中小外貿(mào)企業(yè)融資問題探究

劉相伯

摘 要：中國自1978年改革開放以來，在經(jīng)濟上有了飛速的發(fā)展，國際地位也有了突飛猛進的提升?，F(xiàn)在隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，我國對外貿(mào)易的企業(yè)之間競爭愈加劇烈。以目前情況來看，中小外貿(mào)企業(yè)由于資金少、自身的經(jīng)營有限、融資能力較差，很大程度上限制了中小外企的發(fā)展。為確保我國經(jīng)濟保持穩(wěn)定和穩(wěn)步增長，本文對中小外企融資問題進行了研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：中小外貿(mào)企業(yè);融資問題;經(jīng)濟全球化

中圖分類號：F752.6;F715.5 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-9052（2020）01-0040-02

改革開放四十年以來，為適應(yīng)經(jīng)濟全球化和對外開放政策的實施，我國開始積極向各國展開對外貿(mào)易活動，隨著經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，我國終于如愿加入WTO。加入WTO促進了我國外貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展，但是隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，我國中小外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)了融資問題，這對我國外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展不利，也影響了國內(nèi)社會經(jīng)濟的穩(wěn)定。

一、中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀

1.規(guī)模小，融資渠道少

國際金融危機爆發(fā)以來，國際市場的競爭日益增大，中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展難度增大。中小外貿(mào)企業(yè)與一般的企業(yè)不一樣，它主要是通過進行外貿(mào)交易來賺取利潤，沒有在國內(nèi)市場那么靈活，因此它的資金流動性較差。中小外貿(mào)企業(yè)又由于規(guī)模較小，經(jīng)營能力不強，銷售體系不完善，利潤得不到保障，如果想到達(dá)到上市的標(biāo)準(zhǔn)，必須向銀行等金融機構(gòu)借貸。一般原則上，各個企業(yè)應(yīng)該針對本企業(yè)的具體情況選擇相適應(yīng)的融資渠道。但從目前看，我國多數(shù)中小外貿(mào)企業(yè)對其他融資機構(gòu)還不熟悉，只能堅持使用傳統(tǒng)的商業(yè)銀行借貸，增加融資成本，導(dǎo)致企業(yè)獲得利潤甚微?？偟膩碚f，國內(nèi)中小外企的融資渠道很少，它們基本上都是靠信用去借貸。

2.技術(shù)含量低，上市困難

就上市而言，企業(yè)無大小，關(guān)鍵在于上市目標(biāo)。因此上市不難，難的是融資。當(dāng)今，本國國內(nèi)中小外企的行業(yè)大部分較為傳統(tǒng)，科學(xué)技術(shù)含量較小，利潤甚微，沒有資本積累，因此想要上市難度比較高。在國際市場日益激烈的今天，那些處于快速成長但是科學(xué)技術(shù)含量低的中小型外貿(mào)企業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足于自身所擁有的經(jīng)濟，融資需求更大。

二、中小外企融資問題的分析

1.內(nèi)在原因

第一，資金相對薄弱、資金是支持一個企業(yè)運行的關(guān)鍵因素。中小外貿(mào)企業(yè)在產(chǎn)品銷售與儲蓄方面比較復(fù)雜，等產(chǎn)品到達(dá)外貿(mào)倉庫的時候才可以收到尾款，在把產(chǎn)品從一國運輸?shù)搅硪粐倪^程中，時間跨度大，占用資金的時間太久，阻礙了資金的流動，而且部分港口的卸貨效率較低，更加延長了資金的回籠時間。因此，中小外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)時效長，造成該企業(yè)資金相對比較薄弱的現(xiàn)象。

第二，融資能力不足。中小外企生產(chǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)量較低，想達(dá)到擁有大部分市場的目標(biāo)是難以實現(xiàn)的。而且因為產(chǎn)品價錢可能會被大型企業(yè)左右，產(chǎn)品市場也可能被大型企業(yè)壟斷，因此在競爭中處于被動地位，無法發(fā)揮自身的優(yōu)勢，經(jīng)濟效益也就很難實現(xiàn)，直接導(dǎo)致盈利減少。中小外貿(mào)企業(yè)的自身資本較少，很難進行擴大再生產(chǎn)，資金周轉(zhuǎn)不開導(dǎo)致無法擴大生產(chǎn)量，加劇了融資難度。

