淺析我國共享金融的發(fā)展與對策

康乾　張玲

[摘要]共享金融有效提升金融資源的配置效率，同時也帶來新風(fēng)險問題，如何有效規(guī)避共享金融風(fēng)險，促進共享金融健康發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實意義。文章采用SWOT分析方法對共享金融發(fā)展的優(yōu)勢、劣勢、機遇、競爭進行分析，并在此基礎(chǔ)上制定了WT戰(zhàn)略，提出了我國共享金融發(fā)展的四條對策，為推動我國共享金融發(fā)展提供了新思路。

[關(guān)鍵詞]共享金融;SWOT分析;共享經(jīng)濟

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.04.056

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，共享經(jīng)濟發(fā)展十分迅速，提升了資源使用效率，緩解了供需矛盾。作為經(jīng)濟的核心，金融在共享經(jīng)濟模式的影響下，產(chǎn)生了一種新的經(jīng)濟模式，即共享金融模式。共享金融有效地提升金融資源的配置效率，擴大社會融資規(guī)模，緩解金融交易信息不對稱問題。然而，共享金融在發(fā)展過程中也產(chǎn)生了新的風(fēng)險問題，如何有效規(guī)避共享金融風(fēng)險、促進共享金融健康發(fā)展，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

1共享金融的概述

共享經(jīng)濟是一種基于現(xiàn)代信息技術(shù)的新范式，其通過閑置資源的高效再利用提升了閑置資源利用效率。共享經(jīng)濟帶來了顛覆性變革，實現(xiàn)了生產(chǎn)、消費、運營模式的歷史性變革。

共享金融是一種新的經(jīng)濟模式，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)，通過對金融產(chǎn)品、金融服務(wù)的創(chuàng)新支持，實現(xiàn)資源共享、利益共享，實現(xiàn)資源使用效率提升。共享金融的快速發(fā)展對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了巨大影響，不但有效地抑制了傳統(tǒng)金融部門的過度擴張和浪費，還有效地平衡了傳統(tǒng)金融發(fā)展的效率、公平、分享問題。

共享經(jīng)濟是當代熱門話題，互聯(lián)網(wǎng)金融也是當下金融發(fā)展的主要形式之一，文章從共享金融新商業(yè)模式發(fā)展過程中面臨的問題入手，運用SWOT分析方法對共享金融作了全面分析，并在此基礎(chǔ)上提出共享金融的發(fā)展策略，文章可以為共享金融的健康發(fā)展提供一份全面的參考資料，促進我國共享金融的健康發(fā)展具有重要的現(xiàn)實意義。

2共享金融的SWOT分析

2.1SWOT分析法的概述

SWOT分析法是一種企業(yè)戰(zhàn)略分析方法，是一種基于內(nèi)外部競爭環(huán)境和競爭條件下的態(tài)勢分析。SWOT這4個字母表示的意思是：S（Strengths）是優(yōu)勢、W（Weakness）是劣勢、O（Opportunities）是機會、T（Threats）是威脅。通過列舉與研究對象密切相關(guān)的各種內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢和外部的機會和威脅等，排列成矩陣形式，再用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配，并加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的決策性結(jié)論，進而調(diào)整企業(yè)資源及企業(yè)策略，實現(xiàn)企業(yè)的目標。

運用SWOT分析法可以將問題按輕重緩急分類，明確哪些是目前亟須解決的問題。將調(diào)查得到的各種因素按影響程度排序，將那些對發(fā)展有直接的、重要的、大量的、迫切的因素優(yōu)先排列出來，而將那些間接的、次要的、少許的、短暫的影響因素排列在后面。通過這樣的方法，企業(yè)也可以準確地進行自我評估，更清晰地認識自己所處的機會威脅和自身的優(yōu)勢劣勢，從而能夠就外部情況與企業(yè)自身實際情況進行最佳決策。

