創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)問題與對策分析

馮輝

摘要：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在人民群眾就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的過程中有著十分重要的作用，既能夠滿足人們的就業(yè)需求，同時也能夠推動社會和諧穩(wěn)定發(fā)展，提高經(jīng)濟發(fā)展速度，緩解社會壓力。然而在當(dāng)下創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實際落實的過程中也存在一些問題，作為工作人員應(yīng)當(dāng)進一步深化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的落實，加強創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款管理，簡化申請流程。文章就創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進就業(yè)問題的對策展開探討，希望能夠全方位落實創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款;創(chuàng)業(yè)就業(yè);問題;對策

通過全方位落實創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，不僅能夠滿足創(chuàng)業(yè)群體更好地開展創(chuàng)業(yè)活動，同時也能夠緩解創(chuàng)業(yè)群體的壓力，在推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的同時，延伸和諧社會創(chuàng)建空間。在當(dāng)下創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)實際落實過程中仍然存在一些問題。作為工作人員應(yīng)當(dāng)加強創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的宣傳力度，完善貸款政策，緩解社會就業(yè)壓力。

一、 創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款現(xiàn)狀概述

實施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策以來，扶持力度正在不斷加大，且創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的扶持范圍也在不斷擴大，最高額度從原有的2萬元逐漸上升到20萬元，與此同時，一些勞動密集型的中小型企業(yè)貼息貸款額度也逐漸超過兩百萬元，而創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的發(fā)放范圍也由原來的下崗失業(yè)人員逐漸擴到全體創(chuàng)業(yè)人員，只要符合貸款條件，都可以申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，這也在很大程度上緩解了社會就業(yè)壓力。

二、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)的意義

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些創(chuàng)業(yè)人員在創(chuàng)業(yè)初期最先感受到的就是來自資金的壓力。國家向這一類成員推行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策無疑是一場及時雨，這不僅能夠更好地幫助創(chuàng)業(yè)人員實現(xiàn)自身發(fā)展的目標(biāo)，同時也可以為更多的社會群眾解決就業(yè)問題，最終推動社會和諧發(fā)展，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)者的安居樂業(yè)。就業(yè)是生活的重要基礎(chǔ)，同時也是推動社會經(jīng)濟發(fā)展的一項要素。當(dāng)下，我國的教育正在不斷發(fā)展改革，因此人才的綜合素質(zhì)也在不斷提高。在疫情的背景之下，很多大學(xué)生畢業(yè)就面臨失業(yè)的問題導(dǎo)致社會發(fā)展過程中存在閑置人才，在城鎮(zhèn)化腳步進一步加快的背景之下，人民群眾的生活水平也在不斷地提升，大量的農(nóng)村人員涌入城市之中尋求更好的發(fā)展，在城鄉(xiāng)差距不斷縮小的同時，也使得很多工人面臨就業(yè)危機，承受了巨大的就業(yè)壓力。在這一背景之下，通過推進創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，能夠有效解決社會問題，能夠為創(chuàng)業(yè)人員提供幫助的同時也能夠帶動更多人就業(yè)，不僅能夠解決下崗工人就業(yè)問題，同時也能夠給一些剛畢業(yè)的學(xué)生提供創(chuàng)業(yè)的啟動資金，提高創(chuàng)業(yè)成功率，因此擔(dān)保貸款政策的落實是當(dāng)下社會發(fā)展過程中業(yè)務(wù)創(chuàng)新的要求，也是金融系統(tǒng)發(fā)展的必然結(jié)果。在社會發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)始終遵循以人為本的發(fā)展理念，充分保障人民群眾的經(jīng)濟利益、社會和諧發(fā)展，作為基層銀行也需要對金融服務(wù)過程中存在的不足進行改進，從而配合政府更好地完成各項工作，通過加強不同部門的溝通和交流，最終引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)者申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，使得創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能夠發(fā)揮更大的效用。

三、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)中出現(xiàn)的問題

（一）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款門檻過高

盡管創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款屬于國家扶持性政策，然而在實際運行過程中仍然存在很多問題，很多商業(yè)銀行為了控制創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款過程中產(chǎn)生的資金風(fēng)險，防止出現(xiàn)壞賬問題，也不斷提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的門檻，長此以往也不能夠推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的可持續(xù)發(fā)展。除此之外，一些銀行甚至為了嚴格限定財產(chǎn)實施反擔(dān)保的政策，使得很多創(chuàng)業(yè)群體望而卻步。

（二）各大商業(yè)銀行對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的重視力度不夠

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款主要扶持的對象為失業(yè)群體及中小型企業(yè)業(yè)主。對這一群體展開調(diào)查，得知這一群體具有一個十分顯著的特征——經(jīng)濟基礎(chǔ)相對薄弱，針對這種情況，一些金融機構(gòu)并沒有充分注重創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的重要性。

（三）國家財政部門支持力度不足

由于不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平存在差異，因此在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策發(fā)展的過程中，往往會出現(xiàn)財政支持力度不足的情況。盡管我國已經(jīng)出臺了與之相對應(yīng)的一系列政策。然而一些地方政府并沒有加強政策的財政支持力度，如不能夠全面落實財政信息補助政策及擔(dān)保基金，這也會嚴重影響創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的正常發(fā)放。

（四）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放流程過于繁瑣

在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放的過程中，也會涉及很多不同的部門，如地方人社、財政部門、擔(dān)保公司等，且貸款的發(fā)放程序十分繁瑣。在流程推進的過程中，涉及到創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、資格審查、評估擔(dān)保、發(fā)放貸款等。

四、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)對策分析

（一）適當(dāng)放寬反擔(dān)保條件，降低創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款門檻

健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，國家應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展情況及政府的財政實力，不斷創(chuàng)新該地區(qū)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，只有這樣才能夠更好地控制貸款過程中可能存在的各項風(fēng)險，提高創(chuàng)業(yè)貸款的積極性。首先，政府應(yīng)當(dāng)充分注重信用體系的建立，并且對體系進行完善，結(jié)合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款過程中出現(xiàn)的實際情況完善措施，提高借貸人的誠信意識，同時對失信人員進行嚴懲，只有這樣，才能夠進一步優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推進過程中的市場環(huán)境，消除貸款人的顧慮。其次，政府也應(yīng)當(dāng)進一步加強創(chuàng)業(yè)擔(dān)保體系的建設(shè)力度，促進擔(dān)保體系的多元化及多樣性才能夠從根本上解決就業(yè)問題，如針對一些信用良好的企業(yè)，政府可以在其辦理貸款業(yè)務(wù)時通過信用保證風(fēng)險監(jiān)測，適當(dāng)放寬該類企業(yè)的擔(dān)保條件。最后，政府也應(yīng)當(dāng)完善保險體系及風(fēng)險擔(dān)保體系，只有這樣，才能夠進一步激發(fā)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策在落實過程中的活力，降低貸款風(fēng)險。通過落實和完善有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的政策，尤其是根據(jù)中央下達的文件，在了解當(dāng)?shù)厍闆r的基礎(chǔ)之上，不斷完善有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的相關(guān)細則。最后，通過完善相關(guān)政策也能夠使得創(chuàng)業(yè)群體及時掌握有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的信息，擴大知曉范圍，降低門檻，進而為人們提供資金支持。除此之外，也應(yīng)當(dāng)進一步簡化擔(dān)保貸款的流程，通過運用多項信息技術(shù)，將互聯(lián)網(wǎng)與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款進行結(jié)合，優(yōu)化服務(wù)模式，從而提高創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在推進過程中的辦理效率。