比特幣的特征及監(jiān)管策略淺析

摘 要：比特幣是一種虛擬的貨幣，他是根據(jù)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)軟件而設(shè)立的，比特幣是全球第一個(gè)以去中心化的貨幣交易系統(tǒng)，而護(hù)腰的特征就是他是以匿名交易作為主要的，交易范圍廣，接受程度高都是的比特幣稱的發(fā)展提供過來巨大的貢獻(xiàn)。從發(fā)展至今他已經(jīng)開始具有了貨幣的功能，受到很多的投資者追捧。任何一個(gè)事物在剛開始發(fā)展的時(shí)期在使用發(fā)面都具有很輕的爭議，所以在比特幣發(fā)展的過程中產(chǎn)生了激烈的討論，很多學(xué)者都提出了對(duì)于比特幣的觀點(diǎn)，并且在許多的歐洲國家比特幣已經(jīng)納入了反洗錢的范圍內(nèi)。對(duì)于比特幣的發(fā)展我們會(huì)提出一些值得采納的建議。

關(guān)鍵詞：比特幣；監(jiān)管；法律地位

一、比特幣的概述

1.比特幣的概念與原理

比特幣的使用群體主要是社會(huì)大眾，在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的貨幣交易的一個(gè)源代碼。比特幣的開始是在2008年開始的，是世界上第一個(gè)匿名的數(shù)字貨幣。比特幣與一般的貨幣不同，比特幣是沒有集中的控制中心，同時(shí)因?yàn)檫@一特征的存在使得比特幣變得具有很高的危險(xiǎn)性，而其主要的特性也與其他種類的電子貨幣不同。

它既不是央行也不是政府可以創(chuàng)造出來的，更不是用普通貨幣就樂意兌換來，而是對(duì)于普通人則可以通過執(zhí)行特定運(yùn)算法即可創(chuàng)造出的。在比特幣的使用過程中，比特幣的使用者可以隱藏自己的個(gè)人信息，而通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行集中的管理?，F(xiàn)階段囚想要使用比特幣的方法主要是有兩種：第一種，是可以通過電腦進(jìn)行計(jì)算，使得塔比特在電腦上自動(dòng)的生成，這種方法主要是通過需要比特幣的人自產(chǎn)自用。第二種，通過在網(wǎng)上的交易平臺(tái)進(jìn)行購買，因?yàn)楸忍貛诺陌l(fā)展，在許多的網(wǎng)站上已經(jīng)出現(xiàn)了許多的賣家可以提供大量的比特幣，來進(jìn)行買賣而我們需要支付的是真正的貨幣，這種方式主要是通過購買的行為來完成交易。從現(xiàn)階段的國際形勢(shì)來看，世界各國幾乎都是可以接受比特幣的使用，而且在網(wǎng)上也有相對(duì)全面的比特幣經(jīng)營商，每日的成交量也是在一路的上升當(dāng)中，社會(huì)的大眾也可以通過使用比特幣來完成網(wǎng)上的交易過程，進(jìn)行游戲或者是實(shí)物的買賣。

比特幣的發(fā)行與兌換是沒有固定的地點(diǎn)與監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，都是因?yàn)槊總€(gè)顧客在自己電腦可以上運(yùn)行的自己的軟件來進(jìn)行獲取的。每個(gè)人也是都自己自行的兌換與發(fā)行比特幣的，收取的比特幣再則是以數(shù)據(jù)代碼的形式進(jìn)行儲(chǔ)存。而這一切的行為都可以是數(shù)字化的過程。比特幣在某種意義上可以說是與我們現(xiàn)在所用的Q幣是很類似的。比特幣在基本的屬性方面是具備貨幣的職能，可以被認(rèn)為是一種新興的貨幣，同時(shí)一點(diǎn)，比特幣已經(jīng)是可以被社會(huì)上的群眾所接受的一種匿名貨幣。

2.比特幣的優(yōu)勢(shì)

第一點(diǎn)：完全去中心化，比特幣最主要的一個(gè)特征就是沒有一個(gè)統(tǒng)一且完善的發(fā)行主體，所以對(duì)于比特幣發(fā)行的數(shù)量，與發(fā)行的時(shí)間。在其發(fā)行與流通的過程中，是通過一種可以為公眾使用的源代碼的算法來實(shí)現(xiàn)。比特幣的發(fā)生在一定層面上是更受到一些群眾的歡迎，因?yàn)楸忍貛艣]有屬于自己的發(fā)行主體，沒有一些有權(quán)勢(shì)的集團(tuán)控制發(fā)行方面的問題，所以，比特幣的發(fā)行更加收到底層人民的喜愛。

