跨境電商背景下中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展和對(duì)策研究

【摘 要】跨境電商行業(yè)的迅速崛起，越來(lái)越多的中小企業(yè)從事跨境電商，但是長(zhǎng)期存在的“融資難”問(wèn)題同樣制約著跨境電商的發(fā)展。隨著金融創(chuàng)新不斷升級(jí)，供應(yīng)鏈金融也便應(yīng)運(yùn)而生。本文主要基于對(duì)目前我國(guó)跨境電商供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀的分析，剖析義烏及其他地區(qū)現(xiàn)存的幾種供應(yīng)鏈融資方式，提出利于義烏跨境電商企業(yè)供應(yīng)鏈融資發(fā)展的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】跨境電商企業(yè);金融創(chuàng)新;義烏;供應(yīng)鏈金融;對(duì)策

一、我國(guó)跨境電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2016年到2018年，跨境電商跨境電商零售總額為500億元、902億元和1347億元，同比增速39%、81%和50%。在傳統(tǒng)外貿(mào)發(fā)展受阻的大環(huán)境下，跨境電商成了一股清流，給我國(guó)外貿(mào)發(fā)展注入了強(qiáng)心劑，實(shí)現(xiàn)“逆襲”。

但中小企業(yè)融資難“老大難”問(wèn)題，一直未能得到解決。一方面資金的趨利性和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避性，使得絕大銀行等金融機(jī)構(gòu)親睞于大企業(yè);另一方面是金融創(chuàng)新不足，很多金融機(jī)構(gòu)守舊于原有的經(jīng)營(yíng)模式，不愿意去嘗試新模式，供應(yīng)鏈金融也便應(yīng)運(yùn)而生了。

供應(yīng)鏈金融，上下游企業(yè)合為一體，各利益方如銀行、物流公司、平臺(tái)等根據(jù)整個(gè)供應(yīng)鏈整個(gè)閉環(huán)情況，建立信用體系，銀行進(jìn)行授信和放貸等金融服務(wù)。

二、義烏跨境電商供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)模式及特點(diǎn)

（一）義烏主要的方式和特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融模式，目前義烏跨境電商中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資方式主要有基于跨境電商平臺(tái)與銀行的合作和核心外貿(mào)企業(yè)與銀行合作兩種。基于跨境電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融模式，從訂單確定到物流、收結(jié)匯、退稅等整條供應(yīng)鏈打通并形成閉環(huán)，形成電子信用體系。

（二）工商銀行義烏分行“易透”供應(yīng)鏈金融模式分析

工商銀行義烏分行推出的“易透”供應(yīng)鏈融資模式，以核心外貿(mào)企業(yè)的擔(dān)保，為該核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供貸款的金融服務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中，同時(shí)引入了中信保公司的保險(xiǎn)融資。具體來(lái)看，需要經(jīng)過(guò)擔(dān)保—審核—保險(xiǎn)—貸款發(fā)放—還款這五個(gè)環(huán)節(jié)。

這種供應(yīng)鏈金融模式既解決了義烏中小外貿(mào)企業(yè)資金需求問(wèn)題，也使上下游企業(yè)合作更加密切。主要特色是，一是通過(guò)引入中信保，使整個(gè)供應(yīng)鏈融資有效的規(guī)避了貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn);二是銀行風(fēng)險(xiǎn)下降，創(chuàng)造了更大的利潤(rùn)空間。

三、與其他模式相比較

（一）民生銀行的依托供應(yīng)鏈的預(yù)付款和存貨融資。民生銀行依托跨境電商綜合服務(wù)平臺(tái)，向該平臺(tái)上的中小外貿(mào)零售出口企業(yè)提供預(yù)付款和存貨融資，解決他們采購(gòu)、備貨、退稅等資金的需求。

（二）中國(guó)銀行與阿里一達(dá)通的“嵌入式互聯(lián)網(wǎng)單證中心”融資方式。2015年，中國(guó)銀行入駐阿里一達(dá)通平臺(tái)，平臺(tái)可以向平臺(tái)的中小企業(yè)提供專業(yè)的信用證審單及融資、保險(xiǎn)覆蓋賒銷下融資以及結(jié)匯匯率鎖定等相關(guān)金融服務(wù)，從而解決跨境電商中企業(yè)融資難的問(wèn)題。

義烏供應(yīng)鏈金融模式與以上兩種相比較，共同點(diǎn)是它們都是銀行與服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行合作。不同之處，義烏工行較平安銀行和中國(guó)銀行，引入了中信保這項(xiàng)保險(xiǎn)措施，使銀行更能大膽的向跨境電商中小企業(yè)融資，從根本上解決它們的資金需求問(wèn)題。

四、基于義烏現(xiàn)狀提出跨境電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展的方法和對(duì)策

（一）義烏跨境電商企業(yè)供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題

1.供應(yīng)鏈信息平臺(tái)不夠完善。第三方物流平臺(tái)、應(yīng)收賬款信息平臺(tái)等供應(yīng)鏈信息平臺(tái)還不能完全滿足供應(yīng)鏈金融流程的需要，這在一定程度上阻礙了供應(yīng)鏈金融的順利進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)防范不夠，貸后監(jiān)測(cè)不足。目前銀行還沒(méi)有建立對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)貸后監(jiān)測(cè)完整的體系，這加大了供應(yīng)鏈上風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.各方參與力度不夠。目前通過(guò)跨境電商綜合服務(wù)平臺(tái)/核心企業(yè)與銀行合作的模式，雖然政府大力支持，但因缺乏較好的金融信息平臺(tái)，導(dǎo)致銀行與企業(yè)之間溝通不暢，很多跨境電商中小企業(yè)并不了解銀行的這項(xiàng)金融服務(wù)。

（二）提出方法和策略

針對(duì)義烏跨境電商供應(yīng)鏈金融目前發(fā)展中存在的問(wèn)題，可以從以下幾個(gè)方面入手：

1.加強(qiáng)銀企合作。銀企之間的關(guān)系是跨境電商中小企業(yè)能否順利融資的關(guān)鍵，只有銀企合作更加深入，才能使銀行作出更加合理的決策，才能使銀行的金融創(chuàng)新更加符合實(shí)際，真正幫助到企業(yè)。

2.搭建信用共享和供應(yīng)鏈信息平臺(tái)。中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)還是無(wú)法滿足供應(yīng)鏈金融各關(guān)聯(lián)方的需求，同時(shí)中小企業(yè)必須提高對(duì)信用的重視和自我建設(shè)。供應(yīng)鏈信息平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈各關(guān)聯(lián)方影響深遠(yuǎn)，全方位的第三方物流信息平臺(tái)、應(yīng)收賬款管理服務(wù)平臺(tái)的搭建刻不容緩。

3.創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制手段。在監(jiān)管允許的條件，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制手段變得尤為重要，以銀行專業(yè)化的風(fēng)控手段有效的去管理供應(yīng)鏈金融可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，讓各關(guān)聯(lián)方能夠享受金融服務(wù)帶來(lái)的利益同時(shí)承擔(dān)各自的風(fēng)險(xiǎn)，真正地解決跨境電商中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

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作者簡(jiǎn)介：

徐佳蕾（1984.6-），女，漢族，籍貫寧波，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，學(xué)歷研究生，學(xué)位經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，浙江橫店影視職業(yè)學(xué)院專業(yè)教師，專業(yè)研究方向國(guó)際貿(mào)易學(xué)。

院級(jí)〔2018〕一般課題，編號(hào)為HYY201823號(hào)。