數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)分析——以福建省福州市永泰縣為例

林　玲

數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)分析——以福建省福州市永泰縣為例

林玲

（福州工商學(xué)院福建福州350700）

近年來(lái)，福建省福州市永泰縣在脫貧攻堅(jiān)方面取得了亮眼的成績(jī)。文章介紹了永泰縣數(shù)字普惠金融的發(fā)展情況，指出永泰縣數(shù)字普惠金融使用深度和數(shù)字化程度這兩個(gè)方面進(jìn)步明顯，但覆蓋廣度上與福州其他五縣相比尚存一定的差距，闡述了數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)，提出了永泰縣數(shù)字普惠金融的發(fā)展建議，以期持續(xù)發(fā)揮數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)，促進(jìn)永泰縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。

永泰縣；福州市；數(shù)字普惠金融；減貧效應(yīng)；分析

2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接起步之年。福建省福州市永泰縣在脫貧攻堅(jiān)方面交出了一份經(jīng)得起歷史檢驗(yàn)的亮眼“成績(jī)單”。2017年，永泰縣提前三年實(shí)現(xiàn)1 271戶4 149人建檔立卡貧困人口全部脫貧，56個(gè)建檔立卡貧困村全部退出，省級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣首批摘帽。永泰縣連續(xù)4年代表福州市接受省對(duì)設(shè)區(qū)市扶貧開發(fā)成效考核，成績(jī)均位列福建省第一。永泰縣的貧困人口人均年純收入從2015年底的3 133元提高至2020年底的2萬(wàn)元以上。2021年2月25日，在全國(guó)脫貧攻堅(jiān)總結(jié)表彰大會(huì)上，永泰縣扶貧辦喜獲黨中央、國(guó)務(wù)院頒發(fā)的“全國(guó)脫貧攻堅(jiān)先進(jìn)集體”榮譽(yù)稱號(hào)[1]。在這場(chǎng)脫貧攻堅(jiān)的偉大斗爭(zhēng)中，離不開各方力量的共同努力。其中，普惠金融在消除貧困、促進(jìn)社會(huì)公平方面發(fā)揮著重要作用，因此各級(jí)政府都把普惠金融當(dāng)作一種重要的扶貧機(jī)制。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)猶如給普惠金融插上了翅膀，進(jìn)一步激活了普惠金融的發(fā)展?jié)摿?。本文將在北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心和螞蟻金服集團(tuán)編制的數(shù)字普惠金融指數(shù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)永泰縣的區(qū)域特色和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)分析數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)，并在此基礎(chǔ)上給出相應(yīng)的建議。

1 永泰縣數(shù)字普惠金融的發(fā)展情況

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心和螞蟻金服集團(tuán)利用螞蟻金服的交易賬戶數(shù)據(jù)，編制出數(shù)字普惠金融指數(shù)體系[2]。這套體系主要從數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度三個(gè)維度考察數(shù)字普惠金融的發(fā)展情況，能夠在一定程度上反映各個(gè)地區(qū)數(shù)字普惠金融的發(fā)展情況?？v向來(lái)看，根據(jù)表1，我們發(fā)現(xiàn)永泰縣數(shù)字普惠金融近幾年發(fā)展較快，2014年的綜合指數(shù)僅為70.20，而到2020年就飆升至122.38，短短6年時(shí)間，數(shù)字普惠金融的綜合指數(shù)幾乎翻倍，其中表現(xiàn)搶眼的是使用深度和數(shù)字化程度這兩個(gè)方面，使用深度包含了支付、保險(xiǎn)、貨幣基金、投資額和信貸五個(gè)方面的使用情況，從實(shí)際使用數(shù)字金融服務(wù)的情況來(lái)看，信貸服務(wù)和投資額的增長(zhǎng)速度顯著，而其他的增速比較平穩(wěn)。在數(shù)字化程度方面，金融服務(wù)獲得的便利性和使用成本低廉是用戶選擇使用金融服務(wù)的主要因素，因此數(shù)字化程度越高，越體現(xiàn)了數(shù)字金融服務(wù)的低成本和低門檻的優(yōu)勢(shì)。永泰縣的數(shù)字化程度從2014年的30.16，躍升至2020年的117.79，說(shuō)明移動(dòng)支付帶來(lái)的便利性和網(wǎng)絡(luò)借貸使用成本的下降使得越來(lái)越多的農(nóng)村居民選擇使用數(shù)字金融服務(wù)。

