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    淺談農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略

    2020-11-16 06:59:52樊婧
    時代金融 2020年20期
    關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)技術互聯(lián)網(wǎng)金融

    樊婧

    摘要:互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術與金融行業(yè)相結(jié)合,打造全新的金融行業(yè)發(fā)展體系,目前互聯(lián)網(wǎng)金融整體發(fā)展態(tài)勢良好。在農(nóng)村,由于各種原因致使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展并不理想。為促進農(nóng)村經(jīng)歷整體發(fā)展,推動農(nóng)村全面發(fā)展,提升居民生活質(zhì)量,探究農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關問題已然成為必然之舉。以下內(nèi)容將立足于農(nóng)村現(xiàn)狀和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際情況,探索農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的新發(fā)展。

    關鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融 農(nóng)村全面發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)技術

    一、引言

    由于農(nóng)民法律意識不高、農(nóng)村相關的法律規(guī)定并不完善,使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在農(nóng)村造成不良的社會影響,嚴重阻礙農(nóng)村經(jīng)濟的全面發(fā)展和農(nóng)村金融體系建設。打造完善、健全的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融體系,是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要環(huán)節(jié),也是互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村取得良好發(fā)展的前提所在。

    二、目前農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

    (一)在不正當演變之下最終形成非法集資

    互聯(lián)網(wǎng)金融借助互聯(lián)網(wǎng)平臺,與傳統(tǒng)貸款相比較約束較小,對貸款人要求并不高、尚未形成相關法律條文規(guī)定,存在安全隱患。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融很容易借助這一隱患最終形成非法集資,加之農(nóng)村法律意識欠缺、法律保護意識薄弱,容易受到不法分子、有心人士的欺騙。而且農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融集資并不透明、公開,很難判斷集資性質(zhì),在處理非法集資問題方面存在困難,容易在社會上造成嚴重的不良影響。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融演變?yōu)榉欠Y問題在現(xiàn)實生活中時有發(fā)生,這一問題也嚴重阻礙著互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)在農(nóng)村的長遠發(fā)展,解決這一問題成為解決農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題的首要舉措。

    (二)互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程存在風險

    農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨的風險極大、種類較多,首先由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動具有不確定性,使得農(nóng)民收入存在不定的波動變化,一旦出現(xiàn)資金問題,償債人則無法按時按量償還資金,這樣一來便形成信用問題,信用問題也是農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融中常見的一種風險問題。同時,由于互聯(lián)網(wǎng)門檻較低,互聯(lián)網(wǎng)在與金融結(jié)合的過程中法律保障和制度保障都并不完善,所以容易導致隱瞞客戶的現(xiàn)象發(fā)生,從而造成不良的道德層面影響,在社會上形成不良社會風氣,助長不道德行為的滋生。除此之外,互聯(lián)網(wǎng)技術的落后和金融風險流動性、傳播性強的特點也是導致農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融存在風險的主要因素?;ヂ?lián)網(wǎng)金融需要借助于互聯(lián)網(wǎng)技術,由于自身建設和技術有待提高,使得用戶的基本信息安全無法得到有效保障,用戶個人信息一旦泄露,將會造成嚴重的后果,而且這一行業(yè)屬于新興行業(yè),如今還處于探索階段,技術層面實現(xiàn)全面改良還需要較長時間[1]。另外,由于金融交易各個環(huán)節(jié)緊密聯(lián)系,參與金融的農(nóng)民數(shù)量眾多,農(nóng)業(yè)活動季節(jié)性強,如若某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題,則會造成大范圍、深遠的影響。

    (三)農(nóng)民基本金融知識和法律知識較為缺乏

    農(nóng)民文化程度較低、受教育時間較短,對金融行業(yè)了解并不多,基礎金融知識便極度缺乏,更談不上對互聯(lián)網(wǎng)金融的了解。農(nóng)村信息技術并不暢通,信息技術的應用并不廣泛,我國有些落后的農(nóng)村甚至不知互聯(lián)網(wǎng)為何物,所以農(nóng)民普遍對信息技術的應用不了解。再加上傳統(tǒng)思想的約束與限制,使得農(nóng)民并不理解互聯(lián)網(wǎng)金融,不明白金融創(chuàng)新對生產(chǎn)生活的重要意義,使得農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融無法順利開展。一些農(nóng)民在互聯(lián)網(wǎng)金融之下個人權益遭到損害,不知運用法律武器維護自身合法權益,抱以“自認倒霉”的心態(tài)、對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生不好印象。由此可見,互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)在農(nóng)村取得發(fā)展還有很長的路需要走,發(fā)展過程之中所面臨的問題也并不是一星半點[2]。

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在農(nóng)村的具體發(fā)展策略

    (一)成立互聯(lián)網(wǎng)金融相關法律條文規(guī)定

    政府在支持農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時,首先應該為其提供基本法律保障。在法律準繩之下做事是每個行業(yè)都必須嚴格遵循的規(guī)定,也是行業(yè)取得長遠發(fā)展的前提。相關部門應該意識到法律對行業(yè)發(fā)展的重要性,盡快出臺相關法律條文,為行業(yè)發(fā)展保駕護航。另外,在法律投入應用的過程中不斷發(fā)展問題、結(jié)合農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)狀進行修改和完善,最終為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供法律保護和支持。相關部門還應成立專項監(jiān)管部門,監(jiān)管金融行業(yè)和金融機構(gòu)的各項活動,保障交易過程安全。法律的作用在任何時候都不容忽視,成立相關法律規(guī)定、完善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)是確保農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融崗位順利發(fā)展的重要前提。

