農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響

張鑫

摘 要：我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是受到國家和政府高度重視的國民經(jīng)濟基礎(chǔ)。在改革開放進入新發(fā)展階段的關(guān)鍵時期，黨提出了建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況是國家農(nóng)村金融發(fā)展的重要內(nèi)容，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度直接影響農(nóng)村金融是否健康持續(xù)發(fā)展。本文以M省J地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟增長之間的關(guān)系進行研究，探索找到影響農(nóng)村金融影響農(nóng)村經(jīng)濟增長的關(guān)鍵之所在，以推動農(nóng)村金融更好地發(fā)揮出推動農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融發(fā)展;經(jīng)濟增長;影響因素

資金是推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基石，國家和政府一直以來都利用金融和財政的雙輪驅(qū)動促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。進入新世紀以來，社會主義市場經(jīng)濟條件下，農(nóng)村金融作為市場行為，基于市場自由競爭的原則，采用多種措施為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供資金。在農(nóng)村市場經(jīng)濟中，資金如何流動主要來源于市場收益率。但是政府也要看到，農(nóng)業(yè)與生俱來的公共品屬性和競爭上的弱勢地位，仍然需要以財政行為來支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。M省J地區(qū)金融機構(gòu)結(jié)合農(nóng)村和農(nóng)業(yè)特點創(chuàng)新推出了多種金融產(chǎn)品，較好地滿足了農(nóng)村金融的發(fā)展需要。因此本文以該地區(qū)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟增長之間的影響因素進行研究，有助于政府更好地履行支農(nóng)助農(nóng)的責(zé)任，有助于資金更為流暢地向具有競爭力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)流動。

一、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟對經(jīng)濟發(fā)展的必要性及現(xiàn)狀

（一）發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟對經(jīng)濟發(fā)展的必要性

農(nóng)村經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的重要組成部分，也是影響社會發(fā)展的重要物質(zhì)經(jīng)濟保障，其地位猶如壓艙石和主力軍，是國家最基礎(chǔ)的發(fā)展因素之一，一直以來國家都高度重視農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟雖然經(jīng)過這么多年的發(fā)展取得了一定的發(fā)展成效，但相較其他經(jīng)濟發(fā)展情況，始終不盡如人意。農(nóng)民經(jīng)濟雖然有過良好的發(fā)展階段，但拉長研究時間發(fā)現(xiàn)，廣大農(nóng)民和其他階層人們相比，始終處于較重的經(jīng)濟壓力之下，購買能力偏弱，農(nóng)村消費市場比較滯后。雖然國民經(jīng)濟給予農(nóng)村經(jīng)濟以反哺，但農(nóng)村經(jīng)濟自身發(fā)展不跟上，始終難以迎來發(fā)展的春天。因此，加強農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)，增強農(nóng)民群體的購買力，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，增強農(nóng)村經(jīng)濟和國民經(jīng)濟的粘合度、推動力，是促進社會和國家持續(xù)發(fā)展的重要課題。進入新世紀，國家在整體發(fā)展提速的背景下，更加關(guān)注和支持農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。針對農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)比較落后，社會資源利用率不高等情況，以農(nóng)業(yè)和工業(yè)、政策等相互配合入手，出臺很多舉措優(yōu)化調(diào)整農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，大力推進城鎮(zhèn)化建設(shè)。在全國攻堅脫貧工作建設(shè)小康社會的當下，研究農(nóng)村經(jīng)濟，推動其發(fā)展是立在當下、供在千秋的大事。

（二）M省J 地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

M省J地區(qū)地處我國太行山脈西部，是比較典型的農(nóng)村地區(qū)，離城市距離遠，地下資源比較匱乏地面種植也不發(fā)達，是經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)。進入新世紀后，國內(nèi)社會經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)新變化，很多商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變了發(fā)展策略和思維，在該地區(qū)除了保留一部分存款業(yè)務(wù)市場，大部分貸款業(yè)務(wù)都已經(jīng)不再開展，農(nóng)村金融網(wǎng)點數(shù)量日漸萎縮。通過調(diào)查研究數(shù)據(jù)表明，商業(yè)銀行在吸收了20%左右富裕農(nóng)民的存款之后，只將資金的5%作為貸款發(fā)放給農(nóng)民。資金凈流出在該地區(qū)農(nóng)村金融領(lǐng)域是普遍存在的情況。而且銀行面向獨立農(nóng)民發(fā)放的貸款服務(wù)越來越上，銀行的金融服務(wù)大部分只是為企業(yè)提供。金融機構(gòu)為農(nóng)民提供的金融服務(wù)產(chǎn)品種類數(shù)量減少，城鄉(xiāng)差異在金融發(fā)展上的差距越來越大。

