淺析我國中小企業(yè)融資問題及解決方法

霍君葉

摘要：說到近年來最流行的經(jīng)濟(jì)類詞語，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”必然會榜上有名。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展增速減緩，經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷增大，我國的經(jīng)濟(jì)必須從原來的粗放型經(jīng)濟(jì)模式轉(zhuǎn)向集約型經(jīng)濟(jì)模式，因此我國必須要重視起來“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”這一政策，通過“雙創(chuàng)”來推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，向高質(zhì)量發(fā)展，增強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力。而“大眾”“萬眾”兩詞也決定了中小企業(yè)是“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”實施發(fā)展的重要載體。中小企業(yè)的發(fā)展對我國將來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，發(fā)掘潛在內(nèi)需有著不可或缺的作用。只有越來越多的中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，不斷創(chuàng)新，在自己的領(lǐng)域潛心耕耘，生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，提供高品質(zhì)的服務(wù)，我國的經(jīng)濟(jì)才會不停的煥發(fā)出強(qiáng)大的生命力。然后，盡管中小企業(yè)的發(fā)展不斷進(jìn)步完善，卻仍然有著許多棘手的問題，尤其是資金問題，這導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展日益艱難，所以了解為什么中小企業(yè)面臨普遍的融資難問題，以及如何解決融資問題是至關(guān)重要的。

關(guān)鍵詞：雙創(chuàng);中小企業(yè);融資問題

1引言

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中有著讓人難以忽視的作用，有很多不可代替的方面。尤其在緩解就業(yè)壓力、推動技術(shù)創(chuàng)新、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的作用日益明顯。同時隨著我國對外開放發(fā)展不斷深入，中小企業(yè)在引入國外投資，進(jìn)行進(jìn)出口創(chuàng)匯方面也有舉足輕重的作用。融資是指一個企業(yè)籌集資金的過程和行為，一個企業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)營要有足夠的資金來支持，融資包括內(nèi)源和外源兩種融資方式，具體包括銀行貸款、債券融資、融資租賃、風(fēng)險投資，股票籌資等。因為種種原因，包括企業(yè)自身，容易環(huán)境，制度等各方面的影響，致使中小企業(yè)融資難，融資貴一直不能有較好的改善。

2我國中小企業(yè)融資問題及原因分析

2.1我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題

2.1.1融資難度大

中小企業(yè)大都為新發(fā)展起來的，在不斷發(fā)展的過程中資金是一直欠缺的，僅僅依靠內(nèi)源融資是滿足不了企業(yè)需求的。中小企業(yè)主演的融資方式是向銀行貸款。但據(jù)不完全統(tǒng)計資料顯示，我國的中小企業(yè)只有不到20%能通過正規(guī)的銀行進(jìn)行融資貸款，而在這20%的銀行中，絕大多數(shù)企業(yè)的融資需求是滿足不了的。

2.1.2融資渠道單一

銀行貸款融資顯然滿足不了中小企業(yè)的融資需求。企業(yè)會尋求其他的融資方式，但是在我國中小企業(yè)自身發(fā)展歷史短，財務(wù)信息不夠完善，企業(yè)融資方式例如債券融資，股票籌資等對于中小企業(yè)來說沒有實力來實現(xiàn)。

2.2我國中小企業(yè)融資問題原因分析

2.2.1中小企業(yè)自身方面

中小企業(yè)自身規(guī)模小，資金不充足，面對強(qiáng)烈的市場經(jīng)濟(jì)競爭，抵抗市場風(fēng)險的能力差，大多數(shù)中小企業(yè)達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)所要求的擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)。

2.2.2金融機(jī)構(gòu)方面

中小企業(yè)的貸款規(guī)模相對來說是比較小的，但是貸款程序上甚至?xí)鼮閺?fù)雜，導(dǎo)致貸款給中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益很低，因此更多金融機(jī)構(gòu)是傾向于貸款給大型企業(yè)的。同時銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)也很高，更多需要抵押貸款，對于中小企業(yè)來說一般沒有合適的抵押物，即使有相應(yīng)的抵押物，大多數(shù)的金融機(jī)構(gòu)也很少貸款給中小型企業(yè)。

