銅鼓：金融發(fā)力 農(nóng)銀雙贏

文/晏才剛（銅鼓縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局）

保駕護航

為盤活農(nóng)村閑置資產(chǎn)，激活農(nóng)村土地市場，銅鼓縣先后制定出臺了《銅鼓縣全面推進農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作實施方案》《銅鼓縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)（流轉(zhuǎn)）評估登記試行辦法》《銅鼓縣金融支持農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)及流轉(zhuǎn)工作的指導(dǎo)意見》《銅鼓縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款暫行辦法》，在政策層面保障了農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)營主體等各方面的利益，讓廣大農(nóng)民安心。

該縣建立了三重風(fēng)險防范機制，成立了專項風(fēng)險補償基金，讓銀行和農(nóng)戶都寬心。由縣政府主導(dǎo)的總規(guī)模800萬元農(nóng)地貸專項風(fēng)險補償基金于2019年底撥付到位，對專項風(fēng)險補償基金建立叫停機制和追加機制，并視抵押貸款開展情況及貸款不良率發(fā)生情況適時予以追加風(fēng)險補償。為快速、有效處置貸款風(fēng)險，銅鼓縣政府組建第三方風(fēng)險處置機構(gòu)，成立了銅鼓縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展公司，化解、處置試點工作中發(fā)生的農(nóng)地貸款風(fēng)險。同時該縣實行專項保證金制度，農(nóng)村經(jīng)營主體在辦理流轉(zhuǎn)土地抵押貸款時，必須預(yù)交一年以上的租金存入農(nóng)業(yè)部門指定的帳戶，作為保證基金。該基金首先用于拖欠的農(nóng)民工工資，其次用于貸款風(fēng)險補償。至今年6月底，銅鼓縣累計辦理316筆“農(nóng)地貸”，貸款金額達11982萬元，未發(fā)生一筆不良貸款，風(fēng)險防控效果明顯。

圖取雙贏

措施精準發(fā)力，讓土地流轉(zhuǎn)雙方都放心。為避免農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的盲目性、自發(fā)性、零散性，提高農(nóng)村土地綜合利用率，銅鼓縣搭建了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺。2015年，全縣金融機構(gòu)加大了與相關(guān)部門之間的聯(lián)動，率先建立了14個覆蓋全縣的縣、鄉(xiāng)、村三級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易中心，負責(zé)辦理農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)登記、資產(chǎn)權(quán)益出讓、流轉(zhuǎn)、擔保等手續(xù)，并提供農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)供求信息查詢和發(fā)布、政策法規(guī)宣傳經(jīng)驗交流；開發(fā)建立了集信息匯集、流轉(zhuǎn)交易、業(yè)務(wù)監(jiān)管、鑒證確認、數(shù)據(jù)管理等多項功能于一體的縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合交易網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)農(nóng)村土地承包流轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)化和規(guī)范化。

為破解困境，縣金融機構(gòu)立足農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)及流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，分析研究農(nóng)村土地承包的經(jīng)營權(quán)抵押貸款的可行性和切入點，合理確定農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款的估價。

該縣還建立了評估人才數(shù)據(jù)庫，通過自薦和篩選，組建了由20名農(nóng)業(yè)專家、24名農(nóng)技人員組成的專業(yè)評估團隊，并聘請農(nóng)業(yè)、金融等方面的專業(yè)人士進行培訓(xùn)，由中國人民銀行銅鼓縣支行和縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聯(lián)合向其發(fā)放聘任書，確保評估的準確性和真實性。

該縣引導(dǎo)縣內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)制定了《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法》，逐步將“小額農(nóng)貸、農(nóng)戶擔保、農(nóng)戶聯(lián)?！钡荣J款方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐赞r(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)為抵押標的的貸款品種，建立“見證放貸”模式。截至今年6月底，通過農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易平臺辦理登記的有6317筆，面積4155.7公頃；流轉(zhuǎn)土地1845筆，面積1429.7公頃；發(fā)放新版“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)證”104本，向承貸銀行開出農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)他項權(quán)證88本。

銅鼓農(nóng)商行自2014年發(fā)放全省首筆農(nóng)地貸以來，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭和貸款形式，加快了放貸的步伐。由于措施得力、風(fēng)險可控、收益有預(yù)期，大大提高了金融機構(gòu)參與的積極性，開辦農(nóng)地貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)也由農(nóng)商行一枝獨秀，發(fā)展到農(nóng)商行、郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行的“三足鼎立”，形成了農(nóng)商行、郵儲行、農(nóng)行、建行、工行、九江銀行、九銀村鎮(zhèn)“七雄爭霸”局面，為廣大農(nóng)戶和農(nóng)村經(jīng)營主體提供了資金方面的強力支持。截至今年6月底，銅鼓縣金融機構(gòu)累計發(fā)放農(nóng)地貸316筆、金額11982萬元，貸款余額為8629萬元，抵押流轉(zhuǎn)土地1256公頃，助推104戶農(nóng)村經(jīng)濟主體擴大生產(chǎn)規(guī)模，創(chuàng)省級農(nóng)產(chǎn)品品牌3個，帶動2544戶農(nóng)戶年均增收4500元，銀行貸款收益460萬元，實現(xiàn)了農(nóng)銀雙贏。

造就“大船”

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的大形勢下，“農(nóng)地貸”覆蓋面增大，有效地緩解了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的資金壓力，極大地釋放了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的潛力，進而帶動了農(nóng)村發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)民收入增加。

創(chuàng)新開發(fā)“農(nóng)地貸”，緩解了農(nóng)村經(jīng)營主體融資難的問題，破解了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體無資產(chǎn)抵押難題。帶溪鄉(xiāng)西村劉明豐等3位返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年共同投資20萬元，在本村租賃耕地2公頃，創(chuàng)辦了西村村綠色無公害蔬菜種植基地。土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)后，其以3.3公頃自家承包經(jīng)營地和流轉(zhuǎn)土地的3年平均收益及地上附著物評估價值23.7萬元作為抵押，從農(nóng)商行獲得了10萬元兩年期的貸款，解決了擴大承包經(jīng)營的資金需求。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展壯大，有效地推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?jīng)營和農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)起到了重要示范帶動作用。截至今年6月底，銅鼓縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體達767戶，較上年新增89戶，其中種養(yǎng)大戶514戶，農(nóng)民專業(yè)合作社193戶，家庭農(nóng)場44戶,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)16戶。

銅鼓縣通過采取多項有效措施，不斷釋放改革紅利，在全縣農(nóng)村逐步呈現(xiàn)“土地有身份、流轉(zhuǎn)有保障、貸款有擔保、創(chuàng)業(yè)有資本、合作有基礎(chǔ)、種田有責(zé)任”的多重效應(yīng)，真正實現(xiàn)了農(nóng)民得實惠、農(nóng)業(yè)增動力、農(nóng)村添活力的新局面。