)和西部地區(qū)影響顯著，但東部地區(qū)并不顯著，說明在經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)加大數(shù)字普惠金融支持力度更能提升當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村生態(tài)宜居水平。由此認(rèn)為應(yīng)持續(xù)推動數(shù)字普惠金融，創(chuàng)新綠色數(shù)字金融產(chǎn)品；鼓勵農(nóng)業(yè)技術(shù)綠色創(chuàng)新發(fā)展，提高城鎮(zhèn)化水平；因地制宜推行數(shù)字普惠金融政策以推進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居發(fā)展。

關(guān)鍵詞：數(shù)字普惠金融；鄉(xiāng)村生態(tài)宜居；農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)；城鎮(zhèn)化效應(yīng)

［中圖分類號］ F323 ［文章編號］ 1673-0186（2023）006-0047-016

［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］ A? ? ? ［DOI編碼］ 10.19631/j.cnki.css.2023.006.004

完善鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)鄉(xiāng)村環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、社會可持續(xù)發(fā)展是建設(shè)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村的前提與基礎(chǔ)，也是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心要求。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動和農(nóng)民生活的主要場域，改善鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境有助于人力資本、社會資本等資源流入，踐行“以綠色發(fā)展理念為引領(lǐng)”的發(fā)展思路。中央及地方陸續(xù)出臺多項政策措施推進(jìn)生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村建設(shè)①，衍生出非農(nóng)產(chǎn)業(yè)帶動、農(nóng)產(chǎn)品加工帶動、農(nóng)旅產(chǎn)業(yè)融合帶動等多種治理模式，豐富拓展了鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境治理的內(nèi)容和形式，但也暴露出鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)供給資金不足、社會資本參與不足、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體參與環(huán)境保護(hù)意識不強(qiáng)等問題［1-2］，迫切需要拓展新思路、利用新技術(shù)、采取新方法緩解這些問題和短板，推動鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境治理邁向新階段。

數(shù)字作為信息時代的新人力資本要素，是推動中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能。數(shù)字普惠金融以數(shù)字科技為基礎(chǔ)，以普惠包容為理念，一方面通過移動支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、手機(jī)銀行等新型媒介打破金融服務(wù)時間空間限制，為農(nóng)業(yè)綠色環(huán)保生產(chǎn)、鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)給予了資金支持；另一方面有助于提高技術(shù)水平和創(chuàng)新能力，從源頭上鼓勵社會資本流向節(jié)能高效生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)生活方式向綠色低碳方向發(fā)展，釋放農(nóng)業(yè)發(fā)展?jié)撃堋?/p>

那么信息技術(shù)革命推動的數(shù)字普惠金融能否提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平？其作用機(jī)制如何？基于此，本文采用2015—2020年省級面板數(shù)據(jù)，探究數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響及機(jī)理。本文的邊際貢獻(xiàn)如下：第一，目前學(xué)術(shù)界著重關(guān)注鄉(xiāng)村振興指標(biāo)體系的構(gòu)建，鄉(xiāng)村生態(tài)宜居方面的指標(biāo)構(gòu)建較少，缺乏數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平方面的影響研究。本文從數(shù)字普惠金融的新視角出發(fā)，對提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平進(jìn)行分析，對現(xiàn)有文獻(xiàn)進(jìn)行補(bǔ)充。第二，在探究數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響基礎(chǔ)上探究其影響機(jī)理，檢驗農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)和城鎮(zhèn)化效應(yīng)是否可以促進(jìn)數(shù)字普惠金融提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，對其影響機(jī)制進(jìn)行解釋說明。第三，針對不同區(qū)域數(shù)字普惠金融發(fā)展程度和維度的差異，分析數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的異質(zhì)性影響，有助于拓展數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的時間空間效應(yīng)研究。

一、文獻(xiàn)回顧與研究假說

推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、發(fā)展數(shù)字普惠金融是學(xué)術(shù)研究的熱點話題，相關(guān)研究成果呈井噴式增長，愈發(fā)受到學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。雖然國內(nèi)外學(xué)者對鄉(xiāng)村振興指數(shù)構(gòu)建、數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村發(fā)展影響進(jìn)行了一定分析，但目前結(jié)論尚未統(tǒng)一。

