金融科技時(shí)代基層央行科技工作轉(zhuǎn)型思路探討

蘆生宏

摘 要：隨著新一輪科技革命浪潮襲來(lái)，金融科技成為推動(dòng)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融發(fā)展的重要力量。面對(duì)適應(yīng)新形勢(shì)的需要，基層央行需準(zhǔn)確把握金融科技發(fā)展新要求，提高科技工作質(zhì)量，促進(jìn)職能轉(zhuǎn)型。本文結(jié)合目前基層央行科技工作實(shí)際，分析探討了金融科技時(shí)代基層央行科技工作中的短板和難點(diǎn)，提出有針對(duì)性的轉(zhuǎn)型思路。

關(guān)鍵詞：金融科技央行轉(zhuǎn)型

“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”、“區(qū)塊鏈”與“人工智能”等前沿新技術(shù)的應(yīng)用使得人民銀行傳統(tǒng)科技工作面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。近年來(lái)，人民銀行開(kāi)始注重金融科技的高質(zhì)量發(fā)展，通過(guò)架構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、建設(shè)“”數(shù)字央行”、推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化、開(kāi)展金融科技的研究與應(yīng)用等途徑，逐步實(shí)施職能轉(zhuǎn)型，提高行業(yè)指導(dǎo)協(xié)調(diào)能力。與此同時(shí)，金融科技時(shí)代帶來(lái)的履職挑戰(zhàn)使得基層央行科技部門也有必要開(kāi)展更具針對(duì)性的轉(zhuǎn)型，以新的履職思路應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，打造能力強(qiáng)、技術(shù)硬、監(jiān)管嚴(yán)的基層央行科技工作形態(tài)。

1 金融科技時(shí)代給基層央行帶來(lái)的履職挑戰(zhàn)

1.1 金融風(fēng)險(xiǎn)防控要求提高

處于金融科技時(shí)代，對(duì)基層央行的金融風(fēng)險(xiǎn)防控要求逐漸提高。金融科技快速發(fā)展，有利于提高金融運(yùn)作效率和降低金融運(yùn)作成本，但是，金融科技會(huì)直接和間接地導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，其交叉性、復(fù)雜性和突發(fā)性更加突出，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的穿透性、精準(zhǔn)性和實(shí)時(shí)性提出了更高的要求。對(duì)于基層央行而言，內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全是基礎(chǔ)工作的重中之重，金融科技的發(fā)展使得基層央行業(yè)務(wù)系統(tǒng)訪問(wèn)設(shè)置，辦公網(wǎng)與業(yè)務(wù)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)的隔離管理，安全防范體系的運(yùn)維保障等系統(tǒng)運(yùn)行安全保障面臨著新的挑戰(zhàn)。同時(shí)，傳統(tǒng)金融的信息來(lái)源、服務(wù)渠道、風(fēng)控模型和經(jīng)營(yíng)策略隨著金融科技的發(fā)展而改變，金融產(chǎn)品層出不窮，服務(wù)模式不斷創(chuàng)新，金融邊界難以區(qū)分，金融風(fēng)險(xiǎn)更加隱蔽、傳播速度更快，需要基層央行加快技術(shù)轉(zhuǎn)型以滿足金融審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管的需要。

1.2 金融科技支撐作用凸顯

處于金融科技時(shí)代，基層央行的金融科技支撐作用日益凸顯對(duì)基層央行科技工作的轉(zhuǎn)型升級(jí)提出了新挑戰(zhàn)。金融科技在促進(jìn)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升金融服務(wù)效率、推廣普惠金融、降低融資成本等方面具有突出優(yōu)勢(shì)?；鶎友胄械目萍悸毮茈S著精準(zhǔn)履職和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，從后臺(tái)保障逐步轉(zhuǎn)化為前端支撐，需要前瞻性、先進(jìn)性的信息系統(tǒng)支持央行對(duì)外履職以及開(kāi)展金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。處于“數(shù)字央行”建設(shè)的新時(shí)期，金融科技的支撐作用日益凸顯，在金融業(yè)充分利用科技作為發(fā)展支撐力的同時(shí)，基層央行也需要充分利用科技手段作為履職支撐力。

1.3 金融科技指導(dǎo)職能明顯增強(qiáng)

金融科技時(shí)代的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)屬性與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，體現(xiàn)在以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新興科技為引領(lǐng)，提供數(shù)字化、線上線下全場(chǎng)景化服務(wù)，在場(chǎng)景拓展、獲客、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控、研發(fā)等核心價(jià)值環(huán)節(jié)提升效率、降低成本、增加收入。在此背景下，基層央行的金融科技指導(dǎo)職能明顯增強(qiáng)?；鶎友胄锌萍脊ぷ饔蓮那暗难胄袃?nèi)部服務(wù)保障逐漸擴(kuò)展到對(duì)金融業(yè)的指導(dǎo)監(jiān)督，如推動(dòng)金融標(biāo)準(zhǔn)宣貫、國(guó)產(chǎn)密碼應(yīng)用，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全保障能力，開(kāi)展金融科技應(yīng)用管理和研究等工作，強(qiáng)化了基層央行金融科技指導(dǎo)協(xié)調(diào)職能。

1.4 金融科技復(fù)合型人才需求增多

進(jìn)入金融科技時(shí)代，基層央行對(duì)金融科技復(fù)合型人才的需求日益增多。隨著金融領(lǐng)域IT技術(shù)的發(fā)展，新技術(shù)、新架構(gòu)、新產(chǎn)品層出不窮，基層央行人員要對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展全方位的業(yè)務(wù)檢查指導(dǎo)和監(jiān)管，就必須要“懂技術(shù)”。培養(yǎng)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)和科技操作都融會(huì)貫通，能夠在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新的的復(fù)合型科技人才將成為央行履職隊(duì)伍建設(shè)的重中之重，專業(yè)型、復(fù)合型、學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型的央行金融科技隊(duì)伍將成為基層央行科技工作的主力軍。

2 目前基層央行科技工作的難點(diǎn)和短板

2.1 金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范水平有待提高

目前，基層央行金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范水平還停留在對(duì)于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)的防范層面，對(duì)于金融科技衍生出的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等新生事物攜帶的風(fēng)險(xiǎn)因素，還不能應(yīng)對(duì)自如，還不能適應(yīng)金融科技多變、快變的特點(diǎn)，監(jiān)管反應(yīng)能力慢，常態(tài)化線上金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制還未建立，對(duì)跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處置能力需進(jìn)一步加強(qiáng)，金融監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)還在推進(jìn)中，風(fēng)險(xiǎn)防范體系的健全和科技人員知識(shí)結(jié)構(gòu)的更新都需要加快。

2.2 金融科技支撐能力有待加強(qiáng)

金融科技日新月異，新技術(shù)、新架構(gòu)、新思想誕生極快，而金融科技也給金融監(jiān)管帶來(lái)了更大的挑戰(zhàn)，增加了商業(yè)銀行監(jiān)管的難度，其中包括復(fù)雜性加大、風(fēng)險(xiǎn)跨界傳染性增加、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)捕獲的難度實(shí)際上也在加大。目前，基層央行科技工作日常以硬件設(shè)備的維護(hù)和系統(tǒng)終端運(yùn)維為主，工作內(nèi)容比較單一，工作環(huán)境相對(duì)封閉，知識(shí)更新緩慢，嚴(yán)重落后于金融業(yè)界發(fā)展潮流，對(duì)新技術(shù)、新架構(gòu)的應(yīng)用還不夠深入，人工智能應(yīng)用大多處于探索階段，分布式架構(gòu)技術(shù)應(yīng)用范圍也較小，金融監(jiān)管的科技支撐尚在頂層設(shè)計(jì)階段，未充分延伸至基層行。

2.3 金融科技監(jiān)管職能有待強(qiáng)化

目前，基層央行科技工作中一項(xiàng)重要內(nèi)容就是推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化，然而金融標(biāo)準(zhǔn)化的推進(jìn)，主要在于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于其自身系統(tǒng)的更新研發(fā)，取決于金融機(jī)構(gòu)機(jī)具更換措施，更要考慮其項(xiàng)目實(shí)施、建設(shè)成本、自身實(shí)力和經(jīng)濟(jì)效益等綜合因素?；鶎友胄兄荒馨凑战鹑跇?biāo)準(zhǔn)化工作內(nèi)容，從政策要求、項(xiàng)目規(guī)劃、服務(wù)民生等方面進(jìn)行引導(dǎo)和協(xié)調(diào)，沒(méi)有強(qiáng)有力的約束手段對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，導(dǎo)致部分金融科技政策的落實(shí)難。

2.4 金融科技復(fù)合型人才儲(chǔ)備少

目前，基層央行科技復(fù)合型人才儲(chǔ)備少，地市中支一般配備專職科技人員4-5人，縣支行配備兼職科技人員1人，其中計(jì)算機(jī)等相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生少，研究生學(xué)歷以上的科技人員更是寥寥無(wú)幾。實(shí)行“三集中”以后，基層行科技人員就不再參與軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)等技術(shù)性工作，機(jī)房等重要基礎(chǔ)設(shè)施也外包給專業(yè)公司進(jìn)行維保，只開(kāi)展簡(jiǎn)單、日?？萍脊ぷ鳎蠖鄶?shù)科技人員技術(shù)水平落后，對(duì)于前沿技術(shù)缺乏了解，學(xué)習(xí)新技術(shù)、鉆研新技術(shù)的精力和動(dòng)力有所不足，金融科技風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力較弱，監(jiān)管檢查過(guò)程中難以“一針見(jiàn)血”。

