銀行對俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展策略探究

徐瑜璠（黑龍江大學(xué)經(jīng)濟與工商管理學(xué)院）

引言

中俄關(guān)系長期、持續(xù)的友好，為銀行金融業(yè)務(wù)的開展提供了契機，隨著雙方經(jīng)濟業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，對銀行的金融業(yè)務(wù)提出了新的要求，需要銀行拓寬金融業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量，以滿足中俄日益增長的金融業(yè)務(wù)需要。在此背景下，銀行應(yīng)加快分銷網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點，改造銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造網(wǎng)上國際結(jié)算業(yè)務(wù)，以客戶為中心，增強客戶的體驗，以實現(xiàn)銀行金融業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提高。

銀行對俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展的契機

（一）良好的政治關(guān)系

中俄兩國一直以來是友好的鄰邦，政治關(guān)系持續(xù)穩(wěn)定，為我國銀行發(fā)展對俄金融業(yè)務(wù)提供了有力支撐。目前，我國與俄國貿(mào)易往來頻繁，金融合作基礎(chǔ)牢固，促進了雙方金融市場的繁榮，使得銀行有了進一步發(fā)展金融業(yè)務(wù)的新契機。在“一帶一路”的作用下，中俄之間的貿(mào)易金融不斷擴張，貨幣業(yè)務(wù)發(fā)展良好，雙方的商業(yè)銀行之間，都分別在對方設(shè)置了分支機構(gòu)。其中，國開行與俄羅斯的多個行業(yè)，像電信、能源、農(nóng)業(yè)、銀行等，都建立了金融合作關(guān)系?；谥卸黼p方深厚的國際友誼，中俄雙方的政府、企業(yè)、銀行等相互之間，都有著良好的合作愿景，從而為銀行在俄羅斯金融業(yè)務(wù)的開展奠定了扎實的基礎(chǔ)。

（二）經(jīng)濟互補

從經(jīng)濟結(jié)構(gòu)上來看，中俄雙方呈現(xiàn)出互補的形態(tài)。這為雙方的金融合作提供了前提，一是俄羅斯重工業(yè)發(fā)達，具有豐富的能源和航空航天技術(shù)的優(yōu)勢，但是其在農(nóng)業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)等方面存在不足，而中國是農(nóng)業(yè)大國，并且在日用品、工業(yè)方面發(fā)展良好。因此，俄羅斯可為中國提供能源、技術(shù)、重工業(yè)等方面的服務(wù)，而我國則可為俄羅斯提供生活用品、工業(yè)產(chǎn)品等方面的服務(wù)，由此產(chǎn)生頻繁的經(jīng)貿(mào)往來，成為中俄金融合作的契機。

（三）政策環(huán)境良好

中俄兩國有著政治互信的基礎(chǔ)和頻繁的經(jīng)濟往來，對俄金融合作有著良好的政治和經(jīng)濟環(huán)境，在科學(xué)發(fā)展觀的指引下，運用對俄金融業(yè)務(wù)可進一步促進雙方合作的深化，銀行應(yīng)抓住這一機遇，構(gòu)建市場機制，借助我國現(xiàn)行的優(yōu)惠政策，提升自身的金融競爭力。在2015年，中俄兩國簽訂了《中國人民銀行與俄羅斯聯(lián)邦中央銀行合作諒解備忘錄》，對兩國的金融合作進行了細致的描述，增加了合作內(nèi)容和范圍，尤其是支付領(lǐng)域的界定，為雙方企業(yè)提供了支付上的便利。此外，我國與俄羅斯落實了總理會晤制度，化解了雙方金融合作上的矛盾，為雙方深化合作提供了有力保障。

銀行對俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險分析

（一）金融風(fēng)險

在國家風(fēng)險方面，俄羅斯金融體系不夠完善，金融監(jiān)管不到位，以及銀行資信較為薄弱，進而提高了金融風(fēng)險。在銀行方面，業(yè)務(wù)種類少且工作效率低，而且還存在收費較高的情況，致使俄羅斯銀行資信不足，盈利水平有限，使得一些規(guī)模小、資金不夠雄厚的小銀行破產(chǎn)倒閉。再加上兩國銀行運營和管理方式不同，金融業(yè)務(wù)上也有很大的差異，不利于雙方金融業(yè)務(wù)的開展。