表12014年—2020年永泰縣數(shù)字普惠金融指數(shù)

年份地區(qū)綜合指數(shù)覆蓋廣度使用深度支付保險(xiǎn)貨幣基金投資額信貸數(shù)字化程度 2014永泰縣70.2081.5571.5981.6759.3277.4946.5990.9730.16 2015永泰縣92.0599.7896.14118.7587.27108.0190.03103.9559.10 2016永泰縣92.9294.62105.7879.0685.3588.35100.17127.4063.93 2017永泰縣111.7996.40144.1690.19111.86101.26146.71168.50103.77 2018永泰縣116.0696.25148.0199.44126.1591.46143.56179.53123.44 2019永泰縣121.2598.42161.98103.92118.05暫缺數(shù)據(jù)151.00215.93122.62 2020永泰縣122.3899.82165.89105.56112.10暫缺數(shù)據(jù)172.06221.55117.79

數(shù)據(jù)來(lái)源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心。

從橫向來(lái)看，根據(jù)圖1，永泰縣跟福州市其他縣的整體數(shù)字普惠金融的發(fā)展情況還有一定的差距，無(wú)論是從發(fā)展速度還是當(dāng)前的發(fā)展程度看，永泰縣在福州六縣中屬于發(fā)展較慢的，與閩清縣的發(fā)展情況類似，當(dāng)前的發(fā)展程度處于六縣中的墊底水平。具體細(xì)分來(lái)看，根據(jù)圖2、圖3和圖4，永泰縣和福州其他縣域的差距主要體現(xiàn)在覆蓋廣度上，無(wú)論從發(fā)展速度還是當(dāng)前的發(fā)展程度，都明顯落后于其他縣域，說(shuō)明當(dāng)?shù)氐木用裰羞€有相當(dāng)一部分沒(méi)有開通移動(dòng)支付賬戶，而這一部分的人群很可能就是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的貧困農(nóng)戶，他們或許受限于外界條件，比如沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)絡(luò)信號(hào)不佳；或許受限于自身?xiàng)l件，比如缺乏基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技能和金融知識(shí)，沒(méi)有數(shù)字金融的使用習(xí)慣。而在使用深度和數(shù)字化水平方面，永泰縣和福州其他縣域的差別不大，說(shuō)明在已有賬戶的這部分群體中，其使用頻率很高，能夠比較充分地享受各項(xiàng)金融服務(wù)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心

數(shù)據(jù)來(lái)源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心

數(shù)據(jù)來(lái)源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心

數(shù)據(jù)來(lái)源：北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心

根據(jù)上述分析，我們總結(jié)永泰縣數(shù)字普惠金融的發(fā)展情況如下：總體上永泰縣數(shù)字普惠金融近幾年發(fā)展情況呈平穩(wěn)上升趨勢(shì)，其中使用深度和數(shù)字化程度這兩個(gè)方面進(jìn)步明顯；但與福州其他五縣比較還是存在一定差距，細(xì)分來(lái)看，這個(gè)差距主要體現(xiàn)在覆蓋廣度上，即賬戶的覆蓋率不高。

2 數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)

根據(jù)數(shù)字普惠金融指數(shù)體系，結(jié)合永泰縣的區(qū)域特色和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)分析數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)。

