后脫貧時(shí)期金融扶貧可持續(xù)發(fā)展研究

李文瑞 石建平 荊勤忠 王永鋒 薛媛 李佳輝

摘? ?要：本文在實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上，運(yùn)用全局主成分分析法對(duì)甘肅省各市州金融扶貧持續(xù)性進(jìn)行了定量評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)條件是持續(xù)發(fā)展的主要拉動(dòng)因素，農(nóng)村金融服務(wù)體系不斷健全以及金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量改善是持續(xù)發(fā)展的重要影響因素，信用環(huán)境欠佳和高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)增多是持續(xù)發(fā)展的主要制約因素。本文從有效銜接脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興、有效銜接產(chǎn)業(yè)扶貧與產(chǎn)業(yè)興旺、完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、加大政策激勵(lì)力度、加大風(fēng)險(xiǎn)防范化解等方面提出了相應(yīng)政策建議。

關(guān)鍵詞：金融扶貧;可持續(xù)發(fā)展;全局主成分分析法

一、引言與文獻(xiàn)綜述

金融扶貧是新一輪扶貧開發(fā)中適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、拓展資金渠道的重要舉措，是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要支撐。目前我國(guó)脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入關(guān)鍵的沖刺期，仍然需要金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)發(fā)揮作用。從近幾年金融扶貧的甘肅實(shí)踐情況來看，貧困地區(qū)信用環(huán)境較差，農(nóng)業(yè)面臨的自然和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，隨著扶貧貸款的陸續(xù)到期，金融扶貧領(lǐng)域已逐漸暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)問題，引起了各方的高度重視。當(dāng)前，我國(guó)進(jìn)入“后脫貧時(shí)代”。一方面，脫貧攻堅(jiān)進(jìn)入最后沖刺階段;另一方面，按照國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃，2020年脫貧攻堅(jiān)任務(wù)完成后，國(guó)家將重點(diǎn)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。就脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興關(guān)系而言，脫貧攻堅(jiān)是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，鄉(xiāng)村振興是脫貧攻堅(jiān)的動(dòng)力，二者相輔相成，互為因果，互補(bǔ)互助。因此，對(duì)甘肅省而言，高質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，有效促進(jìn)金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)有效銜接，推動(dòng)金融扶貧健康持續(xù)發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

孔哲禮、李興中（2014）通過實(shí)證分析得出農(nóng)戶貸款利率的高低和貸款額度的大小影響金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展，當(dāng)農(nóng)戶貸款利率過高、貸款額度過大時(shí)不利于金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。李文瑞（2015）從微觀、中觀、宏觀層面指出金融扶貧存在融資保障機(jī)制不完善、金融創(chuàng)新動(dòng)力不足、金融生態(tài)環(huán)境不佳、支付結(jié)算體系與擔(dān)保體系發(fā)展滯后、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分等問題。王淼、鐘獻(xiàn)兵（2016）實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)財(cái)政、金融以及社會(huì)資金的碎片化投入以及財(cái)政政策、貨幣政策和產(chǎn)業(yè)政策未能有效整合直接影響了金融扶貧的持續(xù)性。朱一鳴、王偉（2017）通過實(shí)證方法分析得出普惠金融的持續(xù)減貧增收作用取決于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中介效應(yīng)，越是貧困的群體，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的中介效應(yīng)越大，因此對(duì)貧困地區(qū)，簡(jiǎn)單地提高金融服務(wù)并不能實(shí)現(xiàn)有效減貧。蔣慶正（2018）從商業(yè)銀行角度出發(fā)，認(rèn)為影響金融扶貧持續(xù)性的主要因素在于“三農(nóng)”的先天高風(fēng)險(xiǎn)性和脆弱性，以及農(nóng)村金融服務(wù)體系的短缺性。劉解龍、羅蘇（2018）結(jié)合宏微觀視角，提出金融扶貧的可持續(xù)發(fā)展應(yīng)包括農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展和農(nóng)戶的可持續(xù)發(fā)展，三者相互關(guān)聯(lián)、協(xié)調(diào)統(tǒng)一，并指出影響金融扶貧持續(xù)性的關(guān)鍵因素是農(nóng)戶個(gè)體的心理因素和行為方式，農(nóng)戶的違約行為、從眾行為、短期行為降低了金融扶貧的持續(xù)性。馬琳（2018）認(rèn)為針對(duì)財(cái)政扶貧資金在收支方面的政策風(fēng)險(xiǎn)問題，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提升自身的長(zhǎng)期預(yù)算能力，促使各項(xiàng)扶貧資金能夠被納入到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金上，從而完善扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金制度。溫然（2019）認(rèn)為扶貧對(duì)象并非傳統(tǒng)金融服務(wù)對(duì)象，具有內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，提出通過衍生品市場(chǎng)、利用期貨市場(chǎng)的現(xiàn)貨對(duì)沖機(jī)制的鏈?zhǔn)斤L(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制將內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給外部市場(chǎng)。周孟亮、袁玲玲（2019）指出在金融扶貧具體實(shí)踐中，政府政績(jī)與金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)之間存在矛盾，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策落實(shí)不到位，“建檔立卡”人員動(dòng)態(tài)變化存在風(fēng)險(xiǎn)隱患等問題。

