農(nóng)村綠色金融發(fā)展研究

武彥俊 周孟亮

摘要：近年來，我國農(nóng)村金融業(yè)務(wù)以為農(nóng)服務(wù)為宗旨，不斷深化金融業(yè)務(wù)的改革和發(fā)展，極大地推動了我國農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展。農(nóng)村綠色金融健康發(fā)展是實現(xiàn)綠色經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵，也是形成金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。本文通過介紹農(nóng)村綠色金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要意義，研究目前農(nóng)村綠色金融在發(fā)展進程中存在的困境，對此提出對應(yīng)的建議構(gòu)建農(nóng)村綠色金融的發(fā)展路徑，以實現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境均衡發(fā)展。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；綠色金融；發(fā)展策略

引言：進入21世紀，我國經(jīng)濟發(fā)展已取得一定進步，如何更好地保護環(huán)境成為國家目前工作的重中之重，資源和氣候環(huán)境問題已構(gòu)成全球各地區(qū)發(fā)展的重要挑戰(zhàn)。農(nóng)村地區(qū)是綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要主體，其在綠色金融發(fā)展方面進行了諸多實踐，同時也存在著一些亟待解決的問題。

一、農(nóng)村綠色金融的內(nèi)涵

20世紀之初，已有外國學(xué)者提出了綠色金融的概念，經(jīng)過長時間發(fā)展，其概念有了進一步的理解和深化。一部分外國專家學(xué)者認為，綠色金融既不是綠色經(jīng)濟學(xué)，也不完全屬于金融學(xué)，而是以上兩種內(nèi)容的融合，是一種綜合性交叉學(xué)科，其主要研究環(huán)境保護學(xué)和金融學(xué)，通過資金支持構(gòu)建環(huán)境保護和金融之間聯(lián)系的橋梁，促進經(jīng)濟發(fā)展Cowan（1999）；Salazar（1998）認為，綠色金融是一種可以觀察整個金融市場的新型工具，可以使金融行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量、快速地發(fā)展，同時有利于保護環(huán)境和轉(zhuǎn)移經(jīng)濟風(fēng)險。

國內(nèi)學(xué)者對綠色金融的研究相對較晚，但目前已經(jīng)積累了較多的研究成果。高建良（1998）從政策方面分析，認為各金融機構(gòu)遵循國家政策的規(guī)定提出綠色金融理念[1]。綠色金融是在考慮外部環(huán)境質(zhì)量的前提下考慮向客戶提供資金的一種理念，最終目的是實現(xiàn)社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展（李小燕，2007）[2]。

綜上所述，國內(nèi)外學(xué)者對綠色金融的理解并不完全一致，但都是將環(huán)境保護和金融相結(jié)合?；灸壳暗难芯砍晒浯篌w上可分為一下兩種：一種是金融機構(gòu)在發(fā)展金融業(yè)務(wù)時，在發(fā)展過程中充分考慮外部環(huán)境質(zhì)量因素，促進金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展；另一種是金融機構(gòu)要堅持保護環(huán)境原則，把綠色金融當成一種經(jīng)濟發(fā)展的新路徑，投入資金引導(dǎo)發(fā)展，以創(chuàng)造高質(zhì)量環(huán)境水平。傳統(tǒng)金融強調(diào)推動金融業(yè)務(wù)發(fā)展，其并不考慮外部環(huán)境方面的問題，而綠色金融是在保護環(huán)境的前提下發(fā)展金融業(yè)務(wù)，其是一種經(jīng)濟活動，主要是對相關(guān)金融項目和外部環(huán)保項目進行全面投資的新型經(jīng)濟活動。

綠色金融主要通過利用創(chuàng)新綠色金融工具，在金融機構(gòu)積極參與情況下，在實現(xiàn)金融服務(wù)發(fā)展的同時提高生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，實現(xiàn)倆者協(xié)調(diào)發(fā)展。在經(jīng)營理念方面，綠色金融更看中資源是否循環(huán)利用，有利于實現(xiàn)共同富裕的總目標；在實現(xiàn)目的方面，傳統(tǒng)金融追求實現(xiàn)最高的經(jīng)濟利益，而綠色金融的主要目的是在保證環(huán)境質(zhì)量的前提下最大化地實現(xiàn)自身經(jīng)濟利益，最終實現(xiàn)外部環(huán)境和內(nèi)部金融機構(gòu)雙贏的局面。