2.2.3制度環(huán)境方面

我國中小企業(yè)由于自身所具備的融資特點(diǎn)是與我國目前以商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)所主導(dǎo)的融資體系是不相符的，而在制度方面缺乏對于中小企業(yè)融資的制度建設(shè)，信用擔(dān)保體系在我國還不夠完善，導(dǎo)致中小企業(yè)夠不上銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸門檻，同時國家方面也缺乏對于中小企業(yè)的政策性資金支持，相對于大型企業(yè)來說所給予的優(yōu)惠政策也是很少的。

3針對中小企業(yè)融資問題的解決方法

3.1建立更多面向中小企業(yè)的小金融機(jī)構(gòu)

中小企業(yè)融資問題的根本原因就是中小企業(yè)自身的融資特點(diǎn)，不適應(yīng)我國現(xiàn)有的以大中型企業(yè)為主的融資體系，因此建立符合中小企業(yè)的小金融機(jī)構(gòu)融資體系可以彌補(bǔ)現(xiàn)有融資體系的不足，促進(jìn)中小企業(yè)融資問題的解決。

3.2中小企業(yè)自身的提升

只有自身本領(lǐng)強(qiáng)才是硬道理，中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，真正建立起完善的內(nèi)部管理機(jī)制，尤其是財務(wù)方面的管理，讓自己的財務(wù)信息公允公正，這樣各大金融機(jī)構(gòu)自然會更多的傾向于中小企業(yè)。同時中小企業(yè)也要注重自身的信譽(yù)建設(shè)，提高自己的軟實力，這樣才能獲得更多金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和投資。

3.3制度建設(shè)方面

政府的支持是中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，政府必須要重視起來對于中小企業(yè)的發(fā)展和融資問題。國家要盡量出臺一些有利于中小企業(yè)的融資政策，給予相應(yīng)的優(yōu)惠，同時要推動小金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)，拓展更多的融資渠道，豐富我國現(xiàn)有的融資體系，完善社會信用擔(dān)保體系，讓中小企業(yè)能夠更快的獲得銀行的認(rèn)可。

3.4借助新興金融的力量

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及P2P網(wǎng)絡(luò)信貸融資門檻相對比較低，融資簡單。數(shù)字金融的發(fā)展也有利于中小企業(yè)融資，其本身手續(xù)少成本低且覆蓋面積廣的特點(diǎn)正是中小企業(yè)所對應(yīng)的融資需求。

4結(jié)論

中小企業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用不言而喻，中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動技術(shù)創(chuàng)新方面作用顯著。但是中小企業(yè)由于自身，我國融資體系等原因融資難融資貴阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展，成為中小企業(yè)發(fā)展的最大難題。從中小企業(yè)自身到金融機(jī)構(gòu)再到國家制度環(huán)境等方面的完善改革可以妥善解決中小企業(yè)融資的諸多問題，促進(jìn)中小企業(yè)良性循環(huán)發(fā)展。中小企業(yè)要提升自身的經(jīng)營能力，加強(qiáng)財務(wù)管理，提高自身的信用。另外要建設(shè)合適中小企業(yè)的小金融機(jī)構(gòu)，來適應(yīng)中小企業(yè)的發(fā)展。最終還要建立真正完善的融資制度環(huán)境，發(fā)揮政府的作用，給予中小企業(yè)更多政策上的支持，完善社會信用體系建設(shè)。同時還需要運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融，數(shù)字金融等新的金融形式，來改善中小企業(yè)的融資問題，促進(jìn)中小企業(yè)越來越好的發(fā)展，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。

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（華北理工大學(xué)?河北?唐山?063000）