2.1 數(shù)字普惠金融可以降低金融服務(wù)的供給成本

數(shù)字普惠金融借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)，打破時(shí)空限制，降低供給成本，使得數(shù)字金融服務(wù)可以觸及鄉(xiāng)村地區(qū)的各個(gè)角落，拓展鄉(xiāng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋廣度，貧困農(nóng)戶也能更便利地享受金融服務(wù)，緩解貧困農(nóng)戶金融排斥和融資約束問(wèn)題。由于永泰縣以中低山地為主，人口密度不高，交通不便，若通過(guò)鋪設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)提供金融服務(wù)，則成本過(guò)高，特別是在一些邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)村，幾乎看不到一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，這就使得當(dāng)?shù)睾芏嘭毨мr(nóng)戶難以享受到金融服務(wù)，制約其發(fā)展生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)投資、平滑消費(fèi)等正常的資金需求。而數(shù)字普惠金融借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運(yùn)用，讓每個(gè)有信用的個(gè)體都可以享有安全、觸手可及、綠色可持續(xù)的普惠金融服務(wù)。永泰縣在2021年全年完成新建改造5G通信基站103個(gè)，為全面拓展農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋廣度搭建了基礎(chǔ)設(shè)施。貧困農(nóng)戶可以在更大范圍內(nèi)更便捷地享受金融服務(wù)[3]。

2.2 數(shù)字普惠金融可以降低金融服務(wù)的使用成本

一方面，鄉(xiāng)村地區(qū)的貧困農(nóng)戶一直以來(lái)受限于自身?xiàng)l件和外界條件，使得其接觸金融服務(wù)的機(jī)會(huì)較少，這在一定程度上造成貧困農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的排斥。數(shù)字普惠金融可以突破這種限制，降低金融服務(wù)的使用成本，使得越來(lái)越多的農(nóng)戶愿意去了解并使用各項(xiàng)金融服務(wù)，也在一定程度上激發(fā)其對(duì)金融服務(wù)的需求。例如，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)辦理模式對(duì)貧困農(nóng)戶來(lái)說(shuō)，在交通、時(shí)間和溝通方面都存在障礙。另一方面，隨著數(shù)字普惠金融的發(fā)展，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，很多金融機(jī)構(gòu)為了搶占市場(chǎng)，不得不從產(chǎn)品種類、服務(wù)方式甚至服務(wù)對(duì)象細(xì)分等方面作出改變。因此，互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)刃庐a(chǎn)品的出現(xiàn)，在一定程度上可以滿足農(nóng)村居民的差異化需求，有效促進(jìn)了貧困農(nóng)戶的金融消費(fèi)。2021年11月，永泰縣在省內(nèi)率先聯(lián)合中國(guó)人民銀行和8家銀行機(jī)構(gòu)試點(diǎn)打造“黨建+金融”信用體系，搭建金融普惠平臺(tái)，為化解農(nóng)村信貸難題、推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融“活水”。截至2022年2月，平臺(tái)已錄入審核888戶信用戶信息，為其中的421戶授信總額達(dá)2 652萬(wàn)元。通過(guò)這些舉措，貧困農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的需求得到激發(fā)，并能夠全方位享受金融服務(wù)。

2.3 數(shù)字普惠金融可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

生產(chǎn)發(fā)展是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原動(dòng)力，也是貧困農(nóng)戶脫貧致富的重要渠道，而數(shù)字普惠金融能夠促進(jìn)地方產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，跟隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，有更多的就業(yè)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。永泰縣在2021年上報(bào)福建永泰全域旅游配套基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、福州網(wǎng)驛智能制造產(chǎn)業(yè)園、韻達(dá)福建（永泰）電商產(chǎn)業(yè)園等15個(gè)新基建項(xiàng)目。依托數(shù)字永泰產(chǎn)業(yè)園，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，引進(jìn)福建匯仟航空、福建數(shù)建信息科技等15家符合園區(qū)定位的新興企業(yè)，園區(qū)全年完成生產(chǎn)總值140億元。2021年，規(guī)模以上戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)總共有10家，完成產(chǎn)值達(dá)13.91億元；規(guī)模以上高技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)3家，完成產(chǎn)值8.83億元，限額以上電子商務(wù)企業(yè)零售額達(dá)9.21億元。通過(guò)發(fā)展電商經(jīng)濟(jì)，帶動(dòng)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品打開銷路，帶動(dòng)相關(guān)行業(yè)從業(yè)人員的增加，收入提高；數(shù)字普惠金融在支持鄉(xiāng)村地區(qū)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村地區(qū)教育醫(yī)療、特色農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)、三產(chǎn)融合等過(guò)程中，必然會(huì)伴隨著當(dāng)?shù)氐貐^(qū)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展，在這個(gè)過(guò)程中也會(huì)產(chǎn)生更多的就業(yè)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，使得貧困農(nóng)戶能夠進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)技能升級(jí)以及擴(kuò)大生產(chǎn)性活動(dòng)，提高收入水平。

綜上所述，數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠降低金融服務(wù)的供給成本和服務(wù)成本，一方面解決了貧困農(nóng)戶生產(chǎn)過(guò)程的資金缺乏等問(wèn)題，同時(shí)也增強(qiáng)了貧困農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力；另一方面也推動(dòng)了鄉(xiāng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使得貧困農(nóng)戶有更多的就業(yè)渠道，提高貧困農(nóng)戶的就業(yè)機(jī)會(huì)，提高貧困農(nóng)戶的收入水平，進(jìn)而提升其“造血”能力。

3 永泰縣數(shù)字普惠金融的發(fā)展建議

針對(duì)以上關(guān)于數(shù)字普惠金融減貧效應(yīng)的分析，同時(shí)借鑒其他縣域的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)永泰縣在推進(jìn)數(shù)字普惠金融發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)積極做到以下幾點(diǎn)。

3.1 切實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融服務(wù)覆蓋廣度的基礎(chǔ)在于基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，而基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)包括兩個(gè)方面：一方面是原有落后基礎(chǔ)設(shè)施的替換或升級(jí)，比如有些農(nóng)村普惠金融服務(wù)站中擺放的是失效或功能落后的智能金融設(shè)備，要及時(shí)對(duì)其進(jìn)行替換或升級(jí)；另一方面是新基礎(chǔ)設(shè)施的鋪設(shè)，有些農(nóng)村地區(qū)信號(hào)弱或根本沒(méi)有信號(hào)，會(huì)影響金融服務(wù)的覆蓋廣度，因此建議有關(guān)部門提高農(nóng)村光纖、5G網(wǎng)絡(luò)覆蓋面和信號(hào)強(qiáng)度，消除覆蓋盲點(diǎn)。推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要政府統(tǒng)籌規(guī)劃，在每年的財(cái)政預(yù)算中撥出相應(yīng)資金，進(jìn)一步加大對(duì)邊遠(yuǎn)山區(qū)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和維護(hù)，進(jìn)而擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，為貧困農(nóng)戶的金融服務(wù)持續(xù)提供基礎(chǔ)保障。

3.2 建設(shè)數(shù)字鄉(xiāng)村，提升鄉(xiāng)村居民的金融素養(yǎng)

有關(guān)部門可聯(lián)合當(dāng)?shù)馗咝Ｌ暨x專門的培訓(xùn)人員，一方面，這些培訓(xùn)人員可以定期定點(diǎn)地負(fù)責(zé)對(duì)鄉(xiāng)村居民開展互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)知識(shí)技能和金融知識(shí)的培訓(xùn)工作。一是通過(guò)普及智能手機(jī)的使用，提高鄉(xiāng)村居民的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用能力；二是通過(guò)多種媒介傳播金融知識(shí)，提升鄉(xiāng)村居民的金融素養(yǎng)。另一方面，可通過(guò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式解決目前存在的金融服務(wù)問(wèn)題，從而讓鄉(xiāng)村居民不再排斥金融服務(wù)，激發(fā)其對(duì)金融服務(wù)的欲求。通過(guò)這些舉措，永泰縣居民能夠享受到更多的金融服務(wù)，為后續(xù)的持續(xù)減貧提供“造血”能力。

3.3 加快鄉(xiāng)村地區(qū)征信體系建設(shè)

