積極推進區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域應用的對策研究

胡小紅

[提 要]區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融領(lǐng)域，可以有效打破信息壁壘，有助于精準識別綠色企業(yè)（項目）;可以對綠色資金進行全周期的階段追溯與審計，有助于提升綠色資金使用的透明度;可以簡化交易流程，有助于降低交易成本提升效益。與西方發(fā)達國家相比，我國區(qū)塊鏈技術(shù)應用處于起步階段，在綠色金融領(lǐng)域的應用面臨著傳統(tǒng)理念束縛、技術(shù)水平不高、技術(shù)研發(fā)和應用人才緊缺、法律法規(guī)不完善等挑戰(zhàn)，需要從革新理念、加強技術(shù)研發(fā)、大力培養(yǎng)技術(shù)研發(fā)和應用人才、完善相關(guān)法律法規(guī)等方面推動區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的廣泛應用，推進綠色金融快速健康發(fā)展，助力全面建成小康社會。

[關(guān)鍵詞]區(qū)塊鏈;綠色金融;應用;對策與建議

近年來，我國綠色金融發(fā)展成效顯著，綠色信貸、綠色債券、綠色基金等板塊的市場規(guī)模均位居全球前列，但在其發(fā)展進程中仍存在信息壁壘嚴重、交易成本高、協(xié)同效率低、綠色項目監(jiān)管難度大等突出難題。在此背景下，新興的區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融領(lǐng)域，為破解我國綠色金融發(fā)展難題提供了全新的思路。

習近平總書記在中央政治局第十八次集體學習時明確指出：“要抓住區(qū)塊鏈技術(shù)融合、功能拓展、產(chǎn)業(yè)細分的契機，發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務流程、降低運營成本、提升協(xié)同效率、建設(shè)可信體系等方面的作用?！盵1]習近平總書記的重要講話，站位高遠、定位精準，為利用好區(qū)塊鏈技術(shù)指明了方向。綠色金融領(lǐng)域應抓住區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢，積極推進區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的應用，破解綠色金融發(fā)展過程中的難題，促進綠色金融可持續(xù)發(fā)展，這對于改善我國生態(tài)環(huán)境、決勝全面建成小康社會都具有十分重大的理論和現(xiàn)實意義。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融領(lǐng)域的優(yōu)勢作用

區(qū)塊鏈技術(shù)是建立在對等的網(wǎng)絡基礎(chǔ)上，利用共識機制與加密技術(shù)建立起來的分布式賬本，具有去中心化、去中介化、不可篡改、可追溯性、高透明度、強安全性等特點。區(qū)塊鏈技術(shù)應用到綠色金融領(lǐng)域，能夠有效地解決當前綠色金融發(fā)展過程中存在的突出問題，促進綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展。

（一）區(qū)塊鏈的分布式賬本功能，可以有效打破信息壁壘，有助于精準識別綠色企業(yè)（項目）

當前，由于金融機構(gòu)、政府相關(guān)部門以及企業(yè)等綠色金融主體之間存在著嚴重信息壁壘，導致金融機構(gòu)難以獲取企業(yè)（項目）真實信息，進而難以精準識別出“真綠”“假綠”“偽綠”等企業(yè)（項目），容易造成綠色資金錯配，影響綠色發(fā)展進程。區(qū)塊鏈的“分布式賬本”功能能有效打破信息壁壘，實現(xiàn)信息數(shù)據(jù)互通共享，助力金融機構(gòu)較為精準地識別出綠色企業(yè)（項目）。

具體來講：首先，在綠色金融的參與主體之間建立一個點對點的去中心化的區(qū)塊聯(lián)盟鏈的分布式數(shù)據(jù)系統(tǒng)，將所有企業(yè)的特點、資金需求、環(huán)境違法違規(guī)情況、綠色信用記錄、綠色信息披露情況等相關(guān)信息錄入到系統(tǒng)確認交易，實現(xiàn)信息互通共享;其次，政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)等把《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》《綠色企業(yè)認定評價方法》《綠色項目認定評價方法》及發(fā)放綠色資金數(shù)額、相關(guān)要求等相關(guān)綠色金融方面的信息數(shù)據(jù)也錄入系統(tǒng)確認交易，然后借助大數(shù)據(jù)對系統(tǒng)中企業(yè)的需求、特性等與綠色企業(yè)（項目）、綠色資金申請的條件等進行分析，精準識別出系統(tǒng)中綠色企業(yè)（項目），確保綠色資金用到綠色企業(yè)（項目）這個“刀刃”上，促進綠色經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）區(qū)塊鏈的不可篡改和可追溯性特征，可以對綠色資金進行全周期的階段追溯與審計，有助于提升綠色資金使用透明度