第二點(diǎn)：匿名、免稅與免監(jiān)管。比特幣因?yàn)樽约旱哪涿攸c(diǎn)而被許多的不法分子所利用，他們主要會(huì)把比特幣用于黑市的交易上，因?yàn)樵诤谑械氖袌錾蠈?duì)于流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣的需求是非常大的，所以就不需要擔(dān)心比特幣的價(jià)值會(huì)有所掉落。

第三點(diǎn)：健壯性。比特幣的發(fā)行主要是依據(jù)網(wǎng)絡(luò)的操作，沒有任何的主管部門，去對(duì)其的發(fā)行與流通去進(jìn)行控制。而任何的部門是無法采用自己的手段去關(guān)閉它。現(xiàn)階段社會(huì)上的許多國家極影開始禁止使用比特幣，禁止比特幣在社會(huì)上流通，但是比特幣的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)是不會(huì)隨著比特幣的禁止而消失于社會(huì)的。比特幣的價(jià)格與股票的價(jià)格類似，比特幣的價(jià)格也會(huì)受到一些外在因素的影響而產(chǎn)生波動(dòng)。

第四點(diǎn)：無國界、跨境。如果是通過現(xiàn)在的貨幣進(jìn)行交易，我們需要在交易的歸屬國進(jìn)行記錄，還要通過各種法律的限制，通過法律的管制。而如果我們使用的是比特幣就不再需要擔(dān)心這些問題的存在。也不用通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審查。

第五點(diǎn)：山寨者難于生存。因?yàn)楸忍貛诺挠?jì)算方法在網(wǎng)絡(luò)上是公開的，任何人都是可以使用自己方法，計(jì)算出屬于自己的計(jì)算方法。而這些被重新編輯的比特幣在發(fā)展的過程中是跟不上時(shí)代的潮流的。而容易被取代，也是因?yàn)檫@個(gè)原因的存在使得一些比特幣難以生存下去。

二、比特幣仍可能遇到四類問題

第一點(diǎn)：比特幣發(fā)展過程中法律地位不是很堅(jiān)固

因?yàn)楸忍貛疟还J(rèn)為是一種虛擬產(chǎn)品，因?yàn)楸旧肀忍貛诺姆刹淮_定性的特點(diǎn)，而受到了很有利的保護(hù)，但是在任何國家比特幣的地位都沒有被正式的確立過。在歐洲的許多的國家中都嘗試去確定比特幣的地位，但是因?yàn)樵S多的原因比特幣至今沒有被任何一個(gè)國家所正式的確立。在比特幣的發(fā)展過程中，因?yàn)楸忍貛诺姆N種不確定性，導(dǎo)致了面對(duì)法律時(shí)有些沒有確定的優(yōu)先條件。

第二點(diǎn)：比特幣的交易平臺(tái)脆弱

在比特幣的交易平臺(tái)中一旦經(jīng)過了黑客的攻擊，會(huì)導(dǎo)致比特幣的流失，最終導(dǎo)致比特幣的價(jià)值不斷的下降，直到失去自我本身的價(jià)值。由于黑客的攻擊也會(huì)投資者失去大量的資金。從2009年比特幣建立開始，已經(jīng)有許多黑客攻擊的事件發(fā)生，也造成了巨大的損失。如果網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不進(jìn)行完善的話，以后的每一天我們都會(huì)受到損失的威脅。

第三點(diǎn)：比特幣的交易價(jià)格波動(dòng)

在比特幣的發(fā)展歷程中，我們可以看到比特幣的價(jià)格是在不斷的波動(dòng)，甚至有些波動(dòng)似乎都可以與股票的波動(dòng)相比。價(jià)格的波動(dòng)更讓我們看出比特幣是不適合進(jìn)行投資的。而對(duì)于引發(fā)金融危機(jī)的龐氏騙局相同的是兩者都是運(yùn)用了一個(gè)原理，需要比特幣的用戶使用普通貨幣買入大量的比特幣，然而如果你想要把比特幣再轉(zhuǎn)變成普通貨幣的話，就需要其他的人有對(duì)比特幣的需求，因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)上的比特幣數(shù)量是一定的有進(jìn)的同時(shí)就要一定數(shù)目的比特幣流出。這樣也是比特幣的一大特性，流通性。因此這是一個(gè)很大的循環(huán)，對(duì)于很多人的分析來說比特幣的發(fā)展就是一個(gè)龐氏騙局，但是歐洲的國家已經(jīng)確定比特幣的發(fā)展與龐氏騙局是由許多的區(qū)別。而，兩個(gè)唯一有相聯(lián)系的就是運(yùn)用了信息不對(duì)稱的特性。在比特幣的發(fā)展過程中因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱與缺乏相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管的情形下，比特幣是具有高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)。endprint