SWOT分析法同時能夠使復(fù)雜的信息明朗化，使企業(yè)決策者能夠清楚認識到企業(yè)所處的實際情況，可以提高決策者的決策準確性。同時，企業(yè)決策者可以制定ST戰(zhàn)略、SO戰(zhàn)略、WT戰(zhàn)略、WO戰(zhàn)略等，運用SWOT分析法制定的決策更具有戰(zhàn)略性。

2.2共享金融的SWOT分析

共享經(jīng)濟已成為全球創(chuàng)新發(fā)展的新趨勢，作為經(jīng)濟內(nèi)容的重要組成部分，共享金融也應(yīng)運而生。共享金融的核心就是整合優(yōu)化金融資源，實現(xiàn)供需直接交易。共享金融的出現(xiàn)，可以實現(xiàn)去中介化，拉近價值創(chuàng)造者和價值需求者的距離，將資源擁有者與需求者實現(xiàn)無障礙接觸，提高生產(chǎn)、資源利用的效率。

SWOT分析法能夠明確認識自身的優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅，可以提高決策的準確性和決策的戰(zhàn)略性，因而文章選取了SWOT分析法對共享金融模式進行分析，力求做出最佳決策，提高生產(chǎn)、資源利用的效率。

（1）共享金融的優(yōu)勢分析（S）。文章分析了共享金融的三大優(yōu)勢：第一，共享金融模式提高了公眾參與程度，公眾可以參與金融決策以及共享金融發(fā)展成果。第二，基于現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展的共享金融，打破了金融供需之間的隔閡，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品使用更加智能、人性化。第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展為共享金融提供技術(shù)支持，提高了金融交易效率，減少了金融活動的成本及費用，確保金融信息高速有效的溝通與傳遞。

（2）共享金融的劣勢分析（W）。文章分析了共享金融的三大劣勢：第一，共享金融行業(yè)門檻不高，各公司之間差距較大，共享金融風(fēng)險防控機制較簡單，共享金融整體行業(yè)風(fēng)險較大。第二，共享金融的實現(xiàn)主要依靠現(xiàn)代信息技術(shù)，因而也面臨一定的技術(shù)風(fēng)險。第三，共享金融風(fēng)險很難管理，因為目前傳統(tǒng)法律法規(guī)不完全適用于共享金融，且存在法律空白，沒有健全的法律法規(guī)指導(dǎo)管理。

（3）共享金融的機會分析（O）。文章分析了共享金融的三大機會：第一，傳統(tǒng)的金融體系發(fā)展迅速，也暴露出目前尚無法解決的許多問題，傳統(tǒng)金融模式受到很大質(zhì)疑，在此背景下產(chǎn)生了共享金融模式。第二，新經(jīng)濟時代可以稱為創(chuàng)客時代，大規(guī)模、集中性的產(chǎn)業(yè)聚集模式不再受推崇，“小而美”的產(chǎn)業(yè)形態(tài)大量涌現(xiàn)，分散、智能和共享的共享金融已成為必要。第三，在經(jīng)濟全球化和人民幣國際化時代，共享金融可以實現(xiàn)跨境資源配置。

（4）共享金融的威脅分析（T）。文章分析了共享金融的三大威脅：第一，當金融系統(tǒng)面臨國家政策變化、利率及匯率波動、經(jīng)濟周期變化等因素的影響，所產(chǎn)生的系統(tǒng)性金融風(fēng)險不可避免、不可分散。共享金融模式可以降低此類風(fēng)險，但不能根除這類風(fēng)險。第二，各類金融模式不斷推陳出新，共享金融模式又具有不可避免的局限性，如何克服自身局限性并在經(jīng)濟快速發(fā)展過程中保持競爭優(yōu)勢，是共享金融發(fā)展需要考慮的問題。第三，共享金融涉及的業(yè)務(wù)繁多，不同業(yè)務(wù)的更新、變化對共享金融的影響也具有不可預(yù)估性。