現(xiàn)有文獻(xiàn)對(duì)金融扶貧可持續(xù)性發(fā)展的研究中，大多側(cè)重于其中某一個(gè)方面，本文通過實(shí)地調(diào)研、專家訪談法，深入分析了后脫貧時(shí)期金融扶貧持續(xù)發(fā)展的影響因素，對(duì)金融扶貧持續(xù)發(fā)展做出全面的評(píng)價(jià)。調(diào)研地點(diǎn)選取充分考慮了甘肅各地區(qū)和各金融機(jī)構(gòu)的差異性，具有較強(qiáng)的代表性。在實(shí)地調(diào)研的基礎(chǔ)上建立實(shí)證分析指標(biāo)體系，最大程度保證了實(shí)證分析的嚴(yán)謹(jǐn)性、科學(xué)性和規(guī)范性。

二、甘肅金融扶貧的總體情況及成效

“十二五”以來，甘肅通過金融與財(cái)政的深度融合，探索出了多種行之有效的金融扶貧方式，對(duì)助推全省脫貧攻堅(jiān)發(fā)揮了重要作用。先后推出婦女小額擔(dān)保貸款、惠農(nóng)貸款、“雙業(yè)”貸款（“雙業(yè)”指草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜業(yè)）、扶貧小額信貸等，累計(jì)發(fā)放各類扶貧貼息貸款1300多億元，惠及200多萬農(nóng)戶，基本實(shí)現(xiàn)了符合條件建檔立卡貧困戶貸款全覆蓋。為促進(jìn)農(nóng)村富民產(chǎn)業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，啟動(dòng)1000億元產(chǎn)業(yè)扶貧專項(xiàng)貸款工程。截至2020年3月末，精準(zhǔn)扶貧貸款累計(jì)投放3872.6億元，助推全省貧困人口由2011年末的842萬人下降到2019年末的17.5萬人，貧困發(fā)生率由40.5%下降到0.9%，67個(gè)貧困縣脫貧摘帽。

（一）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式層出不窮

創(chuàng)新“扶貧再貸款+”模式，先后推出“扶貧再貸款+龍頭企業(yè)+貧困戶”“扶貧再貸款+幫扶企業(yè)+精準(zhǔn)扶貧貸款”“扶貧再貸款+合作社+農(nóng)戶”等4類10多種服務(wù)模式。全省90%的支農(nóng)再貸款投向了貧困地區(qū)，累計(jì)投放支農(nóng)（扶貧）再貸款近700億元，拉動(dòng)精準(zhǔn)扶貧貸款投放總量達(dá)到2510.94億元，總量穩(wěn)居全國(guó)第四位。加強(qiáng)和改進(jìn)扶貧小額信貸管理。將“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大至全省，推動(dòng)發(fā)行30億元“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債和21億元扶貧票據(jù)，為全省36萬貧困戶提供保險(xiǎn)保障，特色農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼險(xiǎn)種達(dá)到18個(gè)，為扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)拓寬融資渠道。轄內(nèi)各地區(qū)和各金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新出一批可復(fù)制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，探索推出如農(nóng)業(yè)銀行的“隴原農(nóng)擔(dān)貸”、農(nóng)信合機(jī)構(gòu)的“富隴產(chǎn)業(yè)貸”、蘭州銀行的“百社互助貸”、人保財(cái)險(xiǎn)的地方特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的價(jià)格指數(shù)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，摸索實(shí)踐出如酒泉“光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)模式”、宕昌縣“宕昌模式”、武威“易地扶貧搬遷模式”、臨夏“就業(yè)扶貧車間模式”、供應(yīng)鏈金融工商銀行的“藍(lán)天模式”和平?jīng)觥扒f浪模式”等，形成了多類型機(jī)構(gòu)共同參與的金融大扶貧格局。

（二）基礎(chǔ)金融服務(wù)設(shè)施建設(shè)更加完善

積極推廣新型支付方式，深化銀行卡助農(nóng)取款和農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，加快推進(jìn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)室建設(shè)運(yùn)行，自主研發(fā)了銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和具有支付服務(wù)、在線查詢、金融宣傳三大功能，涵蓋42項(xiàng)惠民業(yè)務(wù)的“普惠金融共享家園”微信服務(wù)平臺(tái)，逐步擴(kuò)大貧困地區(qū)金融服務(wù)覆蓋范圍。目前，全省農(nóng)村地區(qū)共建成助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)2.24萬個(gè)，布放ATM機(jī)1.12萬臺(tái)、POS機(jī)具22.28萬臺(tái)，農(nóng)村金融綜合服務(wù)室鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)85%。

