海南自貿(mào)港建設(shè)對銀行業(yè)的影響及對策

萬聰

摘? ?要：本文通過歸納《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》中的金融發(fā)展要點(diǎn)，結(jié)合海南省銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀，分析了自貿(mào)港建設(shè)對銀行業(yè)在市場競爭、跨境資金業(yè)務(wù)、利率市場化進(jìn)程、業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險防控等五個方面的影響，并有針對性提出了發(fā)展對策建議，對幫助銀行機(jī)構(gòu)抓住這一歷史機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型跨越式發(fā)展具有一定的參考意義。

關(guān)鍵詞：海南自貿(mào)港;銀行;影響;發(fā)展對策

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.10.008

中圖分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ? ? ? ?文章編號：1003-9031（2020）10-0064-06

《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》（以下簡稱“總體方案”）已正式出臺，標(biāo)志著海南建設(shè)發(fā)展邁入自貿(mào)港的新時代?？傮w方案指出海南自貿(mào)港建設(shè)要聚焦旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，加快培育具有海南特色的合作競爭新優(yōu)勢。銀行業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的一員，是海南自貿(mào)港建設(shè)中不可或缺的重要組成部分。目前海南區(qū)域銀行業(yè)的發(fā)展程度與自貿(mào)港內(nèi)在需求存在一定差距，銀行業(yè)應(yīng)按照總體方案的規(guī)劃方向，緊抓發(fā)展機(jī)遇，加快轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)與自貿(mào)港“共命運(yùn)、同成長”。

一、總體方案中的金融業(yè)發(fā)展要點(diǎn)

總體方案在投資自由便利、跨境資金流動自由便利和風(fēng)險防控等方面構(gòu)建了前瞻性的政策制度體系，為海南銀行業(yè)發(fā)展指明了前進(jìn)方向。

（一）對標(biāo)國際最高水準(zhǔn)的投資自由便利

國際成熟的自貿(mào)港既是自由貿(mào)易中心，同時也是金融自由投資中心，都具備寬松的市場準(zhǔn)入機(jī)制和完善的產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，使市場主體在公開、透明、可預(yù)期的投資環(huán)境中充分發(fā)揮自身活力。

總體方案要求對標(biāo)國際最高水準(zhǔn)的投資自由便利，對金融業(yè)開放提出明確目標(biāo)。一是放寬市場準(zhǔn)入。海南自貿(mào)港將率先實(shí)施支持金融業(yè)對外開放政策，支持符合條件的境外證券基金期貨公司在港設(shè)立獨(dú)資或合資金融機(jī)構(gòu)。二是加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)要為旅游、現(xiàn)代服務(wù)、高新技術(shù)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)效;支持在優(yōu)化升級現(xiàn)有交易場所的前提下，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易場所建設(shè)，研究允許非居民按照規(guī)定參與交易和進(jìn)行資金結(jié)算，并推動發(fā)展相關(guān)場外衍生品業(yè)務(wù)。三是加速與國際接軌。支持港區(qū)內(nèi)已設(shè)立的交易場所在會員、交易、稅負(fù)、清算、交割、投資者權(quán)益保護(hù)、反洗錢等方面，建立與國際慣例接軌的規(guī)則和制度體系。四是加快科技創(chuàng)新應(yīng)用。依法有序推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技領(lǐng)域研究成果在海南自貿(mào)港率先落地。

（二）對標(biāo)國際最高水準(zhǔn)的資金自由流動

國際成熟的自貿(mào)港內(nèi)貿(mào)易、投資等各種用途資金流動高度自由，并能保障各國貨幣自由兌換流通，而資金自由流動促進(jìn)了銀行業(yè)蓬勃發(fā)展。

