區(qū)塊鏈技術(shù)在社會保障領(lǐng)域應(yīng)用研究

□文/劉 詣 胡曉箏

（河北政法職業(yè)學(xué)院 河北·石家莊）

［提要］隨著新一輪科技革命和社會的進(jìn)步，“區(qū)塊鏈+”技術(shù)為建立中國新階段社會保障體系提供了多種服務(wù)形式的新型信任機(jī)制及數(shù)字身份，全面提升社會保障管理和服務(wù)水平。本文首先梳理國內(nèi)外“區(qū)塊鏈+社會保障”研究現(xiàn)狀，然后借助全面、系統(tǒng)分析區(qū)塊鏈的發(fā)展、架構(gòu)與特性，以研究“區(qū)塊鏈+社會養(yǎng)老、電子證照、公益慈善”的融合系統(tǒng)在社會保障中的應(yīng)用場景與策略。

一、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

（一）國外研究現(xiàn)狀梳理?！皡^(qū)塊鏈+社會保障”一直是國外學(xué)者的研究熱點，Till（2017）認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)和數(shù)字貨幣為社會醫(yī)療保障系統(tǒng)創(chuàng)設(shè)了新型多邊的融資制度，加強(qiáng)了數(shù)據(jù)安全，減少了欺騙次數(shù)，同時醫(yī)療數(shù)據(jù)開放共享創(chuàng)新了社會保障系統(tǒng)的工作機(jī)制，有益于提升全球醫(yī)療保障的公平性和覆蓋性；Jun（2017）認(rèn)為，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N推進(jìn)社會變革的潛在信息通信技術(shù)，區(qū)塊鏈的發(fā)展將像互聯(lián)網(wǎng)一樣具有跨時代的意義，區(qū)塊鏈服務(wù)于如銀行、租賃、保險等金融市場的同時，還可為政府提供創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)功能。Shang and Price（2019）指出區(qū)塊鏈技術(shù)使數(shù)據(jù)權(quán)屬確認(rèn)變得容易，提升了數(shù)據(jù)交易、流通及共享的安全性、透明性，防止腐敗發(fā)生的同時，提升了社會保障的公共服務(wù)效率。Keyser（2017）提出區(qū)塊鏈技術(shù)不僅可減少社會保障中的腐敗與人為錯誤，而且還能實現(xiàn)保障服務(wù)的供給者與參與者直接互動，形成網(wǎng)絡(luò)形態(tài)的治理與服務(wù)，提升保障服務(wù)供需之間的精準(zhǔn)匹配度。以上研究推動了“智能化社會保障服務(wù)”體系形態(tài)的出現(xiàn)。

（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀梳理。國內(nèi)關(guān)于“區(qū)塊鏈+社會保障”的研究雖然起步較晚，但后來居上，近些年研究成果層出不窮。井一荻（2018）指出，區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢在提升社會保障服務(wù)效率的同時，降低運營成本，推動社會保障更好地發(fā)展。毛茜（2019）提出，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式區(qū)塊賬本數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和區(qū)塊數(shù)據(jù)不可篡改等時間戳的特性，可以解決社會保障過程中，各方信息不對稱的問題，從而形成創(chuàng)新性的信任系統(tǒng)。林閩鋼（2020）依據(jù)區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改等技術(shù)特征，論述了區(qū)塊鏈技術(shù)在社會保險、養(yǎng)老服務(wù)、公益慈善等社會保障領(lǐng)域的具體應(yīng)用。王麗榮（2020）基于區(qū)塊鏈的電子證書認(rèn)證策略，分析了公益慈善數(shù)據(jù)流動過程的堵點盲區(qū)及優(yōu)化方案，并指出區(qū)塊鏈可以使慈善數(shù)據(jù)信息更加透明，從而提高公益慈善數(shù)據(jù)傳輸?shù)膹V度與深度，推動社會公益事業(yè)實現(xiàn)健康有序的開源生態(tài)。