3 基層央行科技工作的轉(zhuǎn)型思路建議

3.1 加強(qiáng)金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范

基層央行科技部門要將金融科技風(fēng)險(xiǎn)防范作為工作重點(diǎn)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力。一是強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，守住安全底線，保障重要信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，重點(diǎn)做好中心機(jī)房日常巡檢，強(qiáng)化IT系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施風(fēng)險(xiǎn)排查，注重網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全管理，做好重要信息系統(tǒng)的應(yīng)急處置工作;二是做好基層央行日常金融科技風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，明確部門信息安全員職責(zé)，普及信息安全知識(shí)，發(fā)揮“矩陣式”管理優(yōu)勢(shì)，共同防范金融科技風(fēng)險(xiǎn);三是提高站位，統(tǒng)籌指導(dǎo)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理，加快建設(shè)金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全信息共享平臺(tái);四是設(shè)立金融科技安全應(yīng)急保障小組，通過(guò)對(duì)檢測(cè)、抑制、根除、恢復(fù)、跟進(jìn)和總結(jié)等應(yīng)急演練階段的反復(fù)熟悉，提高應(yīng)急響應(yīng)能力。

3.2 強(qiáng)化金融科技支撐能力

面對(duì)金融科技時(shí)代新形勢(shì)，基層央行履職過(guò)程中需強(qiáng)化科技支撐能力，努力發(fā)揮科技引領(lǐng)作用。一是高質(zhì)量推進(jìn)“數(shù)字央行”建設(shè)，優(yōu)化分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)行軟件集中開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)集中運(yùn)行、數(shù)據(jù)集中管理，整合科技資源，深入開(kāi)展大數(shù)據(jù)應(yīng)用推廣，打造現(xiàn)代化央行科技體系;二是科學(xué)開(kāi)發(fā)、利用央行資源，應(yīng)用云計(jì)算、云存儲(chǔ)等技術(shù)手段，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施云服務(wù)能力，進(jìn)一步保障云安全;三是健全災(zāi)備體系，不斷提升業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，確保系統(tǒng)安全平穩(wěn)運(yùn)行。

3.3 建立金融科技監(jiān)管體系

基層央行要?jiǎng)?chuàng)造更加有益的監(jiān)管環(huán)境，建立金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，指導(dǎo)協(xié)調(diào)監(jiān)管科技的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的數(shù)字化、科學(xué)化、現(xiàn)代化。一是規(guī)范金融科技應(yīng)用，形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，嚴(yán)格執(zhí)行落實(shí)金融科技發(fā)展規(guī)劃。加強(qiáng)金融標(biāo)準(zhǔn)化管理協(xié)調(diào)力度，提升金融科技治理水平，強(qiáng)力推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施;二是要緊跟技術(shù)、市場(chǎng)和商業(yè)模式的發(fā)展演變，自上而下推廣監(jiān)管沙箱、監(jiān)管科技等手段，加快央行監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展;三是強(qiáng)化基層央行金融科技監(jiān)管抓手，賦予行政處罰權(quán)利，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)落實(shí)金融科技政策不積極的情況，推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作不給力的行為等，給予一定的處罰，以確保金融科技工作的有效推動(dòng)和落實(shí)。

3.4 培養(yǎng)金融科技復(fù)合人才

基層央行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，注重金融科技復(fù)合型人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，為“數(shù)字央行”建設(shè)造血、輸血。一是增加基層央行科技專業(yè)人才招錄指標(biāo)，注重高學(xué)歷、有資歷的科技人才引進(jìn)，避免基層央行科技部門“無(wú)人可用”的窘迫現(xiàn)狀;二是建立科技人才庫(kù)，充分了解和掌握轄區(qū)科技人才的專長(zhǎng)，形成定向交流、培養(yǎng)機(jī)制;三是科技培訓(xùn)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)常態(tài)化，不僅包括數(shù)據(jù)庫(kù)、操作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)管理等方面的基礎(chǔ)性培訓(xùn)及“大數(shù)據(jù)”“云計(jì)算”“區(qū)塊鏈”“人工智能”的前沿新技術(shù)培訓(xùn)，還包括人民銀行內(nèi)部各類業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，全面提高科技人員水平，培養(yǎng)既懂科技又懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才;四是調(diào)研了解金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及應(yīng)用成果，學(xué)習(xí)金融科技應(yīng)用的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，并且建立金融科技創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，運(yùn)用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)、評(píng)優(yōu)評(píng)先、提拔晉升等渠道手段激發(fā)全行職工在金融科技應(yīng)用方面的創(chuàng)新熱情;五是利用交流輪訓(xùn)機(jī)會(huì)，積極參與總行、上級(jí)行的項(xiàng)目建設(shè)、課題調(diào)研，形成科技工作上下聯(lián)動(dòng)一盤棋的局面;六是加強(qiáng)對(duì)外合作，如與大學(xué)合作、與科技公司合作、與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)科技人才教育培訓(xùn)資源、培養(yǎng)實(shí)踐資源和交流協(xié)作資源等，多渠道充實(shí)、培養(yǎng)科技人才隊(duì)伍。

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