鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視閾下新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融扶持政策研究

廖再珍 章振東 周密

摘要：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的蓬勃發(fā)展推進了鄉(xiāng)村振興，其持續(xù)發(fā)展需要資金的支持。通過調(diào)研新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在湖南省常德市鄉(xiāng)村振興中的重要作用以及經(jīng)營現(xiàn)狀，對影響常德市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的主要因素進行分析，進而提出融資扶持對策建議。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體;融資扶持;對策建議

實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，單個小農(nóng)戶經(jīng)營阻礙了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的步伐，在常德市越來越多的農(nóng)戶成立了集約化、規(guī)?；I(yè)化、現(xiàn)代化的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，如農(nóng)民合作社、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場等，對常德市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展做出了突出貢獻，但是規(guī)模化生產(chǎn)需要更多的資金，這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展的過程中普遍遇到了融資難、融資貴的問題。如何解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資困難，成為當(dāng)前亟待研究和解決的關(guān)鍵問題。

1 常德市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在鄉(xiāng)村振興中的發(fā)展現(xiàn)狀和重要性研究

1.1 構(gòu)建新型農(nóng)村經(jīng)營體系，促進了農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收

為加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，常德市圍繞構(gòu)建新型農(nóng)村經(jīng)營體系，大力培育農(nóng)民合作社、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村經(jīng)營主體，推進土地適度規(guī)模經(jīng)營，如全市土地流轉(zhuǎn)面積總量達378.9萬畝，其中54%流向農(nóng)民合作社，截至2020年3月，全市注冊農(nóng)民合作社6363家，入社農(nóng)戶39.9戶，農(nóng)戶入社率28.3%，經(jīng)營領(lǐng)域涵蓋了種植業(yè)，畜牧業(yè)、漁業(yè)、林業(yè)和服務(wù)業(yè)等。分布圖如下：

目前，全市共有國家級農(nóng)民專業(yè)合作社示范社35家、省級農(nóng)民專業(yè)合作社示范社118家，市級示范社177家、縣級示范社381家。新型農(nóng)村經(jīng)營主體對于土地的盈利能力明顯高于普通農(nóng)戶，如漢壽縣千弘中藥材種植合作社建成核心種植基地1728畝，2019年畝均純收入達到4500元以上，實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)增效和農(nóng)民增收。

1.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的有效支撐，帶動農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠更加高效的普及先進農(nóng)業(yè)科技，提高土地產(chǎn)出率、資源利用率和勞動生產(chǎn)率，常德市充分發(fā)揮本地特色，以糧食、蔬菜、水產(chǎn)、茶葉等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，近年還加入油茶、蜂蜜、中藥材等特色產(chǎn)業(yè)，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的帶動下，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)品品質(zhì)、品牌建設(shè)和市場占有率不斷提升。如合資企業(yè)石門鮮農(nóng)隆科亞輝柑桔管理服務(wù)有限公司，采用新技術(shù)生產(chǎn)出高效高質(zhì)的柑桔，使“石門柑桔”的市場影響力迅速提高。

常德市重點引導(dǎo)、支持新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)、開展農(nóng)產(chǎn)品精深加工、建設(shè)電商平臺，切實提高新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的生產(chǎn)、加工、銷售能力，助推農(nóng)村新型經(jīng)營主體在一、二、三產(chǎn)業(yè)上融合發(fā)展，農(nóng)戶覆蓋面持續(xù)擴大，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體在盈利水平、品牌建設(shè)、市場導(dǎo)向等方面顯示出明顯優(yōu)勢。已成為帶動農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的中堅力量。如常德市河州龜鱉專業(yè)合作社，2014年“河洲”品牌被認定為“湖南省著名商標”，河洲生態(tài)甲魚由每斤66元增值到每斤198元，轉(zhuǎn)型升級成效顯著。