第三，信用較低。眾所周知，銀行貸款需要較高的信用等級。中小外企的融資能力與其信用好壞程度密不可分，目前我國中小外企由于員工人數(shù)較少、資金流動性較差、盈利甚微，無法滿足客戶的需求。還有一些中小外貿(mào)企業(yè)在生產(chǎn)中屢有逃稅、懸空銀行債務(wù)等現(xiàn)象，損害了自己的信用度。因此在能力、資本、擔(dān)保等的財務(wù)管理上還存在不足，信用體系不健全，影響企業(yè)的融資能力。

第四，企業(yè)的管理制度不完善。近年來，“新一帶一路”倡議的提出使我國出現(xiàn)大量的中小外貿(mào)企業(yè)，由于它們規(guī)模較小，管理者往往會忽略企業(yè)的管理制度，在自身的管理制度上存在不規(guī)范的現(xiàn)象，貿(mào)易交往出現(xiàn)混亂，不利于經(jīng)濟的發(fā)展。企業(yè)管理制度的完善速度沒有跟上企業(yè)數(shù)量驟增的速度，造成管理者在管理員工方面缺乏約束性，企業(yè)沒有明確的規(guī)定也造成了員工之間的不平衡現(xiàn)象，助長了內(nèi)部歪風(fēng)邪氣的養(yǎng)成。其次，管理者盲目借鑒外來的管理政策，忽略了符合本國國情的重要性，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)工作的正常運行。

2.外部原因

第一，銀行貸款困難。本國中小外企由于規(guī)模不大、產(chǎn)量較低，缺乏可以在金融機構(gòu)進行抵押的資產(chǎn)。金融機構(gòu)大多把盈利作為目標(biāo)，因此拒絕以不確定的資產(chǎn)做抵押的中小外企的貸款請求，加上缺少信用貸款抵押的憑據(jù)，融資困難。

第二，缺少政府資金扶持。長期以來，正規(guī)的資金市場很難給中小外企提供融資需求，國內(nèi)的資金大多流入了國有企業(yè)。一些政府部門及銀行等金融機構(gòu)都持有貸款給國有企業(yè)是不會造成國有資產(chǎn)流失的，而中小外貿(mào)企業(yè)效益較差、資本不好回收，容易造成國有資產(chǎn)流失的態(tài)度，對企業(yè)融資具有一定的歧視性。因為西方國家的金融危機會對我國對外貿(mào)易造成不利影響，中小外企自身競爭力小，很難在金融危機中的到緩和，不利于我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，因此政府部門對中小外企的撥款較少，中小外企在資金上缺乏政府的支持。

第三，金融機構(gòu)的信譽歧視。中央為了企業(yè)的發(fā)展，實行了“抓大放小”的政策，要求銀行部門重點支持大型企業(yè)的發(fā)展。這一政策致使金融機構(gòu)存在“重大輕小”的現(xiàn)象，導(dǎo)致金融機構(gòu)在大型外貿(mào)企業(yè)與中小型外貿(mào)企業(yè)融資上不平等。

三、中小外企融資問題的策略研究

1.提高自身經(jīng)營能力

只有增強自身在市場中的競爭力，才能在各國的經(jīng)濟發(fā)展中屹立不倒。加大對出口產(chǎn)品性能、產(chǎn)品外觀、產(chǎn)品種類的挖掘，注重市場調(diào)查與銷售部門的發(fā)展?fàn)顩r，制定出滿足消費者的合理需求的銷售策略，提高自身的經(jīng)營能力。實現(xiàn)“經(jīng)營一批，發(fā)掘一批，儲備一批”的滾動發(fā)展策略，盡可能減少不必要的浪費，保證產(chǎn)品的出口率。經(jīng)營能力的提升不僅需要中小外企準(zhǔn)確把握市場形勢，了解市場需求，還需要從消費者的需求出發(fā)，不斷創(chuàng)新和完善自身的管理體系和融資體系，從創(chuàng)新的角度深化和提升自身的競爭和經(jīng)營能力。對市場需求和用戶需求的正確把握是提升經(jīng)營能力和競爭力的重要實踐方向，需要從策略把控出發(fā)，實現(xiàn)經(jīng)營、發(fā)掘與儲備的完美融合，形成體系化、合理化和創(chuàng)新化的發(fā)展戰(zhàn)略來提升企業(yè)的經(jīng)營能力。