    (二)打造相關部門自身監(jiān)管和自律機制

    自律是個人發(fā)展的優(yōu)勢,在行業(yè)發(fā)展中同樣適用。為進一步促進農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,相關部門應簽訂合同或是合約,保證運作過程自律。同時應提升工作人員自身素質(zhì)和專業(yè)能力,定時對員工進行專業(yè)培訓和考核。提升自身監(jiān)管能力,成立內(nèi)部監(jiān)管部門,各部門之間相互約束、相互牽制,積極接受外部監(jiān)督,在法律和行業(yè)規(guī)定范圍之內(nèi)做事,接受相關部門對自身的監(jiān)督和管理。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在運行過程中,還應加強與市場、用戶的聯(lián)系,充分了解市場情況,保證正確決策。同樣,在農(nóng)村不斷發(fā)展與變化的過程中,相關運作機制也行適度調(diào)整,以保證順應時代和農(nóng)村的實際發(fā)展情況。

    (三)成立農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部監(jiān)管部門和機制

    除了互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)加強自身的自律和內(nèi)部監(jiān)管之外,行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管也必不可少,可以與機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管共同發(fā)揮作用,助力互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在農(nóng)村的發(fā)展。由于農(nóng)村條件與城市相比有所差距,故農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)人員數(shù)量較少,所以首先應建立一個專業(yè)能力強的監(jiān)管團隊。通過評估、考核等基本形式對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行定期檢查和不定期抽查,一旦發(fā)現(xiàn)特殊情況絕不姑息。成立農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管、打造專業(yè)監(jiān)管團隊和運作機制,不僅可以有效減少農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的不良現(xiàn)象,而且專業(yè)團隊可以通過數(shù)據(jù)分析和考察,了解農(nóng)村金融發(fā)展具體情況,為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展制定計劃與方案,從而推動行業(yè)發(fā)展與進步,對農(nóng)民而言也不失為一件好事[3]。

    (四)在農(nóng)村內(nèi)部培養(yǎng)農(nóng)民信任建立信用體系

    農(nóng)村信用問題始終是影響農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要問題,現(xiàn)如今不文明、素質(zhì)低下的農(nóng)民只是極少數(shù)人,大部分農(nóng)民素質(zhì)和信用都是較高的。為保證農(nóng)村內(nèi)部形成良好的社會風氣、建立良好的信用體系,為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)的發(fā)展發(fā)揮推動作用,應先從金融機構(gòu)出發(fā)。利用大數(shù)據(jù)技術與互聯(lián)網(wǎng)技術對農(nóng)民的信用情況進行記錄,并對數(shù)據(jù)進行分析,推動和鼓勵農(nóng)民與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的合作。與此同時,對農(nóng)民進行教育和培訓,相關部門積極探討對風險的抵御方案,預防風險、將損失降到最小。同時,如出現(xiàn)非人為因素影響農(nóng)民償還貸款,互聯(lián)網(wǎng)金融應采取人性化方案,對農(nóng)民表示理解。如此一來,農(nóng)民和互聯(lián)網(wǎng)金融之間有機、正常聯(lián)系,可以進一步推動農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

    (五)加強農(nóng)村金融知識教育發(fā)展農(nóng)村特色金融

    由于農(nóng)民對金融知識和法律知識了解并不多,也導致農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融無法順利發(fā)展,加強對農(nóng)民金融知識和法律知識的普及教育是推動農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重大突破口。首先可以采取講座和宣傳的方式,加強對農(nóng)民的知識教育,在人流量大的地方設置宣傳廣告牌、為農(nóng)民舉辦免費講座等都是有效的方式。除此之外,由于各個農(nóng)村具有不同的文化、農(nóng)業(yè)等特點,開展具有特色性的農(nóng)村金融建設不失為促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)良舉措。挖掘當?shù)靥厣?,打造具有當?shù)靥厣霓r(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融,不僅可以推動金融事業(yè)的發(fā)展,同時可以帶動其它相關產(chǎn)業(yè),取得農(nóng)村全面發(fā)展。對農(nóng)民而言可以將農(nóng)產(chǎn)品推廣出農(nóng)村,取得更多個人收入,切實體會到互聯(lián)網(wǎng)金融的好處,在農(nóng)民的充分理解之下,開展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融建設將會更加順利。

    四、結(jié)束語

    通過上述內(nèi)容分析可以得出,農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展離不開每一位居民的努力,提高個人金融意識和法律意識,相關部門理應高度重視,完善法律法規(guī)。在各方面共同努力之下,農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融定能取得發(fā)展,同時也能帶動其它相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,為農(nóng)村創(chuàng)造發(fā)展新機遇,讓農(nóng)民切實感受互聯(lián)網(wǎng)金融給生活帶來的好處。

    參考文獻:

    [1]時梓錚,李一帆,李穎,等.淺談“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務“三農(nóng)”的基本現(xiàn)狀和發(fā)展策略[J].商場現(xiàn)代化,2017(17):174-175.

    [2]魏雷鳴.移動金融下農(nóng)商銀行發(fā)展農(nóng)村普惠金融的策略[J].新金融世界,2019(5):113-114.

    [3]田楚蕓,鮑正德,劉怡亨.淺談農(nóng)村電商發(fā)展現(xiàn)狀、瓶頸及探索路徑[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2018,29(4):72.

    作者單位:西安郵電大學經(jīng)濟與管理學院;碩士,助理工程師

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