1.3 實施產(chǎn)業(yè)扶貧的重要抓手

常德市共有393個貧困村，近兩年新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體已全面覆蓋貧困村，目前393個貧困村一共成立了610個種養(yǎng)專業(yè)合作社，有24671貧困戶加入了合作社，轉(zhuǎn)出田土的農(nóng)民不僅能通過土地流轉(zhuǎn)受益，同時還可參與合作社務(wù)工，獲得了較高的工資收入，實現(xiàn)了經(jīng)濟、社會效益的“雙贏”。

2 常德市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資現(xiàn)狀調(diào)研

目前常德市并非所有的金融機構(gòu)都能參與農(nóng)村經(jīng)營主體融資業(yè)務(wù)，“貸款難”，“難貸款”現(xiàn)象普遍。相關(guān)金融機構(gòu)為解決這些問題開發(fā)了“雙創(chuàng)貸”“銀政擔(dān)貸”“戰(zhàn)役勞模貸”“小額再就業(yè)擔(dān)保貸款”“循環(huán)貸”“質(zhì)押貸”“抵押貸”“常德快貸”“商戶聯(lián)保貸”“惠農(nóng)擔(dān)系列貸”“扶貧貸”等融資產(chǎn)品和金融服務(wù)，解決了部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資問題，但是大多融資產(chǎn)品需要抵押擔(dān)保，有些融資產(chǎn)品金額較少，有些融資產(chǎn)品利率較高，并且針對個體，不具普遍性，而大多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與生俱來的行業(yè)高風(fēng)險，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融資源難以收集完整，有效擔(dān)保物稀少，他們很難從傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得信貸支持。

常德市政府對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資也出臺了很多扶持政策：一是加大了財政支持力度。如常德市建立了市本級新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體專項資金，市財政每年安排300萬元，表彰和獎勵發(fā)展先進典型。鼓勵各縣建立縣本級農(nóng)民合作社專項資金，如石門縣財政每年預(yù)算安排200萬元，重點支持農(nóng)民合作社特別是省、市級示范社配套基礎(chǔ)設(shè)施，開展社員培訓(xùn)，開展商標注冊和“三品”認證，實施了標準化生產(chǎn)。二是積極爭取上級資金投入。每年為合作社爭取500萬元左右上級財政扶持。三是為農(nóng)民合作社與金融機構(gòu)合作創(chuàng)造條件。今年在市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局的推動下，全市30余家農(nóng)民合作社與中國郵儲集團常德分公司簽訂合作協(xié)議，常德郵儲分公司為我市合作社量身打造包括金融、保險、物流、電商在內(nèi)的一攬子服務(wù)，真心實意為合作社服務(wù)。但是對常德市幾千家農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體而言，這些資金補助和扶持力度遠遠不能解決生產(chǎn)發(fā)展的需要，調(diào)查發(fā)現(xiàn)資金缺口大多在20萬元以上，融資問題依然比較嚴峻。

3 常德市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資約束研究

3.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身發(fā)展質(zhì)量普遍不高

一是盈利能力弱，農(nóng)業(yè)早期投入大、投資回報周期長，缺資金是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體當(dāng)前發(fā)展、做大、做強的最大瓶頸。經(jīng)調(diào)查，常德市現(xiàn)種雙季稻正常年景每畝年收入不過2000元，僅土地流轉(zhuǎn)金、種子、農(nóng)藥、化肥、機械、人工等成本就需1600元左右，除了部分龍頭企業(yè)和大型農(nóng)民專業(yè)合作社外，常德市跨地區(qū)、跨行業(yè)、上規(guī)模的企業(yè)還較少，農(nóng)產(chǎn)品總體科技含量較低，高科技、國家級名牌產(chǎn)品更少，當(dāng)前我市大部分農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，抗風(fēng)險能力低;一、二、三產(chǎn)融合發(fā)展少，產(chǎn)業(yè)鏈不長，盈利能力弱。二是管理水平低，部分管理層及家庭農(nóng)場主思想素質(zhì)較差，管理水平較低，財務(wù)制度不夠健全，無法提供金融機構(gòu)需要的金融資源。三是缺少擔(dān)保，缺少合格有效的抵質(zhì)押品，擔(dān)保能力不足，農(nóng)業(yè)保險品種少、占比低，缺乏風(fēng)險共擔(dān)和補償機制，加上人才缺失，無法配合金融機構(gòu)進行信用等級核查，降低了金融機構(gòu)的放貸“熱情”。四是有的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于財政補貼較之金融扶持過度偏好，存在“等、靠、要”思想，盯財政錢，圖項目款。