二、區(qū)塊鏈發(fā)展史與架構(gòu)特性

（一）區(qū)塊鏈的技術(shù)發(fā)展。1976年，赫爾曼的論文《密碼學(xué)的新方向》決定了密碼學(xué)的發(fā)展方向，開啟了區(qū)塊鏈的史前時代。1980年，默克爾提出了默克爾樹的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和對應(yīng)的算法，對密碼學(xué)和分布式計算領(lǐng)域起到重要作用，為區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)層奠定了基礎(chǔ)框架。1982年，萊斯利·蘭伯特提出拜占庭將軍的理論，標(biāo)志著分布式思想進(jìn)入到了關(guān)鍵性階段。1997年，工作量證明機(jī)制算法的出現(xiàn)，為區(qū)塊鏈奠定了共識層的基礎(chǔ)框架。2001年，點到點網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)，又為區(qū)塊鏈奠定了網(wǎng)絡(luò)層的基礎(chǔ)框架。

2008年11月，中本聰?shù)摹侗忍貛牛狐c對點的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文標(biāo)志著區(qū)塊鏈正式誕生，并進(jìn)入以數(shù)字貨幣為代表的區(qū)塊鏈1.0階段。2013年12月，維塔利克·巴特林發(fā)布的《以太坊白皮書》標(biāo)志著以太坊的到來，讓區(qū)塊鏈進(jìn)入了以智能合約為代表的2.0階段。2016年之后，區(qū)塊鏈被廣泛應(yīng)用于政府、教育、金融、醫(yī)療等各行業(yè)，徹底進(jìn)入以落地應(yīng)用為代表的3.0可編程社會時代。

（二）區(qū)塊鏈的技術(shù)架構(gòu)。區(qū)塊鏈學(xué)科屬于信息技術(shù)的一個分支，系統(tǒng)的整體架構(gòu)包括了數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、共識、激勵、合約、應(yīng)用六個層次，六層次的邏輯關(guān)系與每層封裝的技術(shù)體系如圖1所示。區(qū)塊鏈分類形態(tài)多樣，每種分類形態(tài)又是多鏈并存。按網(wǎng)絡(luò)范圍可分為：不需要身份驗證的公有鏈、對某些組織開放的聯(lián)盟鏈和完全被單個組織控制的私有鏈；按對接類型可分為：單獨運行的單鏈系統(tǒng)和可以聯(lián)接在一起的互聯(lián)鏈系統(tǒng)；按生態(tài)應(yīng)用可分為：只架構(gòu)底層的基礎(chǔ)鏈和專業(yè)定制的行業(yè)鏈。公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈的詳細(xì)對比，如表1所示。（圖1、表1）

圖1 區(qū)塊鏈系統(tǒng)架構(gòu)圖

表1 公有鏈、聯(lián)盟鏈、私有鏈對比一覽表

（三）區(qū)塊鏈的技術(shù)特性。區(qū)塊鏈的技術(shù)特性主要體現(xiàn)在去中心化、透明性、開放性、自治性、不可篡改及匿名性。去中心化：區(qū)塊鏈不再依賴于中央處理節(jié)點，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的分布式記錄、存儲和更新；透明性：區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)記錄對全網(wǎng)節(jié)點是透明的，數(shù)據(jù)記錄的更新操作也是透明的；開放性：除了數(shù)據(jù)直接相關(guān)各方的私有信息被加密外，區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)對所有人公開；自治性：區(qū)塊鏈采用基于協(xié)商一致的規(guī)范和協(xié)議，任何人為的干預(yù)都不能起作用；不可篡改：區(qū)塊鏈系統(tǒng)的信息一旦經(jīng)過驗證添加至區(qū)塊鏈后，就會永久儲存，無法更改；匿名性：區(qū)塊鏈不再依賴于中央處理節(jié)點，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)分布式記錄、存儲和更新。