“三農(nóng)”領(lǐng)域貸款難的問(wèn)題主要體現(xiàn)在涉農(nóng)資產(chǎn)在產(chǎn)權(quán)歸屬、流轉(zhuǎn)登記等方面不順暢，難以抵押變現(xiàn)，而且大量涉農(nóng)主體沒(méi)有金融信用數(shù)據(jù)，貸款成本偏高。農(nóng)村信用體系建設(shè)是改善“三農(nóng)”金融服務(wù)的有效抓手，因此要多措并舉加快鄉(xiāng)村地區(qū)征信體系建設(shè)。例如，可以通過(guò)集中采集并錄入農(nóng)戶家庭成員、收支情況、資產(chǎn)設(shè)備等信息，形成各金融機(jī)構(gòu)間信用信息標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)、成果共享的金融信用體系，經(jīng)村干部確認(rèn)便可通過(guò)信用評(píng)級(jí)，獲得免抵押、免擔(dān)保、低利息的信用貸款。又如，針對(duì)一些特色產(chǎn)業(yè)村，可以通過(guò)政府機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)開展“整村授信”工作，搭建金融服務(wù)平臺(tái)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入活力，讓鄉(xiāng)村居民創(chuàng)業(yè)更容易，貸款更便捷，存款更放心。通過(guò)多措并舉發(fā)現(xiàn)和增進(jìn)農(nóng)戶的信用價(jià)值，解決鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)戶在生產(chǎn)發(fā)展過(guò)程中面臨的融資難和融資貴的資金約束，以實(shí)際行動(dòng)為農(nóng)民增收，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)力量[4]。

3.4 鼓勵(lì)提供多元化的金融服務(wù)

第一，增加多元的金融服務(wù)供給主體，目前永泰縣域只有部分銀行設(shè)有服務(wù)機(jī)構(gòu)，且服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)范圍非常有限。因此，一是需要鼓勵(lì)更多的商業(yè)銀行把業(yè)務(wù)下沉到縣域一級(jí)，促進(jìn)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；二是需要鼓勵(lì)更多的其他金融機(jī)構(gòu)（如保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等）到縣域一級(jí)，這些金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品種類和服務(wù)內(nèi)容上能夠與商業(yè)銀行形成互補(bǔ)，可以滿足當(dāng)?shù)鼐用駥?duì)金融服務(wù)的差異化需求。

第二，促進(jìn)服務(wù)內(nèi)容鄉(xiāng)鎮(zhèn)化，金融服務(wù)的內(nèi)容和范圍要根據(jù)永泰當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整，比如在貸款條件、利率和數(shù)額方面進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，必要時(shí)當(dāng)?shù)卣山o予一定的補(bǔ)貼。金融機(jī)構(gòu)可研發(fā)合適的數(shù)字金融產(chǎn)品，利用數(shù)字普惠金融的特征和優(yōu)勢(shì)，做好鄉(xiāng)村地區(qū)的“長(zhǎng)尾客戶”的服務(wù)工作。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押類、林權(quán)抵押類、活體抵押類等一系列信貸產(chǎn)品。通過(guò)提供多元化金融服務(wù)，永泰縣居民的差異化需求能得到滿足，進(jìn)而促進(jìn)永泰縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。

4 結(jié)語(yǔ)

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，分析地區(qū)數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)，不僅是對(duì)脫貧攻堅(jiān)的具體實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行歸納總結(jié)，也為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供思路。永泰縣在過(guò)去的脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中取得了不俗的成績(jī)。今后，如何持續(xù)促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，是一個(gè)值得深入探究的課題。本文建議有關(guān)部門切實(shí)推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；建設(shè)數(shù)字鄉(xiāng)村，提升鄉(xiāng)村居民的金融素養(yǎng)；加快鄉(xiāng)村地區(qū)征信體系建設(shè)；鼓勵(lì)提供多元化的金融服務(wù)。持續(xù)發(fā)揮數(shù)字普惠金融的減貧效應(yīng)，促進(jìn)永泰縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。

[1]福州市永泰縣人民政府.喜迎黨代會(huì)五年成就巡禮:鞏固脫貧攻堅(jiān)成果全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興[EB/OL].(2021-07-28)[2022-06-15].http://www.yongtai.gov.cn/xjwz/zwgk/zfxxgkzdgz/fp/fpzcjlsqk/202107/t20210728_4151562.htm.

[2]郭峰,王靖一,王芳,等.測(cè)度中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展:指數(shù)編制與空間特征[J].經(jīng)濟(jì)學(xué),2020,19(4):1401-1418.

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10.3969/j.issn.2095-1205.2022.07.28

F323.8;F832.35

A

2095-1205(2022)07-85-04

2020年福建省中青年教師教育科研項(xiàng)目（科技類）立項(xiàng)課題“福建省永泰縣數(shù)字普惠金融的減貧模型構(gòu)建”（JAT201014）

林玲（1988- ），女，漢族，福建福州人，碩士，講師，研究方向?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融。