總體方案要求堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)圍繞貿(mào)易投資自由化便利化、分階段開放資本項(xiàng)目、有序推進(jìn)海南自由貿(mào)易港與境外資金自由便利流動。一是構(gòu)建多功能自由貿(mào)易帳戶體系，以國內(nèi)現(xiàn)有本外幣帳戶和自由貿(mào)易帳戶為基礎(chǔ)，構(gòu)建海南金融對外開放平臺，通過金融帳戶隔離，建立資金圍網(wǎng)，為海南自貿(mào)港與境外實(shí)現(xiàn)跨境資金自由便利流動提供基礎(chǔ)條件。二是擴(kuò)大直接融資渠道。支持發(fā)行公司信用類債券、項(xiàng)目收益票據(jù)、住房租賃專項(xiàng)債券等金融產(chǎn)品;對有穩(wěn)定現(xiàn)金流的優(yōu)質(zhì)旅游資產(chǎn)，推動開展證券化試點(diǎn)。三是拓寬間接融資路徑。服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域開展保單融資、倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等業(yè)務(wù);支持涉海高新技術(shù)企業(yè)利用股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)開展質(zhì)押融資，規(guī)范、穩(wěn)妥開發(fā)航運(yùn)物流金融產(chǎn)品和供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。四是建立健全跨境支付業(yè)務(wù)相關(guān)制度，營造良好的支付服務(wù)市場環(huán)境，提升跨境支付效率。五是允許符合一定條件的非金融企業(yè)根據(jù)實(shí)際需要借用外債，最終實(shí)現(xiàn)海南自貿(mào)港非金融企業(yè)外債項(xiàng)下資金兌換。

（三）對標(biāo)國際最高水準(zhǔn)的風(fēng)險防控體系

國際上非一體型的成熟的自貿(mào)港均具備“一線放開，二線安全高效管住”的風(fēng)險防控體系。在完備體系下，既能防止“病毒外侵”，又能增強(qiáng)自身免疫，促進(jìn)港區(qū)內(nèi)銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

總體方案要求在風(fēng)險防控體系方面制定有效措施，有針對性防范化解貿(mào)易、投資、金融、數(shù)據(jù)流動等領(lǐng)域重大風(fēng)險。一是打造資金流信息監(jiān)管系統(tǒng)。在金融風(fēng)險防控方面將優(yōu)化金融基礎(chǔ)設(shè)施和法治環(huán)境，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，依托資金流信息監(jiān)測管理系統(tǒng)，建立健全資金流動監(jiān)測和風(fēng)險防控體系。二是構(gòu)建跨境資本流動宏觀審慎管理體系。建立自由貿(mào)易港跨境資本流動宏觀審慎管理體系，加強(qiáng)對重大風(fēng)險的識別和系統(tǒng)性金融風(fēng)險的防范，并構(gòu)建適應(yīng)海南自貿(mào)港建設(shè)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

二、海南銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

海南建省30多年來，海南銀行業(yè)發(fā)展雖歷經(jīng)起伏，但總體與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展一致，保持了向上攀升的勢頭。目前隨著總體方案的出臺，各類銀行紛紛布局，相關(guān)金融業(yè)務(wù)處于蓄勢待發(fā)狀態(tài)，區(qū)域銀行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)以下幾方面特點(diǎn)。

（一）機(jī)構(gòu)布局梯隊(duì)初顯

截至 2019 年末，海南省已入駐大、中、小各類型銀行，形成多元化銀行業(yè)體系。其中，政策性銀行分行3家，大型銀行分行6家，股份制銀行分行9家，城市商業(yè)銀行1家，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 21 家（其中農(nóng)村商業(yè)銀行 9 家、農(nóng)村信用社法人社 12 家）、外資銀行 1 家、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 22 家（其中農(nóng)村資金互助社 3 家、村鎮(zhèn)銀行 19 家）①。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新萌芽初現(xiàn)

各家銀行的自貿(mào)港業(yè)務(wù)處于探索初期，仍以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主導(dǎo)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)為輔助，主要局限于原有傳統(tǒng)賬戶下的業(yè)務(wù)，跨境人民幣和自由貿(mào)易賬戶分賬核算單元業(yè)務(wù)體量有限。相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例大多只是個案，暫未真正推開。但各家銀行對業(yè)務(wù)創(chuàng)新均高度重視，主要涉及存貸款利率市場化創(chuàng)新、賬戶支付結(jié)算創(chuàng)新、自貿(mào)港企業(yè)融資創(chuàng)新、資金管理創(chuàng)新、對外直接投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面。如自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，部分國有商業(yè)銀行已全面鋪開為符合條件的機(jī)構(gòu)和個人開立自由貿(mào)易賬戶（FT賬戶），并依托該賬戶開展外匯收支和貿(mào)易融資等業(yè)務(wù);融資方式創(chuàng)新方面，某大型國有商業(yè)銀行分行研究企業(yè)“走出去”的融資需求，為自貿(mào)港內(nèi)企業(yè)辦理基于區(qū)塊鏈技術(shù)下的出口應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。