第四點(diǎn)：易損性

這一點(diǎn)在比特幣的特性中應(yīng)該是最重要的，因?yàn)楸忍貛攀谴鎯?chǔ)在電腦里，一旦是存儲(chǔ)的電腦出現(xiàn)了什么問題，最終都會(huì)使得比特幣丟失，造成巨大的損失，所以，在電腦里有比特幣的人會(huì)對(duì)電腦進(jìn)行保護(hù)，并且還要是時(shí)刻防止黑客的攻擊，每年比特幣丟失的案件都會(huì)發(fā)生，但是追回的案例是很少的。

“去中心化”是比特幣最重要的系統(tǒng)，因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)是無法通過他們的手段與方法去解決著一些事情的發(fā)生，而我們可以采取“分布式”的方法來防止欺詐的行為出現(xiàn)，同時(shí)也會(huì)避免危險(xiǎn)的萌芽。

首先一點(diǎn)，我們是可以通過加密的方法來對(duì)的轉(zhuǎn)移與支付進(jìn)行安全保護(hù)，而此種方式也可以叫做不對(duì)稱的加密技術(shù)。第二點(diǎn)，在每次比特幣的交易時(shí)會(huì)有許多的數(shù)據(jù)塊對(duì)其的來歷進(jìn)行檢查，而與此同時(shí)，每一筆成功的交易都會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上實(shí)時(shí)的現(xiàn)實(shí)，為了給以后的交易者提供一個(gè)依據(jù)。所以，對(duì)于一些不法分子希望用以前使用過的比特幣在進(jìn)行交易時(shí)就會(huì)被其他人發(fā)覺到。

三、針對(duì)比特幣的監(jiān)管方式分析

比特幣是由許多未知因素所組合的新生事物，對(duì)于現(xiàn)在的比特幣來說都已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的一部分領(lǐng)域中實(shí)行了流通、履行了貨幣應(yīng)該具有的職能，這是也各國的政府機(jī)構(gòu)所必需接受的現(xiàn)實(shí)。也是投機(jī)與大量比特幣的民眾需要相信的事實(shí)。針對(duì)比特幣的現(xiàn)在的發(fā)展，中國的監(jiān)管策略主要有兩種可以選擇的方式：第一條路是模仿泰國政府.實(shí)行“一刀切”的方式，禁止比特幣在本國的境內(nèi)流通。對(duì)于比特幣的關(guān)閉方法時(shí)只有通過關(guān)閉全球的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在可以使得比特幣的交易終止。顯然任何一個(gè)監(jiān)管的部門都不會(huì)做到完完全全的將比特幣與本國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展隔離開。所以泰國在使用這宗方法時(shí)也是知道這種方法的使用有一定的局限性一。第二種方法，我們?cè)趯?duì)比特幣的運(yùn)行監(jiān)管，我們應(yīng)該采取合理的方式，完善的監(jiān)管。比特幣屬于一種新興的金融產(chǎn)品，我們?cè)趯?duì)其進(jìn)行監(jiān)管時(shí)應(yīng)該重點(diǎn)采用保護(hù)的手段，而不是對(duì)其產(chǎn)生的危機(jī)進(jìn)行完全的限制，我國需要結(jié)合自己國家的情況去發(fā)現(xiàn)屬于自己的手段與監(jiān)管方式，我們應(yīng)該時(shí)刻的注意到不要扼殺金融產(chǎn)品的創(chuàng)新性。結(jié)合現(xiàn)階段我國的情況，我們需要制定合理的管理方法。

第一點(diǎn)：盡快確定法律來滿足比特幣在法律方面的空缺，對(duì)于投機(jī)這來說是一種維護(hù)利益的手段，而對(duì)于整個(gè)比特幣的發(fā)展來說是一個(gè)質(zhì)的飛躍。法律的基礎(chǔ)是整個(gè)監(jiān)管工作的基礎(chǔ)，因此在法律上的缺陷也是導(dǎo)致比特幣停滯不前的最重要的原因。

第二點(diǎn)：控制比特幣的分布、限制應(yīng)用面程序?qū)Ρ忍貛诺谋O(jiān)管應(yīng)該與個(gè)人的財(cái)產(chǎn)申報(bào)和反洗錢等工作進(jìn)行銜接，這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)爭取與交易機(jī)構(gòu)的合作范圍與項(xiàng)目，我們需要明確的規(guī)定，比特幣交易的上下限或者可以說是明確的規(guī)定其使用的方法和用途。以免因?yàn)榉傻囊?guī)定不明確給我們正常使用的貨幣帶來不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