區(qū)塊鏈特性中要特別注意去中心化和不可篡改兩大特性。一是區(qū)塊鏈?zhǔn)褂梅植际胶怂愫痛鎯?，不存在單一控制的硬件或管理機(jī)構(gòu)，任意區(qū)塊的權(quán)責(zé)都是相同的，整個系統(tǒng)中所有區(qū)塊都需要共同維護(hù)數(shù)據(jù)，所以去中心化并不是沒有中心，而且將中心的權(quán)責(zé)弱化，并分散到多個節(jié)點。二是由于區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)連接和透明開放等特性，導(dǎo)致鏈上區(qū)塊都會備份主鏈所有節(jié)點的概要信息，某區(qū)塊要修改自己信息就必須得到其他區(qū)塊的驗證與認(rèn)可，所以不可篡改并不是不能修改任一區(qū)塊數(shù)據(jù)，而是修改區(qū)塊數(shù)據(jù)的難度增大，需要強(qiáng)大的硬件算力和共識的軟件算法支持。

三、區(qū)塊鏈在社會保障中的應(yīng)用

（一）“區(qū)塊鏈+社會養(yǎng)老”。區(qū)塊鏈的智能合約可以提升參與社會養(yǎng)老的各個部門，并發(fā)處理業(yè)務(wù)的能力和協(xié)作效率。通過智能合約嵌套的協(xié)議邏輯，實現(xiàn)了各個業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，各業(yè)務(wù)部門只需關(guān)注自身業(yè)務(wù)的進(jìn)展，業(yè)務(wù)完成后可自動智能迭代，提升養(yǎng)老業(yè)務(wù)辦理速度的同時降低了工作成本。

區(qū)塊數(shù)據(jù)各層的多級加密協(xié)議可以完成數(shù)據(jù)安全共享，區(qū)塊鏈技術(shù)利用訪問權(quán)限控制，從而保證社會養(yǎng)老業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)安全。同時，區(qū)塊鏈各層的多級加密，又能支持多級合約證書體系的確權(quán)建立，實現(xiàn)了差異維度的接入控制，提升了數(shù)據(jù)分發(fā)與共享交換的安全。

區(qū)塊鏈應(yīng)用的可編程社會養(yǎng)老系統(tǒng)可以將養(yǎng)老金的受托人、委托人、托管人、賬管人及投資管理人等參與方納入聯(lián)盟鏈網(wǎng)絡(luò)，通過“區(qū)塊鏈+數(shù)據(jù)共享”打破各參與方之間信息孤島，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時可信、共享、互通，實現(xiàn)了社會養(yǎng)老金業(yè)務(wù)系統(tǒng)的全流程鏈上監(jiān)管。

“區(qū)塊鏈+社會養(yǎng)老”應(yīng)該在國家人力資源和社會保障系統(tǒng)中，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的養(yǎng)老領(lǐng)域聯(lián)盟鏈系統(tǒng)平臺，打通國家銀行與社會保險業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)交互，實現(xiàn)銀行、保險養(yǎng)老業(yè)務(wù)的線上分享協(xié)作和“跨鏈”數(shù)據(jù)共享，不但避免了紙質(zhì)材料的傳送，提升業(yè)務(wù)處理的自動化水平，而且降低了業(yè)務(wù)運營的成本，縮短養(yǎng)老業(yè)務(wù)的辦理周期，全面提升社會養(yǎng)老金資金的利用率。此外，“區(qū)塊鏈+社會養(yǎng)老”的聯(lián)盟鏈系統(tǒng)平臺，可以直接在國家信息中心-區(qū)塊鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)（BSN）建設(shè)的硬件基礎(chǔ)資源即服務(wù)平臺，構(gòu)建自身的聯(lián)盟鏈及聯(lián)盟“跨鏈”軟件服務(wù)系統(tǒng)，在大幅縮減區(qū)塊鏈系統(tǒng)硬件資源建設(shè)成本的同時，也簡化了養(yǎng)老領(lǐng)域聯(lián)盟鏈系統(tǒng)平臺構(gòu)建的流程，實現(xiàn)了系統(tǒng)硬件資源實施的透明性?！皡^(qū)塊鏈+社會養(yǎng)老”的聯(lián)盟鏈系統(tǒng)平臺，是落實“十四五”時期習(xí)近平對養(yǎng)老工作指示的重要舉措，同時社會養(yǎng)老也關(guān)系到國家發(fā)展的全局和億萬百姓的福祉，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)全流程上鏈的社會效應(yīng)會非常重大。