綠色資金是指用于支撐綠色城市建設(shè)、綠色產(chǎn)業(yè)開發(fā)、綠色研究成果轉(zhuǎn)換等綠色經(jīng)濟發(fā)展項目的專項資金。綠色資金是生態(tài)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要支撐力量[2]，應加強對綠色資金監(jiān)督管理，確保綠色資金用于綠色企業(yè)（項目），否則將會影響綠色生態(tài)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。當前一些綠色企業(yè)（項目）從金融機構(gòu)籌集到綠色資金后，綠色資金的使用權(quán)就牢牢地被企業(yè)掌控，金融機構(gòu)、政府相關(guān)部門等監(jiān)管部門則難以再對放貸出的綠色資金進行有效監(jiān)督和管理，容易滋生出綠色資金被截留、擠占或挪著他用等問題出現(xiàn)，不利于綠色金融發(fā)展。區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改和可追溯性可以對綠色資金使用情況進行全周期的階段追溯與審計，提高綠色資金使用透明度。

具體來講：首先，構(gòu)建一個綠色金融資金管理的區(qū)塊聯(lián)盟鏈平臺，政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)、第三方環(huán)境認證機構(gòu)等都可以作為區(qū)塊聯(lián)盟鏈平臺的節(jié)點加入進來，并且把綠色項目的審查、貸款的發(fā)放及貸款的應用、企業(yè)的綠色資金流向、企業(yè)經(jīng)營狀況、企業(yè)信息披露以及綠色項目利益相關(guān)者的反饋等信息經(jīng)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)系統(tǒng)確認交易后放在區(qū)塊聯(lián)盟鏈平臺以示公開，再利用區(qū)塊鏈的不可篡改和可追溯性對每個蓋有時間戳的綠色資金使用情況的區(qū)塊實行實時跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)綠色資金違規(guī)使用，立馬響應預警。通過這個綠色金融資金管理的區(qū)塊聯(lián)盟鏈平臺，相關(guān)監(jiān)管部門能更好地對綠色資金的使用情況進行有效監(jiān)管，確保綠色資金用于綠色項目。

（三）區(qū)塊鏈的智能合約功能，可以簡化交易流程，有助于降低交易成本提升效益

綠色金融活動涉及主體繁多，包括政府相關(guān)部門、金融機構(gòu)、企業(yè)、信用評級機構(gòu)、第三方環(huán)境認證機構(gòu)等。主體越多，則與綠色金融活動相關(guān)的信息交流及清算等環(huán)節(jié)就越復雜越繁瑣。如綠色資金交易活動，企業(yè)首先要提出綠色資金的申請，然后上交審核。審核通過后才能支付，支付后相關(guān)部門還要對綠色資金進行監(jiān)管、評定、余額對賬等等[3]。在這整個過程中，每一個環(huán)節(jié)都有信息交流，涉及主體都要認真、仔細對待，不能出紕漏，否則交易可能失敗。所以在整個綠色資金交易活動中需要耗費大量的人力、時力、物力和財力，致使監(jiān)管和交易成本大幅提高，效率明顯下降。區(qū)塊鏈的智能合約功能，可以簡化交易流程，有助于降低交易成本提升效益。區(qū)塊鏈的智能合約是一種用計算機語言取代法律語言來記錄條款的合約。簡單地說，智能合約就是一段部署在區(qū)塊鏈上可自動執(zhí)行的計算機程序，當約定的條件滿足合約中的條款時，便會自動執(zhí)行[4]。具體來講就是：在綠色金融活動涉及的多個主體之間應建立一個共享區(qū)塊聯(lián)盟鏈，并將參與方協(xié)商好的合約以計算機語言編成可執(zhí)行程序，事先輸入到區(qū)塊聯(lián)盟鏈系統(tǒng)中，一旦參與方之間的交易信息滿足事先協(xié)商好的合約時，自動完成交易。整個過程沒有人為干預，自動執(zhí)行，流程非常簡單，極大地節(jié)約人力、時力、物力和財力，并有效地避免了人工操作可能帶來的風險，提升了工作效率。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域應用面臨的挑戰(zhàn)