（一）文獻(xiàn)回顧

中央一號文件指出生態(tài)宜居不僅要加強(qiáng)對鄉(xiāng)村自然環(huán)境的保護(hù)，也要改善鄉(xiāng)村水電、道路、通信等人工環(huán)境，提高鄉(xiāng)村教育、醫(yī)療等社會文化普及率。學(xué)界關(guān)于鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的研究主要集中于構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)體系及生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村的案例分析兩方面，通過對比不同區(qū)域鄉(xiāng)村生態(tài)宜居發(fā)展水平，總結(jié)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居方面存在的問題并提出對策建議。其中，構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)方面，大多學(xué)者將生態(tài)宜居作為鄉(xiāng)村振興指標(biāo)體系中的一個維度進(jìn)行探討，少部分學(xué)者對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居進(jìn)行單獨的指標(biāo)構(gòu)建和分析。如蘆風(fēng)英等［3］、閆周府和吳方衛(wèi)［4］、張挺等［5］、韋家華和連漪［6］等均從鄉(xiāng)村振興發(fā)展維度出發(fā)，從產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕五個方面進(jìn)行指標(biāo)測度，對我國各省份地市鄉(xiāng)村發(fā)展水平進(jìn)行對比評估。蔡雪雄等從鄉(xiāng)村生產(chǎn)、鄉(xiāng)村生活、鄉(xiāng)村生態(tài)三個方面構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)宜居評價指標(biāo)體系，對福建省55個縣域進(jìn)行評價分析［7］。李松睿和曹迎從居住條件、生態(tài)價值、社會價值、美學(xué)價值四個方面對川西林盤生態(tài)宜居性進(jìn)行評價［8］。肖黎明等從綠色生產(chǎn)、綠色生活、綠色生態(tài)三個維度構(gòu)建農(nóng)村生態(tài)宜居水平指標(biāo)體系，運用面板數(shù)據(jù)對各省份農(nóng)村生態(tài)宜居水平的動態(tài)變化進(jìn)行分析［9］。在生態(tài)宜居美麗鄉(xiāng)村案例分析方面，學(xué)界普遍采用實地調(diào)研方法，認(rèn)為鄉(xiāng)村生態(tài)宜居建設(shè)主要存在鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金供給不足、農(nóng)民群體高度分化對生態(tài)宜居的認(rèn)知不強(qiáng)、社會資本參與生態(tài)宜居鄉(xiāng)村建設(shè)難等問題，認(rèn)為應(yīng)重點關(guān)注服務(wù)農(nóng)民生計的人居環(huán)境建設(shè)，完善公共基礎(chǔ)設(shè)施；選擇適宜地區(qū)發(fā)展的生態(tài)宜居鄉(xiāng)村建設(shè)模式；提升農(nóng)村居民環(huán)保意識及專業(yè)素養(yǎng)等［10-12］。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，數(shù)字普惠金融已滲透到企業(yè)生產(chǎn)、居民生活的方方面面，其對于鄉(xiāng)村振興的影響成為學(xué)界討論的焦點。目前主要有兩類觀點：第一類觀點認(rèn)為數(shù)字普惠金融對提高鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)水平，促進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展具有積極影響。數(shù)字普惠金融可以擴(kuò)充農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金來源渠道，提高金融服務(wù)可得性，降低經(jīng)營主體風(fēng)險厭惡度，通過緩解收入不均衡促進(jìn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展［13-14］。第二類觀點認(rèn)為數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村發(fā)展無顯著影響，甚至可能減緩鄉(xiāng)村發(fā)展進(jìn)程。數(shù)字普惠金融依托現(xiàn)代信息技術(shù)推廣，但不同區(qū)域不同社會群體之間在擁有和使用現(xiàn)代信息技術(shù)方面存在差異。鄉(xiāng)村空心化、人口老齡化等問題使得鄉(xiāng)村人力資本水平較低，將一部分農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“排斥”在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的成果之外，無法和城市居民公平享有數(shù)字機(jī)遇和數(shù)字紅利，可能導(dǎo)致鄉(xiāng)村發(fā)展不進(jìn)反退［15-17］。

生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村發(fā)展的硬指標(biāo)，數(shù)字普惠金融是新時代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推劑，但尚缺乏從數(shù)字普惠金融角度分析鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的研究，更鮮有將自然環(huán)境宜居、人工環(huán)境宜居、社會環(huán)境宜居等整合起來，綜合考量數(shù)字普惠金融服務(wù)對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響機(jī)理?；诖耍疚奶骄繑?shù)字普惠金融發(fā)展對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響及作用機(jī)理（圖1），一方面對現(xiàn)有文獻(xiàn)進(jìn)行補(bǔ)充，另一方面基于數(shù)字時代背景為促進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平提供政策和建議，具有一定的現(xiàn)實意義。