（三）保險(xiǎn)保障聯(lián)動(dòng)機(jī)制充分發(fā)揮作用

省內(nèi)各保險(xiǎn)公司探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“精準(zhǔn)滴灌”扶貧模式，在全國(guó)首推中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)，創(chuàng)新推廣“兩保一孤”特惠保險(xiǎn)，積極發(fā)展“政企扶貧寶”“精準(zhǔn)扶貧100”以及農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)房地震保險(xiǎn)等貧困群眾專屬保險(xiǎn)，大力發(fā)展養(yǎng)殖種植保險(xiǎn)、扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)，探索開發(fā)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)和蘋果種植綜合保險(xiǎn)等特色險(xiǎn)種，探索實(shí)踐出的臨洮縣肉牛產(chǎn)業(yè)“六位一體”扶貧模式成為全國(guó)保險(xiǎn)扶貧的經(jīng)典模式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全省的全面推動(dòng)發(fā)展，發(fā)揮了固脫貧、防返貧的作用，進(jìn)一步增強(qiáng)了貧困戶、種養(yǎng)殖大戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體防范自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。例如，甘南州先后啟動(dòng)了青稞、牦牛、藏羊、馬鈴薯等政策性特色農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)，按照中央財(cái)政40%、省財(cái)政30%、州縣財(cái)政分別10%的比例給予保費(fèi)補(bǔ)貼，2018年青稞、牦牛、藏羊特色農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面達(dá)到了100%，保費(fèi)收入1.88億元，賠付支出1.26億元。

（四）建立了良好的金融生態(tài)環(huán)境

政府部門和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合建立完善守信激勵(lì)和失信懲戒制度，將行政審批“綠色通道”、誠(chéng)信主體優(yōu)先享受各類扶持政策、簡(jiǎn)化誠(chéng)信企業(yè)監(jiān)管安排、誠(chéng)信主體信用加分、降低守信主體交易成本等內(nèi)容納入信用獎(jiǎng)懲范圍，建立跟蹤問效機(jī)制，強(qiáng)化農(nóng)村信用體系建設(shè)，充分發(fā)揮基層黨政組織在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、信用評(píng)定、產(chǎn)業(yè)選擇、授信管理等方面的作用，開展“信用戶”“信用村”“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建活動(dòng)，為貧困戶量身打造信用評(píng)分、等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，形成多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村信用工程體系。以“三信”評(píng)定為基礎(chǔ)，人民銀行蘭州中支在全國(guó)率先研發(fā)上線“甘肅省農(nóng)（牧）戶信用信息管理系統(tǒng)”，全省已評(píng)定信用戶393.28萬戶、信用村6211個(gè)、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）443個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)全省404.33萬建立信用檔案的農(nóng)戶累計(jì)投放貸款2955億元。

三、制約金融扶貧可持續(xù)發(fā)展因素

（一）金融扶貧可持續(xù)發(fā)展內(nèi)涵

可持續(xù)發(fā)展指既能滿足當(dāng)代人的需求，又不對(duì)后代滿足其需求的能力構(gòu)成危害的發(fā)展，這一定義最早由世界環(huán)境與發(fā)展委員會(huì)提出，更多強(qiáng)調(diào)的是人與自然、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的和諧相處、協(xié)調(diào)發(fā)展。吳義能、葉永剛（2016）指出金融精準(zhǔn)扶貧不是簡(jiǎn)單的增加信貸供給，是一項(xiàng)綜合扶貧金融工程，應(yīng)該從農(nóng)戶、企業(yè)、政府與金融機(jī)構(gòu)建立互動(dòng)開始，沿著產(chǎn)業(yè)形成和產(chǎn)業(yè)鏈延伸、穩(wěn)定產(chǎn)品價(jià)格和增加收入的路徑有序推進(jìn)。本文參考吳義能、葉永剛的綜合扶貧金融工程思想，將可持續(xù)發(fā)展觀延伸到金融精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)域，并嘗試給出一個(gè)定義，即金融精準(zhǔn)扶貧的可持續(xù)性是指金融精準(zhǔn)扶貧既能解決當(dāng)前的貧困問題，也能解決長(zhǎng)期的貧困問題。具體內(nèi)涵是在政府的引導(dǎo)和支持下，通過不斷建立健全農(nóng)村金融服務(wù)組織體系、農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品體系，以及不斷優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)方式，進(jìn)一步提高農(nóng)戶以及農(nóng)村企業(yè)對(duì)信貸、便利支付、金融產(chǎn)品等各金融服務(wù)資源的可獲得性，可獲得性的提高又促使農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)性經(jīng)營(yíng)，發(fā)展壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，從而帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和農(nóng)戶增收，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)又反過來通過制約因素中介效應(yīng)進(jìn)一步帶動(dòng)農(nóng)戶增收，因此金融精準(zhǔn)扶貧的持續(xù)性就表現(xiàn)在上述機(jī)制能夠持續(xù)、順暢地運(yùn)行。

（二）金融扶貧可持續(xù)發(fā)展條件及制約因素

1.基礎(chǔ)條件及制約因素?；A(chǔ)條件是指農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量持續(xù)改善。近幾年農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善在一定程度上縮小了城鄉(xiāng)金融服務(wù)差異，但城鄉(xiāng)金融服務(wù)的“二元結(jié)構(gòu)”仍未徹底改變，這不僅表現(xiàn)在金融組織、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)人員數(shù)量等“量”的方面，而且表現(xiàn)在金融服務(wù)多元化、適應(yīng)性等“質(zhì)”的方面。比如，現(xiàn)有扶貧信貸產(chǎn)品更多是原有產(chǎn)品的簡(jiǎn)單移植，適用范圍狹窄，可復(fù)制和推廣空間較小，難以滿足扶貧主體多元化信貸需求;金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體貸款審核較嚴(yán)，偏好于提供不動(dòng)產(chǎn)抵押或者擔(dān)保，而借款主體很難找到符合條件的擔(dān)保人，并且自身?yè)碛械淖》?、土地、林地、農(nóng)機(jī)具等資源評(píng)估確權(quán)、流轉(zhuǎn)處置等基礎(chǔ)配套機(jī)制也不健全，影響了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和信貸資金的投放。