區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融領(lǐng)域雖能有效化解我國綠色金融發(fā)展過程中所遇到的一些突出問題，但也面臨著諸多的挑戰(zhàn)。

（一）傳統(tǒng)理念束縛，對區(qū)塊鏈技術(shù)接受和認可度不高

區(qū)塊鏈是近些年興起的一項新技術(shù)，將其廣泛應用于綠色金融領(lǐng)域需要政府、金融機構(gòu)、綠色企業(yè)等多個綠色金融相關(guān)主體的通力合作，認可區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢作用。然而，當前由于各主體受傳統(tǒng)理念束縛，對區(qū)塊鏈技術(shù)認可和接受程度并不高。從政府層面來講，區(qū)塊鏈的點對點技術(shù)構(gòu)建的去中心化的信任機制，將會淡化政府的權(quán)威，因為區(qū)塊鏈條節(jié)點上的各個參與主體在法律意義上是平等的，并不存在絕對的權(quán)威中心，這可能讓政府的相關(guān)部門難以接受;從金融機構(gòu)層面來講，區(qū)塊鏈的分布式共享賬本功能將使得金融機構(gòu)喪失在信息不對稱時代中的絕對優(yōu)勢，減少了他們的利潤謀取手段，所以主觀上也不認可區(qū)塊鏈技術(shù);從企業(yè)層面來講，區(qū)塊鏈應用于綠色金融領(lǐng)域是一個全新的銀企合作模式，業(yè)務系統(tǒng)正處在剛起步階段，而且參與進去還需要增加成本，效果還不知如何，所以部分企業(yè)尤其是國有企業(yè)存在“多一事不如少一事”的思想顧慮。

（二）技術(shù)水平不高，應用推廣受限

起源于歐美國家的區(qū)塊鏈技術(shù)，由于其在金融領(lǐng)域的一些成功運用，正被全球高度關(guān)注。許多國家紛紛加大了對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的研究和應用，我國也不例外。我國對區(qū)塊鏈技術(shù)運用于綠色金融領(lǐng)域也進行了積極有益的探索，但無論是整體水平還是在綠色金融領(lǐng)域的應用，與西方發(fā)達國家之間有著較大差異[5]。相對于瑞士、法國、英國等發(fā)達國家來講，我國在區(qū)塊鏈技術(shù)運用于綠色金融方面仍存在著較多問題：一是區(qū)塊鏈技術(shù)本身存在吞吐量低、延時性高、技術(shù)標準不統(tǒng)一等技術(shù)不成熟問題;二是區(qū)塊鏈技術(shù)運用綠色金融方面的相關(guān)項目開發(fā)經(jīng)驗較缺乏。這些問題如果得不到解決，將直接影響區(qū)塊鏈技術(shù)在我國綠色金融領(lǐng)域廣泛應用。

（三）技術(shù)研發(fā)和應用的人才緊缺，智力支撐不夠

區(qū)塊鏈技術(shù)要廣泛運用于綠色金融領(lǐng)域，急需大批既懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂綠色金融專業(yè)知識的技術(shù)研發(fā)和應用人才，然而，當前這類人才非常緊缺。一是由于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展時間并不長，學通學精區(qū)塊鏈技術(shù)的人并不多。據(jù)Gartner在2019年的統(tǒng)計，未來5年全球區(qū)塊鏈人才缺口估計會達到500萬人以上，而中國的區(qū)塊鏈人才缺口高達75萬人以上。面對巨大的人才缺口，我國當前只有中央財經(jīng)大學、清華大學、北京郵電大學、南京大學等少數(shù)部分大學以及培訓機構(gòu)開設(shè)了區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)課程，但這些大學并沒有制定針對區(qū)塊鏈、綠色金融兩個領(lǐng)域的跨界人才培養(yǎng)的計劃，難以滿足當前對這方面跨界人才的巨大需求;二是要發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融的優(yōu)勢作用，需要綠色金融相關(guān)從業(yè)者在區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融應用場景的系統(tǒng)或平臺上能熟練操作和應用，這對相關(guān)從業(yè)者提出了較高的要求。當前很多金融機構(gòu)、企業(yè)等應用主體的從業(yè)人員很多都未必掌握必備的區(qū)塊鏈相關(guān)的應用基礎(chǔ)知識，這必將會影響區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛運用。