二、農(nóng)村綠色金融發(fā)展的必要性

近年來，我國綠色金融業(yè)務(wù)量巨大，后續(xù)規(guī)模還將繼續(xù)擴大。農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社等是綠色金融業(yè)務(wù)的主體，其對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到非常重要的作用。但是目前農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)仍然面臨一些困境，因此明確農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性對綠色金融后續(xù)發(fā)展有著非常重要的意義。

（一）有利于推進現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

農(nóng)村主要發(fā)展的是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，目前，中國仍以以家庭為主要單位從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，使用落后的傳統(tǒng)粗放型生產(chǎn)模式，有些農(nóng)戶在勞作中大量使用農(nóng)藥、化肥及塑料薄膜等危險物資，造成資源過度浪費，而且單獨的農(nóng)戶家庭缺乏足夠的資金采購先進農(nóng)用設(shè)備，也沒有條件使用成熟技術(shù)。目前農(nóng)村環(huán)境污染嚴重，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益差，在這種情況下發(fā)展現(xiàn)代化生態(tài)農(nóng)業(yè)尤其重要[3]。

綠色金融理念有利于推進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，督促生產(chǎn)者改變生產(chǎn)思路，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植結(jié)構(gòu)，豐富農(nóng)產(chǎn)品種類，拓寬銷售渠道以提高經(jīng)濟效益。發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，需要以資金流為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展樹立標桿，加快實施農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高農(nóng)產(chǎn)品供給的質(zhì)量以滿足廣大客戶的要求。

（二）有利于實現(xiàn)農(nóng)村金融業(yè)的健康發(fā)展。

綠色金融順應(yīng)時代發(fā)展潮流，利用金融特色業(yè)務(wù)打造特色品牌以獲取差異化競爭優(yōu)勢，形成自身后續(xù)發(fā)展的驅(qū)動力。綠色金融是金融業(yè)的重要組成部分，對其自身發(fā)展至關(guān)重要，也關(guān)乎農(nóng)村商業(yè)銀行履行社會責(zé)任的程度。在農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行多種綠色金融產(chǎn)品，在提高銀行績效的同時可以降低其對生態(tài)環(huán)境的威脅，同時也為綠色金融業(yè)務(wù)自身的可持續(xù)發(fā)展提供強有力保障。

（三）有利于推進農(nóng)村污染治理

在現(xiàn)階段農(nóng)村發(fā)展農(nóng)業(yè)過程中，由于農(nóng)民采用傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，大量使用農(nóng)藥、化肥等化學(xué)污染品，缺乏環(huán)保意識和正確的指導(dǎo)，嚴重破壞了農(nóng)村的生態(tài)環(huán)境，最終結(jié)果是生產(chǎn)出的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量低下。與城市地區(qū)相比，農(nóng)村居民較分散，缺少生活污染廢物處理設(shè)施，沒有集中處理生活垃圾場所，通常采用露天焚燒的方式；沒有污水處理系統(tǒng)，村民直接向河流湖泊中排放廢水，也給環(huán)境造成了一定程度的破壞[4]。政府財政資金不能解決農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程產(chǎn)生的日漸嚴重的污染環(huán)境問題，為了吸引更廣泛的資金支持，還需要綠色金融業(yè)務(wù)充分發(fā)揮自身作為一種創(chuàng)新金融工具的作用。

（四）有利于推進實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

黨的十九大報告要明確提出積極實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進農(nóng)村政治、經(jīng)濟、文化、社會和生態(tài)文明建設(shè)。在農(nóng)村經(jīng)濟方面，農(nóng)村綠色金融緩解農(nóng)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)性矛盾，形成競爭優(yōu)勢，提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)整體競爭力；在農(nóng)村政治方面，隨著農(nóng)村地區(qū)全面開展掃黑除惡等行動，農(nóng)村綠色金融的發(fā)展也在一定程度促進了農(nóng)村的政治建設(shè)；在農(nóng)村文化方面，農(nóng)村綠色金融向村民宣傳綠色發(fā)展理念，推進農(nóng)村文化建設(shè)；在農(nóng)村社會和生態(tài)文明方面，農(nóng)村綠色金融的綠色生態(tài)理念是農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的根本保障，企業(yè)的主要目的是追求經(jīng)濟效益最大化，但同時還有承擔(dān)一定的社會責(zé)任，注重人與自然的和諧共處，把保護生態(tài)環(huán)境放到首要位置。

