正視“五大誤區(qū)” 堅(jiān)持“四個(gè)結(jié)合” 做好基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控工作

王延濤

〔內(nèi)容提要〕 風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，因此銀行的基層機(jī)構(gòu)管理人員應(yīng)正視自身在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，打造和諧安全的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。本文分析了當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中存在的問(wèn)題，并提出管理對(duì)策。

〔關(guān)鍵詞〕 風(fēng)險(xiǎn)防控 教育培訓(xùn) 監(jiān)督檢查

銀行基層機(jī)構(gòu)在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)工作，拓展市場(chǎng)份額，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。而如何強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，正確研判面臨的形勢(shì)，查擺基層機(jī)構(gòu)在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，完善長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，“積谷防饑、曲突徙薪”，成為銀行基層機(jī)構(gòu)作好各項(xiàng)工作前提和首要任務(wù)。

一、當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控工作中存在的問(wèn)題

通過(guò)對(duì)近年來(lái)基層機(jī)構(gòu)管理人員履職情況的分析，基層機(jī)構(gòu)管理人員能夠圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控總體要求開(kāi)展工作，但仍存在諸多“誤區(qū)”，成為基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控有序開(kāi)展的羈絆。

1.存在“與已無(wú)關(guān)”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，基層干部員工缺乏主動(dòng)防控意識(shí)、參與意識(shí)。個(gè)別管理人員對(duì)自身工作職責(zé)和履職要求缺乏全面了解，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)僅停留在故有的慣性思維中，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防控工作是內(nèi)部控制部門所負(fù)責(zé)的事，自身只是業(yè)務(wù)指導(dǎo)，只管業(yè)務(wù)不管人，只負(fù)責(zé)營(yíng)銷不負(fù)責(zé)管理。發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)事件，均認(rèn)為此類風(fēng)險(xiǎn)事件與本部門無(wú)關(guān)，沒(méi)有主動(dòng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件開(kāi)展剖析，未能主動(dòng)參與本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

2.存在“天下太平”的形勢(shì)誤區(qū)，盲目樂(lè)觀情緒、麻痹思想根深蒂固?？陀^地講，發(fā)生內(nèi)部案件和案件風(fēng)險(xiǎn)事件的基層機(jī)構(gòu)是極少的，多數(shù)機(jī)構(gòu)連續(xù)多年未發(fā)生案件及案件風(fēng)險(xiǎn)事件。但違規(guī)問(wèn)題卻屢禁不止，個(gè)別問(wèn)題甚至屢查屢犯。個(gè)別基層機(jī)構(gòu)“熟人文化”大行其道，加之員工自我保護(hù)意識(shí)、互控意識(shí)不強(qiáng)，既沒(méi)有認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，也沒(méi)有主動(dòng)抵制違規(guī)行為，導(dǎo)致有章不循、違規(guī)操作時(shí)有發(fā)生。特別是個(gè)別管理人員未能處理好案防與經(jīng)營(yíng)工作之間的關(guān)系，過(guò)多的將風(fēng)險(xiǎn)防控工作寄希望于上級(jí)行的監(jiān)督檢查，以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)本身的硬約束。在事中控制、現(xiàn)場(chǎng)管理等方面存在缺失，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作。

3.存在“無(wú)所作為”的行動(dòng)誤區(qū)，缺乏對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)防控。從近年來(lái)確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量上看，總體上各基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件呈逐年下降趨勢(shì)，但卻未能得到有效根治。經(jīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素的分析，近80%是因工作疏忽、未按流程辦理業(yè)務(wù)等主觀因素造成的。個(gè)別現(xiàn)場(chǎng)管理人員存在“該說(shuō)的也說(shuō)了、該教的也教了，該組織學(xué)的也學(xué)了、該傳達(dá)的也傳達(dá)了，可還是發(fā)生了違規(guī)問(wèn)題”的放任情緒。一方面柜員責(zé)任心不強(qiáng)、防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱;另一方面隨著新業(yè)務(wù)品種的不斷推出，系統(tǒng)的逐步升級(jí)，個(gè)別員工對(duì)一些新制度、新流程不熟悉，甚至不了解，僅憑以往的經(jīng)驗(yàn)和作法應(yīng)對(duì)新的業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)事件。

4.存在“盡職免職”的理解誤區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)防控措施未能得到有效執(zhí)行。部分基層機(jī)構(gòu)在開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作中重形式，輕效果，有“空對(duì)空”的傾向，使風(fēng)險(xiǎn)防控、員工教育、風(fēng)險(xiǎn)排查等形之有效的工作措施成了純粹的“虛招”“花架”“擺設(shè)”。個(gè)別基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人雖能按要求履職完成“規(guī)定動(dòng)作”，而實(shí)際所為卻與風(fēng)控履職無(wú)關(guān);個(gè)別員工不了解風(fēng)險(xiǎn)防控工作規(guī)定，管理人員如何要求自己就如何做，應(yīng)付式落實(shí)，簡(jiǎn)單化執(zhí)行。

5.存在“風(fēng)險(xiǎn)可控”的自信誤區(qū)，員工異常行為未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)?；鶎庸芾砣藛T對(duì)轄屬員工履職內(nèi)情況了解、掌握的相對(duì)較多，對(duì)日常生活及履職外的社交等情況排查缺乏有效的手段，“八小時(shí)”以外的異常行為掌握較少，未能真實(shí)反映員工風(fēng)險(xiǎn)狀況。個(gè)別管理人員認(rèn)為員工能夠按時(shí)上下班，辦理業(yè)務(wù)沒(méi)有差錯(cuò)，“一切盡在管控之中”或存在老好人心理，對(duì)員工異常行為視而不見(jiàn)，甚至出于所謂的“保護(hù)員工”，而掩飾其異常表現(xiàn)，致使員工異常行為無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