2.關(guān)鍵條件及制約因素。關(guān)鍵條件是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大。近年來，在信貸資金的充沛供給下，農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)積極性不斷提高，農(nóng)業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量不斷增加，這些農(nóng)戶和新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體依托當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，不斷擴(kuò)大種養(yǎng)殖規(guī)模，在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)初步形成了具有一定帶動(dòng)力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。但這些產(chǎn)業(yè)還主要以低端產(chǎn)品為主，競(jìng)爭(zhēng)力低、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益小等特征十分明顯，仍然需要金融、稅收、補(bǔ)貼等一系列優(yōu)惠條件的扶持。比如，作為產(chǎn)業(yè)扶貧的主要承貸主體，目前全省新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體大多數(shù)集中在農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、簡(jiǎn)單加工、銷售等環(huán)節(jié)，產(chǎn)業(yè)鏈短、產(chǎn)品附加值低、抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)薄弱，仍處于發(fā)展初級(jí)階段，對(duì)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和推動(dòng)農(nóng)戶增收方面能力不足，對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧起領(lǐng)頭帶動(dòng)作用的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小、品牌效應(yīng)不明顯，“龍頭企業(yè)+合作社+貧困戶”的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體沒有發(fā)展起來，各經(jīng)營(yíng)主體不能分享產(chǎn)業(yè)鏈增值收益，帶動(dòng)能力不強(qiáng)。

3.重要條件及制約因素。重要條件是指貨幣政策力度持續(xù)加大。支持產(chǎn)業(yè)扶貧的貨幣政策工具包括扶貧再貸款、補(bǔ)充抵押貸款、準(zhǔn)備金政策的定向?qū)嵤┖筒町惢瘜?shí)施等。貨幣政策在很大程度上降低了金融機(jī)構(gòu)的資金成本，提高了金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)發(fā)展能力和參與金融精準(zhǔn)扶貧的積極性。政策的力度應(yīng)該進(jìn)一步加大，一方面金融精準(zhǔn)扶貧具有很大的正外部性，如果商業(yè)金融沒有政策的支持，就會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收益小于社會(huì)收益，從而降低金融機(jī)構(gòu)扶貧的積極性;另一方面，政策效果依賴于政策的持續(xù)性，隨著不良貸款上升和金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性吃緊，金融機(jī)構(gòu)對(duì)央行資金的需求更加迫切。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前甘肅省轄內(nèi)農(nóng)信合機(jī)構(gòu)受不良貸款攀升的影響，存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)較低，限制了扶貧再貸款的使用，降低了農(nóng)信合機(jī)構(gòu)支持扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可貸資金。

4.瓶頸條件及制約因素。瓶頸條件是指金融機(jī)構(gòu)保本微利、風(fēng)險(xiǎn)可控。精準(zhǔn)扶貧工程啟動(dòng)以來，為了確保金融機(jī)構(gòu)保本微利，政府通過對(duì)精準(zhǔn)扶貧小額信用貸款進(jìn)行貼息、對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼等多個(gè)方面予以支持，但各地財(cái)政收入差異較大，貼息金額到賬慢、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金欠繳等情況時(shí)有發(fā)生，從而降低了金融機(jī)構(gòu)參與金融精準(zhǔn)扶貧的積極性。據(jù)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)測(cè)算，向一般的商業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款每100元的成本只有3元，而發(fā)放扶貧貸款每100元的成本是7.2元，如果按照基準(zhǔn)利率發(fā)放，扶貧貸款基本是沒有收益或者是虧損的。此外，隨著地方收入增速放緩，財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用十分有限，比如甘南屬“三區(qū)三州”扶貧區(qū)域，州縣兩級(jí)財(cái)政對(duì)青稞、牦牛、藏羊保費(fèi)補(bǔ)貼高達(dá)3900萬元，補(bǔ)貼金額占公共財(cái)政預(yù)算收入的比重接近4.5%，縣級(jí)財(cái)政負(fù)擔(dān)重。金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)，可分為外部機(jī)制建設(shè)和內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，其中外部機(jī)制建設(shè)包括財(cái)政出資建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和融資擔(dān)保機(jī)制，內(nèi)部機(jī)制建設(shè)包括金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)來規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。甘肅省目前風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金普遍規(guī)模較小，扶貧貸款損失風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力有限，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失較大，擔(dān)?；鸫嬖诳傮w規(guī)模小、不能足額到賬、反擔(dān)保條件嚴(yán)苛、擔(dān)保對(duì)象覆蓋面小等問題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面也存在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率低、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式分散、農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)、部分農(nóng)戶投保意愿不強(qiáng)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善、商業(yè)性保險(xiǎn)公司承保意愿低等問題。

