互聯(lián)網(wǎng)金融時代的刑事立法研究

周煥

摘要：互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，給我國人民群眾帶來了非常大的便利，同時促進了各類行業(yè)的繁榮發(fā)展。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為的頻繁出現(xiàn)，給我國刑事立法帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。本文重點闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融時代的刑事立法現(xiàn)狀，給出了加強刑法立法的途徑和方法，在我國刑事立法的理論研究方面一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融、金融犯罪、刑事立法

在我國，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)應(yīng)用到金融領(lǐng)域的方方面面，帶來了諸多便利。但是，我們同時也應(yīng)當(dāng)看到，互聯(lián)網(wǎng)金融為人民群眾的財產(chǎn)安全帶來了巨大風(fēng)險。如何有效利用刑事立法研究，進而應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，充分發(fā)揮刑事立法的重要作用，是本文重點研究的內(nèi)容。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪簡析

（一）金融犯罪

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪主要有以下幾種類型：

第一，非法集資。非法集資在實際定罪中表現(xiàn)為多種形式，以P2P為例，平臺主體往往并不具備吸收公共資金的資質(zhì)，從而導(dǎo)致廣大投資者資金受損。第二，洗錢。犯罪嫌疑人在網(wǎng)絡(luò)中可以使用虛假身份信息，利用第三方支付平臺完成資金的洗白。第三，詐騙。犯罪嫌疑人利用互聯(lián)網(wǎng)，入侵他人信用賬戶并進行套現(xiàn)。

（二）網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪

網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是指犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)釣魚的方式，把他人賬戶的用戶名和密碼等盜取，并將賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)移，犯罪者往往成功率較高，對人民群眾的財產(chǎn)安全帶來了很大的威脅。

3.職務(wù)犯罪

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)工作人員利用職務(wù)之便，挪用資金或者非法占有資金的現(xiàn)象時有發(fā)生。例如，在P2P平臺中，平臺自己所有的資金與用戶所有的資金之間并沒有明確的界限，也缺乏嚴格的監(jiān)督管理，對用戶財產(chǎn)進行侵犯的可能性也較大。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的刑事立法原因分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為更加復(fù)雜

相比傳統(tǒng)交易模式，互聯(lián)網(wǎng)金融從交易對象、交易形式及相關(guān)規(guī)章制度都更加靈活，對傳統(tǒng)金融模式?jīng)_擊較大。為了有效地解決相關(guān)問題，進行刑事立法是較好的解決方式之一，借鑒學(xué)習(xí)國外的立法模式，結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融實際現(xiàn)狀，才能有效地落實互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的刑事立法工作。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系存在漏洞

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)還存在漏洞，經(jīng)偵在追蹤過程中存在實際困難，無法全面落實互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的安全防護工作。同時，各種類型的違規(guī)行為也使得刑事立法迫在眉睫。

三、基于刑事立法的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪防范策略

（一）擴張立法范圍

第一，將新型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為全面納入刑事立法。按照科學(xué)化、系統(tǒng)化的原則懲治金融亂象?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪方法與手段層出不窮，我們必須更加積極地采取相關(guān)措施增設(shè)合適的罪名，嚴厲打擊各類互聯(lián)網(wǎng)金融違法犯罪行為。同時，將互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中的一些嚴重違法行為納入刑事立法體系，體現(xiàn)著互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)督的基本需求。

第二，明確刑事立法的應(yīng)用界限，避免某些互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新行為誤入違法犯罪范圍?；ヂ?lián)網(wǎng)同金融的深度融合，在創(chuàng)新的同時也會導(dǎo)致刑事犯罪的風(fēng)險也在不斷提高。從理論層面講，金融市場可以通過自我調(diào)節(jié)而避免與政府權(quán)力產(chǎn)生沖突。但在實際應(yīng)用層面，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新型經(jīng)濟形式，技術(shù)含量高，如果僅僅利用民事法律和行政法規(guī)等予以規(guī)制，難以起到良好的應(yīng)用效果，無法保證社會的穩(wěn)定和人民群眾財產(chǎn)的安全。

第三，針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中構(gòu)成犯罪的違法行為，如果僅僅只是為了保護互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展而不進行刑事立法，則難以保護人民群眾的利益。在某種程度上來講，互聯(lián)網(wǎng)為傳統(tǒng)的金融犯罪提供了全新的發(fā)展領(lǐng)域和進行手段。因而，很多理論研究者和實務(wù)工作者都支持在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中加強刑事立法。另外，金融市場中隱藏著巨大風(fēng)險，一旦管控失調(diào)將給社會帶來不可避免的損失。那么，促進經(jīng)濟發(fā)展和保護新型的金融手段就不應(yīng)當(dāng)作為刑事立法中的一項決定性因素，更不應(yīng)該因此而減少在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的刑法規(guī)制。

（二）重視司法解釋

首先，如果現(xiàn)行刑法中存在的罪名無法完全涵蓋所有的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪行為，就應(yīng)當(dāng)增設(shè)新罪名或者對現(xiàn)有的罪名進行修改來進一步擴大刑法規(guī)制的范圍。近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪呈現(xiàn)出一種高頻率的發(fā)生趨勢，特別是融資類犯罪。對于互聯(lián)網(wǎng)平臺中出現(xiàn)的資金鏈斷裂等問題，不應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一認定為非法集資、非法吸收公共存款等。倘若行為人在主觀上沒有非法吸收公共存款的意圖，客觀上也不能完全滿足相應(yīng)罪名的構(gòu)成要件，那么就不能充分滿足罪刑法定的基本原則。在面對這類問題時，就可以適當(dāng)創(chuàng)設(shè)新罪名，如利用互聯(lián)網(wǎng)非法進行金融交易等罪名。另外，還有一些籌款治病等網(wǎng)絡(luò)平臺，行為人利用虛假信息騙取公眾資金，與詐騙罪并無區(qū)別，應(yīng)當(dāng)被納入到刑法規(guī)制的范圍之內(nèi)。

第二，利用好司法解釋，有效緩解刑事立法的過多變動，是進行科學(xué)立法、時效立法的具體體現(xiàn)。運用好司法解釋是加強刑法規(guī)制的必要補充，只有發(fā)揮好立法工作與司法解釋出臺工作的協(xié)同作用，才能夠做好互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域犯罪行為的立法工作。刑事立法往往都追求穩(wěn)定性，但與此同時也使得立法工作不能很好地滿足時代和社會的需要，不能緊跟時代發(fā)展的步伐，存在一定的滯后性，而司法解釋最大的優(yōu)勢就在于它更具有時效性和靈活性。面對各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，加強司法解釋的應(yīng)用無疑能夠以最快的速度將出現(xiàn)的全新犯罪手段納入到刑法規(guī)制的范圍之內(nèi)，在最大程度上保護人民群眾的財產(chǎn)利益和互聯(lián)網(wǎng)金融秩序的穩(wěn)定，為互聯(lián)網(wǎng)金融的健康成長和長遠發(fā)展提供必要的法律支持和法律規(guī)制。

四、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，加強對網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的刑法規(guī)制具有重要意義。我們在充分感受到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為社會和各行業(yè)進步提供更多的可能性時，還要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的重視。只有跟得上時代發(fā)展的步伐，順應(yīng)時代發(fā)展趨勢調(diào)整并擴張刑法的規(guī)制范圍，才能夠更好地應(yīng)對時代與社會的變化，更好地發(fā)揮刑法的規(guī)制作用，保護人民群眾的財產(chǎn)安全和合法利益。

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