3共享金融的發(fā)展對策分析

共享金融模式的發(fā)展不可避免地存在各種問題，如何在有限精力、資源約束下最大限度實現(xiàn)資源配置問題是亟須解決的問題。文章進行了共享金融的SWOT分析，共得到了共享金融的主要三大優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅。文章制定WT戰(zhàn)略，提出共享金融的發(fā)展對策分析。

3.1建立健全的風(fēng)險管理機制

首先，建立完善的風(fēng)險預(yù)警機制可以有效地實施風(fēng)險管理，通過建立用戶數(shù)據(jù)庫、規(guī)范共享金融市場準入標準來發(fā)揮風(fēng)險預(yù)警作用。其次，及時披露金融交易信息、共享金融平臺的流量、資金流向、交易狀態(tài)信息等。最后，創(chuàng)新共享金融市場的監(jiān)管方法，不僅要進行事前風(fēng)險防范，還要進行事中風(fēng)險監(jiān)管。

3.2建立健全的法律法規(guī)體系

首先，建立共享金融行業(yè)自律規(guī)范，通過制定各類產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)準則，促進行業(yè)信息共享交流。其次，建立健全的監(jiān)管法律法規(guī)體系，不但要完善當前法律法規(guī)，還要制定適應(yīng)當前共享金融發(fā)展的相關(guān)法規(guī)，促進共享金融市場更加合理、完善的發(fā)展。最后，建立嚴格的信息披露制度，制定統(tǒng)一的金融技術(shù)標準，明確共享金融的法律地位。

3.3推行技術(shù)監(jiān)管及技術(shù)創(chuàng)新

首先，研發(fā)出適合我國共享金融發(fā)展的信息系統(tǒng)，不能過于依賴國外先進的技術(shù)與產(chǎn)品，要加強自我創(chuàng)新。其次，建立健全的網(wǎng)絡(luò)安全防護體系，有效防止黑客攻擊和木馬病毒。最后，采用文件備案制管理模式來記錄、歸檔共享金融平臺上的信息，依靠現(xiàn)代信息技術(shù)實現(xiàn)共享金融市場的發(fā)展和創(chuàng)新。

3.4保持共享金融業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新

首先，通過研究共享金融產(chǎn)品需求的新特點，積極探索推進新型業(yè)務(wù)模式，形成特色化、差異化的競爭。其次，依托共享平臺的數(shù)據(jù)及需求，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)挖掘，構(gòu)建多層次的數(shù)據(jù)模型，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。最后，緊跟時代發(fā)展，關(guān)注國家的法律、法規(guī)，確保共享金融的發(fā)展符合時代發(fā)展的要求。

4總結(jié)

現(xiàn)代信息技術(shù)的整合促進了共享金融的快速發(fā)展，共享金融有著金融的本質(zhì)，大大降低了企業(yè)成本，解決了小微企業(yè)融資困難，能夠促進小微企業(yè)的發(fā)展，同時也促進投資人享受產(chǎn)業(yè)增值，獲取投資利益，從而實現(xiàn)對社會資源的合理配置。然而，共享金融發(fā)展過程中不可避免存在各種風(fēng)險，如合規(guī)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。因此，文章運用SWOT分析法對我國共享金融發(fā)展的優(yōu)勢、劣勢、機遇、威脅進行分析，并制定WT戰(zhàn)略，提出了促進共享金融發(fā)展的四大對策，即建立健全的風(fēng)險管理機制、建立健全的法律法規(guī)體系、推行技術(shù)監(jiān)管及技術(shù)創(chuàng)新、保持共享金融業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展、國家政策的支持下，共享金融發(fā)展模式必將繼續(xù)擴大，這對如何促進我國共享金融的健康發(fā)展提出了十分嚴峻的挑戰(zhàn)。文章將企業(yè)戰(zhàn)略管理方法——SWOT分析法運用在分析共享金融模式上，明確了共享金融所處的實際情況，準確評估了共享金融模式的優(yōu)勢、劣勢、競爭和威脅，科學(xué)制定了促進共享金融的發(fā)展對策，對促進我國共享金融的健康發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實意義。

參考文獻：

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