四、金融扶貧可持續(xù)發(fā)展實(shí)證分析

（一）評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建

本文從基礎(chǔ)條件、關(guān)鍵條件、重要條件和瓶頸條件四個(gè)維度對(duì)金融扶貧的持續(xù)性進(jìn)行評(píng)價(jià)（表1）。其中基礎(chǔ)條件維度包括信貸支持力度、服務(wù)組織數(shù)量2個(gè)二級(jí)指標(biāo)，用以反映信貸供給和金融服務(wù)體系健全程度對(duì)金融扶貧持續(xù)性的影響;關(guān)鍵條件維度包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)能力、產(chǎn)業(yè)發(fā)展技術(shù)5個(gè)二級(jí)指標(biāo)，用以反映經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展程度、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移、農(nóng)業(yè)技術(shù)水平改進(jìn)等對(duì)金融扶貧持續(xù)性的影響;重要條件維度包括貨幣政策一個(gè)二級(jí)指標(biāo)和再貸款政策力度、準(zhǔn)備金政策力度2個(gè)三級(jí)指標(biāo)，用以反映金融政策對(duì)金融扶貧持續(xù)性的影響;瓶頸條件維度包括銀行盈利水平、銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)能力、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、信用環(huán)境質(zhì)量、利率定價(jià)能力6個(gè)二級(jí)指標(biāo)，用以反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、金融機(jī)構(gòu)不良貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境以及農(nóng)村信用體系建設(shè)對(duì)金融扶貧持續(xù)性的影響。

（二）分析方法

本文采用全局主成分分析法（GCPA）作為綜合評(píng)價(jià)方法，全局主成分分析法是經(jīng)典主成分分析法（CPA）在時(shí)間維度的進(jìn)一步擴(kuò)展，經(jīng)典主成分分析法只能用來分析截面數(shù)據(jù)，當(dāng)數(shù)據(jù)由截面數(shù)據(jù)加入時(shí)間維度擴(kuò)展到面板數(shù)據(jù)時(shí)，如果繼續(xù)采用經(jīng)典主成分分析法，就需要對(duì)每個(gè)時(shí)間點(diǎn)平面分別進(jìn)行主成分分析，但這樣處理后，就喪失了系統(tǒng)分析的統(tǒng)一性和整體性，所得結(jié)論也不具有可比性。相反，全局主成分分析法將整個(gè)面板數(shù)據(jù)投影到一個(gè)統(tǒng)一的簡(jiǎn)化子空間中，并且這種處理方式從全局來看綜合效果是最佳的。

1.KMO檢驗(yàn)和Bartlett球形檢驗(yàn)。本文將甘肅省13個(gè)市州的金融扶貧持續(xù)性作為評(píng)價(jià)對(duì)象，時(shí)間跨度為2016-2019年。表1中，非金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)均來源于甘肅省歷年統(tǒng)計(jì)年鑒，金融數(shù)據(jù)由甘肅省人民銀行各市州中心支行采集提供。運(yùn)用SPSS（23版）進(jìn)行全局主成分分析時(shí)，軟件會(huì)自動(dòng)對(duì)原始數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，由于篇幅有限，原始數(shù)據(jù)及標(biāo)準(zhǔn)化處理后的數(shù)據(jù)不再列出。所選數(shù)據(jù)是否適合使用全局主成分分析法，需要進(jìn)行KMO取樣適切性量數(shù)和Bartlett球形檢驗(yàn)（如表2），KMO大于0.7，Bartlett球形檢驗(yàn)小于1%的顯著水平，說明本文所選的指標(biāo)包含共同因素，變量之間有較強(qiáng)的相關(guān)性，可以進(jìn)行全局主成分分析。

2.全局主成分提取及載荷分析。解釋總方差給出了各因素的方差貢獻(xiàn)率和累計(jì)方差貢獻(xiàn)率（表3），其中前6個(gè)成分的初始特征值均大于1，且前6個(gè)全局主成分的累計(jì)方差貢獻(xiàn)率為83.3%，大于本文假定的80%水平，因此可以提取前6個(gè)成分為全局主成分。經(jīng)過全局主成分分析法得出的成分載荷矩陣見表4，成分載荷矩陣反映的是主成分與原變量之間的相互關(guān)聯(lián)程度，載荷越大說明主成分與原變量的關(guān)聯(lián)程度越大，越能反映原變量所包含的信息。