二、農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的促進作用

（一）具有融資作用

農(nóng)民獲得收入后，主要是用于儲蓄和消費。在農(nóng)村金融市場萎縮的情況下，農(nóng)民可選擇的金融產(chǎn)品數(shù)量少，因此收入主要是用來儲蓄。金融機構(gòu)主要是通過提高農(nóng)村儲蓄率，促進儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展的資本積累。在此過程中，主要的作用表現(xiàn)在三個方面：一是打通農(nóng)村儲蓄者和農(nóng)村資金需求者之間的信息阻礙，促進信息的傳播交流;二是調(diào)和解決農(nóng)村儲蓄者和農(nóng)村資金需求者之間的時間不對稱矛盾，讓其各取所需;三是在吸收存款、發(fā)放貸款的同時，為農(nóng)民提供其他非金融服務(wù)，為農(nóng)村儲蓄者和農(nóng)村資金需求者承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險?？偟膩碚f，農(nóng)村金融的融資功能就是讓更多儲蓄金進入金融機構(gòu)，從而形成規(guī)模資金給農(nóng)村資金需求者提供放貸服務(wù)。

（二）具有提高資金使用率的作用

在不同地區(qū)、產(chǎn)業(yè)和市場主體的影響下，經(jīng)濟增長的機會也各有區(qū)別。在一定時間區(qū)間，金融機構(gòu)能讓需要資金獲得發(fā)展的農(nóng)村合作社、農(nóng)戶和鄉(xiāng)村企業(yè)獲得資金支持，讓沒有投資意向和投資機會的農(nóng)村用戶的閑置資金存儲在金融機構(gòu)里，從而促進區(qū)域內(nèi)閑散資金的有效利用。此時利率是調(diào)節(jié)對資金需求和供給關(guān)系的主要手段。擁有閑散資金的農(nóng)村客戶會把自己暫時不用的資金、其他地方投資收益率低下的資金轉(zhuǎn)移到金融機構(gòu)收入比較高的金融產(chǎn)品中，獲取金融資產(chǎn)收益。同時，如果資金需求者能提出高于市場收益率的資金期待目標，其資金需求也會優(yōu)先得到滿足。金融機構(gòu)在金融市場的中介職能，較好地提高了農(nóng)資金已的使用效率。

（三）具有推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率、促進農(nóng)業(yè)科技進步的作用

比較成熟和發(fā)達的農(nóng)村金融體系，能為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提高和農(nóng)業(yè)科學(xué)進步提供強有力的資金支撐，能有效解決農(nóng)業(yè)發(fā)展中遇到的資金阻礙，能通過優(yōu)化資源配置，幫助農(nóng)業(yè)技術(shù)在更為廣泛的地區(qū)進行推廣應(yīng)用和不斷發(fā)展。

三、村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟增長的路徑創(chuàng)新

從上面農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟增長的作用，結(jié)合M省J地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展情況，急需打破現(xiàn)有僵局，謀劃新的經(jīng)濟發(fā)展思路，以農(nóng)村金融的創(chuàng)新實踐推動該地區(qū)的鄉(xiāng)村振興和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得新的成效。要實現(xiàn)該地區(qū)農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的支持，可以從以下路徑上進行探索實踐：

（一）在資本積累上進行路徑創(chuàng)新

資本積累的增長率就等于經(jīng)濟增長率。在農(nóng)村資本積累的增長，主要是來源于儲蓄的增加、投資的增加，這同時需要通過優(yōu)化同等投資下的產(chǎn)出，獲得更好的資源配置。在具體實踐中，M省J地區(qū)的農(nóng)村金融機構(gòu)要在增加農(nóng)村儲蓄量，加快農(nóng)村儲蓄向農(nóng)村投資的轉(zhuǎn)化投資率上下功夫，讓農(nóng)村資本積累形成良性循環(huán)。

（二）在技術(shù)進步上進行路徑創(chuàng)新

社會經(jīng)濟學(xué)的內(nèi)生經(jīng)濟增長理論中，提出金融對技術(shù)進步的支持，能有效推動經(jīng)濟的增長。金融市場和金融機構(gòu)的重要功能是分散風(fēng)險。M省J地區(qū)農(nóng)村金融市場中，農(nóng)戶、農(nóng)企等經(jīng)濟主體，要在獲得充足的資金之后，選擇專業(yè)化、生產(chǎn)力等水平較高的技術(shù)來實現(xiàn)自己的發(fā)展目標，從而推進經(jīng)濟增長。