（二）研究假說

1.直接影響：數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響

數(shù)字普惠金融作為新一輪技術(shù)革命下傳統(tǒng)金融的新模式新業(yè)態(tài)，為有效解決“三農(nóng)”問題提供了新動能，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，也成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型、鄉(xiāng)村生態(tài)建設(shè)的重要一環(huán)。首先，數(shù)字普惠金融為鄉(xiāng)村綠色發(fā)展提供了必要的服務(wù)支持。資信數(shù)字化是數(shù)字普惠金融的重要特征，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體憑借其良好的購銷記錄、生產(chǎn)訂單等即可獲得一定的信用貸款，極大地降低了經(jīng)營主體獲得融資的抵押擔(dān)保成本，為經(jīng)營主體改善居住條件、引入綠色環(huán)保生產(chǎn)生活方式提供了基礎(chǔ)資金支持和金融服務(wù)，助推金融普惠功能的發(fā)揮。其次，數(shù)字普惠金融有助于提高鄉(xiāng)村資源利用效率。數(shù)字普惠金融以云計算、物聯(lián)網(wǎng)等科學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)，運用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、運輸、銷售等各個環(huán)節(jié)，相比于傳統(tǒng)金融能更迅速獲悉市場供求情況，發(fā)現(xiàn)市場空白并引導(dǎo)企業(yè)將更多資金投入綠色行業(yè)，加快光伏、風(fēng)電等可再生能源在鄉(xiāng)村的開發(fā)利用，助推社會資源流向鄉(xiāng)村綠色發(fā)展弱勢環(huán)節(jié)，降低資本無效供給的概率。最后，數(shù)字普惠金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體綠色環(huán)保行為的養(yǎng)成。移動支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等金融服務(wù)的數(shù)字化開始結(jié)合環(huán)保理念推進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體消費模式的轉(zhuǎn)型升級，諸如“螞蟻森林”等環(huán)保項目通過數(shù)字消費最終轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實中的植樹造林項目，一方面直接推動了鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，另一方面間接促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐步接受綠色生產(chǎn)、綠色消費、綠色出行等新理念，釋放鄉(xiāng)村消費潛力的同時，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體社會環(huán)境治理責(zé)任意識。

基于此，提出假說1：數(shù)字普惠金融能提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。

2.機(jī)制分析

第一，數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)。技術(shù)進(jìn)步是經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會創(chuàng)造的第一生產(chǎn)力，助推“智慧農(nóng)業(yè)”提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效率的同時有助于改善農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)村環(huán)境高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)主要體現(xiàn)在三個方面。一是提供資金支持，助力成果轉(zhuǎn)化。綠色技術(shù)研發(fā)轉(zhuǎn)化具有投入成本高、轉(zhuǎn)化長、不確定因素多、過程不可逆等特點，需要充足金融資源支持。傳統(tǒng)金融服務(wù)以合規(guī)抵質(zhì)押擔(dān)保物為放貸標(biāo)準(zhǔn)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體常常被排斥在外，缺乏融資資金導(dǎo)致農(nóng)業(yè)綠色創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展受限。而數(shù)字普惠金融運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)對經(jīng)營主體消費、支付、信貸等資信信息進(jìn)行評估，一方面能為資信良好的經(jīng)營主體提供融資支持，另一方面能挖掘具有市場潛力的農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)研發(fā)主體，通過定點幫扶提高農(nóng)業(yè)綠色技術(shù)研發(fā)成功率。二是發(fā)揮結(jié)構(gòu)優(yōu)化效應(yīng)。數(shù)字普惠金融通過云計算等數(shù)字技術(shù)構(gòu)建更全面的征信體系，能有效緩解金融資源錯配的情況，引導(dǎo)社會資金流向農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新方向。三是提升農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率。加快農(nóng)業(yè)綠色生產(chǎn)技術(shù)推廣、綠色成果轉(zhuǎn)化、綠色消費理念普及是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要驅(qū)動力，數(shù)字普惠金融通過平衡市場資金供給情況，助力經(jīng)營主體綠色環(huán)保觀念的形成，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體使用農(nóng)業(yè)綠色新技術(shù)、新品種的積極性，提高農(nóng)業(yè)綠色成果轉(zhuǎn)化率的同時提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)效率和農(nóng)業(yè)收入，有助于節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境，改善鄉(xiāng)村生態(tài)和社會環(huán)境。

基于此，提出假說2：數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)有利于提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。