（三）風(fēng)險防控尚需完善

從海南銀行業(yè)發(fā)展情況看，風(fēng)險整體可控，發(fā)生區(qū)域風(fēng)險可能性不大，但受世界經(jīng)濟(jì)下行壓力增大、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策轉(zhuǎn)型未定、個別大戶風(fēng)險凸顯等因素影響，海南省金融風(fēng)險指標(biāo)震蕩加劇，防控壓力加大。近三年全省銀行業(yè)不良貸款余額和不良貸款率處于相對高位（2017年三季度不良余額104.71億元，不良率1.28%;2018年三季度不良余額200.19億元，不良率2.27%;2019年三季度不良余額104.15億元，不良率1.82%）②。此外，目前港區(qū)內(nèi)基于國內(nèi)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)為主的風(fēng)險監(jiān)管體系相對薄弱，對防控跨領(lǐng)域、跨機(jī)構(gòu)、跨境等新型金融風(fēng)險經(jīng)驗(yàn)缺乏。

三、海南自貿(mào)港建設(shè)對海南銀行業(yè)的影響

總體來看，隨著政策逐一落地、建設(shè)逐步成熟，自貿(mào)港內(nèi)企業(yè)經(jīng)營環(huán)境必將走向優(yōu)質(zhì)，國內(nèi)外市場主體也將隨之?dāng)U大，銀行結(jié)算業(yè)務(wù)量特別是國際業(yè)務(wù)結(jié)算量將隨之倍增，具備先天優(yōu)勢的國內(nèi)銀行定會加倍受益。但與此同時，金融開放力度加大以及對外資銀行準(zhǔn)入限制減少將勢必加劇銀行間的競爭，對區(qū)域銀行業(yè)發(fā)展會造成較大影響。

（一）市場開放將形成同業(yè)競爭的“主戰(zhàn)場”

總體方案指出放寬各類市場準(zhǔn)入，激發(fā)市場主體活力。全球大多數(shù)自貿(mào)港金融開庭程度高，境外資本進(jìn)入自由。以目前世界著名的中國香港地區(qū)、新加坡自貿(mào)港等為參考，它們均已成為全球國際金融中心，港區(qū)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)達(dá)。如中國香港地區(qū)向外資銀行全面開放，逐步采取更加自由的金融政策，形成了以外資銀行為主體、以進(jìn)出口貿(mào)易為主要服務(wù)對象的銀行體系，最高峰銀行達(dá)到382家。新加坡在金融領(lǐng)域?qū)嵭袑捤傻氖袌鰷?zhǔn)入政策，外資進(jìn)入只需向主管部門備案，高效、寬松的準(zhǔn)入環(huán)境吸引了全球金融機(jī)構(gòu)集聚。隨著海南自貿(mào)港的建設(shè)加速，這里將成為全球金融機(jī)構(gòu)的必爭之地，入駐的國內(nèi)外銀行將呈幾何級數(shù)增長，市場競爭愈發(fā)激烈，但同時應(yīng)該看到集聚效應(yīng)的產(chǎn)生對于促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)的迭代更新，提升整體金融服務(wù)水平具有積極意義。

（二）市場開放將形成跨境資金的“蓄水庫”

總體方案指出有序推進(jìn)海南自貿(mào)港與境外資金自由便利流動。銀行業(yè)作為追逐資金流向的行業(yè)，自貿(mào)港跨境資金流將為銀行外匯業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來廣闊發(fā)展空間。世界上大多數(shù)自貿(mào)港放開資本項(xiàng)目管制，允許境外資金自由匯兌、進(jìn)出和流動，這將創(chuàng)造巨大外匯交易市場，同時為跨境人民幣使用提供寬廣的平臺。如中國香港地區(qū)實(shí)行港元同美元掛鉤浮動，允許外匯自由匯兌，日均交易額約5500億美元，外匯成交額占全球4.2%，且中國香港地區(qū)擁有最大的離岸人民幣資金池，處理全球約7成人民幣支付交易，人民幣外匯交易量亦居全球首位①?？梢灶A(yù)見海南自貿(mào)港發(fā)展將帶動海量的跨境資金流動，這將推動港區(qū)內(nèi)銀行跨境資金業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，成為其效益增長的“新引擎”。

