壽險(xiǎn)行業(yè)利用營(yíng)銷模式創(chuàng)新引導(dǎo)理性消費(fèi)的建議

李姿銳

【摘要】隨著人們生活水平不斷提高，消費(fèi)觀念也發(fā)生了變化。人們開(kāi)始認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性和必要性。購(gòu)買保險(xiǎn)既可以保障人們的財(cái)富不流失，進(jìn)行傳承，又能提供一份保障。壽險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，在當(dāng)今社會(huì)中具有重大意義。在保險(xiǎn)市場(chǎng)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈的今天，傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式耗費(fèi)大量人力物力資源，收效甚微。本文以旅順口區(qū)居民為例，討論旅順口區(qū)居民購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)存在的不理性的消費(fèi)行為，并提出創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷建議。

【關(guān)鍵詞】有限理性;保險(xiǎn)意識(shí);創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷

人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱為壽險(xiǎn)，屬于人身保險(xiǎn)的一種。是以人的生命作為保障對(duì)象，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡或生存至保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，保險(xiǎn)人給付一定保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人的生存或者死亡產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失后果轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人。壽險(xiǎn)并不能防范死亡本身，它的意義在于防范死亡而帶來(lái)的財(cái)務(wù)危機(jī)，為被保險(xiǎn)人承擔(dān)身后的責(zé)任，也可以填補(bǔ)因被保險(xiǎn)人意外身故而來(lái)帶的家庭經(jīng)濟(jì)缺口。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的不斷增長(zhǎng)，意味著保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)逐步增強(qiáng)，很多家庭會(huì)為家庭成員預(yù)備全方位的保障以及長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。

一、有限理性的相關(guān)理論

（一）有限理性行為基礎(chǔ)

有限理性，又稱為有約束的理性。它使人們?cè)谶x擇時(shí)不單注重目的和結(jié)果，同時(shí)也要注重選擇行為中的意識(shí)活動(dòng)過(guò)程。在行為經(jīng)濟(jì)學(xué)中，人們逐漸意識(shí)到保險(xiǎn)市場(chǎng)上人的理性不是完全的，也不可能獲得完全信息，人們除了會(huì)受到利益的驅(qū)使，還會(huì)收到個(gè)性心理特征、受教育程度價(jià)值觀、人生觀、信念等多種因素的影響。

（二）西蒙有限理性決策

西蒙的有限理性決策理論認(rèn)為，在真正的決策過(guò)程中，基本上是不存在像經(jīng)濟(jì)學(xué)模型所提出的那些完全理性假設(shè)前提的。由于決策的環(huán)境具有絕對(duì)的復(fù)雜性、多樣性與不確定性。這對(duì)人們來(lái)說(shuō)很難考慮到所有可能的決策方案以及結(jié)果，決策者本人的價(jià)值觀、人生觀、有關(guān)知識(shí)廣度與深度以及對(duì)資料的了解程度等因素對(duì)一項(xiàng)決策是否正確的認(rèn)知，在很大程度上有著較大的影響，因此事情的決策者通常很難對(duì)每一項(xiàng)可選方案可能產(chǎn)生的后果進(jìn)行百分之百的正確預(yù)測(cè)后，進(jìn)行完全正確和全面的對(duì)比與計(jì)算，并做出正確、理性的最終決策，個(gè)人的主觀想法是在決策中不可避免地參與的。因此，西蒙認(rèn)為人的理性屬于有限理性，人類的決策行為受到?jīng)Q策的環(huán)境與人本身的認(rèn)知能力的限制。