（三）主成分萃取

第一個(gè)全局主成分與表4中前14個(gè)指標(biāo)有較強(qiáng)的相關(guān)性，是金融扶貧持續(xù)性關(guān)鍵條件和基礎(chǔ)條件的體現(xiàn)，反映了金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧的運(yùn)行機(jī)制，故將第一全局主成分定義為金融扶貧持續(xù)性的決定性因子（F1）。第二全局主成分與表4中第15-19個(gè)指標(biāo)有較強(qiáng)的相關(guān)性，是金融扶貧持續(xù)性瓶頸條件的部分體現(xiàn)，反映了金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)防范體系的外部運(yùn)行機(jī)制，即通過融資擔(dān)保機(jī)制降低金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，通過擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)降低產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，而不良貸款率又是金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制成效的整體反映，因此將第二全局主成分定義為金融扶貧持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)防范外部因子（F2）。第三全局主成分與表4中第20-22個(gè)指標(biāo)有較強(qiáng)的相關(guān)性，是金融扶貧持續(xù)性瓶頸條件的部分體現(xiàn)，反映了金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)防范體系的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，即金融機(jī)構(gòu)通過農(nóng)村信用體系建設(shè)改善農(nóng)村信用環(huán)境來降低金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，由于對(duì)不同等級(jí)信用農(nóng)戶實(shí)施差異化的利率定價(jià)，利率變動(dòng)又反映了農(nóng)村信用體系建設(shè)的成效，所以將第三全局主成分定義為金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)部因子（F3）。第四全局主成分與表4中第23-24個(gè)指標(biāo)有較強(qiáng)的相關(guān)性，是金融扶貧持續(xù)性瓶頸條件的部分體現(xiàn)，反映了金融扶貧金融機(jī)構(gòu)保本微利的運(yùn)行機(jī)制，所以將第四全局主成分定義為金融扶貧持續(xù)性金融機(jī)構(gòu)盈利性因子（F4）。第五全局主成分與再貸款政策力度有較強(qiáng)的相關(guān)性，第六全局主成分與準(zhǔn)備金政策力度有較強(qiáng)的相關(guān)性，這兩者都是金融扶貧持續(xù)性重要條件的體現(xiàn)，反映了不同貨幣政策工具對(duì)金融扶貧持續(xù)性的影響（F5），所以將第五全局主成分定義為金融扶貧持續(xù)性貨幣政策再貸款因子，將第六全局主成分定義為金融扶貧持續(xù)性貨幣政策準(zhǔn)備金因子（F6）。

（四）綜合得分計(jì)算

將6個(gè)全局主成分所對(duì)應(yīng)的特征值代入公式分別是0.5838、0.1299 、0.1157、0.0757、0.0482、0.0466。根據(jù)公式計(jì)算全局主成分綜合得分，其中是各主成分得分，并將綜合得分分年度排名，具體數(shù)值見表5，負(fù)數(shù)表示該值低于平均水平。

（五）動(dòng)態(tài)特征分析

1.各主成分對(duì)甘肅省金扶貧可持續(xù)性的總體影響。表6中，金融扶貧可持續(xù)性決定性因子（F1）和風(fēng)險(xiǎn)防范外部因子（F2）對(duì)甘肅省金融扶貧持續(xù)性的拉動(dòng)能力不斷提高，分別由2016年的-2.37和-0.76逐年上升至2019年的2.39和0.70，其中決定性因子的拉動(dòng)作用大于風(fēng)險(xiǎn)防范外部因子;風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)部因子（F3）對(duì)甘肅省金融扶貧持續(xù)性的拉動(dòng)能力不斷下降，由2016年的0.88逐年下降至2019年的-1.24;貨幣政策準(zhǔn)備金因子（F6）對(duì)甘肅省金融扶貧持續(xù)性的拉動(dòng)能力先持續(xù)下降，后在2019年小幅反彈上升;金融機(jī)構(gòu)盈利性因子（F4）、貨幣政策再貸款因子（F5）對(duì)甘肅省金融扶貧持續(xù)性的拉動(dòng)能力先上升后下降，其中金融機(jī)構(gòu)盈利性因子（F4）在2018年出現(xiàn)下降，在2019年轉(zhuǎn)為負(fù)值，貨幣政策再貸款因子（F5）從2019年開始下降至負(fù)值，這是由于政府貼息政策、再貸款政策在前期均有利于提升甘肅省金融扶貧的持續(xù)性，但在后期效果有所遞減，因此金融機(jī)構(gòu)的盈利水平也有所下降。

2.各主成分對(duì)甘肅省各市州金融扶貧持續(xù)性的影響。各主成分對(duì)各市州綜合得分的影響不同，某一主成分既是一個(gè)市州金融扶貧持續(xù)性的主要拉動(dòng)因子，也是另一個(gè)市州金融扶貧持續(xù)性的主要制約因子，因此本文不再具體羅列某一個(gè)市州的拉動(dòng)因子和制約因子，具體情況見表7。整體來看，綜合得分高的市州各主成分得分呈現(xiàn)如下幾個(gè)特征：一是各主成分對(duì)金融扶貧持續(xù)性都有正向拉動(dòng)作用，即各主成分得分均大于0，代表市州有嘉峪關(guān)（排名1）、張掖（排名3）;二是某一項(xiàng)主成分對(duì)金融扶貧持續(xù)性的拉動(dòng)作用十分大，遠(yuǎn)高于其他市州，從而即使其他主成分得分為負(fù)也對(duì)綜合得分影響不大，代表市州有天水（F2較其他市州高，排名2）。綜合得分低的市州各主成分呈現(xiàn)如下特征：其中幾個(gè)主成分對(duì)金融扶貧持續(xù)的負(fù)向制約作用很大，直接拉低了綜合得分，代表市州有甘南（F1、F3排名最低，F(xiàn)4排名倒數(shù)第4、綜合排名13）、臨夏（F1、F3排名次低，綜合排名12）、白銀（F4排名次低，F(xiàn)6排名最低，綜合排名11）。