（三）在人力資源上進行路徑創(chuàng)新

人力資源資本的積累，是推動農(nóng)村經(jīng)濟增長的重要基礎(chǔ)。M省J地區(qū)的金融機構(gòu)要幫助農(nóng)村經(jīng)濟主體獲得更多高質(zhì)量、能力強、技能好的人力資源，促進現(xiàn)有勞動力資源在當?shù)厥袌錾显鰪姼偁幜?，提高參與市場發(fā)展的潛力和動力。要幫助當?shù)剞r(nóng)村勞動力提高素質(zhì)和能力，幫助農(nóng)民群體獲得更多增加收入的機會，從而為農(nóng)村金融的吸收存款等帶來促進作用。

四、農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟增長的優(yōu)化建議

M省J地區(qū)是地處我國西北地區(qū)的省份，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展情況這些年在內(nèi)外部環(huán)境的變化下，發(fā)展情況不容樂觀。J地區(qū)為解決農(nóng)村金融市場小、規(guī)模小的問題，在農(nóng)村創(chuàng)新了多種金融產(chǎn)品創(chuàng)新。這些創(chuàng)新金融產(chǎn)品，促進了農(nóng)村金融市場的繁榮。如面向普通農(nóng)戶，開展灘涂、林業(yè)等資源型質(zhì)押貸款，從而解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款難的問題。面向農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，創(chuàng)新開展了訂單農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)項目融資、農(nóng)業(yè)技術(shù)貸款等，幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)獲得自己促進持續(xù)發(fā)展和長遠發(fā)展。政府建立了農(nóng)村金融市場的風(fēng)險分擔(dān)機制，利用政府的財政對農(nóng)村的補助資金，讓鄉(xiāng)鎮(zhèn)等各級金融機構(gòu)共同和農(nóng)村經(jīng)濟體進行金融風(fēng)險分擔(dān)。在農(nóng)村金融創(chuàng)新的推動下，該省的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度有了提高，相比上一年經(jīng)濟增長率提高了0.5個百分點。為進一步推動農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的作用，建議從以下兩個方面繼續(xù)進行探索。

（一）建立健全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟增長需要的農(nóng)村金融組織體系

要依托國有商業(yè)銀行，對農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)進行改革調(diào)整，促進農(nóng)村金融體系建設(shè)。對農(nóng)村國有商業(yè)銀行的股權(quán)股份改革不僅僅是為了增強銀行的自我領(lǐng)導(dǎo)能力，也是要將權(quán)力下放給農(nóng)民，幫助農(nóng)民捍衛(wèi)自己的金融權(quán)力。農(nóng)村各級政府要高度重視農(nóng)村金融工作，結(jié)合實際制定適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要的農(nóng)村金融政策，幫助金融改革更有權(quán)威和效果。

（二）加快農(nóng)村金融機構(gòu)主要組成部分的農(nóng)村信用社改革

要進一步理順理清產(chǎn)權(quán)關(guān)系，讓農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的作用更好發(fā)揮。加大對農(nóng)村監(jiān)督信用體系的建立力度和速度，按照依法治國、推進法治化建設(shè)的需要，對農(nóng)村金融領(lǐng)域的信用不良行為進行整治。國家郵政系統(tǒng)要發(fā)揮其網(wǎng)點在農(nóng)村覆蓋率高的優(yōu)勢，建立健全支農(nóng)機制，通過提高服務(wù)水平、拓寬服務(wù)范圍、豐富金融產(chǎn)品等方法，不僅發(fā)揮直接支農(nóng)的作用，也要發(fā)揮出引導(dǎo)其他金融機構(gòu)投身“三農(nóng)”建設(shè)的作用。

（三）建立健全農(nóng)村金融機構(gòu)的各項功能

在農(nóng)村信貸上，要大力支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以出產(chǎn)能、補短板、調(diào)結(jié)構(gòu)為目標，面向農(nóng)村農(nóng)戶等經(jīng)濟體，擴大服務(wù)半徑，加密服務(wù)頻次滿足鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展中多樣化的金融業(yè)務(wù)需要。在辦理貸款流程上，要為農(nóng)戶多考慮，提高放貸效率、縮短貸款發(fā)放時間。要對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的龍頭企業(yè)給予優(yōu)惠政策，幫助龍頭企業(yè)帶動所在地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量和規(guī)模。農(nóng)村地區(qū)是金融經(jīng)濟發(fā)展比較落后的地區(qū)。各級政府和金融機構(gòu)要圍繞建設(shè)社會主義新農(nóng)村的目標，加大政策支持和財政支持力度，不斷建立完善農(nóng)村金融體系和功能，增強農(nóng)業(yè)金融的風(fēng)險抗擊能力和承擔(dān)能力，促進農(nóng)村經(jīng)濟走上持續(xù)發(fā)展的良性軌道。

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作者簡介：張鑫（1991-），男，遼寧省本溪市人，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司長春培訓(xùn)學(xué)院，碩士，中級經(jīng)濟師，人力資源部經(jīng)理。研究方向：農(nóng)村金融。