第二，數(shù)字普惠金融的城鎮(zhèn)化效應(yīng)。新型城鎮(zhèn)化要求人口經(jīng)濟(jì)與環(huán)保綠色低碳協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展［18］。數(shù)字普惠金融的城鎮(zhèn)化效應(yīng)主要體現(xiàn)在三個方面。一是降低碳排放，助推綠色發(fā)展。數(shù)字普惠金融使工作、生活、消費的空間距離進(jìn)一步縮小，通過降低公共交通廢氣排放、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、城鄉(xiāng)資源融合發(fā)展等提高農(nóng)村環(huán)境整治效率，有助于推動綠色智慧鄉(xiāng)村建設(shè)，改善鄉(xiāng)村自然環(huán)境。二是弱化城鄉(xiāng)邊界，優(yōu)化資源配置。數(shù)據(jù)作為信息時代關(guān)鍵生產(chǎn)要素，為城鄉(xiāng)發(fā)展提供“新基建”源動力，有助于多元化鄉(xiāng)村居民文體、娛樂、教育、醫(yī)療保障等多方面資金供給，提高鄉(xiāng)村污水處理、垃圾治理水平，完善村內(nèi)道路、路燈、廁所等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過技術(shù)創(chuàng)新社會治理模式，驅(qū)動公共服務(wù)普惠化、便捷化、均等化發(fā)展。三是催生靈活就業(yè)空間，推廣綠色低碳理念。數(shù)字普惠金融打破了空間限制，擴(kuò)寬了就業(yè)空間，增強(qiáng)了社會就業(yè)的吸納能力，為新農(nóng)人及優(yōu)秀人才提供了回流鄉(xiāng)村的開闊平臺，為人口、經(jīng)濟(jì)、生態(tài)發(fā)展積聚新優(yōu)勢、增強(qiáng)新動能。此外，城鎮(zhèn)化有助于通信設(shè)備的普及推廣，以支付寶、微信支付為代表的各類數(shù)字普惠金融產(chǎn)品帶動集約、綠色、低碳的生活方式普及，逐步被農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體接受，“低碳消費”兌換“數(shù)字積分”產(chǎn)生良好的環(huán)境效益，推動鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平提升。

基于此，提出假說3：數(shù)字普惠金融的城鎮(zhèn)化效應(yīng)有利于提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。

二、研究設(shè)計

已有研究表明，數(shù)字普惠金融可能對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居具有重要影響。在梳理文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，本文采用相對客觀的熵值法構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)，運用中介效應(yīng)模型從城鎮(zhèn)化效應(yīng)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)兩方面選取指標(biāo)，分析數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響機(jī)制。

（一）模型設(shè)定

1.基準(zhǔn)模型

本研究構(gòu)建數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的直接影響模型，設(shè)定如下：

lnScoreit=α0+α1lnDfiit+α2lnConxit+λi+εit（1）

式（1）中，t表示不同年份；i表示不同省份；Scoreit為第t年i省的鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)；Dfiit為第t年i省的數(shù)字普惠金融；Conxit為相關(guān)控制變量，包括人口密度（Popuit）、人力資本水平（Capiit）、地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長潛力（Growit）、地區(qū)財政農(nóng)林水務(wù)支持力度（Finit）等；λi為省份固定效應(yīng)，εit為隨機(jī)誤差項。為避免偽回歸和異方差問題，對相關(guān)變量取對數(shù)處理。

2.中介效應(yīng)模型

參考溫忠麟等構(gòu)建的中介效應(yīng)模型，模型設(shè)定如下：

lnScoreit=α0+α1lnDfiit+α2lnConxit+λi+εit（2）

lnAit=β0+β1lnDfiit+β2lnConxit+λi+φit（3）

lnScoreit=γ0+γ1lnDfiit+γ2lnAit+γ3lnConxit+λi+δit（4）

其中，Ait為中介變量，主要包括農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)（Techit）、城鎮(zhèn)化效應(yīng)（Cityit），εit、φit和δit均為隨機(jī)誤差項。式（2）用于估計數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的總影響水平，式（3）用于估計數(shù)字普惠金融對中介變量即農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)水平、城鎮(zhèn)化效應(yīng)水平的影響，式（4）用于估計在控制中介變量的影響后，數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響。

（二）變量選擇

1.被解釋變量：鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)

學(xué)界通常采用熵值法、層次分析法或綜合利用這兩種方法構(gòu)建綜合指標(biāo)［7，19］。本文借鑒中央鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及中國城市科學(xué)研究會對宜居城市的評價維度，參考張挺等指標(biāo)體系構(gòu)建［5］，將鄉(xiāng)村生態(tài)宜居作為鄉(xiāng)村振興成效評價體系的一個維度進(jìn)行探討，最終確定鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平評價指標(biāo)體系的各級評價指標(biāo)（表1）?？紤]到層次分析法具有較大的主觀性，本文采用相對客觀的熵值法，對數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，先后計算每個指標(biāo)的熵值和冗余度，最后得出2015—2020年30個省份的鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)。