3.2 政府扶持力度不夠

目前常德市對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資出臺了很多扶持政策，加大了財政支持力度，但政府資金補助遠遠不能解決生產(chǎn)發(fā)展的需要，有些區(qū)縣農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不完善，倉儲、農(nóng)田水利設(shè)施等不配套，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)成本高，在很大程度上也制約了規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展。另外常德市多數(shù)區(qū)域的土地流轉(zhuǎn)平臺配套缺失，社會服務(wù)體系相對滯后，導(dǎo)致銀行難以落實授信條件，制約了銀行對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款投放進度。

3.3 金融機構(gòu)扶持有限

金融扶持上，金融機構(gòu)往往會優(yōu)先選擇規(guī)模大和已經(jīng)取得市場盈利的相對成熟的龍頭企業(yè)，大量微小農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從金融機構(gòu)融資較少。原因有三點：一是金融機構(gòu)需要較長的時間對經(jīng)營主體的經(jīng)營情況、抵押品進行了解和評估，貸款周期長。二是金融機構(gòu)對大量微小新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的經(jīng)營情況、企業(yè)成本、盈利模式等金融資源無法獲得全面的了解，在受理貸款申請時無法及時和全面地把握經(jīng)營主體的風(fēng)險。三是大量微小新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資欠缺可供擔(dān)保抵押物，而常德融資抵押擔(dān)保機制還較滯后，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸成本較高等約束。另外新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求多元化、數(shù)量大、周期短等特點也讓金融機構(gòu)無法把握[1]。

4 常德市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資扶持對策建議

4.1 抓好宣傳培訓(xùn)，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身發(fā)展質(zhì)量各級政府、金融機構(gòu)要利用多種形式開展廣泛的宣傳，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對融資扶持政策的知曉率。

要進一步實施專業(yè)培訓(xùn)，培養(yǎng)“職業(yè)經(jīng)理人”和“職業(yè)農(nóng)民”，賦予經(jīng)營者以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技知識和管理技能。加強職業(yè)農(nóng)民財務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，建立會計制度，規(guī)范農(nóng)村信貸環(huán)境。構(gòu)建“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社”“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”等多種模式的新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，切實推動農(nóng)業(yè)標準化、規(guī)?；a(chǎn)，持續(xù)降低融資成本[2]。

持續(xù)深入推進各級新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體示范創(chuàng)建工作，以示范促發(fā)展，通過示范引領(lǐng)作用，使廣大農(nóng)民親自體驗或親自看到加入合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的好處，充分調(diào)動更多農(nóng)民參與建設(shè)的積極性，穩(wěn)步提高農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營水平。

同時，在農(nóng)業(yè)院校有針對性的定向培養(yǎng)大學(xué)生，讓技術(shù)型、管理型的年輕人到農(nóng)村、回家鄉(xiāng)，鼓勵他們創(chuàng)辦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，給予有意創(chuàng)業(yè)者進行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與扶持，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，提高農(nóng)業(yè)人才素質(zhì)，增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展后勁。

