人工智能監(jiān)管對策思考

李雪

摘 要： 基于人工智能的實(shí)時(shí)性、高效性，目前在金融領(lǐng)域中，人工智能技術(shù)得到了快速推廣。但是隨著人工智能在金融領(lǐng)域的快速發(fā)展，其存在的風(fēng)險(xiǎn)問題隨之展現(xiàn)出來，為了降低風(fēng)險(xiǎn)問題影響，做好金融領(lǐng)域的人工智能監(jiān)管工作是非常必要的。本文就結(jié)合人工智能的發(fā)展現(xiàn)狀，重點(diǎn)探究了金融領(lǐng)域人工智能的監(jiān)管相關(guān)對策。

關(guān)鍵詞： 金融人工智能;風(fēng)險(xiǎn);監(jiān)管對策

人工智能自身具備自主性、適應(yīng)性等特點(diǎn)，給各個(gè)行業(yè)運(yùn)營發(fā)展提供了便利條件。在金融領(lǐng)域的人工智能應(yīng)用中，將隨之出現(xiàn)信息安全等方面問題，如果沒有加強(qiáng)人工智能監(jiān)管，將會(huì)加劇問題的嚴(yán)重性，如造成重要金融信息泄露等，帶來損失。從目前情況來說，傳統(tǒng)監(jiān)管方式已經(jīng)不能滿足金融領(lǐng)域的安全需求，甚至制約人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展。所以，相關(guān)部門需要結(jié)合時(shí)代發(fā)展，實(shí)現(xiàn)人工智能監(jiān)管方式創(chuàng)新，以更好滿足人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及發(fā)展要求。

一、人工智能在金融領(lǐng)域的背景介紹

在中共中央政治局針對人工智能發(fā)展舉辦了第九次集體學(xué)習(xí)活動(dòng)中，已經(jīng)明確表示，人工智能作為新一輪科技發(fā)展的核心產(chǎn)物，加快發(fā)展新一代人工智能是決定我國是否可以抓住新一輪科學(xué)改革的關(guān)鍵，并深入強(qiáng)調(diào)了快速發(fā)展新一代人工智能對金融發(fā)展的意義，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌規(guī)劃，明確任務(wù)，夯實(shí)基礎(chǔ)，促進(jìn)其和金融業(yè)的結(jié)合，從而促進(jìn)我國金融市場人工智能的改革和發(fā)展。

二、金融領(lǐng)域中人工智能技術(shù)原理

人工智能工作原理是在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)作用下，通過傳感器、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)進(jìn)行金融相關(guān)數(shù)據(jù)的采集和整合。將其應(yīng)用在金融領(lǐng)域中，計(jì)算機(jī)根據(jù)采集的金融數(shù)據(jù)信息和已經(jīng)保存的數(shù)據(jù)比較分析，明確當(dāng)前金融市場運(yùn)作情況、預(yù)估風(fēng)險(xiǎn)，具有更加靈敏、高效的分析能力，搶占金融市場的發(fā)展先機(jī)。

三、人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用情況

在金融領(lǐng)域中，人工智能帶來了全新的金融信息收集與處理的方法，其能夠幫助掌握當(dāng)前金融市場環(huán)境、分析金融數(shù)據(jù)信息結(jié)構(gòu)、自動(dòng)保存管理與查詢等。例如，在金融領(lǐng)域中，銀行機(jī)構(gòu)通過利用人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)操作，利于更好進(jìn)行金融投資和理財(cái)管理。還可利用人工智能技術(shù)通過金融支付識別、智能客服等，協(xié)助銀行人員給客戶提供專業(yè)金融服務(wù)。

四、當(dāng)前人工智能在金融領(lǐng)域中存在的風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展，給人工智能發(fā)展提供了方向，網(wǎng)絡(luò)攻擊智能化趨勢給金融市場安全提出了嚴(yán)格要求。通過對人工智能在金融領(lǐng)域中應(yīng)用情況得知，由于我國缺少與金融行業(yè)相關(guān)的法律監(jiān)管機(jī)制，一方面，在人工智能技術(shù)應(yīng)用過程中，使用者沒有嚴(yán)格按照操作要求使用，在管理上存在違規(guī)行為。另一方面，監(jiān)管部門需要結(jié)合人工智能和其他新技術(shù)應(yīng)用要求，適當(dāng)更改監(jiān)管范疇和內(nèi)容，如果金融領(lǐng)域缺少對人工智能應(yīng)用情況的監(jiān)管，或者安全管理工作落實(shí)不到位，將會(huì)遭受黑客攻擊，出現(xiàn)信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