（三）市場開放將成為利率市場化的“加速器”

從客戶端來看，由于自貿(mào)港資金流動高度自由的特點(diǎn)，企業(yè)議價能力受資金來源多元化以及多層級公司聚集化等因素影響將進(jìn)一步加強(qiáng)，具體表現(xiàn)為要求降低融資價格和提高自由資金收益。從銀行端來看，由于自貿(mào)港內(nèi)金融市場具有更大的開放性，金融機(jī)構(gòu)間對資金的競爭其實(shí)質(zhì)就是價格的競爭，資金價格整體將呈現(xiàn)“先降后穩(wěn)”的趨勢。同時因?yàn)閹欧N的多樣性，不同幣種金融產(chǎn)品之間也存在著一定套利空間，銀行的利率自主定價會受到較大制約。這些都使銀行業(yè)以存貸利差收益為主的利潤結(jié)構(gòu)發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，從而迫使銀行改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和結(jié)構(gòu)，尋求更多更新的利潤增長點(diǎn)以順應(yīng)市場需求。如中國香港地區(qū)從2011年7月起告別長達(dá)38年的利率管制，正式邁入“自由市場”時代，在短短幾年內(nèi)凈息差快速收窄，對香港銀行業(yè)造成深遠(yuǎn)影響。

（四）金融開放將成為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的“孵化器”

從自貿(mào)港建設(shè)大環(huán)境來看，未來跨國公司的大量進(jìn)入、跨境資金的大額流動以及跨境業(yè)務(wù)的大幅增長都向市場提出了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的迫切需求，這將倒逼銀行業(yè)加速推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以滿足自由市場需要。從銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展來看，面對利率市場化加速帶來存貸利息差收窄的事實(shí)，為了保持市場地位穩(wěn)定和利潤增長，銀行將自內(nèi)催生出尋找新利潤增長點(diǎn)的動力，眾多創(chuàng)新業(yè)務(wù)也隨之孕育而生。以中國香港地區(qū)為例，自20世紀(jì)80年代以來，香港銀行業(yè)逐步演變出一系列經(jīng)營創(chuàng)新格局：從原生產(chǎn)品到原生、衍生產(chǎn)品并舉;從經(jīng)營單一產(chǎn)品到經(jīng)營組合產(chǎn)品;從單業(yè)經(jīng)營至混業(yè)、多元化經(jīng)營;從讓客戶選擇產(chǎn)品到為客戶量身定做產(chǎn)品;從“物有所值”服務(wù)到“物超所值”服務(wù);從人民幣離岸交易業(yè)務(wù)中心到引入新的虛擬銀行發(fā)牌制度。

（五）風(fēng)險防控將成為金融開放的“護(hù)航艦”

在自貿(mào)港發(fā)展體系內(nèi)，銀行同業(yè)競爭、跨境資金流動、利率市場化放開以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新加速等方面的演化均離不開完備風(fēng)險防控體系保駕護(hù)航，銀行業(yè)這株嫩苗在自貿(mào)港這片沃土能否茁壯成長的根本就在于風(fēng)險防控水平。同時，完備的風(fēng)險防控也是港區(qū)內(nèi)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易自由、資金流通自由的必然要求。如本外幣自由匯兌產(chǎn)生的敞口頭寸、參與國際金融市場衍生工具交易等新興業(yè)務(wù)對銀行業(yè)風(fēng)險防控能力提出了更高的要求，這將促使銀行業(yè)加強(qiáng)對國際金融市場風(fēng)險管理研究，實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險可控前提下各類經(jīng)營業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。以中國香港地區(qū)為參考，經(jīng)受了歷次金融危機(jī)考驗(yàn)的香港，擁有亞洲最健全的金融風(fēng)險防控監(jiān)管體系，這確保了金融市場穩(wěn)定， 保持國際金融界對香港金融體系的信心。根據(jù)《全球金融中心排名指數(shù)》，中國香港地區(qū)的監(jiān)管效率全球第三、亞洲第一。