2.解釋變量：數(shù)字普惠金融指數(shù)

北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)基于居民經(jīng)濟(jì)生活不可或缺的支付寶用戶交易數(shù)據(jù)編制而成，具有代表性強(qiáng)、覆蓋范圍廣、指標(biāo)設(shè)計較科學(xué)、維度可分解、橫縱向可比較等特點，在一定程度上反映了區(qū)域數(shù)字普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀和變化趨勢。因此，本文借鑒郭峰等［20］、黃益平和黃卓的做法［21］，選取北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)作為解釋變量，衡量數(shù)字普惠金融發(fā)展水平。同時，為了緩解內(nèi)生性問題，本文將數(shù)字普惠金融指數(shù)滯后一期處理［22］。

3.中介變量

一是城鎮(zhèn)化發(fā)展水平（City），本文采用“城鎮(zhèn)化率”即城鎮(zhèn)常住人口數(shù)與常住人口總數(shù)的比值，衡量不同地區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展水平。二是農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)（Tech），使用地區(qū)當(dāng)年授權(quán)的實用新型專利數(shù)量取對數(shù)表示［23］。

4.控制變量

根據(jù)已有研究，選取以下控制變量一是人口密度（Popu）。人口密度=年末總?cè)丝?所在行政區(qū)劃總面積。二是人力資本水平（Capi），采用每萬人高等學(xué)校在校生數(shù)表示。三是地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長潛力（Grow），采用地區(qū)生產(chǎn)總值增長指數(shù)表示。四是地區(qū)財政農(nóng)林水務(wù)支持力度（Fin），采用地區(qū)財政農(nóng)林水務(wù)支出表示［24-26］。為方便對比計算，本文對人口密度、人力資本水平、地區(qū)財政農(nóng)林水務(wù)支持力度取對數(shù)處理。

（三）數(shù)據(jù)來源

本文采用2015—2020年全國30個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的經(jīng)濟(jì)、社會、環(huán)境、城鄉(xiāng)建設(shè)等相關(guān)數(shù)據(jù)（不含西藏、臺灣、香港、澳門），數(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》《中國環(huán)境統(tǒng)計年鑒》《中國城鄉(xiāng)建設(shè)統(tǒng)計年鑒》《中國農(nóng)村統(tǒng)計年鑒》《中國社會統(tǒng)計年鑒》及各?。ㄊ校v年統(tǒng)計年鑒等。各變量描述性結(jié)果如表2所示。

三、實證結(jié)果與分析

在構(gòu)建鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)的基礎(chǔ)上，對比分析我國各?。ㄊ校┼l(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)結(jié)果，對計量模型進(jìn)行基礎(chǔ)回歸、穩(wěn)健性檢驗和內(nèi)生性處理，檢驗數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)和城鎮(zhèn)化效應(yīng)，并基于數(shù)字普惠金融不同維度視角、不同區(qū)域劃分視角進(jìn)行異質(zhì)性分析。

（一）2015—2020年我國各省（市）鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)結(jié)果及分析

測算2015—2020年我國30個?。ㄊ校┼l(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)平均值及其分指數(shù)自然環(huán)境宜居指數(shù)、人工環(huán)境宜居指數(shù)、社會環(huán)境宜居指數(shù)平均值，結(jié)果如圖2所示?？傮w來看，2015—2020年我國各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）自然環(huán)境宜居平均值前五位依次是上海、江蘇、福建、廣東、北京，均為東部經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省（自治區(qū)、直轄市）。其中，在自然環(huán)境宜居指數(shù)方面，上海、福建、江蘇、海南、北京位列自然環(huán)境宜居平均值前五位；從人工環(huán)境宜居指數(shù)看，上海、江蘇、福建、北京、浙江的指數(shù)平均值位列前五位，兩者與鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)排名大致相同；但社會環(huán)境宜居方面，湖南、寧夏、河北、青海、廣西的指數(shù)平均值位列前五位，可能原因在于近五年國家脫貧攻堅、生態(tài)宜居等相關(guān)政策驅(qū)動，中西部地區(qū)社會環(huán)境改善程度大于東南沿海地區(qū)。

