探究商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與盈利能力

【摘要】商業(yè)銀行在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中較為活躍，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場(chǎng)穩(wěn)定起到積極作用，但由于商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受水平、盈利能力方面仍舊存在上升空間，因而，重視相關(guān)研究存在潛在必要性，以下從商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受水平、盈利能力影響因素、改進(jìn)措施具體分析。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行? 金融創(chuàng)新? 風(fēng)險(xiǎn)承受? 盈利能力

引言：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力作為銀行軟實(shí)力，是商業(yè)銀行突破發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵舉措，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是銀行在經(jīng)濟(jì)危機(jī)、銀行擠兌、壞賬爛賬等風(fēng)險(xiǎn)下的應(yīng)對(duì)能力，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低，市場(chǎng)信用越低，發(fā)展空間越有限，同時(shí)商業(yè)銀行在面對(duì)復(fù)雜詭譎的市場(chǎng)環(huán)境，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)越高，商業(yè)銀行盈利能力作為評(píng)價(jià)商業(yè)銀行綜合實(shí)力的重要指標(biāo)，是商業(yè)銀行發(fā)展前景及發(fā)展穩(wěn)定性的重要影響因素，由此來(lái)看，應(yīng)當(dāng)重視商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受、盈利能力問(wèn)題。

一、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受、盈利能力影響因素

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受、盈利能力都是商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)作、對(duì)外經(jīng)營(yíng)時(shí)，所產(chǎn)生的商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)情況評(píng)價(jià)維度，因而，對(duì)金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受、盈利能力的影響因素可統(tǒng)一為人才、機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及規(guī)避。從人才來(lái)看，人才是商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)過(guò)程中必不可少的要件，無(wú)論是設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，還是調(diào)整內(nèi)部運(yùn)作體系、識(shí)別營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、提升投資回報(bào)率，都與人才的綜合實(shí)力息息相關(guān)，從機(jī)制來(lái)看，客觀嚴(yán)謹(jǐn)、職員約束、責(zé)任明確、崗位明確的人事管理機(jī)制、業(yè)務(wù)開(kāi)展機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控機(jī)制等都對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)能力產(chǎn)生影響，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控來(lái)看，明確商業(yè)銀行運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，并采取預(yù)控措施下，可以在止損上，提升盈利能力及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受、盈利能力改進(jìn)措施

（一）重視人才管理

人才管理應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)過(guò)程中的重大戰(zhàn)略，可以從人才招聘、培訓(xùn)、考核方面加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，從人才招聘的角度來(lái)看，商業(yè)銀行可以重視中高層管理人員的高薪聘請(qǐng)，整體改善人才隊(duì)伍綜合素質(zhì)，對(duì)基層管理人員、基層操作人員，可以從應(yīng)屆大學(xué)生，或人才市場(chǎng)中招聘，確保此類(lèi)職員的基礎(chǔ)素質(zhì)，從人才培訓(xùn)的角度來(lái)看，應(yīng)當(dāng)注意中高層管理人員，或特殊重要崗位人員的深造培養(yǎng)，同時(shí)注意基層及操作人員的崗位培訓(xùn)工作，從考核的角度來(lái)看，可從崗位貢獻(xiàn)、日常表現(xiàn)對(duì)員工工作概況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此作為職員獎(jiǎng)懲依據(jù)，對(duì)員工工作行為做出約束。

例如，重視高級(jí)銀行產(chǎn)品經(jīng)理的招聘工作，能較快的設(shè)計(jì)出適宜市場(chǎng)需求、銀行實(shí)際的金融產(chǎn)品，同時(shí)在服務(wù)質(zhì)量、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、投資回報(bào)率方面，都可以得到極大改觀，銀行重視此類(lèi)職員的深造學(xué)習(xí)、崗位貢獻(xiàn)考核、升職加薪，又可以在專(zhuān)業(yè)能力方面得到大幅度增強(qiáng)，工作積極性可以得到客觀保障，可較好的改善商業(yè)銀行人才隊(duì)伍綜合素養(yǎng)。