（四）法律法規(guī)不完善，監(jiān)管難

區(qū)塊鏈技術(shù)是把雙刃劍，在促進綠色金融發(fā)展的同時，也給綠色金融領(lǐng)域帶來了法律監(jiān)管方面的障礙與風險。一是區(qū)塊鏈應用于綠色金融領(lǐng)域，其不可篡改、可追溯性等特性能確保綠色金融交易過程中數(shù)據(jù)的真實可靠，但在交易過程中交易數(shù)據(jù)是在全網(wǎng)廣播和全程可查的，這會導致數(shù)據(jù)信息和隱私泄露;二是在區(qū)塊鏈綠色金融系統(tǒng)中，每個節(jié)點都擁有相同的交易數(shù)據(jù)的賬本，這個賬本的數(shù)據(jù)權(quán)歸誰？在大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)就是資產(chǎn)、就是金錢，數(shù)據(jù)歸屬權(quán)不確定將會帶來產(chǎn)權(quán)糾紛;三是在區(qū)塊鏈綠色金融系統(tǒng)進行交易時，不需要第三方中介機構(gòu)，雖降低了交易成本，但也少了風險責任擔保的角色，一旦交易出現(xiàn)糾紛，怎么來協(xié)調(diào)和追究責任？針對以上問題，當前我國在綠色金融領(lǐng)域有關(guān)于這方面監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)并不完善，嚴重阻礙了區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的推廣使用，亟需完善相關(guān)監(jiān)管的法律法規(guī)。

三、積極推進區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域應用的對策與建議

（一）革新理念，形成價值引領(lǐng)

理念是行動的先導，將區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融領(lǐng)域需要在理念層面進行“破”與“立”[6]。因此，政府、金融機構(gòu)、綠色企業(yè)要革新理念，主動求變，與時俱進。政府層面：一是要從過去絕對權(quán)威的主導者轉(zhuǎn)變成現(xiàn)在主動提供服務的引領(lǐng)者，自覺學習研究區(qū)塊鏈技術(shù)，把握其發(fā)展趨勢，從理念上認可其優(yōu)勢作用，嘗試運用區(qū)塊鏈技術(shù)于綠色金融領(lǐng)域，推進綠色金融發(fā)展;二是要加強宣傳教育，廣泛宣傳區(qū)塊鏈技術(shù)運用于綠色金融的優(yōu)勢及對金融機構(gòu)、企業(yè)將帶來的好處，消除金融機構(gòu)、企業(yè)的顧慮和擔心，提升金融機構(gòu)、企業(yè)對區(qū)塊鏈技術(shù)的認可度。金融機構(gòu)及相關(guān)企業(yè)要積極響應政府號召，培育接軌區(qū)塊鏈技術(shù)應用的理念;要從長遠發(fā)展角度謀劃自身未來的發(fā)展，不能因小利放棄對新技術(shù)的運用;要敢于技術(shù)創(chuàng)新、積極運用區(qū)塊鏈技術(shù)于綠色金融領(lǐng)域，形成區(qū)塊鏈技術(shù)創(chuàng)新應用于綠色金融領(lǐng)域的良好氛圍，推進綠色金融的快速發(fā)展。

（二）加大技術(shù)研發(fā)，提供技術(shù)支持

加大技術(shù)研發(fā)力度，不斷創(chuàng)新發(fā)展，是推動區(qū)塊鏈技術(shù)廣泛應用于綠色金融領(lǐng)域的關(guān)鍵之舉。一要加大區(qū)塊鏈技術(shù)及應用方面的研發(fā)投入，在高校、科研機構(gòu)、企業(yè)等組建專業(yè)研發(fā)團隊，對當前技術(shù)和應用層面的難點、痛點進行攻關(guān)，推動技術(shù)革新，使區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域應用快速落地;二要引導一批有實力的區(qū)塊鏈技術(shù)企業(yè)進入綠色金融領(lǐng)域，助力技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新。因為有實力的大型區(qū)塊鏈企業(yè)在商用領(lǐng)域積累了大量技術(shù)和項目研發(fā)經(jīng)驗，可以復制、推廣到綠色金融應用領(lǐng)域[6];三要通過減免稅收、貼息等激勵性政策引導社會力量參與該領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新，推動綠色金融發(fā)展。