（六）結(jié)論

1.甘肅省金融扶貧持續(xù)性不斷提升。甘肅省金融扶貧持續(xù)性全局主成分綜合得分由2016年的-1.07大幅度提高到2017年0.32，上升了1.38個(gè)點(diǎn)，接著又小幅度下降至2018年的0.18，2019年又大幅度提高至0.58，上升了0.42個(gè)點(diǎn)，總體來看甘肅金融扶貧持續(xù)性不斷提高。在精準(zhǔn)扶貧工程起始年份，精準(zhǔn)扶貧小額貸款的大量投入使得持續(xù)性得分迅速增加，隨著精準(zhǔn)扶貧小額貸款投放速度的減緩以及金融機(jī)構(gòu)不良貸款“量率”雙升，持續(xù)性得分在2018年有小幅下降。2019年綜合得分大幅上升的原因是前幾年金融資源投入的產(chǎn)出效應(yīng)開始顯現(xiàn)。

2.大部分市州金融扶貧持續(xù)性不斷上升。從各市州綜合得分變動(dòng)趨勢(shì)來看，平?jīng)?、臨夏、酒泉、嘉峪關(guān)、金昌、白銀、張掖、隴南8個(gè)地級(jí)市綜合得分不斷上升，慶陽(yáng)市綜合得分先上升后持平。以上9個(gè)地級(jí)市占地級(jí)市個(gè)數(shù)近70%。天水、甘南、威武、定西4個(gè)地級(jí)市綜合得分先上升后下降，其中天水、甘南、武威從2016年開始逐年下降，定西從2017年開始下降。從各市州綜合得分排名來看，金昌、白銀、張掖、隴南4個(gè)地級(jí)市綜合得分排名不斷上升，甘南、平?jīng)觥⑴R夏、酒泉、嘉峪關(guān)5個(gè)地級(jí)市綜合得分排名保持穩(wěn)定，慶陽(yáng)、天水、武威、定西4個(gè)地級(jí)市綜合得分排名有所下降。對(duì)比發(fā)現(xiàn)各市州綜合得分變動(dòng)與排名變動(dòng)趨勢(shì)基本保持一致。將不同年份各市州綜合得分排名求平均再進(jìn)行排名，得到4年期間各市州整體排名，排名從高到低依次為嘉峪關(guān)、張掖、天水、酒泉、金昌、平?jīng)?、隴南、武威、慶陽(yáng)、定西、白銀、臨夏、甘南。甘南州產(chǎn)業(yè)發(fā)展薄弱、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)能力弱是影響金融扶貧持續(xù)性的主要原因。

3.農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量持續(xù)改善、金融資源供給不斷增加以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展壯大（決定性因子F1）是甘肅省金融扶貧持續(xù)性不斷提高的主要拉動(dòng)原因;融資擔(dān)保服務(wù)體系和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系不斷健全以及金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收力度加大（風(fēng)險(xiǎn)防范外部因子F2）是甘肅省金融扶貧持續(xù)性不斷提高的重要拉動(dòng)原因;政府貼息增加（金融機(jī)構(gòu)盈利性因子F4）和扶貧再貸款增加（貨幣政策再貸款因子F5）是甘肅省金融扶貧持續(xù)性不斷提高的次要拉動(dòng)原因，之所以是次要拉動(dòng)原因，是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)盈利性因子F4和貨幣政策再貸款因子F5對(duì)甘肅省2019年金融扶貧持續(xù)性綜合得分的負(fù)向影響不大，但在其余年份對(duì)綜合得分的正向影響要高于風(fēng)險(xiǎn)防范外部因子F2，又小于決定性因子F1;農(nóng)村信用環(huán)境質(zhì)量欠佳和高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)增多（風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)部因子F3）等不利因素是制約甘肅省金融扶貧持續(xù)性提升的主要原因。

五、政策建議

（一）有效銜接脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興

一是做好政策銜接。根據(jù)貧困地區(qū)發(fā)展新階段的實(shí)際需要，將部分扶貧政策整合優(yōu)化為鄉(xiāng)村振興支持政策，在滿足貧困戶基本生活需求的前提下，整合部分到村到戶扶貧資源，重點(diǎn)解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中最突出和緊迫的制約性問題。二是做好規(guī)劃銜接。在整個(gè)大的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略安排下，制定短期的2-3年發(fā)展計(jì)劃，為脫貧工作和鄉(xiāng)村振興之間形成過渡。三是做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展銜接。后脫貧時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將信貸資源從對(duì)貧困戶的特惠性扶貧轉(zhuǎn)到縣域內(nèi)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展上來，并將產(chǎn)業(yè)興旺與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)扶貧轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)帶貧。