三、農(nóng)村綠色金融發(fā)展的問題

（一）對農(nóng)村綠色金融認知缺乏深度

由于各個主體對綠色金融認識程度的不同，農(nóng)村綠色金融的發(fā)展收到不同程度的制約。首先，金融機構(gòu)對綠色產(chǎn)業(yè)項目事前考察不嚴，認證不合理，對其發(fā)展缺乏科學(xué)合理的規(guī)劃，對相關(guān)項目審查不嚴格，可能導(dǎo)致資金浪費，難以真正支持綠色環(huán)保行業(yè)發(fā)展，這種問題對綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)和推廣極其不利。其次，多數(shù)農(nóng)村居民沒有環(huán)境保護意識，現(xiàn)階段農(nóng)村地區(qū)偏重發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)和資源密集型產(chǎn)業(yè)，對農(nóng)村綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展重視程度不足。最后，政府作為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的領(lǐng)導(dǎo)者和重要參與者，應(yīng)該充分發(fā)揮其引導(dǎo)宣傳作用，積極向金融機構(gòu)宣傳綠色金融業(yè)務(wù)，進一步引導(dǎo)消費者們促進消費[5]。

（二）農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品服務(wù)種類單一

農(nóng)村居民對綠色金融概念熟悉程度較低，重視程度不足，導(dǎo)致綠色金融產(chǎn)品開發(fā)和推廣工作進度緩慢。一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社等農(nóng)村金融機構(gòu)的主要產(chǎn)品是綠色信貸產(chǎn)品，綠色金融產(chǎn)品類型較單一，業(yè)務(wù)發(fā)展進程極其緩慢，市場份額所占比率和市場增長率較低。同時，大多數(shù)綠色金融產(chǎn)品服務(wù)水平和產(chǎn)品價值較低。另一方面，各銀行是信貸產(chǎn)品的主體，但是只有少部分信貸產(chǎn)品符合綠色信貸產(chǎn)品的定義，而個人綠色信貸貸款比較短缺。目前，農(nóng)村地區(qū)綠色金融產(chǎn)品的種類非常單一，主要以三農(nóng)產(chǎn)品為主，其單一的業(yè)務(wù)類型嚴重阻礙了新產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新。

（三）缺乏金融專業(yè)人才

近年來，綠色金融業(yè)務(wù)才在農(nóng)村地區(qū)逐步興起，基本沒有專業(yè)的金融人才。一方面。農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村綠色金融的主體，極大地促進了農(nóng)村地區(qū)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，但是其組織架構(gòu)和管理模式還存在一定的問題。很多農(nóng)村商業(yè)銀行沒有成立專門負責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)的部門，綠色債券由債券承銷部門負責(zé)，綠色信貸業(yè)務(wù)由信貸部門負責(zé)，導(dǎo)致部門間各自為政，責(zé)任權(quán)屬不清晰，出現(xiàn)問題不及時解決對農(nóng)村綠色金融的發(fā)展不利[6]。除此之外，農(nóng)村地區(qū)比較偏僻，經(jīng)濟發(fā)展水平與城市比較落后，其極大的限制了綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)非常落后。另一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行的綠色金融服務(wù)工作人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，導(dǎo)致其在農(nóng)村綠色金融服務(wù)的審批、銷售等過程中可能出現(xiàn)問題。同時，由于缺乏金融專業(yè)人才，導(dǎo)致出現(xiàn)問題不能及時解決，會嚴重影響農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、農(nóng)村綠色金融發(fā)展的策略

