金融支持白山地區(qū)農(nóng)民增收問題研究

陳重任 馬 麗

（中國人民銀行白山市中心支行，吉林白山 134300）

中央農(nóng)村工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)“讓農(nóng)民更多分享產(chǎn)業(yè)增收收益”，農(nóng)民增收是脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興有效銜接的重要目標(biāo)，是促進(jìn)共同富裕的根本。農(nóng)民增收離不開金融的有效支持，構(gòu)建有效的金融支持體系，對拓寬農(nóng)民增收渠道和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)具有重要意義。

一、白山市農(nóng)民收入現(xiàn)狀

（一）農(nóng)民增收效果顯著

據(jù)白山市統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)調(diào)查顯示，截至2021年末，白山地區(qū)農(nóng)村居民人均可支配收入達(dá)1.43萬元，同比增長9.8%，高于城鎮(zhèn)居民收入增速3.3個(gè)百分點(diǎn)，城鄉(xiāng)收入差距的縮小是農(nóng)民增收最直接的效果體現(xiàn)。2021年末，城鄉(xiāng)居民收入差距已從2015年的2.17：1縮小至2021年的1.98：1，農(nóng)民增收效果顯著。

圖1 2015-2021年白山地區(qū)農(nóng)村居民人均可支配收入

（二）農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化

家庭生產(chǎn)經(jīng)營性收入是當(dāng)前白山地區(qū)農(nóng)民收入的主要來源。伴隨脫貧工作的收官和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，白山地區(qū)農(nóng)民的轉(zhuǎn)移性收入占比有所增長，同時(shí)農(nóng)村居民醫(yī)療、養(yǎng)老保障進(jìn)一步健全。除依靠種地、養(yǎng)殖、手工等獲得的生產(chǎn)經(jīng)營性收入外，原國家級貧困縣靖宇縣的貧困戶每年還可獲得政府補(bǔ)貼近6000元。

生產(chǎn)經(jīng)營性收入的提高拉動(dòng)農(nóng)民收入增長。一些農(nóng)民通過發(fā)展特色種養(yǎng)殖業(yè)，收入增長明顯。如：渾江區(qū)三道溝鎮(zhèn)農(nóng)民依靠種植五味子，在市場行情較為樂觀的時(shí)候，五味子“水貨”單價(jià)達(dá)到10多元/斤，部分種植大戶年收入能夠達(dá)到十幾萬；即便在市場行情不為樂觀的時(shí)候，種植五味子的收益也會(huì)略高于傳統(tǒng)農(nóng)作物種植[1]。

二、金融支持農(nóng)民增收取得實(shí)效

（一）涉農(nóng)貸款總量逐年增長

據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，白山市涉農(nóng)貸款余額分別新增39億元、4億元、16億元。其中，2019年末，涉農(nóng)貸款增速為15.93%，高于各項(xiàng)貸款增速11個(gè)百分點(diǎn)；2020年末，涉農(nóng)貸款增速為1.34%，低于各項(xiàng)貸款增速6.47個(gè)百分點(diǎn)；2021年末，涉農(nóng)貸款增速為5.31%，低于各項(xiàng)貸款增速2.69個(gè)百分點(diǎn)。三年來，涉農(nóng)貸款規(guī)模均占全市貸款總量的50%以上。

（二）農(nóng)村支付環(huán)境更加“普惠”

調(diào)查了解到，截至2021年6月末，全市設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)839個(gè)、綜合功能服務(wù)點(diǎn)321個(gè)，加載電商功能的服務(wù)點(diǎn)181個(gè)，升級改造“助農(nóng)取款+云閃付”服務(wù)點(diǎn)122個(gè)，實(shí)現(xiàn)有需求的行政村全覆蓋。發(fā)揮助農(nóng)取款點(diǎn)便民功能，撫松縣萬良鎮(zhèn)162戶人參經(jīng)營戶獲批并發(fā)放貸款2604萬元。利用金融科技賦能農(nóng)村金融服務(wù)。其中，建行白山分行“裕農(nóng)通”APP普惠金融綜合服務(wù)共享平臺(tái)在縣域以下農(nóng)村市場的布局應(yīng)用，截至2021年末，487個(gè)服務(wù)點(diǎn)累計(jì)發(fā)生交易1.14萬筆、金額1785萬元；農(nóng)行白山分行開展“金穗惠農(nóng)通”項(xiàng)目，截至2021年末，發(fā)放惠農(nóng)卡35萬張，覆蓋全市農(nóng)戶90%以上。