四、海南自貿(mào)港銀行業(yè)發(fā)展對策

在海南自貿(mào)港建設(shè)的大背景下，港區(qū)內(nèi)的各家銀行只有增強(qiáng)生存能力、凸顯自身特色，才能在未來激烈的市場競爭中占有一席之地;只有摒棄同質(zhì)化、加快轉(zhuǎn)型升級，才能在新發(fā)展格局中走在前列;只有擴(kuò)展視野、開拓進(jìn)取，才能在高水平開放中勇立潮頭。

（一）以經(jīng)營管理模式創(chuàng)新為核心拓展“主陣地”

受同業(yè)競爭加劇影響，海南自貿(mào)港內(nèi)銀行業(yè)只有在經(jīng)營管理上找準(zhǔn)了自身戰(zhàn)略定位，才能爭取到與之相適應(yīng)的發(fā)展空間，達(dá)到立穩(wěn)腳跟、拓展“主陣地”的效果。一是國有大型銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身大而全的優(yōu)勢，積極借助總部力量，爭取總部支持，盡量獲取更多獨(dú)立授權(quán)，使得決策模式更為自由，業(yè)務(wù)拓展更為便捷，在經(jīng)營管理模式上可向總部申請改制為獨(dú)立子公司模式，將自身打造成為類境外獨(dú)立子公司經(jīng)營單元。二是股份制銀行應(yīng)緊緊抓住自身靈活的特點(diǎn)，以靈活的經(jīng)營方式抓住自由發(fā)展機(jī)遇，搶灘進(jìn)入即將設(shè)立的能源等各類交易場所投資業(yè)務(wù)，突破境外人民幣資金拆借等暫未涉足的新興經(jīng)營領(lǐng)域，將自身打造成以“新興化”為標(biāo)簽的自貿(mào)港銀行。三是屬地化銀行應(yīng)緊緊抓住自身接地氣的特點(diǎn)，通過抓好屬地化業(yè)務(wù)經(jīng)營管理，找準(zhǔn)自貿(mào)港建設(shè)與鄉(xiāng)村振興和脫貧建小康等方面的業(yè)務(wù)結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān)，堅(jiān)守“本小土”的特色，將自身打造成以“本地化”為特色的自貿(mào)港銀行。

（二）以客戶服務(wù)模式創(chuàng)新為工具深耕“試驗(yàn)田”

銀行的發(fā)展以服務(wù)客戶為基礎(chǔ)，在支持海南自貿(mào)港建設(shè)中更應(yīng)體現(xiàn)“以客戶為中心”的服務(wù)模式。一是服務(wù)客戶的定位。各類銀行應(yīng)超前探索建設(shè)自貿(mào)港分行，將其作為連接內(nèi)外服務(wù)的窗口，以自貿(mào)港為平臺，對接全行乃至全球客戶資源，充分發(fā)揮窗口示范作用為客戶提供優(yōu)質(zhì)的綜合化服務(wù)。二是服務(wù)客戶的渠道。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)國際市場規(guī)則體系建立自貿(mào)港業(yè)務(wù)專屬服務(wù)渠道。線上渠道方面各銀行應(yīng)充分發(fā)揮科技優(yōu)勢，盡快開發(fā)增設(shè)自貿(mào)港專屬移動銀行版APP，將智能化、便捷化、一站式服務(wù)化融入其中，讓客戶充分體驗(yàn)不一樣的自由便利;線下渠道方面各銀行應(yīng)全面梳理布局，在網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)自貿(mào)港專屬服務(wù)區(qū)，以滿足境內(nèi)外跨境收支需求，提升客戶滿意度。三是服務(wù)客戶的產(chǎn)品。銀行業(yè)應(yīng)以銀政企為核心創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，重點(diǎn)對接好海關(guān)、稅務(wù)、市場監(jiān)督等與自貿(mào)港戰(zhàn)略建設(shè)相關(guān)的政府部門，緊緊圍繞這些部門開展產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)，在所涉及平臺上嵌入完備的金融功能，打造集結(jié)算賬戶開立、稅款繳退、供應(yīng)鏈金融、保險等業(yè)務(wù)為一體的綜合產(chǎn)品體系，讓客戶體驗(yàn)“一點(diǎn)接入、全流程辦理”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（三）以績效考核模式創(chuàng)新為抓手揮動“指揮棒”