（一）培養(yǎng)社會環(huán)境保護意識

農(nóng)村綠色金融最終目的是為廣大農(nóng)村居民服務(wù)的，如果失去了農(nóng)村居民的支持，其發(fā)展無任何意義。政府機構(gòu)對宣傳環(huán)境保護責(zé)任的力度不足、金融機構(gòu)自身對經(jīng)營過程中環(huán)保問題的忽視及個人對環(huán)境保護責(zé)任的漠視，這些問題都極大地阻礙了農(nóng)村地區(qū)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。讓公眾形成環(huán)境保護意識需要政府、金融機構(gòu)和社會個人三方的共同努力。

一方面，各地區(qū)政府相關(guān)部門要定期開展學(xué)習(xí)活動，組織各部門員工學(xué)習(xí)國家出臺的各種環(huán)境保護及節(jié)能環(huán)保政策，定期組織相關(guān)人員到基層各單位中積極宣傳安全環(huán)保生產(chǎn)理念，督促有關(guān)管理人員保持環(huán)保意識，在相關(guān)工程項目的規(guī)劃和審批過程中嚴格把關(guān)；另一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行要重視考察員工個人的環(huán)保意識，要定期在商業(yè)銀行內(nèi)部開展環(huán)保綠色發(fā)展講座、定期針對內(nèi)部員工開展培訓(xùn)，在員工日常業(yè)績考核中增加對節(jié)能環(huán)保的綠色金融業(yè)務(wù)的考核；最后，鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境與個人存在密切關(guān)系，社會個人應(yīng)從自身出發(fā)，積極主動地采取行動參與維護鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境的活動[7]。農(nóng)村個人要摒棄傳統(tǒng)粗放型農(nóng)業(yè)種植方法，以新技術(shù)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，豐富綠色金融產(chǎn)品類型，提高經(jīng)濟效益。

（二）豐富農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品類型

農(nóng)村各金融機構(gòu)因自身定位和實力不同，其分為銀行和非銀行金融機構(gòu)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平，可以根據(jù)自身特點提供不同類別的綠色金融產(chǎn)品，豐富綠色金融產(chǎn)品種類，提高綠色金融服務(wù)質(zhì)量。一方面，積極學(xué)習(xí)國外金融機構(gòu)經(jīng)營綠色金融產(chǎn)品的理念和經(jīng)營模式；另一方面，將農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)與農(nóng)村本地特色產(chǎn)業(yè)結(jié)合，以尋求新模式推動農(nóng)村綠色金融發(fā)展。同時，為滿足消費者多樣化的金融需求，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身特點，主動與當?shù)乇ｋU或基金機構(gòu)合作，開發(fā)綠色保險、基金等多類型金融產(chǎn)品。其次，農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)可以通過尋求新對象以促進其發(fā)展[8]。

（三）建設(shè)金融專業(yè)人才隊伍

農(nóng)村綠色金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要，人才建設(shè)是創(chuàng)新的根本保障，發(fā)展的關(guān)鍵是創(chuàng)新。一方面，為建立綠色金融業(yè)務(wù)人才儲備，經(jīng)教育部門備案核準，大學(xué)可以建立綠色金融相關(guān)專業(yè)，培養(yǎng)專門人才，提高綠色金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力，有利于解決缺乏綠色金融人才的問題；另一方面，積極鼓勵、支持相關(guān)金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立專門的研發(fā)銷售團隊，促進員工積極投身綠色金融工作，定期組織綠色金融知識培訓(xùn)、積極開展業(yè)務(wù)交流會，借鑒其他金融機構(gòu)發(fā)展農(nóng)村綠色金融的成功實踐經(jīng)驗，確定更科學(xué)合理的人才培養(yǎng)策略[9]。其次，鼓勵銀行加強與高等學(xué)校、相關(guān)科研院所的合作力度，合作推進綠色金融服務(wù)項目，培養(yǎng)更具專業(yè)性的綠色金融人才。

五、結(jié)束語

本文通過分析農(nóng)村商業(yè)銀行當前綠色金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及存在問題，結(jié)合相關(guān)理論，分析形成問題的原因，并通過研究國內(nèi)外同行業(yè)金融機構(gòu)的成功案例和先進經(jīng)驗，針對性地提出解決農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)問題的建議，提升農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)能力和水平。

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作者簡介：武彥俊，1988年7月，男，漢族，浙江湖州人，研究生在讀，研究方向：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟。