方莉萍 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
在“人工智能+金融”時(shí)代下,證券投資市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模日益寬闊,發(fā)展方向也會(huì)隨之明確,而人工智能是現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的產(chǎn)物,有效推動(dòng)時(shí)代迅速發(fā)展。在當(dāng)前形勢(shì)下,金融證券投資領(lǐng)域圍繞人工智能展開,為市場(chǎng)發(fā)展具有重要意義。在這種情形下,結(jié)合“人工智能+金融”在證券投資領(lǐng)域中應(yīng)用存在的問題進(jìn)行分析,運(yùn)用針對(duì)性完善措施,有效發(fā)揮“人工智能+金融”應(yīng)用優(yōu)勢(shì),促進(jìn)證券投資領(lǐng)域得到全面發(fā)展。
人工智能和金融是智能金融的總稱,通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高端技術(shù)作為主體要素,成立多元化金融機(jī)構(gòu),大幅度提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平,全方位擴(kuò)展金融服務(wù)范圍,讓社會(huì)獲取公平、對(duì)等、專業(yè)的金融服務(wù),充分展現(xiàn)出智能金融服務(wù)的獨(dú)特性、智能化特點(diǎn)。
在2016年后期,金融界開始將智能投顧產(chǎn)品“靈犀智投”正式上線運(yùn)營(yíng)。這種產(chǎn)品時(shí)根據(jù)用戶數(shù)據(jù)分析形成的子系統(tǒng),是由基金智選系統(tǒng)、智能配置系統(tǒng)、智能風(fēng)控系統(tǒng)組成,同時(shí)是根據(jù)金融界某投資公司提供財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)作為支撐,這種產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是利用金融界現(xiàn)有的智能基金評(píng)價(jià)體系,建設(shè)出多因子回歸模型,有效診斷出基金內(nèi)是否存在投資風(fēng)險(xiǎn),做好判斷工作。
在2017年初期,基于智能投顧產(chǎn)品基礎(chǔ)上上線“智能優(yōu)化”功能,實(shí)時(shí)觀察市場(chǎng)變化,根據(jù)算法模型達(dá)到預(yù)期配置,同時(shí)運(yùn)用偏離度閾值,衡量用戶調(diào)倉(cāng)中的具體利益和成效。緊接著通過動(dòng)態(tài)計(jì)算出與最佳組合的具體區(qū)別,運(yùn)用當(dāng)前持倉(cāng)狀況完善大型資產(chǎn)追加比例,有利于持倉(cāng)貼近于最佳效果,大幅度縮短調(diào)倉(cāng)時(shí)間,降低其成本。
在2017年中期,金融界智能投顧產(chǎn)品也上線智能定投組合,首次亮相出智能算法應(yīng)用在定投場(chǎng)景中,能夠直擊傳統(tǒng)定投投資者弱點(diǎn),研發(fā)出全新現(xiàn)代化算法,填補(bǔ)金融界以往投資不足。
證券業(yè)業(yè)務(wù)主要針對(duì)于數(shù)字處理工作,智能金融的應(yīng)用優(yōu)勢(shì)在于數(shù)據(jù)、算法以及智能化學(xué)習(xí)等功能,基于數(shù)字化技術(shù)上逐漸形成,充分發(fā)揮人工智能應(yīng)用在證券行業(yè)中的自身價(jià)值。
根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際場(chǎng)景,也可以參照人工智能、區(qū)塊鏈等多樣化技術(shù)進(jìn)行有效區(qū)分,展現(xiàn)出人工智能在證券行業(yè)中的各種形式。從當(dāng)前成熟度和執(zhí)行力度分析,投資管理行業(yè)也即將成為智能金融應(yīng)用的關(guān)鍵場(chǎng)景,顧名思義即智能投顧。
在新時(shí)代經(jīng)濟(jì)迅速增長(zhǎng)環(huán)境下,國(guó)內(nèi)個(gè)人財(cái)富正在平穩(wěn)增長(zhǎng),導(dǎo)致銀行金融理財(cái)產(chǎn)品效益隨之降低,給銀行造成風(fēng)險(xiǎn)危機(jī),需要更多多元化資源配置,從而給智能投顧等智能投資工具提供發(fā)展機(jī)遇。和國(guó)外智能投顧發(fā)展方向相同的是,當(dāng)創(chuàng)投企業(yè)推動(dòng)行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定之后,國(guó)內(nèi)智能投顧行業(yè)面臨大量傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的涌入,而國(guó)內(nèi)優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)中,證券機(jī)構(gòu)也在智能投顧行業(yè)推動(dòng)下迅速發(fā)展。
從當(dāng)前發(fā)展情況來(lái)看,券商已經(jīng)利用智能投顧打開傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型入口,不僅利用普惠優(yōu)勢(shì)拓展客戶資源,還會(huì)縮短人力成本,提高投資效率。比如,在券商的清算結(jié)算、經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等功能中,并且運(yùn)用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)下,讓券商實(shí)現(xiàn)于飛速提升,增強(qiáng)其投資可靠性,在這種情形下,穩(wěn)住商圈盈利心理,也能向著資產(chǎn)管理、投資顧問和融資融券等業(yè)務(wù)方面傾向,進(jìn)一步擴(kuò)大券商對(duì)智能金融技術(shù)應(yīng)用需求。
在風(fēng)險(xiǎn)防控情況下,科學(xué)運(yùn)用用戶數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),評(píng)估貸款人的個(gè)人資質(zhì)和還款能力,并且在貸款中是否存在違法行為,對(duì)貸款人貸后信用做出針對(duì)性評(píng)估;在大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下,人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化和智能化審批,大幅度提高審核效率。
證券市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)模式,可以運(yùn)用人工智能技術(shù)對(duì)貸款人信用和還款能力提前完成評(píng)估,得出針對(duì)性完善措施,有效在證券所市場(chǎng)中大幅度提高工作進(jìn)度。一方面,人工智能應(yīng)用在金融領(lǐng)域中更加發(fā)揮智能化特點(diǎn),科學(xué)運(yùn)用智能化手段,明確處理信息、社會(huì)數(shù)據(jù)和資金流之間的關(guān)系,具體分析金融客觀發(fā)展現(xiàn)狀,并且在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下,快速發(fā)現(xiàn)內(nèi)部隱藏的問題,運(yùn)用跨越式市場(chǎng)主動(dòng)分析,對(duì)不確定情況作出有效管控,利用針對(duì)性風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策,有效區(qū)分金融風(fēng)險(xiǎn)類型,大大提升其規(guī)范性。另一方面,是規(guī)范化。比如,在實(shí)際中,“人工智能+金融”涵蓋許多法律法規(guī)、規(guī)范化文件和控制管理制度等,在應(yīng)用過程中將智能技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互比較,大幅度提高其規(guī)范化,并且在應(yīng)用程序編程過程中促進(jìn)接口和業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián),運(yùn)用合理成本大幅度提高規(guī)范操作水平。
在大規(guī)模知識(shí)文化體系中,智能客服也會(huì)隨之出現(xiàn),其屬于各行業(yè)應(yīng)用的智能客服,給企業(yè)提供各種先進(jìn)管理技術(shù)支持,與企業(yè)和客戶保持密切聯(lián)系,采用操作方便、組織語(yǔ)言能力較強(qiáng)的技術(shù),在得到對(duì)應(yīng)管理技術(shù)的基礎(chǔ)上,快速分析和整合各種信息,保證各項(xiàng)信息完整。與此同時(shí),在金融活動(dòng)中很容易產(chǎn)生各種復(fù)雜數(shù)據(jù)信息,其中包含結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)信息,通過及時(shí)轉(zhuǎn)變有效閱讀、分析和共享數(shù)據(jù),屬于非人工智能。人工智能對(duì)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)轉(zhuǎn)型中具有重要意義,有效做出合理決策,加快推動(dòng)金融智能化和科技化發(fā)展。
現(xiàn)如今,智能投資能力是在人工智能基礎(chǔ)上,是時(shí)代發(fā)展過程中金融投資領(lǐng)域的優(yōu)秀成果之一。智能投資是引用投資結(jié)論。比如,資本資產(chǎn)定價(jià)、套利定價(jià)等金融理論。在使用相關(guān)算法過程中,由于風(fēng)險(xiǎn)不同,只能根據(jù)用戶需求采取智能化、自動(dòng)化投資,為優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)配置做出合適意見。比如,招商證券市場(chǎng)中的“莫杰智能投資”和“A1投資”都是參照人工智能技術(shù)逐漸演變形成,得到滿意預(yù)期效果。除此之外,對(duì)于中信證券、海通證券、華泰證券等都是我國(guó)著名大型證券機(jī)構(gòu),也是跟隨人工智能金融技術(shù)發(fā)展機(jī)遇,有效在智能投資領(lǐng)域中進(jìn)行人工智能交易,呈現(xiàn)出顯著優(yōu)勢(shì)。
在證券投資領(lǐng)域中,行業(yè)內(nèi)部先進(jìn)技術(shù)操作人員職責(zé)重點(diǎn)圍繞信息系統(tǒng)進(jìn)行開發(fā)、維護(hù)和應(yīng)用,對(duì)人工智能技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)投入大量創(chuàng)新力度,進(jìn)一步推動(dòng)其完善。但是在具體應(yīng)用過程中,內(nèi)部信息人員只對(duì)內(nèi)部信息系統(tǒng)有大致了解,未能深化研究業(yè)務(wù),導(dǎo)致研發(fā)項(xiàng)目日益增多,而人工智能創(chuàng)新技術(shù)全面性研發(fā)人員數(shù)量隨之下降,不利于研發(fā)工作順利展開。盡管企業(yè)現(xiàn)有專業(yè)研發(fā)人員,但是在數(shù)量上仍然未能滿足預(yù)期效果,只能從高端互聯(lián)網(wǎng)公司引進(jìn)先進(jìn)人才,考慮證券投資領(lǐng)域特征,以及業(yè)務(wù)項(xiàng)目隱秘性,給企業(yè)帶來(lái)很大難題,導(dǎo)致人才引進(jìn)遲遲未能實(shí)現(xiàn),從而在技術(shù)研發(fā)上面臨很大空間局限性。由此得知,在人工智能時(shí)代下,證券投資領(lǐng)域中嚴(yán)重缺乏行業(yè)專業(yè)研發(fā)人員,也未能做好人才培養(yǎng)措施,不利于證券投資領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
無(wú)論是在生活中還是在工作中,科學(xué)技術(shù)的發(fā)展給社會(huì)行業(yè)帶來(lái)很大幫助,而人工智能的出現(xiàn)和應(yīng)用同樣帶來(lái)很多應(yīng)用價(jià)值,但是在證券投資上依舊會(huì)隱藏許多金融風(fēng)險(xiǎn),尤其是一些對(duì)于操作不妥當(dāng)?shù)娜斯ぶ悄芗夹g(shù),除了對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)造成影響,并且對(duì)金融行業(yè)和市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生直接威脅,阻礙證券投資領(lǐng)域發(fā)展進(jìn)度。因此,在證券市場(chǎng)中,將人工智能技術(shù)應(yīng)用其中,充分發(fā)揮其應(yīng)用優(yōu)勢(shì)。近年來(lái),國(guó)家之間經(jīng)濟(jì)交易形成方便化,打破傳統(tǒng)空間局限性,隱藏許多安全風(fēng)險(xiǎn),具體操方式如下:一方面,監(jiān)管主體數(shù)量比較多,劃分內(nèi)容不明確,無(wú)法做出針對(duì)性規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),具體是在人工智能應(yīng)用過程中,參與對(duì)象方式不相同。比如,人工智能技術(shù)研發(fā)部門與應(yīng)用部門、人工智能技術(shù)設(shè)計(jì)部門和系統(tǒng)部門等,如果人工智能證券在應(yīng)用中出現(xiàn)矛盾,無(wú)法及時(shí)追究個(gè)人責(zé)任,但是在當(dāng)前監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看,證券市場(chǎng)監(jiān)管體系盡管制定完成,但是在執(zhí)法上依舊未能有效區(qū)分職責(zé)和義務(wù),很難將責(zé)任制全面落實(shí)到位額,成為監(jiān)管不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)母驹蛑?。另一方面,“人工智?金融”對(duì)證券監(jiān)管人員提出苛刻要求,除了讓相關(guān)人員認(rèn)識(shí)和掌握人工智能技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢(shì),也能對(duì)人工計(jì)算做出針對(duì)性評(píng)估和分析,快速了解證券投資領(lǐng)域的重點(diǎn)知識(shí),大幅度提高其認(rèn)知能力。盡管如此,證券監(jiān)管人員綜合素養(yǎng)也會(huì)存在不足,有很多操作人員未能學(xué)會(huì)人工智能算法要點(diǎn),嚴(yán)重缺少監(jiān)管基礎(chǔ)知識(shí),仍然運(yùn)用監(jiān)督管理方法等,無(wú)法達(dá)到預(yù)期智能技術(shù)應(yīng)用效果。
1.拓展新業(yè)務(wù),提高增長(zhǎng)點(diǎn)
現(xiàn)如今,和國(guó)外其他發(fā)達(dá)國(guó)家相比較,我國(guó)證券市場(chǎng)依舊處于初期發(fā)展?fàn)顟B(tài)下,業(yè)務(wù)項(xiàng)目是證券市場(chǎng)獲取效益的主體,其資產(chǎn)負(fù)債占據(jù)企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)成本的大多數(shù),因此,我國(guó)證券市場(chǎng)業(yè)務(wù)人員收入成本不多。在這種情形下,怎樣提升業(yè)務(wù)效益成為重要研究話題。首先對(duì)其投入大量創(chuàng)新力度額,積極拓展業(yè)務(wù)范圍,提高增長(zhǎng)點(diǎn),具體操作方法包含托管業(yè)務(wù)、投資證券業(yè)務(wù)等,要求企業(yè)通過債務(wù)抵消的銷售模式,重點(diǎn)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,獲取最大化成本效益。除此之外,許多企業(yè)為了與時(shí)俱進(jìn),避免被行業(yè)淘汰,采取綜合化經(jīng)營(yíng),也是提升業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要方法,成為世界金融交易的重要手段。主要原因在于貸款利息和股權(quán)效益有著明顯差別,只有加大推廣混合經(jīng)營(yíng)方式,積極開發(fā)客戶資源,借助市場(chǎng)證券品牌優(yōu)勢(shì),有利于證券市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)獲取最大化經(jīng)濟(jì)效益,符合新時(shí)代金融領(lǐng)域接發(fā)展需求。
2.搭建數(shù)字化數(shù)據(jù)庫(kù)
在當(dāng)前形勢(shì)下,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展,電子商務(wù)銷售開拓全新銷售渠道,證券市場(chǎng)為了實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,應(yīng)當(dāng)積極搭建數(shù)字化數(shù)據(jù)庫(kù),同時(shí)將大量客戶資源構(gòu)建數(shù)字化客戶數(shù)據(jù)庫(kù),有效發(fā)揮證券市場(chǎng)優(yōu)勢(shì),加快促進(jìn)金融市場(chǎng)快速發(fā)展壯大。在搭建數(shù)字化數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí),市場(chǎng)用戶應(yīng)當(dāng)借助網(wǎng)點(diǎn)大力開拓業(yè)務(wù)范圍,并且用戶個(gè)人信息也可以儲(chǔ)存到數(shù)據(jù)庫(kù)中,為證券市場(chǎng)有序發(fā)展提供信息支持,這也是彰顯互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用優(yōu)勢(shì)的重要體現(xiàn),無(wú)需花費(fèi)任何經(jīng)濟(jì)成本。因此,在證券市場(chǎng)中,應(yīng)當(dāng)科學(xué)運(yùn)用數(shù)據(jù)庫(kù)信息,認(rèn)真分析數(shù)據(jù)庫(kù)信息,梳理客戶信息類型,為選擇合適合理奠定基礎(chǔ)。另外,當(dāng)客戶無(wú)法選擇產(chǎn)品時(shí),可以根據(jù)客戶需求、投資類型等提供有效產(chǎn)品服務(wù),并且產(chǎn)品營(yíng)銷創(chuàng)新是當(dāng)前發(fā)展主體目標(biāo)。所以在市場(chǎng)中搭建數(shù)據(jù)庫(kù),不僅滿足證券市場(chǎng)發(fā)展需求,也能科學(xué)運(yùn)用數(shù)據(jù)庫(kù),大大拓寬業(yè)務(wù)范圍,加大提升產(chǎn)品銷售效率,充分發(fā)揮產(chǎn)品服務(wù)水平,進(jìn)一步推動(dòng)金融市場(chǎng)迅速發(fā)展。