（二）基準(zhǔn)回歸：數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響

表3為數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的回歸結(jié)果。模型（1）和模型（2）的區(qū)別在于是否考慮人口密度（Popu）、人力資本水平（Capi）、地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長潛力（Grow）、地區(qū)財政農(nóng)林水務(wù)支持力度（Fin）等控制變量?；貧w結(jié)果顯示，無論是否添加控制變量，數(shù)字普惠金融均在1%的水平上顯著提升了鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。說明數(shù)字普惠金融依托金融科技底層技術(shù)，通過信息數(shù)字化能在一定程度上破解金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的時間空間約束。數(shù)字平臺的發(fā)展完善有助于開拓金融機(jī)構(gòu)資信收集渠道和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融信息獲得渠道，降低金融機(jī)構(gòu)信息收集成本的同時降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本，緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”“融資貴”問題，緩解金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的信息鴻溝。一方面有助于農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得充裕資金，利用資金引進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)、新品種、新理念，推進(jìn)規(guī)模效應(yīng)、助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展，完善當(dāng)?shù)厮?、道路、天然氣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高生活垃圾處理率、污水處理率等生活廢棄物處理效率的同時，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從“物質(zhì)需求”向“精神需求”轉(zhuǎn)變，提升經(jīng)營主體對教育、保險、醫(yī)療的重視度和需求度，改善農(nóng)村人工環(huán)境和社會環(huán)境。另一方面，數(shù)字普惠金融促進(jìn)地區(qū)綠色低碳的集約型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村生活方式被選擇。數(shù)字時代推動綠色信貸發(fā)展，經(jīng)營主體為獲取更多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金將在潛移默化中了解并接受綠色生產(chǎn)、綠色生活理念，改善鄉(xiāng)村自然環(huán)境，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與綠色生態(tài)和諧統(tǒng)一。因此，假說1數(shù)字普惠金融能提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平得以驗證。

（三）穩(wěn)健性檢驗和內(nèi)生性處理

本節(jié)采用替代解釋變量、面板分位數(shù)回歸、工具變量法三種方法驗證基準(zhǔn)回歸結(jié)果的穩(wěn)健性及假說1的正確性。

1.替代解釋變量

考慮到數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響具有一定的滯后性，本節(jié)利用數(shù)字普惠金融的二階滯后項（Dif2）作為解釋變量進(jìn)行回歸。表4結(jié)果表明，無論是否添加控制變量，數(shù)字普惠金融的二階滯后項仍在1%的水平上顯著提升了鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，且相比于一階滯后項，數(shù)字普惠金融的二階滯后項回歸系數(shù)絕對值變大，說明數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響不一定會馬上反饋于宜居水平的提高，其成效具有一定的時滯性。

2.面板分位數(shù)回歸

本文采用四分位法。表5回歸結(jié)果顯示，不同分位數(shù)水平上數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平仍具有顯著正向影響，且鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平越高，數(shù)字普惠金融對其增長效應(yīng)越明顯，鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平越低，數(shù)字普惠金融對其增長效應(yīng)越微弱。可能的原因在于，一方面通過對上文的現(xiàn)狀分析發(fā)現(xiàn)，鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平較高的地區(qū)，其經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)往往較強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)增長潛力較大，從而數(shù)字普惠金融改善生態(tài)宜居環(huán)境的驅(qū)動效應(yīng)更強(qiáng)。另一方面，數(shù)字金融相較于傳統(tǒng)金融具有較高的使用門檻，對經(jīng)營主體的金融素養(yǎng)、通信設(shè)備、風(fēng)險厭惡度等有一定要求。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性使其經(jīng)營主體具有天然的風(fēng)險排斥，知識與技術(shù)的智能性與外部性將導(dǎo)致其對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響程度差異。

3.工具變量法

本節(jié)借鑒楊偉明等［27］、程秋旺等［28］的做法，選取“移動電話普及率（單位：部/百人）（Phone）”、“數(shù)字普惠金融的二階滯后項（Dif2）”作為工具變量，緩解因遺漏變量導(dǎo)致的內(nèi)生性問題，并采用兩階段最小二乘法進(jìn)行檢驗。一方面移動電話打破了傳統(tǒng)金融的時空限制，是數(shù)字普惠金融發(fā)展的重要載體，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體運用手機(jī)等移動設(shè)備即可通過互聯(lián)網(wǎng)獲取金融服務(wù)，與數(shù)字普惠金融具有一定的相關(guān)性，而數(shù)字普惠金融的二階滯后項也在一定程度上受到上一期數(shù)字普惠金融水平的影響，另一方面，移動電話普及率、數(shù)字普惠金融的二階滯后項與鄉(xiāng)村生態(tài)宜居之間沒有直接的相關(guān)關(guān)系，均具有一定的外生性，兩者符合有效工具變量的假定條件。表6回歸結(jié)果顯示，工具變量法下，數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的影響仍然顯著為正，再次論證假說1的正確性。

