民營企業(yè)融資難的問題及融資方式應(yīng)對

周秀利

摘要：現(xiàn)階段，為了給民營企業(yè)創(chuàng)造更多的發(fā)展機會，我國實行了一系列的優(yōu)惠政策。民營企業(yè)通過國家政策，獲得了更高的經(jīng)濟收益。但由于民營企業(yè)成立時間不長，資金儲備量也有限，因此，對資金的需求更高。部分民營企業(yè)常會面臨融資難的問題，主要因為擔(dān)保體系不健全、財務(wù)監(jiān)控不到位，缺乏專門針對民營企業(yè)的融資服務(wù)金融機構(gòu)。因此，要想解決這些問題，就要搭建全方位的金融體系，優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境，進(jìn)而推動企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè) 融資難 融資方式 應(yīng)對措施

民營企業(yè)屬于經(jīng)濟社會發(fā)展中的核心部分，也是不斷擴大社會就業(yè)、提供多元化社會服務(wù)，不斷提升企業(yè)的財政收入的主力軍。但在民營企業(yè)的實際運營過程中，由于外部環(huán)境與自身的缺陷，會產(chǎn)生融資難等方面的問題，制約民營企業(yè)的發(fā)展。所以，民營企業(yè)要想改善融資難的現(xiàn)狀，就需要創(chuàng)新企業(yè)融資理念，了解融資作用，不斷擴大企業(yè)的融資渠道，獲取到更多的資金投入，開展多元化的經(jīng)營活動，逐步創(chuàng)造出更高的經(jīng)濟效益與社會效益。

一、民營企業(yè)融資難的問題

（一）民營企業(yè)自身因素

1.商業(yè)銀行跟蹤監(jiān)督困難。由于大多數(shù)的民營企業(yè)都是中小型企業(yè)，主要是為了實現(xiàn)自身的利益而進(jìn)行自我經(jīng)營的勞動形體產(chǎn)業(yè)，其特點是經(jīng)營規(guī)模較小、財務(wù)實力較低、籌資能力不高。主要因其生產(chǎn)的確定性不大，實際的資金需求量也不夠大，不利于商業(yè)銀行進(jìn)行跟蹤與監(jiān)督。

2.民營企業(yè)財務(wù)制約困難。部分民營企業(yè)是以家族式的管理方式為主，集權(quán)的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。企業(yè)內(nèi)部大多數(shù)工作人員都屬于家族成員，導(dǎo)致管理人員職責(zé)不分明、財務(wù)監(jiān)控機制不夠嚴(yán)謹(jǐn)，引發(fā)會計信息失真的問題。由于財務(wù)方面沒有得到良好的制約，不僅對民營企業(yè)的整體形象產(chǎn)生損害，還會影響銀行等金融機構(gòu)對民營企業(yè)資金支持的積極性。

3.民營企業(yè)抵押擔(dān)保難。由于民營企業(yè)并沒有固定的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，相關(guān)的擔(dān)保機制也不夠健全。從降低風(fēng)險的角度進(jìn)行分析，為了有效減少壞賬的損失率，銀行就只能選擇不向民營企業(yè)發(fā)放貸款資金。

（二）民營企業(yè)市場因素

1.金融機構(gòu)不愿意向民營企業(yè)貸款。商業(yè)銀行在實際的運營發(fā)展過程中，更加注重實際的收益與資金的安全性，對民營企業(yè)的不信任，導(dǎo)致其不愿意為民營企業(yè)提供貸款。此外，大多數(shù)銀行都喜歡大額貸款，但是卻忽視了民營企業(yè)的貸款，主要是因為民營企業(yè)的貸款具有頻率高、額度小等方面的劣勢。

2.缺少專門提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。就近幾年的實際情況進(jìn)行分析，雖然政府出臺了一系列相關(guān)政策，也給予了民營企業(yè)融資更多的支持，但由于目前一些金融機構(gòu)資金量小，無法為民營企業(yè)提供充足的資金支持，因此，并不能有效地緩解民營企業(yè)融資難的問題。

二、民營企業(yè)應(yīng)對融資難的問題的有效方式

（一）創(chuàng)新企業(yè)融資理念，了解融資作用

民營企業(yè)為了解決生存與發(fā)展中面臨的資金不足問題，在開展融資活動的同時，片面的追求上市或者是擴大企業(yè)的融資規(guī)模。由于民營企業(yè)沒有正確的看待自身的融資與發(fā)展活動，直接影響企業(yè)的融資收益。

一是由于民營企業(yè)規(guī)模都不大，在實際的運營過程中，相關(guān)的管理人員要明確融資的重要作用，為了在多變的市場環(huán)境中站穩(wěn)腳跟，就需要足夠的資金，進(jìn)一步擴大生產(chǎn)，解決各項經(jīng)營活動中蘊藏的資金問題。

二是開展融資活動能夠幫助企業(yè)實現(xiàn)信息化的管理目標(biāo)，并提升財務(wù)管理效率。在利用信息化管理措施的基礎(chǔ)上，從多元化的角度入手，獲取到更多的資金。

三是在成熟的資本市場發(fā)展過程中，公平交易屬于重要的組成標(biāo)志，資本市場的公平環(huán)境也會對民營企業(yè)的融資活動產(chǎn)生較大的影響。目前，在開展資本市場建設(shè)工作的同時，應(yīng)當(dāng)更加關(guān)注民營企業(yè)的實際利益。為了強化資本市場的環(huán)境構(gòu)建，就需要從以下幾個角度入手：第一，完善股票發(fā)行制度，對于大型企業(yè)來說，股票發(fā)行數(shù)額十分容易，但是對于民營企業(yè)來說就比較困難，因受發(fā)行條件的限制，需要結(jié)合企業(yè)的不同狀況來制定。如果發(fā)行條件過于嚴(yán)格，就可能會影響民營企業(yè)的經(jīng)營活動開展。第二，搭建完善的監(jiān)管體系，優(yōu)化內(nèi)部監(jiān)管結(jié)構(gòu)，有些大的企業(yè)會利用自身的發(fā)展優(yōu)勢，打壓小規(guī)模的企業(yè)，導(dǎo)致民營企業(yè)無法生存。因此，企業(yè)要搭建健全的監(jiān)督管理體系，并實現(xiàn)對資本市場交易的監(jiān)督與管制，使民營企業(yè)能夠處于公平交易的資本市場當(dāng)中。