4.2 創(chuàng)新財政扶持模式、優(yōu)化財政資金投向以及強化支農(nóng)財政資金管理的支農(nóng)財政對策強化資金扶持

一要進一步加大財政投入力度，采取財政補助和貸款貼息兩種方式，對合作社在產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中所需的種苗繁育、設(shè)施大棚、倉儲加工等方面提供支持，對合作社融資貸款的利息予以補貼，從而支持其產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并對補貼要進行后續(xù)監(jiān)督。二要針對合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建議出臺專門的種糧補貼政策，種糧補貼應(yīng)該按實際經(jīng)營耕地面積補貼，不按戶籍補貼，為確保各項補貼名符其實，對實際經(jīng)營耕地面積要每年確定落實，不允許虛報瞞報，調(diào)動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)積極性。三要優(yōu)化金融服務(wù)，對信用等級高的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體給予一定的授信額度，并給予利率優(yōu)惠，簡化信貸手續(xù)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保障新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體穩(wěn)定發(fā)展[3]。四要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險方式，一方面提高投保保費和賠付標準，使農(nóng)業(yè)保險真正起到保險作用，調(diào)動農(nóng)民投保的積極性，有效地降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險;另一方面要增加農(nóng)業(yè)保險品種，針對不同規(guī)模和類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，設(shè)計多種類型、具有個性化的保險險種，可采用市場化運作的模式，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體投保的積極性，有效地降低其風(fēng)險。

4.3 加強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持

（1）探索抵押品融資創(chuàng)新。擴大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍，健全產(chǎn)權(quán)交易市場，開展權(quán)屬清晰、風(fēng)險可控的土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)戶自有房屋及宅基地使用權(quán)、林權(quán)、農(nóng)機、訂單、倉單、可轉(zhuǎn)讓股權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。政府要建立不同種類的政策性擔(dān)保基金，用于解決貸款抵押、擔(dān)保難的問題[4]。

（2）創(chuàng)新融資產(chǎn)品和金融服務(wù)。銀行要主動了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多元化、差異化的信貸需求，深入其生產(chǎn)、加工、儲藏、運輸、銷售等各環(huán)節(jié)，完善農(nóng)戶信用檔案，根據(jù)信用情況授予不同的信用額度，及時授信，滿足其合理的融資需求，積極開展“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+農(nóng)戶”“產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場” 等產(chǎn)業(yè)鏈式金融服務(wù)。

（3）為農(nóng)業(yè)傾斜信貸政策。如支持所有銀行金融機構(gòu)都參與農(nóng)村經(jīng)營主體的重要業(yè)務(wù)，限制農(nóng)村經(jīng)營主體貸款最高利率、降低金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款利率，簡化信貸手續(xù)等政策。為服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，目前常德農(nóng)商銀行推出“鄉(xiāng)村振興系列貸”，具體包括四個品種：鄉(xiāng)村養(yǎng)殖貸，授信限額最高50萬元;鄉(xiāng)村種植貸、鄉(xiāng)村休閑貸、鄉(xiāng)村美居貸 ，授信限額最高30萬元;貸款額度根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、貸款真實需求、信用狀況等因素合理確定。該產(chǎn)品以信譽為保證發(fā)放的貸款，無須抵押貸款，家庭18歲以上成員提供連帶責(zé)任擔(dān)保;產(chǎn)品利率低于同行業(yè)信用貸款利率水平，在授信期限和授信額度內(nèi)可循環(huán)使用、隨借隨還，最大限度地節(jié)約客戶資金成本;申辦也很便捷，客戶直接向包村客戶經(jīng)理或村級金融協(xié)理員申請。

（4）拓展融資新渠道。一是通過“互聯(lián)網(wǎng) +金融”模式融資。借助互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等信息技術(shù)，縮短業(yè)務(wù)審批流程，提升金融供給的配置效率和服務(wù)水平。二是建立綠色債券融資機制。借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，通過綠色金融債券融資解決鄉(xiāng)村振興中中長期大型項目的資金來源。 政府通過價格補貼、債券貼息、投資補助以及對評級較低的綠色債券品種提供擔(dān)保等方式，鼓勵銀行發(fā)行中長期綠色金融債券，吸收外部資金和社會閑散資金，用于緩解當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村中長期項目和規(guī)?；r(nóng)作物產(chǎn)業(yè)的融資難題[5]。三是開展資金內(nèi)部互助試點。如湖南錦繡千村農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社成立內(nèi)部資金互助部，堅持成員制、封閉性、不對外吸儲放貸、不支付固定回報等原則，為合作社開展內(nèi)部資金互助提供了模板、經(jīng)驗。

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