在現(xiàn)代人工智能時(shí)代下,盡管科學(xué)技術(shù)發(fā)展日益完善,但是在人才需求上依舊存在很大缺口,尤其是對(duì)于人工智能專業(yè)人才,企業(yè)大多數(shù)通過國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)引進(jìn)優(yōu)秀人才,主要原因在于我國(guó)對(duì)人工智能人才培養(yǎng)力度不足,與發(fā)達(dá)國(guó)家存在明顯差距,經(jīng)過相關(guān)調(diào)查了解到,我國(guó)高校人工智能人才培養(yǎng)比例的1 : 8,并且在專業(yè)技能和專業(yè)知識(shí)上不相同,我國(guó)過于注重理論,與互聯(lián)網(wǎng)智能企業(yè)人才需求不相同。在智能時(shí)代下,人工智能人才成為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要手段,企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)依舊是專業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但是從當(dāng)前證券投資市場(chǎng)來(lái)看,人工智能專業(yè)人才需求量的增多,也是阻礙企業(yè)和市場(chǎng)發(fā)展的根本原因。不管針對(duì)于哪種科技企業(yè),人工智能專業(yè)人才的培養(yǎng),成為市場(chǎng)中一直關(guān)注的重點(diǎn),只有加大投入人才培養(yǎng)力度,才能保障企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。另外,針對(duì)高校來(lái)說,制定完整培訓(xùn)制度也是企業(yè)發(fā)展的重要一部分,怎樣促進(jìn)“人工智能+金融”發(fā)展,這就要求高校與企業(yè)合作,加大投入成本和創(chuàng)新力度,基于我國(guó)國(guó)情情況下,篩選出培養(yǎng)人才,采取針對(duì)性培養(yǎng)工作,為培育應(yīng)用型專業(yè)優(yōu)秀人才奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。
為了證券投資順利進(jìn)行,將證券市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展作為發(fā)展前提,與政府保持密切溝通關(guān)系,有利于金融行業(yè)向著標(biāo)準(zhǔn)化和科學(xué)化方向發(fā)展,制定健全金融管理體系,認(rèn)真細(xì)化每個(gè)環(huán)節(jié)內(nèi)容,保證各業(yè)務(wù)流程有序進(jìn)行,嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī),大幅度降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。除此之外,證券市場(chǎng)將客戶作為發(fā)展主體,深度了解客戶投資需求,多方面考慮影響因素,不斷更新和優(yōu)化產(chǎn)品,才能做到合理運(yùn)用人工智能技術(shù),提高產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量。
本文圍繞人工智能闡述內(nèi)容,結(jié)合當(dāng)前證券投資市場(chǎng)應(yīng)用情況,快速發(fā)現(xiàn)內(nèi)部存在的問題,做出針對(duì)性完善對(duì)策,將人工智能應(yīng)用在證券市場(chǎng),給市場(chǎng)發(fā)展起到促進(jìn)作用。與此同時(shí),人工智能在證券投資市場(chǎng)的應(yīng)用,明確人員發(fā)展方向,有效營(yíng)造出融洽工作環(huán)境?!?/p>
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息2022年18期