（三）農(nóng)村金融組織體系逐步健全

一是做好農(nóng)村信用社改制工作。白山市六個(gè)縣（市、區(qū)）中，靖宇縣、臨江市、江源區(qū)和渾江區(qū)已改制成立農(nóng)村商業(yè)銀行，撫松農(nóng)聯(lián)社和長白農(nóng)聯(lián)社的改制工作正逐步推進(jìn)。二是推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)。白山市六個(gè)縣（市、區(qū)）已全部成立了村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。三是積極引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)。長春農(nóng)商銀行成功落戶白山，成為全市首家域外農(nóng)商行金融分支機(jī)構(gòu)；吉林東北亞創(chuàng)新金融資產(chǎn)交易中心有限公司遷址落戶白山，成為全市首家金融資產(chǎn)交易場所。

（四）加快金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新

渾江恒泰村鎮(zhèn)銀行積極服務(wù)新型農(nóng)村經(jīng)營主體，累計(jì)發(fā)放“循環(huán)”貸款100萬元。撫松聯(lián)社針對信用村、信用戶，創(chuàng)新推出“惠農(nóng)貸”特色金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小額貸“隨用隨貸，循環(huán)支取”，同時(shí)給予利率優(yōu)惠政策。截至2021年末，累計(jì)發(fā)放“惠農(nóng)貸”貸款457戶、金額4536萬元。渾江農(nóng)商銀行緊緊圍繞本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，持續(xù)加大對三農(nóng)信貸支持力度。其中，“吉農(nóng)擔(dān)-陽光貸”累計(jì)發(fā)放5筆、發(fā)放金額500萬元；農(nóng)信貸累計(jì)發(fā)放205筆、發(fā)放金額1260萬元；畜禽活體抵押貸款累計(jì)發(fā)放11筆、發(fā)放金額84萬元。

（五）持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村現(xiàn)金服務(wù)

持續(xù)推進(jìn)長白山人參產(chǎn)業(yè)園現(xiàn)金服務(wù)區(qū)以及30個(gè)農(nóng)村現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，依托農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有助農(nóng)取款點(diǎn)建立了15家鄉(xiāng)村現(xiàn)金服務(wù)工作站，切實(shí)發(fā)揮券別調(diào)劑、不宜流通人民幣兌換等便民服務(wù)功能，打通“金融服務(wù)最后一公里”。農(nóng)業(yè)銀行實(shí)行網(wǎng)格化管理，力爭“一次下鄉(xiāng)解決多件難題”。如：調(diào)整鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)的覆蓋范圍，均衡對接行政村、自然屯的服務(wù)對象數(shù)量。開展專題業(yè)務(wù)培訓(xùn)40次，布放點(diǎn)鈔機(jī)14臺(tái)、轉(zhuǎn)賬電話15臺(tái)、假幣鑒別儀3臺(tái)。調(diào)運(yùn)現(xiàn)金55次，其中調(diào)劑小面額現(xiàn)金563筆，金額13萬元；累計(jì)兌換殘損人民幣213筆、金額12.5萬元。

（六）大力培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

目前，白山市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額6.11億元，同比增長10.58%。截至2021年末，轄內(nèi)共有2813家農(nóng)業(yè)合作社。其中，從事種植業(yè)的1503個(gè)，從事畜牧業(yè)的672個(gè)，從事漁業(yè)54個(gè)，從事林業(yè)110個(gè)，從事服務(wù)業(yè)39個(gè)，其它212個(gè)，

三、金融持續(xù)推動(dòng)農(nóng)村增收的相關(guān)對策

（一）強(qiáng)化農(nóng)村市場金融需求服務(wù)

以發(fā)展綠色金融為切入點(diǎn)，推動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)范圍，推動(dòng)農(nóng)業(yè)綠色低碳發(fā)展的同時(shí)切實(shí)增加自身利潤，積極為農(nóng)民增收提供新渠道[2]。提高金融機(jī)構(gòu)資本充足率，實(shí)現(xiàn)審慎經(jīng)營，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷擴(kuò)充其金融服務(wù)功能，加大信貸資金供給，增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度[3]。

（二）推進(jìn)信用體系建設(shè)

持續(xù)推廣整村授信，積極開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”等評價(jià)機(jī)制的建立推廣和應(yīng)用。用好信用貸款，彌補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶因抵押物不足而造成的融資難困境。利用好現(xiàn)代信息科技手段，對信用意識淡薄的農(nóng)民開展線上線下相結(jié)合的金融宣傳教育，提高農(nóng)村居民信用意識[4]。

（三）增強(qiáng)農(nóng)村金融數(shù)字化建設(shè)

鼓勵(lì)商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時(shí)強(qiáng)化金融科技監(jiān)管。伴隨互聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)在農(nóng)村的普及率越來越高，金融機(jī)構(gòu)提供農(nóng)村金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)充分利用手機(jī)、電腦來滿足不同類型農(nóng)村居民的多樣化需求。同時(shí)，農(nóng)村金融服務(wù)數(shù)字化還能夠降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本以實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)廣泛發(fā)展[5]。