（四）機(jī)制分析

通過上文分析可知，數(shù)字普惠金融發(fā)展可能提高農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)和城鎮(zhèn)化效應(yīng)，進(jìn)而對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居產(chǎn)生正向影響，下面主要對這一結(jié)論進(jìn)行驗證。

1.數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)

表7模型（1）和（2）展示了數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)。結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融在1%的水平上通過促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步，顯著提升了鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。可能原因在于數(shù)字普惠金融一方面為科技公司研發(fā)綠色農(nóng)業(yè)技術(shù)提供了資金支持保障，另一方面引導(dǎo)資金從高污染、高排放的傳統(tǒng)型技術(shù)向綠色、低碳的新型技術(shù)轉(zhuǎn)變，提高農(nóng)業(yè)高效環(huán)保生產(chǎn)的同時推進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體綠色生活理念的形成轉(zhuǎn)化，提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。因此，假說2數(shù)字普惠金融的農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)有利于提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平得到驗證。

2.數(shù)字普惠金融的城鎮(zhèn)化效應(yīng)

表7模型（3）和（4）是城鎮(zhèn)化效應(yīng)回歸結(jié)果。結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融在1%的水平上通過提高城鎮(zhèn)化效應(yīng)，顯著促進(jìn)了鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。城鎮(zhèn)化發(fā)展一方面有助于完善鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為數(shù)字普惠金融橫縱向發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)，縮小農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金缺口，改善人工環(huán)境和社會環(huán)境；另一方面有助于加快節(jié)能環(huán)保、綠色低碳新經(jīng)營理念在鄉(xiāng)村的傳播普及，改善自然環(huán)境。因此，假說3數(shù)字普惠金融的城鎮(zhèn)化效應(yīng)有利于提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平得到驗證。

（五）異質(zhì)性分析

1.數(shù)字普惠金融不同維度視角

數(shù)字普惠金融覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度是解釋變量的三個主要測量維度，分別展示了數(shù)字普惠金融不同價值功能的發(fā)揮程度，考慮到數(shù)字普惠金融不同維度對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平產(chǎn)生的影響可能不盡相同，因此將進(jìn)一步探討數(shù)字普惠金融不同維度對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響，尋找提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的最佳路徑。表8回歸結(jié)果顯示，數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度和使用深度在1%的水平上顯著提升了鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，即提升數(shù)字普惠金融覆蓋面和實際使用活躍度有助于提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，但數(shù)字化程度對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平影響不顯著，說明數(shù)字普惠金融服務(wù)低成本、低門檻優(yōu)勢還未體現(xiàn)。結(jié)合控制變量顯著情況分析，可能原因在于數(shù)字普惠金融覆蓋廣度的提升有助于提高金融服務(wù)的覆蓋面，使偏遠(yuǎn)地區(qū)、弱勢群體均能享受到金融工具帶來的便捷高效，提高地區(qū)人力、物力水平，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體教育素養(yǎng)，為其接受并使用綠色技術(shù)、綠色品種提供基礎(chǔ)條件，有效釋放鄉(xiāng)村“數(shù)字紅利”；數(shù)字普惠金融使用深度的提升有助于多元化農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金來源渠道，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為經(jīng)營主體開展集約、綠色、低碳生產(chǎn)提供資金保障；數(shù)字化程度對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響不顯著可能是因為：一方面數(shù)字化程度還未顯著激活資本要素在鄉(xiāng)村有效流動，鄉(xiāng)村數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)；另一方面數(shù)字金融和傳統(tǒng)金融可能存在對比效應(yīng)，經(jīng)營主體在傳統(tǒng)金融無法滿足其融資需求時才選擇數(shù)字金融，說明農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對數(shù)字金融可能還存在一定的風(fēng)險排斥，如何從思想上降低排斥，需要長期持續(xù)完善。

2.不同區(qū)域劃分視角

由于我國不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人文自然特征存在較大差異，區(qū)域發(fā)展不平衡現(xiàn)象顯著，因此本節(jié)借鑒全國人大六屆四次會議及西部大開發(fā)戰(zhàn)略將我國劃分為東部、中部、西部三個地區(qū)①，進(jìn)一步分析數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響是否存在區(qū)位差異。表9回歸結(jié)果顯示，中部和西部地區(qū)數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響顯著，表明數(shù)字普惠金融發(fā)展的“扶弱”效果較為明顯，隨著當(dāng)?shù)財?shù)字基礎(chǔ)設(shè)施完善和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化程度提升，當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村生態(tài)宜居水平將得到提高。由此可知，在落后地區(qū)應(yīng)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化建設(shè)，加大數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，有助于提升當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村生態(tài)宜居水平。