績效考核是銀行經(jīng)營發(fā)展方向的“指揮棒”，揮好這一“指揮棒”對海南自貿(mào)港內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展具有重要意義。一是在總體架構(gòu)上，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)站在自貿(mào)港的戰(zhàn)略高度，以自貿(mào)港業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，以加速創(chuàng)新轉(zhuǎn)型為方向，創(chuàng)建適應(yīng)自貿(mào)港的全新考核體系。二是在指標(biāo)設(shè)置上，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)緊盯自貿(mào)港業(yè)務(wù)的發(fā)展走勢，在保留傳統(tǒng)存貸款及利潤貢獻(xiàn)類指標(biāo)的同時，增設(shè)自貿(mào)港特色業(yè)務(wù)指標(biāo)體系，如可設(shè)置與FT賬戶相關(guān)的指標(biāo)（如FT客戶存款、FT客戶凈增數(shù)、國際結(jié)算量等），以及與自貿(mào)港特色業(yè)務(wù)有關(guān)的收益類指標(biāo)（如特色理財(cái)產(chǎn)品類收入、自貿(mào)港債券類收入、自貿(mào)港基金類收入等）。同時適當(dāng)增設(shè)非財(cái)務(wù)考核指標(biāo)，如自貿(mào)港首單業(yè)務(wù)、自貿(mào)港拓展首位境外客戶等，以此增強(qiáng)行內(nèi)協(xié)同作戰(zhàn)能力，擴(kuò)大市場影響力。三是在模式轉(zhuǎn)換上，由于現(xiàn)有體系已運(yùn)轉(zhuǎn)多年，新考核模式需要適應(yīng)時間，因此，各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置考核模式轉(zhuǎn)換的過渡期，過渡期內(nèi)分階段引入自貿(mào)港特色業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)，并逐漸增加權(quán)重，引導(dǎo)其向自貿(mào)港特色銀行轉(zhuǎn)變，提升服務(wù)自貿(mào)港建設(shè)的能力。

（四）以風(fēng)險管控模式創(chuàng)新為基底筑起“防火墻”

風(fēng)險可控是海南自貿(mào)港銀行穩(wěn)健發(fā)展的首要前提，各家銀行機(jī)構(gòu)在港內(nèi)開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)一定注重平衡好創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防控之間的關(guān)系，只有“風(fēng)險可控”才能確?！盎鶚I(yè)長青”。一是打造與國際接軌的風(fēng)險管理架構(gòu)。港內(nèi)各家銀行應(yīng)按照總體方案要求充分借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化和市場發(fā)展趨勢，突出動態(tài)、審慎及前瞻的風(fēng)險管理理念，打造全方位、全時段、全流程的風(fēng)險監(jiān)控平臺，嚴(yán)防各類風(fēng)險對港內(nèi)銀行業(yè)造成的沖擊。二是建立與海南自貿(mào)港相適應(yīng)的風(fēng)險防控網(wǎng)。在全島宏觀風(fēng)險防控體系這張大網(wǎng)下，各家銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依拖自身特點(diǎn)，完善包含金融市場、產(chǎn)品、渠道、客戶和金融行為的風(fēng)險監(jiān)控網(wǎng)狀點(diǎn)，徹底織牢防控網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外市場、行業(yè)與業(yè)務(wù)等風(fēng)險監(jiān)測全覆蓋。尤其應(yīng)著重借助人民銀行牽頭建設(shè)的全島資金流動監(jiān)測平臺，運(yùn)用融資杠桿率、風(fēng)險集中度、流動性和期限匹配等指標(biāo)，加強(qiáng)對跨境資金流動宏觀審慎管理。三是在風(fēng)險管理中凸顯科技應(yīng)用。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮科技力量，將區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、5G等先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)險管理中，盡快推進(jìn)傳統(tǒng)風(fēng)險管理向智能監(jiān)管轉(zhuǎn)變，提升海南自貿(mào)港金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和反饋處置的能力。

（責(zé)任編輯：夏凡）

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