第三點(diǎn)：將比特幣交易的機(jī)構(gòu)納入合規(guī)運(yùn)行的軌道中去。比特幣的機(jī)構(gòu)納入到合規(guī)的軌道，主要是在使得比特幣的交易受到法律的保護(hù)，使得其惡意按照我們所安排的方式進(jìn)行運(yùn)行，以免會(huì)出現(xiàn)一些人力不可為的情況。也可以使得一些本身不完善的比特幣經(jīng)營公司把自己的不法想法扼殺在搖籃。

另一點(diǎn)，是主要依靠各類現(xiàn)場或者非現(xiàn)場的稽核手段，建立一個(gè)比較完善的交易機(jī)構(gòu)丼旭統(tǒng)計(jì)監(jiān)控及評(píng)價(jià)體系的平臺(tái)，對(duì)比特幣交易的機(jī)構(gòu)的賬戶余額、流通的速度、誠信水平等特點(diǎn)進(jìn)行定期考核與評(píng)價(jià)；因?yàn)楸忍貛糯嬖诤艽蟮男畔L(fēng)險(xiǎn)的問題，所以使得我們需要建立相對(duì)完善的信息披露的制度，去規(guī)范比特幣的發(fā)展。

還必須建立一套完善的危機(jī)預(yù)防和一套市場退出機(jī)制，必要時(shí)，監(jiān)管部門可有權(quán)全權(quán)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)的倒閉和清算，并且妥善的處理相關(guān)的法律與債權(quán)債務(wù)問題。

第四點(diǎn)：可以開展一些相關(guān)國際合作，比特幣是一種全球化的虛擬貨幣.其可能導(dǎo)致的一些違法行為。比特幣在監(jiān)管的問題上我們不應(yīng)封閉國門，我們需要吸收其他國家的經(jīng)驗(yàn)。

四、結(jié)束語

即便現(xiàn)在比特幣的發(fā)展還是處于一個(gè)模糊的階段，我們不能說比特幣的發(fā)展注定趨向哪一方向，但是我們希望可以通過正確的監(jiān)管與法律規(guī)范可以使得比特幣的發(fā)展成為有利的發(fā)展源泉。因?yàn)楝F(xiàn)階段我國的情況是，我國的比特幣發(fā)展還是存在一個(gè)剛剛開始的階段，而現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)上的比特幣流通性也不是十分的強(qiáng)。而比特幣主要被用于反洗錢與消費(fèi)者的保護(hù)方面，所以我國的比特幣的發(fā)展還是在應(yīng)該加強(qiáng)中。而我國也是對(duì)監(jiān)管提出了四點(diǎn)的建議：第一點(diǎn)，要求比特幣的發(fā)行與交易是在統(tǒng)一的部門留檔的，可以以備出現(xiàn)什么問題時(shí)可以更好的解決。

二則是適時(shí)的提示風(fēng)險(xiǎn).去加強(qiáng)金融消費(fèi)者的保護(hù)。

三則是去正視比特幣的存在與開展相關(guān)的研究。也是關(guān)注比特幣的發(fā)展變化，通過比特幣的運(yùn)行總結(jié)出一些實(shí)質(zhì)性的方法并且加以監(jiān)管的完備，我們應(yīng)該多多的注意因?yàn)楸忍貛沤o社會(huì)帶來的經(jīng)濟(jì)影響，注意這些經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響的同時(shí)會(huì)給社會(huì)造成什么危害。

四則是建立一個(gè)穩(wěn)定的工作機(jī)制，加強(qiáng)部門之間的協(xié)作與溝通，因?yàn)楸忍貛派婕暗念I(lǐng)域涉及的比較廣，發(fā)展的速度比較快，在金融發(fā)展的各個(gè)部門需要共同關(guān)注他們的動(dòng)向，密切的關(guān)注他們發(fā)展趨勢(shì)，及時(shí)的完善法律制度，防范危險(xiǎn)的發(fā)生。

參考文獻(xiàn)：

[1]王剛，馮志勇.關(guān)于比特幣的風(fēng)險(xiǎn)特征、最新監(jiān)管動(dòng)態(tài)與政策建議[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2013（9）.

[2]王凱風(fēng).比特幣的原理、作用與監(jiān)管策略淺探[J].金融與經(jīng)濟(jì)，2013.

作者簡介：王一淇（1992— ），女，遼寧省撫順市人，金融學(xué)專業(yè)endprint