二、風(fēng)險(xiǎn)防控管理對(duì)策

在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中必須樹(shù)立“主動(dòng)進(jìn)取”的工作理念，增強(qiáng)憂患意識(shí)，補(bǔ)齊短板，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作總體目標(biāo)，緊盯不足搞教育，結(jié)合實(shí)際定措施，圍繞問(wèn)題抓整改，打好風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)域的攻堅(jiān)戰(zhàn)、持久戰(zhàn)。

1.堅(jiān)持正向引導(dǎo)和反向警示相結(jié)合，強(qiáng)化教育培訓(xùn)防線建設(shè)，提高干部員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和履職能力。一是持續(xù)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作形勢(shì)教育。結(jié)合系統(tǒng)內(nèi)外的案例和風(fēng)險(xiǎn)事件，教育所轄干部員工正確認(rèn)識(shí)和判斷當(dāng)前嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)防控工作形勢(shì)，保持清醒的頭腦和高度警覺(jué)，增強(qiáng)做好相關(guān)工作的責(zé)任感和使命感。引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)管理人員正確處理短期效益與長(zhǎng)期效益、業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。二是開(kāi)展警示教育。利用系統(tǒng)內(nèi)外查處的大案要案和案件風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行反面警示教育。與員工算好政治賬、經(jīng)濟(jì)賬、親情賬、自由賬，警示干部員工認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，全面落實(shí)各項(xiàng)防控工作措施。三是開(kāi)展履職培訓(xùn)，通過(guò)學(xué)習(xí)各項(xiàng)制度規(guī)定，引導(dǎo)干部員工盡快進(jìn)入角色，熟悉本專業(yè)、本崗位工作職責(zé)，以及風(fēng)險(xiǎn)防控工作重點(diǎn)，掌握各項(xiàng)防控措施，規(guī)范履職行為，增強(qiáng)干部員工責(zé)任意識(shí)、履職意識(shí)、防控意識(shí)。

2.堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和事中控制相結(jié)合，強(qiáng)化一道防線建設(shè)，提高規(guī)章制度執(zhí)行力。一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與質(zhì)量控制。開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的業(yè)務(wù)督導(dǎo)檢查，選擇風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)量或風(fēng)險(xiǎn)暴露水平居高不下的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、重點(diǎn)員工開(kāi)展專項(xiàng)檢查，跟蹤相關(guān)問(wèn)題的整改情況落實(shí)防控工作措施，確保有關(guān)業(yè)務(wù)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下有序開(kāi)展，以此促進(jìn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)質(zhì)量和管理水平的提高。二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的管理。認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)事件驅(qū)動(dòng)因素，揭示所轄各機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況，針對(duì)高發(fā)、多發(fā)、屢查屢犯違規(guī)問(wèn)題制定有利于風(fēng)險(xiǎn)防控的管理措施，切實(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)管理人員履職管理，嚴(yán)格落實(shí)現(xiàn)場(chǎng)管理人員的業(yè)務(wù)審批和事中風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性管理。

3.堅(jiān)持完善制度和健全機(jī)制相結(jié)合，強(qiáng)化制度防線建設(shè)，規(guī)范各級(jí)管理人員履職行為。一是規(guī)定動(dòng)作系統(tǒng)化。明確干部員工每年、每季、每月、每周、每日風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)工作和具體內(nèi)容，為干部員工履行職責(zé)提供依據(jù)。二是風(fēng)險(xiǎn)防控工作部署具體化。將各項(xiàng)工作部署分解落實(shí)到各專業(yè)、各崗位，結(jié)合自身實(shí)際明確完成時(shí)限和質(zhì)量要求，及時(shí)提醒干部員工開(kāi)展工作。三是他行經(jīng)驗(yàn)本行化。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作形勢(shì)和任務(wù)的變化，虛心學(xué)習(xí)兄弟行好的工作經(jīng)驗(yàn)和作法，形成自己的新思路、新方法、新舉措。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步推進(jìn)精細(xì)化管理，從內(nèi)外部環(huán)境、制度流程等方面多角度分析工作中存在薄弱環(huán)節(jié)，剖析深層次原因，有的放矢開(kāi)展工作，提高風(fēng)險(xiǎn)防控工作的針對(duì)性、前瞻性、實(shí)效性。

4.堅(jiān)持監(jiān)督檢查和責(zé)任追究相結(jié)合，強(qiáng)化監(jiān)控防線建設(shè)，震懾違規(guī)行為。一是轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)防控工作理念，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督方式從事后查處型向事前預(yù)警和事中提示型轉(zhuǎn)變。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)人員的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正存在的問(wèn)題。二是強(qiáng)化責(zé)任追究。對(duì)不執(zhí)行規(guī)章制度的違規(guī)人員，以及因違規(guī)操作引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的干部員工實(shí)施問(wèn)責(zé)。實(shí)施“一違規(guī)五問(wèn)責(zé)”，即一問(wèn)違規(guī)當(dāng)事人之責(zé);二問(wèn)現(xiàn)場(chǎng)管理人員之責(zé);三問(wèn)檢查人員之責(zé);四問(wèn)未抵制違規(guī)行為人員之責(zé);五問(wèn)違規(guī)人員領(lǐng)導(dǎo)之責(zé)。通過(guò)不斷加大打擊和懲處的力度，震懾違規(guī)行為，提高制度執(zhí)行力，不斷夯實(shí)基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控工作基礎(chǔ)。

（作者單位：中國(guó)工商銀行沈陽(yáng)沈河支行）

責(zé)任編輯：梁 欣