（二）“區(qū)塊鏈+電子證照”?？梢杂蓢胰肆Y源和社會保障系統(tǒng)，聯(lián)合各省/市的電子證照庫、大數(shù)據(jù)中心或電子政務(wù)應(yīng)用程序等機(jī)構(gòu)，共同搭建電子證照的聯(lián)盟鏈平臺。基于共識機(jī)制和智能合約的電子證照聯(lián)盟鏈，需構(gòu)建確權(quán)授權(quán)證照賬本、證照目錄賬本、證照存證賬本、加注信息賬本和用證行為賬本，并向上提供證照訪問控制、證照核驗比對以及證照使用行為查詢溯源接口服務(wù)。電子證照授權(quán)使用信息上鏈存證后，用戶在進(jìn)行證照使用時，先通過智能合約進(jìn)行權(quán)限校驗，通過后方可使用證照數(shù)據(jù)。同時，所有用證行為鏈上留痕，實現(xiàn)證照使用可追跡，證照濫用、錯用可溯源，保證用證的可知可控。

“區(qū)塊鏈+電子證照”的聯(lián)盟鏈，可以實現(xiàn)電子照的分布式數(shù)據(jù)庫倉庫，構(gòu)建新型部門協(xié)作模式，不僅提高人力資源和社會保障系統(tǒng)各個業(yè)務(wù)部門間的協(xié)作效率，促進(jìn)政府部門間信息的可信流動，而且聯(lián)盟鏈點對點查證實現(xiàn)證照信息僅在人力資源和社會保障系統(tǒng)內(nèi)部的持證人與查證人之間流動，有效規(guī)避了證照第三方參與時的道德風(fēng)險。此外，人力資源和社會保障系統(tǒng)的發(fā)證機(jī)構(gòu)對電子證照文件簽名，實現(xiàn)發(fā)證記錄鏈上存證，實證了電子證照在特定時間段的合法存在，徹底杜絕了證件偽造現(xiàn)象。同時，持證人可實時查看電子證照的用證、驗證及更改記錄、使用記錄等情況，避免證照被非法者冒用，完全降低證照的使用風(fēng)險，避免了不同時間節(jié)點電子證照確權(quán)的重復(fù)認(rèn)證，減少了證照審計過程中的資源浪費。

區(qū)塊鏈與電子證照相結(jié)合所形成的技術(shù)融合系統(tǒng)，還可為聯(lián)盟鏈上的電子證照庫、發(fā)證部門、用證等所有參與電子證照資源建設(shè)部門，提供電子證照數(shù)據(jù)上鏈、證照核驗對比、訪問授權(quán)控制、鏈上行為溯源、亮證、加注用證、歷史查詢等相關(guān)權(quán)益，實現(xiàn)了電子證照使用交互過程的全流程場景，確保了證照信息可追溯、可信任。同時，社會群體共同建造、共同監(jiān)督的電子證照聯(lián)盟鏈，滿足了社會大眾的知情權(quán)與監(jiān)督權(quán)，增強(qiáng)了電子證照的可信度，從而打通數(shù)據(jù)壁壘，建立數(shù)據(jù)可信機(jī)制，實現(xiàn)可信數(shù)據(jù)的確權(quán)、不可篡改及追溯，讓鏈上所有相關(guān)方及時獲得信息、驗證信息，將會全面提升政府政務(wù)系統(tǒng)的整體服務(wù)水平，實現(xiàn)電子證照“一次生成、多方復(fù)用，一庫管理、互認(rèn)共享”，為國家、省市縣的政務(wù)服務(wù)業(yè)務(wù)的證明信息跨層級、跨部門、跨行業(yè)互認(rèn)共享提供了技術(shù)支撐和前沿應(yīng)用，切實改變社會大眾或企事業(yè)單位在政務(wù)業(yè)務(wù)辦理中的證照多、辦事難等諸多問題。