（三）壽險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者有限理性行為

有限理性理論發(fā)展至今，仍是學(xué)術(shù)界的研究熱點(diǎn)。例如，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德·塞勒因在有限理性領(lǐng)域研究的突出貢獻(xiàn)，而在2017年榮獲了諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)?，F(xiàn)存關(guān)于壽險(xiǎn)行業(yè)的研究中，已經(jīng)有學(xué)者使用有限理性理論對(duì)消費(fèi)者行為進(jìn)行分析。（趙蕾，2010）在其發(fā)表的學(xué)術(shù)論文《有限理性的價(jià)格認(rèn)識(shí)在保險(xiǎn)消費(fèi)中的作用》中將居民在購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的有限理性表現(xiàn)總結(jié)為五種：一是居民消費(fèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的盈利目的導(dǎo)致普通保障型壽險(xiǎn)售出數(shù)量下降，理財(cái)型壽險(xiǎn)售出數(shù)量上升;二是居民購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)不具備對(duì)信息的判斷能力，導(dǎo)致壽險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)向供給導(dǎo)向型市場(chǎng)轉(zhuǎn)變;三是居民在有限理性下的價(jià)格認(rèn)知促使居民盲目消費(fèi)低價(jià)壽險(xiǎn)產(chǎn)品;四是居民在決策過(guò)程中受單個(gè)負(fù)面案例影響非理性決策;五是居民的消費(fèi)慣性使居民長(zhǎng)期重復(fù)購(gòu)買相同的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，未考慮產(chǎn)品是否能適應(yīng)變化的環(huán)境而持續(xù)提供完備的保障。

二、壽險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷模式相關(guān)理論

壽險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的主要盈利險(xiǎn)種之一。2018年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，壽險(xiǎn)的原保費(fèi)收入占行業(yè)總體原保費(fèi)收入的54%。因此，以促成壽險(xiǎn)交易達(dá)成為目的的營(yíng)銷也成為保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要一環(huán)。

（一）壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式的含義

從營(yíng)銷學(xué)的角度看，壽險(xiǎn)營(yíng)銷是指通過(guò)挖掘人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)滿足投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)各種溝通手段，使投保人能夠接受并從中得到最大滿足的過(guò)程。

（二）影響壽險(xiǎn)營(yíng)銷效果的因素

1.公司誠(chéng)信

公司誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司極為重要的一個(gè)因素。保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信直接影響著社會(huì)公眾對(duì)它的看法，評(píng)價(jià)與選擇。所以，保險(xiǎn)公司必須建立以良好的信譽(yù)，才能贏得公眾的支持與信賴，擁有廣闊的市場(chǎng)。

2.保險(xiǎn)服務(wù)

保險(xiǎn)服務(wù)是指保險(xiǎn)企業(yè)為投保人的整個(gè)過(guò)程行為提供各種服務(wù)。如今保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更是保險(xiǎn)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)服務(wù)效果的好壞，質(zhì)量的高低，都與保險(xiǎn)企業(yè)的形象緊密相關(guān)。壽險(xiǎn)營(yíng)銷為消費(fèi)者提供了長(zhǎng)至終身的保障服務(wù)。這就要求壽險(xiǎn)公司要樹(shù)立起全方位、多角度、全過(guò)程的服務(wù)觀念。

3.市場(chǎng)行業(yè)因素

市場(chǎng)行業(yè)因素指在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下，市場(chǎng)積極發(fā)達(dá)程度、保險(xiǎn)市場(chǎng)體系與市場(chǎng)供求狀況的變化趨勢(shì)。市場(chǎng)和行業(yè)因素的優(yōu)化，為壽險(xiǎn)營(yíng)銷理論的建設(shè)提供良好的環(huán)境。

4.營(yíng)銷人員素質(zhì)

保險(xiǎn)消費(fèi)者的行為，很大程度上受營(yíng)銷人員的影響。壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)的高低，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹的方式往往成為消費(fèi)者是否購(gòu)買以及購(gòu)買多少的決定因素。壽險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)營(yíng)銷員進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)，使其具備良好的素質(zhì)。通過(guò)壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員隊(duì)伍的規(guī)范化建設(shè)，樹(shù)立和傳遞公司的形象。

5.消費(fèi)者有限理性消費(fèi)行為

市場(chǎng)行業(yè)因素、公司誠(chéng)信、保險(xiǎn)服務(wù)、營(yíng)銷人員素質(zhì)是影響壽險(xiǎn)營(yíng)銷效果的客觀因素。消費(fèi)者購(gòu)買前決策時(shí)受到這些客觀因素影響，產(chǎn)生否認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)存在，注重收益而忽略保障功能，盲目購(gòu)買等非理性行為。這些有限理性的消費(fèi)行為導(dǎo)致消費(fèi)者購(gòu)買壽險(xiǎn)后實(shí)際使用感受與購(gòu)買前的期望有較大落差，滿意度下降，從而對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生偏見(jiàn)。消費(fèi)者購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)的有限理性行為是影響壽險(xiǎn)營(yíng)銷效果的主觀因素。