（二）有效銜接產(chǎn)業(yè)扶貧與產(chǎn)業(yè)興旺

一是規(guī)劃扶貧產(chǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展。結(jié)合貧困地區(qū)自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等情況規(guī)劃發(fā)展扶貧產(chǎn)業(yè)，積極探索并堅(jiān)持以特色、高質(zhì)、高端、高效的“一特三高”產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為扶貧可持續(xù)發(fā)展的思路，加快推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)?；M(jìn)程，形成一村一品、一縣一業(yè)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，防止產(chǎn)業(yè)發(fā)展嚴(yán)重同質(zhì)化，進(jìn)一步提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是培育壯大新時(shí)期扶貧承貸主體。打造具有品牌效應(yīng)的龍頭企業(yè)，構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展模式，提高產(chǎn)品附加值。統(tǒng)籌整合現(xiàn)有財(cái)政、稅收、金融等扶持政策，重點(diǎn)支持發(fā)展水平較高、帶動(dòng)作用明顯的合作社進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)、做大做強(qiáng)。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

一是加大財(cái)政貼息資金投入。針對(duì)貧困地區(qū)財(cái)政收支矛盾突出問題，建議國(guó)家出臺(tái)后脫貧時(shí)期中央財(cái)政貼息政策，延長(zhǎng)貧困地區(qū)扶貧貸款貼息年限，加大中央財(cái)政貼息投入力度，有效鞏固脫貧成效。二是改進(jìn)財(cái)政貼息方式。堅(jiān)持信貸資金商業(yè)可持續(xù)原則和市場(chǎng)化運(yùn)作方式，改進(jìn)財(cái)政全額貼息方式，用獎(jiǎng)勵(lì)基金代替貸款貼息，促進(jìn)貧困戶信用意識(shí)的提高，確保貸款“放得出、收得回、有效益”。將扶貧帶動(dòng)發(fā)展較好的新型經(jīng)營(yíng)主體和企業(yè)納入貼息范圍，促進(jìn)扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三是完善金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。地方政府應(yīng)進(jìn)一步明確擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、承貸銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)比例，足額充實(shí)擔(dān)保公司資本金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加大政策激勵(lì)力度

一是完善金融扶貧激勵(lì)優(yōu)惠政策。進(jìn)一步出臺(tái)金融扶貧的稅收優(yōu)惠、財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)等扶貧獎(jiǎng)勵(lì)政策。金融監(jiān)管部門要對(duì)各類扶貧金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化監(jiān)管政策，放寬金融扶貧貸款不良容忍度。人民銀行要進(jìn)一步降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率，擴(kuò)大支農(nóng)再貸款使用范圍，將支農(nóng)再貸款的使用對(duì)象擴(kuò)大到其它涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、人員配置上，地方政府各部門、金融監(jiān)管部門要給予相應(yīng)的政策支持。二是建立完善盡職免責(zé)工作機(jī)制。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)建立完善金融扶貧盡職免責(zé)工作機(jī)制，建立落實(shí)“敢貸、愿貸、能貸”金融扶貧長(zhǎng)效機(jī)制。

（五）加大風(fēng)險(xiǎn)防范化解

一是靠實(shí)金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)防范化解責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)要與地方政府完善扶貧貸款合作協(xié)議，進(jìn)一步明確貸款調(diào)查、發(fā)放、管理、貸款回收等方面的責(zé)任?？繉?shí)各級(jí)政府扶貧貸款管理主體責(zé)任，充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村兩委、駐村工作組的作用，引導(dǎo)借款人按期落實(shí)還款計(jì)劃。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)項(xiàng)目遴選和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，注重防范扶貧產(chǎn)業(yè)“一哄而上”產(chǎn)業(yè)同質(zhì)化帶來的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做好資金用途的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。

參考文獻(xiàn)

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Research on Sustainable Development of Financial Poverty

Alleviation in the post-poverty Period

——Based on the Gansu perspective

Research Group

Abstract：Based on field research， this paper uses the global principal component analysis method to quantitatively evaluate the sustainability of financial poverty alleviation in various cities and prefectures in Gansu Province. It is found that the basic economic conditions such as the development of agricultural industry are the main driving factors for sustainable development， the continuous improvement of rural financial service system and the improvement of financial institutions' asset quality are the important driving factors for sustainable development， poor credit environment and the increase of high-risk financial institutions are the main constraints of sustainable development. At last，the paper puts forward corresponding policy Suggestions from the following aspects， such as effectively linking poverty alleviation with rural revitalization， industrial poverty alleviation and industrial prosperity， perfecting risk compensation mechanism， strengthening policy incentives， and strengthening risk prevention and resolution.

Keywords：Post-poverty period;Poverty alleviation through finance; Sustainable development; Global principal component analysis; Policy Suggestions

責(zé)任編輯、校對(duì)：羅慧媛

收稿日期：2020-07

課題組組長(zhǎng)：李文瑞（1963-），男，安徽阜陽(yáng)人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行蘭州中心支行。

課題組成員：石建平（1961-），男，甘肅定西人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行蘭州中心支行。

荊勤忠（1964-），男，甘肅慶陽(yáng)人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行蘭州中心支行。

王永鋒（1982-），男，甘肅慶陽(yáng)人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行蘭州中心支行。

薛? ?媛（1983-），女，甘肅蘭州人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行蘭州中心支行。

李佳輝（1989-），男，甘肅慶陽(yáng)人，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國(guó)人民銀行平?jīng)鍪兄行闹小?/p>

注：本文為作者觀點(diǎn)，文責(zé)自負(fù)。