四、研究結(jié)論與政策建議

文章綜合運用熵值法和固定效應(yīng)模型基于2015—2020年省級面板數(shù)據(jù)，從自然環(huán)境宜居、人工環(huán)境宜居、社會環(huán)境宜居三方面構(gòu)建了鄉(xiāng)村生態(tài)宜居指數(shù)體系，檢驗數(shù)字普惠金融是否能提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，以及數(shù)字普惠金融如何提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。研究發(fā)現(xiàn)：第一，數(shù)字普惠金融顯著提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，采用解釋變量替代法、面板分位數(shù)回歸法并將“移動電話普及率”和“數(shù)字普惠金融二階滯后項”作為工具變量進(jìn)行穩(wěn)健性和內(nèi)生性檢驗后，該結(jié)論依然成立；第二，數(shù)字普惠金融可以通過農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步效應(yīng)和城鎮(zhèn)化效應(yīng)提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平；第三，數(shù)字普惠金融覆蓋廣度和使用深度能顯著提升鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平，但數(shù)字化程度對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響不顯著；第四，數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平的影響具有區(qū)域差異，在中部地區(qū)和西部地區(qū)影響顯著，但東部地區(qū)并不顯著，說明在經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)加大數(shù)字普惠金融支持力度更能提升當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村生態(tài)宜居水平。

通過以上分析可知，借助金融科技技術(shù)結(jié)合金融普惠價值的數(shù)字普惠金融是推進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居的重要工具。

首先，持續(xù)推動數(shù)字普惠金融，創(chuàng)新綠色數(shù)字金融產(chǎn)品。以生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展為導(dǎo)向的高質(zhì)量發(fā)展新路子需要數(shù)字科技、金融市場、環(huán)保產(chǎn)業(yè)的共同參與，綠色數(shù)字信貸、綠色數(shù)字債券、綠色信貸基金等金融產(chǎn)品或許能從資金源頭上識別其用途并給予相關(guān)優(yōu)惠支持，為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體綠色生產(chǎn)生活提供基礎(chǔ)性信貸幫扶，提高鄉(xiāng)村生態(tài)宜居水平。

其次，鼓勵農(nóng)業(yè)技術(shù)綠色創(chuàng)新發(fā)展，提高城鎮(zhèn)化水平。加大對綠色環(huán)保核心技術(shù)研發(fā)的財政支持和人才補(bǔ)貼力度，鼓勵跨行業(yè)、跨區(qū)域、跨專業(yè)的技術(shù)攻關(guān)團(tuán)隊建設(shè)，打破技術(shù)壁壘的同時注重提高綠色成果的轉(zhuǎn)化率。推進(jìn)產(chǎn)城教融合發(fā)展，提升人力資本水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)生活觀念向“節(jié)能環(huán)保、綠色低碳”轉(zhuǎn)變。

最后，因地制宜推行數(shù)字普惠金融政策。在中部及西部地區(qū)應(yīng)持續(xù)加大數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，普及數(shù)字金融知識，降低農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對數(shù)字金融的風(fēng)險厭惡度。在數(shù)字金融覆蓋率及使用深度高的東部地區(qū)，應(yīng)積極完善數(shù)字金融監(jiān)管相關(guān)政策法規(guī)，充分發(fā)揮數(shù)字金融服務(wù)低成本、低門檻優(yōu)勢，為經(jīng)營主體開展集約、綠色、低碳生產(chǎn)提供資金保障。

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Abstract： Building an ecologically livable and beautiful countryside is an important part of the rural revitalization strategy. Digital financial inclusion， as a new driving force for China's economic development， is of great significance to explore whether it can improve the level of rural ecological livable. Using the panel data of 30 provinces in China from 2015 to 2020， the rural ecological livability index system was constructed from three aspects of natural environment， artificial environment and social environment. The results show that digital financial inclusion can significantly improve the level of rural ecological livability， which can be achieved through the effect of agricultural technology progress and urbanization. Heterogeneity analysis shows that the coverage breadth and use depth of digital inclusive finance can significantly improve the level of rural ecological livability， but the degree of digitalization has no significant impact on the level of rural ecological livability. The impact of digital financial inclusion on rural ecological livability level is different in different regions. The impact is significant in central and western regions， but not in eastern regions， indicating that increasing the support of digital financial inclusion in economically backward regions can better improve the local rural ecological livability level. Therefore， we should continue to promote digital financial inclusion and innovate green digital financial products. Encourage green and innovative development of agricultural technology and improve the level of urbanization; Adopting digital financial inclusion policies in light of local conditions to promote ecological and livable development in rural areas.

Key Words： Digital inclusive finance; Rural ecological livable; Effect of agricultural technology progress; Urbanization effect