淺析區(qū)塊鏈發(fā)展對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

聞馨

摘 要：區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N建立在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的重要技術(shù)創(chuàng)新，它是通過去中心化、數(shù)字加密、共識(shí)機(jī)制等技術(shù)相組合從而實(shí)現(xiàn)的一個(gè)去中心化存儲(chǔ)數(shù)據(jù)庫，被視為推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的核心技術(shù)重要突破。區(qū)塊鏈與金融的結(jié)合是互聯(lián)網(wǎng)金融的延伸與改革，將會(huì)解決互聯(lián)網(wǎng)金融存在的很多問題并賦予金融行業(yè)新的活力。本文將基于互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題，探究區(qū)塊鏈特性以及發(fā)展進(jìn)程對金融行業(yè)帶來的變革。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;區(qū)塊鏈;非對稱加密;智能合約

一、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

（一）安全性問題

許多平臺(tái)在注冊時(shí)需要提供大量的個(gè)人信息，且市場上的平臺(tái)過于雜亂，缺少相關(guān)制度的約束規(guī)定。再者，互聯(lián)網(wǎng)金融因其沒有構(gòu)建完善的從業(yè)人員培養(yǎng)體系與考核標(biāo)準(zhǔn)，使得有些不具備從業(yè)資格的人員進(jìn)入從事相關(guān)行業(yè)，可能會(huì)出現(xiàn)謀私利、泄露內(nèi)幕消息、變賣客戶信息等情況。

（二）真實(shí)性問題

有的互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目存在過度包裝或虛假宣傳現(xiàn)象。曾有平臺(tái)打出“100%能賺錢”等不當(dāng)用語作為宣傳標(biāo)語或者只披露部分產(chǎn)品收益率，對于虧損的產(chǎn)品則只字不提、修改隱瞞。許多投資者缺乏對投資的基本認(rèn)知，被網(wǎng)絡(luò)上的各類宣傳所打動(dòng)，在并不了解或者受部分信息誘導(dǎo)的情況下進(jìn)行金融操作，帶來精神和金錢上的雙重打擊。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題

市場競爭同質(zhì)化趨勢嚴(yán)重，越來越多相似的平臺(tái)和產(chǎn)品在市場中出現(xiàn)，而為了吸引更多資金和投資者，許多平臺(tái)設(shè)置了豐富的獎(jiǎng)勵(lì)政策。這一部分資金實(shí)際是由平臺(tái)自己提供的，雖然可以在短期內(nèi)聚集客戶，但是極其容易讓市場逐漸陷入惡性競爭狀態(tài)。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的井噴式發(fā)展也使得宣傳成本逐步提升，如果其盈利與支出不能得到平衡，勢必會(huì)加速市場惡性循環(huán)，引起承兌風(fēng)險(xiǎn)，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等級。

二、區(qū)塊鏈發(fā)展的變革

（一）安全性提高

信息及交易的安全性需要依靠加密貨幣與非對稱加密算法來保證。加密貨幣利用多種密碼學(xué)方法處理貨幣數(shù)據(jù)，保證用戶的匿名性。同時(shí)利用可靠的運(yùn)算程序?qū)ω泿诺陌l(fā)放進(jìn)行監(jiān)控和核算以保證貨幣的確實(shí)存在與實(shí)時(shí)調(diào)控，從而使貨幣數(shù)據(jù)具有有效價(jià)值。非對稱加密算法則在保證用戶的隱私的基礎(chǔ)上同時(shí)又驗(yàn)證了用戶的身份。它是指加密者和解密者持有不同的密鑰密即公開密鑰和私有密鑰，只有在持有的私鑰破解開公鑰加密后的密令時(shí)，才有權(quán)進(jìn)行操作。這樣的方式同時(shí)保護(hù)了客戶隱私、企業(yè)信息與交易的安全。

（二）相關(guān)事件的真實(shí)性提高

區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘聦?shí)機(jī)器，因?yàn)閰^(qū)塊鏈實(shí)際是由一塊又一塊如實(shí)記錄事件發(fā)生的真實(shí)狀況的節(jié)點(diǎn)連成的鏈條，并且使用數(shù)字簽名、數(shù)字摘要技術(shù)進(jìn)行節(jié)點(diǎn)間的驗(yàn)證，且一旦被記錄在鏈條上，無法進(jìn)行篡改。實(shí)際上人們一般都會(huì)趨于選擇在事情發(fā)生后很久再對以前的記錄進(jìn)行更改，因此每一個(gè)節(jié)點(diǎn)記下時(shí)都是準(zhǔn)確的。這就保證了區(qū)塊鏈既不會(huì)出現(xiàn)造假也不會(huì)出現(xiàn)更改。在遇到?jīng)Q策問題時(shí)，可以對公司的以往經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，了解實(shí)際情況以確保宣傳的準(zhǔn)確性，降低被誘騙導(dǎo)致自身損失的可能性。