（二）重視內(nèi)部管理及對(duì)外經(jīng)營(yíng)機(jī)制規(guī)范化

商業(yè)銀行內(nèi)部管理及對(duì)外經(jīng)營(yíng)機(jī)制規(guī)范化可以大幅度的改善商業(yè)銀行運(yùn)作效率、質(zhì)量，可以重視人事管理機(jī)制、業(yè)務(wù)開(kāi)展機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控機(jī)制的健全完善。從人事管理機(jī)制來(lái)看，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格根據(jù)銀行需要、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)人才隊(duì)伍建設(shè)，同時(shí)為有效規(guī)避人才流失，有必要重視崗位晉升機(jī)制、薪酬福利提升制度、企業(yè)文化塑造，為規(guī)避舞弊行為、職員崗位貢獻(xiàn)價(jià)值偏低，應(yīng)當(dāng)重視崗位調(diào)整制度、簽字蓋章制度、績(jī)效考核制度，從業(yè)務(wù)開(kāi)展機(jī)制來(lái)看，應(yīng)當(dāng)重視業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)章程、業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、財(cái)務(wù)審計(jì)、投資回報(bào)率評(píng)估等工作，以此規(guī)范業(yè)務(wù)開(kāi)展流程，增強(qiáng)商業(yè)銀行運(yùn)作規(guī)范性，另外，可以通過(guò)質(zhì)量監(jiān)督、財(cái)務(wù)審計(jì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，針對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展中暴露出的制度問(wèn)題、職員問(wèn)題、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題等積極應(yīng)對(duì)，改善商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)能力，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控機(jī)制來(lái)看，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立靜態(tài)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控體系，根據(jù)既往經(jīng)驗(yàn)、商業(yè)銀行運(yùn)作實(shí)際、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，確立風(fēng)險(xiǎn)管理方案，若既定方案無(wú)法滿足風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，有必要委托專(zhuān)業(yè)人員評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)特征，以此規(guī)避營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，或采用止損措施下，增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

例如，為增強(qiáng)商業(yè)銀行盈利能力，嚴(yán)格的人數(shù)管理機(jī)制，可以在人才隊(duì)伍綜合素養(yǎng)、人才工作積極性、人才實(shí)際崗位貢獻(xiàn)、舞弊規(guī)避下，減少商業(yè)銀行損失，提升商業(yè)銀行投資回報(bào)水平，改善商業(yè)銀行已買(mǎi)能力，另外，質(zhì)量監(jiān)督環(huán)節(jié)，還可以披露商業(yè)銀行盈利能力下降水平，以此對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)體系進(jìn)行優(yōu)化，同樣可以較好的改善商業(yè)銀行盈利能力，靜態(tài)、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控機(jī)制，可以積極應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款問(wèn)題、市場(chǎng)動(dòng)蕩、國(guó)際環(huán)境動(dòng)蕩等問(wèn)題，以此幫助商業(yè)銀行止損，商業(yè)銀行的盈利能力自然可以被增強(qiáng)。

（三）重視風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及有效預(yù)控

靜態(tài)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及預(yù)控機(jī)制建立時(shí)，需要從風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成果運(yùn)用方面進(jìn)行健全。從風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)來(lái)看，無(wú)論是中高層管理人員，還是基層管理人員、一線操作人員都應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照工作章程開(kāi)展業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)，及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，切不可擅自做決定，以此從上至下的形成風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)看，應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理小組的基礎(chǔ)上，將部分風(fēng)險(xiǎn)管理職能分散到各層級(jí)的管理層上，統(tǒng)籌管理營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，又能聯(lián)動(dòng)商業(yè)銀行各級(jí)管理部門(mén)，從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成果運(yùn)用上，風(fēng)險(xiǎn)管理小組可以在評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)開(kāi)展流程、績(jī)效考核數(shù)據(jù)下，及時(shí)披露商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)過(guò)程中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)，在論證改進(jìn)方案可行性下，逐步改善商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)能力。

例如，一線操作人員嚴(yán)格按照?qǐng)?zhí)行章程，同時(shí)具備風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下，可以盡可能的避免少付、錯(cuò)付、信息查詢(xún)出錯(cuò)、違規(guī)處理操作等風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)商業(yè)銀行及賬戶(hù)主人的正當(dāng)權(quán)益，風(fēng)險(xiǎn)管理小組可以在識(shí)別到新型詐騙手段下，及時(shí)告知一線操作人員，可以從操作人員防范能力、意識(shí)增強(qiáng)方面，維護(hù)商業(yè)銀行的權(quán)益。

三、總結(jié)

商業(yè)銀行金融創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)承受、盈利能力都是商業(yè)銀行內(nèi)部運(yùn)作、對(duì)外經(jīng)營(yíng)時(shí)，所產(chǎn)生的商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)情況評(píng)價(jià)維度，商業(yè)銀行可以從人才、機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及規(guī)避三方面，改善商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)能力。

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作者簡(jiǎn)介：胡東婉（1983-），女，漢族，貴州省赤水市人，碩士研究生，貴州銀行股份有限公司，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：銀行經(jīng)營(yíng)，金融創(chuàng)新。