（三）利用壽險(xiǎn)營(yíng)銷模式創(chuàng)新引導(dǎo)理性消費(fèi)必要性

雖然我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)尚有較大的發(fā)展空間，但保險(xiǎn)公司卻普遍表示業(yè)績(jī)?cè)黾泳徛?。這種現(xiàn)象，有保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷方面資源投入不足、保險(xiǎn)產(chǎn)品不能滿足客戶多樣化的需求、壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員整體素質(zhì)不高等原因。保險(xiǎn)公司把大量的精力傾注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)以及行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)，缺乏對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)的投入和培育，使得保險(xiǎn)公司沒(méi)有找到目標(biāo)市場(chǎng)相銜接的對(duì)接口。所以，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司不能再依靠傳統(tǒng)“跑馬圈地”粗放發(fā)展方式，而是應(yīng)以創(chuàng)新去營(yíng)銷驅(qū)動(dòng)自身的持續(xù)發(fā)展。

三、旅順口區(qū)居民壽險(xiǎn)消費(fèi)行為分析

（一）居民保險(xiǎn)意識(shí)落后

“保險(xiǎn)意識(shí)”通過(guò)走訪旅順口區(qū)，對(duì)居民進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，被調(diào)查的450人當(dāng)中198名被調(diào)查者認(rèn)為保險(xiǎn)“可有可無(wú)”，143人認(rèn)為保險(xiǎn)是騙人的，109人認(rèn)為保險(xiǎn)是必須的。公共保險(xiǎn)意識(shí)關(guān)系到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，只有深刻認(rèn)識(shí)影響保險(xiǎn)的諸因素并努力改善保險(xiǎn)意識(shí)的社會(huì)存在，才能促進(jìn)廣大居民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，進(jìn)而穩(wěn)定人民的生活。關(guān)于旅順口區(qū)居民保險(xiǎn)意識(shí)落后的原因有以下幾點(diǎn)：

首先，居民的僥幸心理。人們?cè)谧龀鍪欠裢侗５臎Q策時(shí)都會(huì)有個(gè)普遍的僥幸心理，認(rèn)為危險(xiǎn)不一定會(huì)降臨到自己身上;某些居民認(rèn)為自己身體狀況良好，也就沒(méi)有購(gòu)買的欲望。

其次，居民的受教育程度會(huì)影響購(gòu)買保險(xiǎn)的決策。文化程度越高對(duì)壽險(xiǎn)的認(rèn)知程度和需求程度相對(duì)較高。

第三，居民的收入很大程度影響著壽險(xiǎn)的購(gòu)買決策。

（二）購(gòu)買渠道廣度不足

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展越來(lái)越依賴于營(yíng)銷渠道的建設(shè)與發(fā)展。據(jù)調(diào)查得出，34%的旅順口區(qū)居民出于消費(fèi)慣性，只購(gòu)買熟悉的保險(xiǎn)從業(yè)人員推薦的保險(xiǎn)。實(shí)際上，這種購(gòu)買渠道會(huì)產(chǎn)生很多不利的影響。首先，熟悉的保險(xiǎn)從業(yè)人員在整個(gè)群體里并不一定是保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)最豐富的保險(xiǎn);也不能針對(duì)客戶，為保險(xiǎn)消費(fèi)者的理性消費(fèi)提供專業(yè)的指導(dǎo);同時(shí)，熟悉的保險(xiǎn)從業(yè)人員推薦保險(xiǎn)時(shí)存在從自身利益出發(fā)，夸大保險(xiǎn)的作用的現(xiàn)象，使得的居民無(wú)法正確的了解到真正適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（三）市場(chǎng)差異化較低