（三）解決流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題

金融市場缺乏流動(dòng)性的主要原因在于股權(quán)不能夠快速低成本的轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。這是因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)的金融領(lǐng)域，股權(quán)和貨幣是兩個(gè)不可以隨時(shí)隨地隨心轉(zhuǎn)化的工具，需要耗費(fèi)時(shí)間、信息成本來獲取相關(guān)的交易信息進(jìn)行轉(zhuǎn)換。從客觀來講，在區(qū)塊鏈的世界里具有一種特殊的價(jià)格形式，它既可以在市場流通也可以直接用于支付，使得股權(quán)和貨幣可以直接進(jìn)行轉(zhuǎn)換，因此它自身就具備了較強(qiáng)的流動(dòng)性。從主觀上說，這種特殊的價(jià)格形式因?yàn)閰^(qū)塊鏈的不可更改性也減少了人們確認(rèn)事實(shí)、構(gòu)建信任所需耗費(fèi)的時(shí)間成本，市場需求、流轉(zhuǎn)速度、流轉(zhuǎn)規(guī)模都呈連續(xù)上升趨勢，也很大程度上降低了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（四）智能合約的構(gòu)建

智能合約是指區(qū)塊設(shè)置之后自動(dòng)生成合同，不可更改、自動(dòng)執(zhí)行。它彌補(bǔ)了當(dāng)下合同法在互聯(lián)網(wǎng)背景下應(yīng)用存在的缺陷，也增強(qiáng)了交易的安全性、提高了交易效率。首先合同可以自動(dòng)的生成，不需要雙方因?yàn)闂l件條款等問題進(jìn)行爭吵辯論。其次合同的內(nèi)容不可修改，且所有的信息節(jié)點(diǎn)都是公開透明的，保證合同的公平公正。并且智能合約可以在達(dá)到訂立條件時(shí)自動(dòng)屢行結(jié)果，直接控制資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，違背條件則自動(dòng)觸發(fā)處罰機(jī)制，參與者的合法權(quán)益可以得到保障。在風(fēng)險(xiǎn)突出的各類金融活動(dòng)中，強(qiáng)有力的法律系統(tǒng)將起到極大地保障與督促作用。

（五）交易成本更低，流轉(zhuǎn)速度更快

區(qū)塊鏈金融具有去中心化的特點(diǎn)，運(yùn)用其獨(dú)有的結(jié)算平臺(tái)以及多種結(jié)算方式，通過執(zhí)行復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯，使買方與賣方直接相連接，即時(shí)進(jìn)行錢的轉(zhuǎn)移，過程中不需要人工參與操作，減少中間機(jī)構(gòu)所需耗費(fèi)的時(shí)間及人力資源，更減少了用地成本。同時(shí)，區(qū)塊鏈運(yùn)算速度快，運(yùn)送規(guī)模大，基本可以做到實(shí)時(shí)到賬，極大程度的縮短了資金及各類資產(chǎn)的到賬時(shí)間，加快了流轉(zhuǎn)速度。

三、結(jié)語

區(qū)塊鏈作為一種底層技術(shù)，給未來科技金融的發(fā)展奠定了深厚的基礎(chǔ)，他是全球賬本，是事實(shí)機(jī)器，是信任協(xié)議，也是結(jié)算平臺(tái)。他在供應(yīng)鏈金融、數(shù)字貨幣、通證經(jīng)濟(jì)、證券交易、資金清算領(lǐng)域都將發(fā)揮關(guān)鍵作用。因此國家和社會(huì)要正確認(rèn)識(shí)我國區(qū)塊鏈的發(fā)展現(xiàn)狀與研究現(xiàn)狀，吸取世界各國的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，明確區(qū)塊鏈的發(fā)展方向，采取適度的幫扶政策。并根據(jù)我國國情與區(qū)塊鏈發(fā)展特性構(gòu)建合理監(jiān)管體系和從業(yè)人員考核體系，保證區(qū)塊鏈發(fā)展過程的可控性。激勵(lì)各大高校與研究機(jī)構(gòu)設(shè)置相關(guān)課題，加快技術(shù)難題的攻堅(jiān)克難，以基礎(chǔ)應(yīng)用為主，推動(dòng)創(chuàng)新性應(yīng)用。金融企業(yè)也要抓住機(jī)會(huì)，對自己的產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)進(jìn)行提升，探索區(qū)塊鏈的新應(yīng)用，提高自己的競爭力。更要注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，在實(shí)際操作過程中認(rèn)識(shí)問題，將先進(jìn)的技術(shù)真實(shí)轉(zhuǎn)換成生產(chǎn)力。抓住優(yōu)勢，搶占先機(jī)，提高我國的國際競爭力。

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