（三）“區(qū)塊鏈+公益慈善”?！皡^(qū)塊鏈+公益慈善”的系統(tǒng)平臺，可以實現(xiàn)公益物資追蹤溯源、重建大眾信任機(jī)制、公益善款專用的功能。首先，區(qū)塊鏈系統(tǒng)將捐贈信息、撥付信息、發(fā)放記錄等所有信息均上鏈保存在數(shù)據(jù)區(qū)塊的節(jié)點中，且每一個節(jié)點都會記錄在賬本上。捐贈者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以針對每一個公益項目進(jìn)行追蹤溯源，了解每一筆款項和物資的接收使用情況。其次，公益信息數(shù)據(jù)上鏈，不僅使當(dāng)前公益慈善信息披露不足、披露范圍不明確等問題得以解決，實現(xiàn)捐贈信息和資金使用的公開和可追溯，而且可以讓社會大眾實時查看款項和物資的具體流向，從而提升公益慈善與社會保障機(jī)構(gòu)的公信力度，全面重建社會大眾對公益慈善的信任機(jī)制。最后，捐贈人指定捐款用途和相關(guān)條件后，“區(qū)塊鏈+公益慈善”公益合約層的智能合約就可以自動執(zhí)行，整個合約從收款到執(zhí)行都不需要人工干預(yù)，實現(xiàn)了公益慈善基金的專款專用，同時也保障了公益慈善項目的平穩(wěn)落地。

“區(qū)塊鏈+公益慈善”的系統(tǒng)平臺，可以降低數(shù)據(jù)交易及審計成本，并且保護(hù)用戶隱私與信息安全。首先，基于區(qū)塊鏈點對點的網(wǎng)絡(luò)層連接特性，“區(qū)塊鏈+公益慈善”公益實現(xiàn)了捐贈方和受捐方點對點的捐贈，消除了由于第三方金融機(jī)構(gòu)服務(wù)業(yè)務(wù)帶來的成本，降低了交易費用，而且區(qū)塊鏈公益平臺中，捐贈人既是參與者，也是監(jiān)督者。每筆捐贈在無須第三方的情況下可以得到有效監(jiān)督，公益信息披露成本得以降低。其次，公益需要多方監(jiān)督審計，區(qū)塊鏈將所有資金流動記錄和財務(wù)審計信息全程記錄在數(shù)據(jù)區(qū)塊中，鏈上的所有人都可以查看相關(guān)信息并共同監(jiān)督，所以公益慈善組織的審計成本大大降低。最后，“區(qū)塊鏈+公益慈善”的系統(tǒng)節(jié)點之間，數(shù)據(jù)交換無須人工建立信任，交易雙方也不需要公開身份，可以保證用戶的匿名性，從而保障了捐贈者和捐贈信息的隱私安全。

綜上所述，區(qū)塊鏈依靠點到點網(wǎng)絡(luò)、智能合約及激勵機(jī)制等技術(shù)優(yōu)勢和去中心化、不可篡改等技術(shù)特性，基本解決了互聯(lián)網(wǎng)時代背景下社會保障體系中的信息不對稱、資金使用不合規(guī)、隱私泄露等風(fēng)險問題，受到了人力資源與社會保障領(lǐng)域的廣泛關(guān)注，并逐步建立起社會保障領(lǐng)域的新型信任機(jī)制。