（二）匯率風(fēng)險

國際貿(mào)易在結(jié)算時，通常使用的是美元，中俄兩國也不例外，而兩國貨幣在兌換美元時，都與匯率有著直接的關(guān)系，美元匯率發(fā)生波動，將引起兩國貨幣之間的匯率波動，提高了雙方的匯率風(fēng)險，從而波及雙方的金融合作。另外，國際原油價格下跌，美國實施加息政策，烏克蘭軍事變動，以及西方對俄羅斯的經(jīng)濟、軍事、政治、外交等方面的諸多限制，使得俄羅斯盧布匯率不夠穩(wěn)定，導(dǎo)致了較高的匯率風(fēng)險。

（三）同行競爭激勵

在對俄金融業(yè)務(wù)開展的伊始，國有銀行占比較大，隨著對俄金融市場的發(fā)展，外資銀行也開始參與競爭。當(dāng)下，金融市場更加的開放化，其他大中小型銀行也都相繼開展金融業(yè)務(wù)，金融市場競爭非常激烈。對俄金融業(yè)務(wù)作為一個非常大的市場，很多銀行針對俄羅斯進行金融產(chǎn)品的開發(fā)，搶占對俄金融市場，一些優(yōu)質(zhì)的客戶有了更多的選擇后，掌握了議價的主動權(quán)，降低了金融業(yè)務(wù)盈利水平，使銀行在對俄金融業(yè)務(wù)上的利潤減少，銀行生存壓力增大，導(dǎo)致對俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展受限。

銀行對俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

（一）打造自身的核心競爭力

銀行要想發(fā)展對俄金融業(yè)務(wù)，自身要具備競爭的優(yōu)勢，應(yīng)注重品牌化的運用，塑造自身的“對俄金融業(yè)務(wù)”品牌，樹立良好的銀行形象，形成核心的競爭力，以促進對俄金融業(yè)務(wù)的高質(zhì)量、高效化的發(fā)展。要想實現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行需打造自身的核心競爭力，以便在眾多的銀行中脫穎而出。

1.搭建全面的分銷網(wǎng)絡(luò)

銀行應(yīng)根據(jù)對俄金融業(yè)務(wù)的需要，打造完善的電子銀行系統(tǒng)，并增加分支機構(gòu)的數(shù)量，在境內(nèi)重要的場所安裝自助銀行設(shè)備，布設(shè)眾多網(wǎng)點，構(gòu)建一個覆蓋全面的分銷網(wǎng)絡(luò)。在業(yè)務(wù)辦理方面，應(yīng)消減不必要的程序，加快審批速度，打造不同類型的分銷點，并利用不同的業(yè)務(wù)工具，為客戶提供便利的對俄金融服務(wù)。

2.改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)

對原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行改造，以滿足對俄業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。依據(jù)銀行實際的結(jié)算流程，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行技術(shù)升級，對結(jié)算系統(tǒng)和跨境融資進行構(gòu)建，簡化辦理手續(xù)，提高業(yè)務(wù)處理效率，進而提升客戶的滿意度。我國電子支付發(fā)展程度較高，可專門為對俄業(yè)務(wù)構(gòu)建一個完善的電子支付系統(tǒng)，在滿足客戶移動支付的情況下，可收集客戶業(yè)務(wù)信息，通過數(shù)據(jù)分析后，可獲知金融市場動態(tài)，以便及時調(diào)整金融業(yè)務(wù)，加快金融業(yè)務(wù)的市場反應(yīng)速度，以提高金融服務(wù)水平。

（二）改造銀行結(jié)算業(yè)務(wù)

在增設(shè)分銷網(wǎng)點的情況下，結(jié)算渠道也要進行相應(yīng)的擴張，形成一定的覆蓋面積，以拓寬業(yè)務(wù)結(jié)算的領(lǐng)域，進而提升結(jié)算的業(yè)務(wù)量，為中俄雙方客戶提供便利、滿意的結(jié)算服務(wù)。