2.完善國家政策及法律

海關(guān)質(zhì)檢等部門應(yīng)出臺相應(yīng)的政策，改善中小外企的經(jīng)營環(huán)境，為中小外貿(mào)企業(yè)提供并創(chuàng)造有利的發(fā)展環(huán)境，保障了外貿(mào)交易的穩(wěn)定。法律可明確禁止大型外貿(mào)企業(yè)壟斷海外市場，使中小型外貿(mào)企業(yè)與大型外貿(mào)企業(yè)處于同一起跑線上，確保了市場競爭中的公平性，能有效避免中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展中的劣勢，從法律上保障了中小外貿(mào)企業(yè)平等發(fā)展。有了政府和法律法規(guī)的保護，才可以消除中小外貿(mào)企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的不利影響，有助于在經(jīng)濟發(fā)展中擴大融資。因此，中小型企業(yè)在融資的過程中，必須認(rèn)真研讀和了解國家相關(guān)的政策和法規(guī)，從基礎(chǔ)政策入手進行合理有效的融資，充分發(fā)揮中小外企在經(jīng)濟市場環(huán)境中的獨特優(yōu)勢，有效把握市場環(huán)境機遇來實現(xiàn)企業(yè)的全面發(fā)展。國家政策法律的有效保障是發(fā)展和提升中小型企業(yè)有效提升的關(guān)鍵，不僅能夠從市場環(huán)境入手充分保障中小外企在市場環(huán)境的公平發(fā)展，還能夠有效引導(dǎo)中小型外企進行全面的發(fā)展，提升產(chǎn)業(yè)競爭力，從而實現(xiàn)融資環(huán)境的平穩(wěn)創(chuàng)建。

3.完善信用體系

信用情況在某種程度上決定著企業(yè)的發(fā)展情況，對每個企業(yè)而言非常重要。信用體系與融資能力息息相關(guān)，因此若企業(yè)想增強融資能力，則必須有完善的信用體系。國家應(yīng)大力推廣并實行守信激勵、失信嚴(yán)懲的政策，激勵中小外企改善自身的信用狀況，提高整體的素質(zhì)和競爭力。也可建立統(tǒng)一的中小外企的信用檔案，收集和保存各個企業(yè)的信用記錄，有助于金融機構(gòu)較準(zhǔn)確地了解該企業(yè)的信用狀況，將更好的資源提供給信用極優(yōu)的中小外貿(mào)企業(yè)。中小型外企的信用體系是影響企業(yè)發(fā)展的重要因素，良好、系統(tǒng)的信用體系能夠有效推進中小型企業(yè)的健康發(fā)展，因此，在融資和發(fā)展過程中，中小型外企需要不斷完善自身的信用體系，以此來逐漸提升自身的融資能力和企業(yè)經(jīng)營狀況，從而逐漸完善企業(yè)的發(fā)展系統(tǒng)，創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展經(jīng)營模式。

4.選擇具有優(yōu)質(zhì)素養(yǎng)的員工

優(yōu)秀的員工是一個企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。國內(nèi)中小外貿(mào)企業(yè)如果想順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的潮流做出改變，必須招募一些具有責(zé)任心、勤勞苦干、涉及領(lǐng)域廣泛、綜合能力突出的實用性人才。因為外貿(mào)企業(yè)必須要求員工研究國際市場的消費狀況，增加企業(yè)對產(chǎn)品出口國人群消費市場比例與消費水平的了解。只有安排員工不定期地去國外市場進行全面調(diào)研，先了解該市場地需求，才能提供合適的供給，實現(xiàn)價值最大化。融資過程不僅需要綜合考量企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營情況，還需要企業(yè)內(nèi)部員工之間良好的合作與發(fā)展，從而實現(xiàn)融資過程的順利進行，因此，培養(yǎng)具有優(yōu)秀素養(yǎng)的企業(yè)員工對于中小型外企的發(fā)展至關(guān)重要，外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展是綜合國際經(jīng)濟形勢來發(fā)展，因此，優(yōu)秀素養(yǎng)的企業(yè)員工不僅需要充分了解國內(nèi)環(huán)境，還需要從國際經(jīng)濟環(huán)境對市場進行深度的認(rèn)識和全面的了解，只有這樣，才能夠在中小型企業(yè)融資過程中提供具有建設(shè)性的基礎(chǔ)建議和綜合化的市場決策，從而促進中小型外企融資環(huán)境的平穩(wěn)發(fā)展。

當(dāng)今社會，國際交往日益頻繁，外貿(mào)企業(yè)各個崗位上的員工發(fā)揮著巨大的不可替代的作用，已成為中外經(jīng)濟、文化交流的橋梁。外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展?jié)M足了經(jīng)濟多元化發(fā)展的新趨勢，在帶來經(jīng)濟效益的同時，也滿足了中國的國際地位，提高了中國中小外貿(mào)企業(yè)的競爭力。總而言之，中小外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展能大力推進了我國綜合國力的提升。

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（責(zé)任編輯：林麗華）