五、世界各國對金融人工智能技術(shù)的監(jiān)管實(shí)踐

為了防范和處理人工智能發(fā)展中帶來的金融安全問題，如金融信息安全等，歐美等國家結(jié)合時(shí)代發(fā)展，由政府部門牽頭建立了有關(guān)金融人工智能監(jiān)督管理機(jī)制。從目前情況來說，在金融監(jiān)管過程中，需要認(rèn)真觀察人工智能發(fā)展構(gòu)造，并且避免采用“一刀切”監(jiān)管方式，降低其給科技創(chuàng)新發(fā)展帶來的影響。在實(shí)際人工智能監(jiān)管過程中，應(yīng)該保證監(jiān)管的透明性，讓群眾能夠結(jié)合人工智能應(yīng)用和發(fā)展情況制定決策，這也是影響人工智能發(fā)展的關(guān)鍵。在美、英等國家中，把發(fā)展AI當(dāng)作提高國家金融實(shí)力的重要戰(zhàn)略，并且加強(qiáng)相關(guān)政策的頒布，圍繞核心技術(shù)、頂尖人才、政府監(jiān)管等方面進(jìn)行強(qiáng)化部署，力圖在國際金融市場中掌握主導(dǎo)權(quán)。

在我國從目前情況來說，各個(gè)層級之間信息交流不深入，使得監(jiān)管效果不理想。并且，人們更為擔(dān)心的是，具體由誰負(fù)責(zé)進(jìn)行金融人工智能監(jiān)管，現(xiàn)在依然不明確。來自各個(gè)相關(guān)企業(yè)呼吁，相關(guān)部門應(yīng)該統(tǒng)一建立一個(gè)金融人工智能監(jiān)管體系，該體系由聯(lián)合政府部門、金融部門、科學(xué)技術(shù)部門、非政府性學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等一同建設(shè)，以保證人工智能應(yīng)用安全，減少不良風(fēng)險(xiǎn)問題出現(xiàn)。

六、我國金融領(lǐng)域人工智能監(jiān)管對策建議

（一）加強(qiáng)人工智能的金融安全風(fēng)險(xiǎn)研究

金融行業(yè)在使用人工智能技術(shù)時(shí)，為了減少風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，應(yīng)該加強(qiáng)人工智能應(yīng)用過程管理，金融企業(yè)需要在內(nèi)部做好人員教育工作，讓每個(gè)人員都能樹立正確安全管理理念，正確對待人工智能安全風(fēng)險(xiǎn)。在人工智能監(jiān)督管理中，需要明確人工智能技術(shù)在研發(fā)應(yīng)用中可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并且從法律、政策、技術(shù)及監(jiān)管等方面進(jìn)行防范和控制。

（二）完善金融人工智能監(jiān)管的法律法規(guī)

不管是人工智能理論知識，還是人工智能技術(shù)應(yīng)用，都會(huì)造成社會(huì)關(guān)系及社會(huì)結(jié)構(gòu)的改變，產(chǎn)生一些無法預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)。金融領(lǐng)域在對人工智能管理中，需要利用法律方式，重點(diǎn)防范人工智能行為主體和其行為的變化。從當(dāng)前情況來說，人工智能法律探究需要把重心放置在人工智能產(chǎn)品主體上，如智能機(jī)器人法律地位、行為法律屬性確定等。在立法過程中，需要加強(qiáng)對人工智能技術(shù)應(yīng)用中存在法律問題的前瞻性探究，利用法律規(guī)范人工智能應(yīng)用和發(fā)展。

（三）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)

網(wǎng)絡(luò)黑客主要利用計(jì)算機(jī)漏洞實(shí)現(xiàn)對用戶金融交易的入侵，完善計(jì)算機(jī)硬件、軟件設(shè)備，能夠避免網(wǎng)絡(luò)安全問題的出現(xiàn)。例如，通過采用計(jì)算機(jī)防火墻技術(shù)，安裝殺毒軟件等，及時(shí)更新病毒庫，加強(qiáng)漏洞修復(fù)，做好重要數(shù)據(jù)備份工作。通過這些方式將金融網(wǎng)絡(luò)安全問題降至最低，提高網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管水平。針對智能設(shè)備，如移動(dòng)支付、NFC等支付設(shè)備，采取強(qiáng)制驗(yàn)證方式，保證金融網(wǎng)絡(luò)整體安全。

（四）加強(qiáng)人工智能金融產(chǎn)品服務(wù)的安全監(jiān)管

應(yīng)該科學(xué)設(shè)定人工智能安全產(chǎn)品及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)。加強(qiáng)對人工智能類金融產(chǎn)品及服務(wù)的市場監(jiān)管，做好上市之前安全檢測工作。對存在安全問題的智能化產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對導(dǎo)致的不良影響依法追究相關(guān)職責(zé)，需要積極采用人工智能技術(shù)，提升安全監(jiān)管水平，利用人工智能技術(shù)改進(jìn)安全監(jiān)管執(zhí)法方式，保證安全監(jiān)管效率和質(zhì)量。

七、結(jié)語

總之，通過加強(qiáng)金融領(lǐng)域人工智能監(jiān)管，利用人工智能深化金融領(lǐng)域是目前的發(fā)展趨勢，但為了有效減少金融安全問題的出現(xiàn)，需要提升人工智能監(jiān)管效率，以將人工智能自身價(jià)值充分發(fā)揮，為人工智能在金融領(lǐng)域的發(fā)展奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]王春暉.人工智能與隱私保護(hù)[J].保密科學(xué)技術(shù)，2019（09）：23-26.