（三）大力培養(yǎng)技術(shù)研發(fā)和應用人才，提供智力支撐

技術(shù)研發(fā)和應用人才是運用區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域發(fā)揮其獨特作用、促進綠色金融發(fā)展的的根本所在。人才資源是第一資源，也是創(chuàng)新活動中最為活躍、最為積極的因素?？梢哉f，誰能夠大量占有和培養(yǎng)出一批既懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂綠色金融專業(yè)知識的技術(shù)研發(fā)和應用人才，誰就能搶占發(fā)展先機，就能站在應用的制高點上。因此，急需培養(yǎng)和造就大批既懂區(qū)塊鏈又懂綠色金融的技術(shù)研發(fā)和應用人才。一是大力培養(yǎng)技術(shù)研發(fā)人才。不僅要鼓勵有能力的高校、科研機構(gòu)等制定區(qū)塊鏈、綠色金融兩個領(lǐng)域之間的跨界技術(shù)人才培養(yǎng)計劃，開設(shè)區(qū)塊鏈技術(shù)與綠色金融等相關(guān)課程，培養(yǎng)出一批技術(shù)研發(fā)人員，而且還要對一些的已掌握一定計算機網(wǎng)絡編程知識的人進行短期的技術(shù)培訓，使其速成為既懂區(qū)塊鏈技術(shù)又懂綠色金融專業(yè)知識的技術(shù)研發(fā)人員，壯大技術(shù)研發(fā)人才隊伍;二是大力培養(yǎng)應用型人才。由政府或央行等牽頭聯(lián)合各部門，以專題講座、技能培訓、知識競賽或借助學習強國APP里的微課程等多種形式開展有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)、綠色金融等相關(guān)知識的普及及教育，提升從業(yè)者的相關(guān)素養(yǎng)。同時，還可派相關(guān)從業(yè)人員到對口的先進金融機構(gòu)、企業(yè)等去參觀、交流、學習，提升從業(yè)者的實戰(zhàn)水平。

（四）完善相關(guān)法律法規(guī)，提供安全保障

要加快區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域的應用推廣，需要有科學合理規(guī)范并具有前瞻性的法律法規(guī)做保障后盾。因此，需對相關(guān)的法律法規(guī)進行完善，理順新問題與舊法律、新法律與舊法律間的沖突矛盾關(guān)系[5]。一是對區(qū)塊鏈技術(shù)不完善的基本法律法規(guī)進行針對性的修改和完善，把區(qū)塊鏈技術(shù)納入我國法律法規(guī)體系中去，為監(jiān)督管理區(qū)塊鏈技術(shù)提供必要的法律支持，如加快制定和完善數(shù)據(jù)保密方面的法律法規(guī)，確保交易數(shù)據(jù)安全;加快制定和完善數(shù)據(jù)資產(chǎn)確權(quán)方面的法律法規(guī)，明晰交易數(shù)據(jù)的權(quán)屬等;二是對綠色金融領(lǐng)域不完善的基本法律法規(guī)進行針對性的修改和完善，如在沒有第三方中介機構(gòu)責任擔保的情況下，出現(xiàn)糾紛如何科學合理地去協(xié)調(diào)和追責等;三是要出臺針對區(qū)塊鏈技術(shù)在綠色金融領(lǐng)域運用方面的專門立法。由于區(qū)塊鏈技術(shù)應用于綠色金融領(lǐng)域還處于起步階段，目前還沒有針對性法律法規(guī)，鑒于此，建議探索制定專門的《區(qū)塊鏈綠色金融管理辦法》等專項法規(guī)，使其能夠有效地對區(qū)塊鏈綠色金融發(fā)展的新技術(shù)、新應用起到支持、規(guī)范和保護作用[4]。

[參考文獻]

[1]習近平在中央政治局第十八次集體學習時強調(diào) 把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口 加快推動區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展[EB/OL].人民網(wǎng)，http：//politics.people.com.cn/n1/2019/1025/c1024-31421401.html.

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[6]戚學祥.精準扶貧+區(qū)塊鏈：應用優(yōu)勢與潛在挑戰(zhàn)[J].理論與改革，2019，（5）.

[責任編輯：上官濤]