（二）優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境，拓寬民間投資準(zhǔn)入領(lǐng)域

對于民營私營企業(yè)來說，不建議使用內(nèi)部融資的形式，但是外部融資的過程中又有許多困難之處。所以，為了促進(jìn)民營企業(yè)融資活動的順利開展，金融機構(gòu)就可以開發(fā)多元化的融資業(yè)務(wù)，并完善專業(yè)化的經(jīng)營控制機制。通過不斷降低對民營企業(yè)信貸標(biāo)準(zhǔn)，拓寬民間投資準(zhǔn)入的領(lǐng)域，進(jìn)而推動民營企業(yè)的經(jīng)營活動順利開展。

另外，通過細(xì)化民營企業(yè)的信貸管理制度，開展信用評估工作，并將現(xiàn)金流作為核心內(nèi)容，創(chuàng)新授信管理模式，進(jìn)而滿足民營企業(yè)的發(fā)展需求。還需通過對融資業(yè)務(wù)的基本標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，更加強調(diào)融資的條件，并且適當(dāng)?shù)慕档兔駹I企業(yè)的資信要求，以便于開展對貿(mào)易活動與財務(wù)部門的控制，企業(yè)可以不提供保證金或是擔(dān)保。

（三）發(fā)揮政府與民營企業(yè)金融機構(gòu)的效用，保證企業(yè)信息透明化

民營企業(yè)要想解決融資難的問題，就需要與政府取得良好的溝通。由于我國主板市場對上市企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)要求較高，許多民營企業(yè)無法達(dá)到發(fā)行股票或是其他的標(biāo)準(zhǔn)。所以，政府相關(guān)部門需要實施信用建設(shè)，實現(xiàn)對資本管理制度的創(chuàng)新，鼓勵民營企業(yè)可以利用發(fā)行股票的形式進(jìn)而獲得更多的資金。在完善信用擔(dān)保體系的同時，將金融機構(gòu)的各項職能發(fā)揮出來，保證資金支持充足。

其次，民營企業(yè)也需要強化自身的管理與治理活動，具體從以下幾個方面入手：第一、提升民營企業(yè)管理人員的綜合素質(zhì)，開展專業(yè)技術(shù)與文化知識的培訓(xùn)與教育工作，并且注重管理理念的創(chuàng)新，對產(chǎn)品的經(jīng)營方式與生命周期進(jìn)行把控，更加積極的開展技術(shù)改造工作，以促進(jìn)產(chǎn)品的更新?lián)Q代。第二，由于民營企業(yè)內(nèi)部的資金流向把控不明確，要想獲得更多的融資，就要保證信息的透明性，并且完善企業(yè)內(nèi)部會計制度，將財務(wù)管理的職能發(fā)揮出來。第三，提升民營企業(yè)融資的信用度，由于長久以來，某些民營企業(yè)給人們的印象不好，存在拖欠貸款、拖欠工資、虛假廣告等方面的問題。要想徹底解決這些問題，就應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變大眾對民營企業(yè)的印象，以不斷提升自身的信用度，落實內(nèi)部控制機制，實現(xiàn)整個過程的管理與控制工作。

（四）搭建全方位、多層次的金融體系，擴大融資渠道

首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與中介服務(wù)機構(gòu)、政府等對民營企業(yè)開展信用等級的鑒定，并適當(dāng)?shù)南路刨J款的權(quán)限，建立健全的信貸機制，并強化制度建設(shè)的工作，以杜絕出現(xiàn)融資風(fēng)險。其次，通過完善單獨的金融服務(wù)機構(gòu)，設(shè)立中小銀行等金融機構(gòu)，努力發(fā)展民間與地方的企業(yè)政策性金融機構(gòu)，加快農(nóng)村信用社的發(fā)展速度，建立農(nóng)村合作銀行與其他城市商業(yè)銀行的管控，使其能夠為民營企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)。其次，從我國的基本國情出發(fā)，對民營企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行控制，務(wù)必要建立完善的風(fēng)險投資機制，并且將證券市場的融資功能凸顯出來。在完善風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機制的同時，開拓更加廣闊的融資渠道，對民營企業(yè)的融資行為進(jìn)行控制。

三、結(jié)束語

總而言之，在市場經(jīng)濟不斷深化與發(fā)展的過程中，民營企業(yè)處于弱勢的地位。由于大多數(shù)企業(yè)都處于成長期，還存在許多弱點，加上社會政策環(huán)境因素等不良影響，導(dǎo)致民營企業(yè)的發(fā)展與生存受到嚴(yán)重的打擊。所以，要想徹底解決融資難的問題，企業(yè)就需要推動產(chǎn)品的更新?lián)Q代，并且提升自身的競爭能力，以獲得金融機構(gòu)的資金支持。只有正確的看待企業(yè)財務(wù)管控中存在的問題，并引入信息化的管理模式，實現(xiàn)融資活動的控制，進(jìn)而杜絕不必要的經(jīng)濟風(fēng)險與財務(wù)風(fēng)險，實現(xiàn)民營企業(yè)的健康長遠(yuǎn)發(fā)展。

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作者單位：浙江人杰機械電子有限公司