所謂產(chǎn)品的差異化是指，壽險(xiǎn)產(chǎn)品要達(dá)到客戶的多種需求，是企業(yè)為投保者提供的個(gè)性化產(chǎn)品以及服務(wù)。以此次調(diào)查中購(gòu)買人數(shù)最多的三家公司太平洋保險(xiǎn)和平安人壽和中國(guó)人壽的產(chǎn)品為例。太平洋保險(xiǎn)的愛(ài)相守定期壽險(xiǎn)，平安人壽的平安小安定期壽險(xiǎn)，和中國(guó)人壽的祥泰定期壽險(xiǎn)是此次調(diào)查中購(gòu)買人數(shù)較多的保險(xiǎn)。愛(ài)相守的投保年齡是18～60歲，另兩種保險(xiǎn)投保年齡都是18～50歲。三種保險(xiǎn)均涵蓋車禍、火災(zāi)、溺水、觸電、癌癥、尿毒癥和腦溢血。保險(xiǎn)期間除祥泰定期壽險(xiǎn)是30年外都是20年。三種保險(xiǎn)繳費(fèi)期限和費(fèi)率也比較接近。這些產(chǎn)品的種類、結(jié)構(gòu)、功能存在著許多相似之處。不能完全滿足旅順口區(qū)居民的風(fēng)險(xiǎn)保障需要。

四、壽險(xiǎn)行業(yè)利用營(yíng)銷模式創(chuàng)新引導(dǎo)理性消費(fèi)的措施

（一）樹(shù)立個(gè)性化的精準(zhǔn)營(yíng)銷理念

消費(fèi)者購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)的有限理性行為是影響壽險(xiǎn)營(yíng)銷效果的主觀因素。保險(xiǎn)公司以客戶的需求為導(dǎo)向，進(jìn)行優(yōu)質(zhì)化，高效化，準(zhǔn)確化，特色化的營(yíng)銷，可以幫助消費(fèi)者減少非理性行為的發(fā)生。建議通過(guò)專業(yè)客服專門對(duì)消費(fèi)者的需求進(jìn)行一對(duì)一詢問(wèn)，從客戶的實(shí)際利益出發(fā)在合理范圍內(nèi)幫助客戶規(guī)劃合適的保險(xiǎn)組合。一方面，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，在其投保時(shí)保險(xiǎn)合同所承諾的經(jīng)濟(jì)賠償或者保障并不是完全確定的，是否出險(xiǎn)而獲得收益無(wú)法確定，即出險(xiǎn)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是小概率事件。另一方面，由于未來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn)，人們可能會(huì)面臨財(cái)富的損失，甚至是經(jīng)濟(jì)來(lái)源枯竭的狀況，由于不可預(yù)知的事情，從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)收入變化。而這些情況的存在更加符合當(dāng)今社會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者選擇行為模式的實(shí)際。建議保險(xiǎn)公司從客戶的實(shí)際情況出發(fā)，指定差異化的營(yíng)銷策略，提高消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的期望值，并采取鼓勵(lì)或有償調(diào)查措施，積極采納客戶的意見(jiàn)反饋，有針對(duì)性的對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)改進(jìn)，那么消費(fèi)者就會(huì)選擇購(gòu)買保險(xiǎn)。

（二）樹(shù)立實(shí)事求是的行業(yè)營(yíng)銷精神

1.在營(yíng)銷信息中強(qiáng)調(diào)真實(shí)案例

高收入群體認(rèn)為保險(xiǎn)是一種回報(bào)不確定的投資，因此放棄購(gòu)買壽險(xiǎn)，說(shuō)明高收入群體在進(jìn)行消費(fèi)決策時(shí)，能夠意識(shí)到購(gòu)買壽險(xiǎn)是以規(guī)避可能產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為目的的一種避險(xiǎn)行為，說(shuō)明該群體在決策過(guò)程中具備一定程度的理性。因此，在激發(fā)高收入群體購(gòu)買意愿時(shí)，就必須強(qiáng)調(diào)壽險(xiǎn)這種機(jī)制可能為其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。保險(xiǎn)公司在針對(duì)這一群體的營(yíng)銷信息中應(yīng)加入以往保險(xiǎn)公司對(duì)高端客戶賠付的真實(shí)案例。營(yíng)銷信息中應(yīng)強(qiáng)調(diào)這些案例中賠付數(shù)額，賠付金額與財(cái)產(chǎn)損失的比值，賠付金額與每年投保人花費(fèi)金額的比值，賠付金額與投保人花費(fèi)累計(jì)金額的比值等指標(biāo)。這些客觀數(shù)字可以幫助高收入群體消除由于對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)整體不信任而帶來(lái)的對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的偏見(jiàn)，也更易被具有理性思考能力的高收入群體接受。這種營(yíng)銷思維的變更并不需要額外的資金和人力投入，真正做到保險(xiǎn)公司利用現(xiàn)有資源實(shí)現(xiàn)營(yíng)收，消費(fèi)者客觀認(rèn)識(shí)自己的需求，實(shí)現(xiàn)買方和賣方的雙贏。