1.重塑業(yè)務(wù)流程

對業(yè)務(wù)流程進行重新調(diào)整，構(gòu)建一個全流程的業(yè)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)，并建立與之相配的管理制度，以促進業(yè)務(wù)結(jié)算的規(guī)范化。對銀行原有的ECIF、OCRM等系統(tǒng)，進行改造和升級，將對俄業(yè)務(wù)與國內(nèi)業(yè)務(wù)進行分離，單獨進行核算、統(tǒng)計，當(dāng)運營成熟后，需調(diào)整自身的金融服務(wù)機制，在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，為對俄業(yè)務(wù)的開展提供助力。

2.完善服務(wù)渠道建設(shè)

在對俄業(yè)務(wù)中，銀行需構(gòu)建多種類型的服務(wù)渠道，加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，加大電子支付和網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的資金投入，對現(xiàn)有服務(wù)渠道進行改進，建立多功能的服務(wù)機制，增強客戶體驗，提高客戶黏性，以實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大化。銀行在進行電子銀行建設(shè)的同時，應(yīng)與同行建立合作，以及做好銀行自助設(shè)備的維護和保養(yǎng)工作，打造國際結(jié)算模式，為客戶提供結(jié)算上的便利。

（三）加強團隊建設(shè)

對俄業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要專業(yè)團隊的加持，團隊成員要熟練使用俄語，了解俄羅斯的風(fēng)土人情，并要具備專業(yè)的外匯知識，以便推進對俄業(yè)務(wù)的開展。第一，高校培養(yǎng)，與高校建立人才培養(yǎng)機制，專門進行對俄金融、貿(mào)易、政策法規(guī)等方面人才的培養(yǎng)，并重點培養(yǎng)既會俄語，又懂金融的專業(yè)性人才，為銀行對俄業(yè)務(wù)輸送對口人才。第二，培養(yǎng)骨干，銀行應(yīng)在現(xiàn)有的員工中，挑選業(yè)務(wù)骨干進行著重培養(yǎng)，作為對俄業(yè)務(wù)的中堅力量，建立系統(tǒng)性的培訓(xùn)機制，將銀行的優(yōu)秀人才進行集中培養(yǎng)，采用培養(yǎng)激勵措施，激發(fā)員工的學(xué)習(xí)熱情，以構(gòu)建一個專業(yè)化的優(yōu)秀團隊，增強銀行對俄金融市場的開拓能力。

加強后勤保障機制建設(shè)

（一）政策保障

第一，貨幣政策，經(jīng)濟全球化的發(fā)展，促進了中俄之間的經(jīng)貿(mào)往來，中國和俄羅斯作為兩個超級大國，相互之間的交流合作，使雙方之間產(chǎn)生了較大的依賴性，在貨幣政策上，應(yīng)建立協(xié)調(diào)機制，以對話和交流的方式，共同商討和確定金融政策，以達到互惠互利的目的；第二，實施合作交流機制，針對金融合作中遇到的問題，進行協(xié)商，以及分享工作經(jīng)驗，通過定期的交流和洽談，雙方可及時獲知對方金融政策、法規(guī)的變動，增進彼此的了解，共建融洽和諧的合作關(guān)系。

（二）監(jiān)管保障

相關(guān)政府部門具有監(jiān)督管理的職能，其在跨境金融發(fā)展中起著關(guān)鍵性的作用。政府作為對俄金融業(yè)務(wù)的堅實后盾，既有指導(dǎo)與監(jiān)督的責(zé)任，又具有推動對俄業(yè)務(wù)發(fā)展的重任。政府應(yīng)針對銀行金融業(yè)務(wù)，專門建立管理機構(gòu)，對跨境金融活動進行管控，基于對俄金融業(yè)務(wù)的實際情況，制定發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)，以作為銀行發(fā)展對俄業(yè)務(wù)的依據(jù)。以及專門建立監(jiān)管體系，收集行業(yè)各項信息，為后續(xù)的工作開展做參考。

結(jié)語

銀行對俄金融業(yè)務(wù)正在逐步發(fā)展成熟，雙方都在對方境內(nèi)設(shè)置了各自的金融機構(gòu)，并構(gòu)建了完善的業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)絡(luò)，以促進雙方金融業(yè)務(wù)的深度發(fā)展。銀行對俄業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，對雙方經(jīng)濟的發(fā)展都有著促進作用，而且中俄雙方經(jīng)濟上的友好往來，可進一步鞏固雙方的合作伙伴關(guān)系，可實現(xiàn)雙方政治、經(jīng)濟上的共贏。