2.向居民普及保險(xiǎn)知識(shí)

現(xiàn)在我國(guó)居民對(duì)壽險(xiǎn)沒(méi)有一個(gè)系統(tǒng)的認(rèn)知，所以很難在是否購(gòu)買的問(wèn)題上做出決策。政府應(yīng)該在居民生活中大量普及壽險(xiǎn)知識(shí)和倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，鼓勵(lì)居民主動(dòng)地學(xué)習(xí)金融保險(xiǎn)知識(shí)。例如地方政府可以以社區(qū)為單位，舉辦公益性的活動(dòng)。并不以盈利為目的，比起企業(yè)的營(yíng)銷活動(dòng)更易被消費(fèi)者接受，科普效果也更好。

3.保險(xiǎn)公司要加大宣傳力度

保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷地提升自身的業(yè)務(wù)水平，做好宣傳工作。通過(guò)媒體媒介傳播;還可以利用座談會(huì)的方式，讓專業(yè)銷售團(tuán)隊(duì)進(jìn)行講解，使居民更好的了解壽險(xiǎn)種類、壽險(xiǎn)期限、賠償率等。能夠讓想購(gòu)買保險(xiǎn)的居民、更快更清晰的知道自己適合哪類保險(xiǎn)，進(jìn)行準(zhǔn)確的投保，達(dá)到理性消費(fèi)。

（三）增加線上營(yíng)銷投入改善產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)

近幾年，我國(guó)保險(xiǎn)宣傳側(cè)重點(diǎn)一直在城市中心，經(jīng)濟(jì)水平和教育水平落后的區(qū)縣基本上沒(méi)有得到良好的市場(chǎng)培育。針對(duì)這種情況，增加在微博、微信、快手等具備定位功能的線上平臺(tái)的投放廣告，并根據(jù)區(qū)縣的具體情況對(duì)營(yíng)銷信息做出調(diào)整，有利于擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的影響力，建立居民的信任感。線上營(yíng)銷不受時(shí)間空間限制，并將整個(gè)市場(chǎng)按照地域劃分為一個(gè)個(gè)小單元，營(yíng)銷模式更為靈活。而且，線上營(yíng)銷信息公開(kāi)透明，利用了消費(fèi)者在決策過(guò)程中喜歡“貨比三家”的心理，幫助保險(xiǎn)公司在投入人力資源較少的情況下被動(dòng)地實(shí)現(xiàn)客戶開(kāi)發(fā)。

五、結(jié)論

本文以大連市旅順口行政區(qū)為例，討論了旅順口區(qū)居民在消費(fèi)壽險(xiǎn)時(shí)存在的非理性決策行為。例如，旅順口區(qū)居民購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)存在保險(xiǎn)意識(shí)落后、購(gòu)買渠道廣度不夠、市場(chǎng)差異化較低的分析。然后，針對(duì)這三個(gè)問(wèn)題，本文提出了調(diào)整營(yíng)銷策略增加線上營(yíng)銷投入等創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷建議。

本文也存在一些不足之處。例如，在研究過(guò)程中由于客觀條件受限，僅采用文獻(xiàn)研究的方法。但現(xiàn)有的文獻(xiàn)多針對(duì)的是大連地區(qū)居民的保險(xiǎn)消費(fèi)情況，同時(shí)準(zhǔn)確到旅順口區(qū)居民和壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的研究較少，因此論證部分稍顯薄弱。如果后續(xù)研究能繼續(xù)開(kāi)展，引入問(wèn)卷調(diào)查的研究方法會(huì)更好地補(bǔ)充說(shuō)明情況，更具客觀性。

希望以上研究能夠現(xiàn)階段，樹(shù)立真正的保險(xiǎn)服務(wù)理念、完善銷售產(chǎn)品渠道、大力發(fā)展人力戰(zhàn)略、改善產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，針對(duì)當(dāng)今的保險(xiǎn)市場(chǎng)，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)朝著更好的方向發(fā)展。

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基金項(xiàng)目：

此文為2019年遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院校級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目【旅順口區(qū)居民壽險(xiǎn)消費(fèi)行為有限理性研究】系列成果，項(xiàng)目編號(hào)：2019XJDCA012。