淺析中小企業(yè)融資存在的問題

尹迪 李婷

【摘 ?要】中小企業(yè)對(duì)于促進(jìn)當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可磨滅的功勛，其對(duì)于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改善至關(guān)重要。然而資金短缺問題一直以來都是制約企業(yè)發(fā)展的首要問題。資金是保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，其關(guān)系到企業(yè)的生存。如果一家企業(yè)想要得以存續(xù)，充足的資本是其支柱。論文對(duì)中小企業(yè)融資存在的問題進(jìn)行了探討。

【Abstract】Small and medium-sized enterprises play an indelible role in promoting China's economic development， which is crucial to the improvement of the domestic economic environment. However， the shortage of capital has always been the primary problem that restricts the development of enterprises. Capital is the foundation to ensure the normal operation of enterprises， which is related to the survival of enterprises. If an enterprise wants to exist and continue， sufficient capital is its pillar. This paper discusses the problems existing in the financing of small and medium-sized enterprises.

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè);融資渠道;融資策略

【Keywords】small and medium-sized enterprises; financing channels; financing strategies

【中圖分類號(hào)】F276.3;F275 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號(hào)】1673-1069（2020）01-0084-02

1 中小企業(yè)融資的主要途徑

1.1 銀行貸款融資

銀行貸款是當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最常見的融資方式，同時(shí)，也是企業(yè)最常使用的融資渠道之一。但大多數(shù)銀行為了創(chuàng)造效益和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，只向大企業(yè)提供貸款，甚至降低利率。但對(duì)中小企業(yè)卻增設(shè)了極高的貸款門檻。此外，銀行貸款的手續(xù)復(fù)雜，過程冗長(zhǎng)，貸款期限相對(duì)較短而且額度不大，對(duì)于中小企業(yè)來說也難以滿足發(fā)展之需。

1.2 證券融資

證券融資屬于直接融資，是企業(yè)通過證券市場(chǎng)發(fā)行股票、債券、風(fēng)險(xiǎn)投資基金向社會(huì)公眾、其他企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)籌措資金的行為。股票的發(fā)行比較自由，中小企業(yè)可以選擇國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)或者境外的市場(chǎng)進(jìn)行上市融資，但主要是在中小板市場(chǎng)上進(jìn)行[1]。

1.3 商業(yè)信用融資

商業(yè)信用是伴隨著雙方商品貿(mào)易而產(chǎn)生的，其基于企業(yè)間的貿(mào)易關(guān)系，授信方在對(duì)企業(yè)的員工素質(zhì)、企業(yè)管理者的能力等企業(yè)軟實(shí)力方面有一定了解的基礎(chǔ)上，根據(jù)受信方的付款能力、意愿及貨品質(zhì)量等情況決定授信的額度和期限。

1.4 民間借貸融資

由于商業(yè)銀行在選擇放貸對(duì)象時(shí)有諸多考慮，所以中小企業(yè)通常難以申請(qǐng)到貸款。因此，民間借貸應(yīng)運(yùn)而生，其也成為中小企業(yè)融資選擇的途徑。

2 中小企業(yè)融資存在的問題

目前，融資困難成為中小企業(yè)面臨的最大難題。由于中小企業(yè)信用等級(jí)較低、規(guī)模較小，這在很大程度上限制了其本身的進(jìn)步。所以，應(yīng)該有針對(duì)性地去分析中小企業(yè)融資難的問題，從而找到相關(guān)的方法策略來解決這一發(fā)展難題。目前，中小企業(yè)方面存在的問題如下。

2.1 缺乏擔(dān)保物或抵押物

中小企業(yè)擔(dān)保物分量不夠，建筑面積小，固定資產(chǎn)價(jià)值低，大大降低了這些抵押品的價(jià)值。

2.2 融資渠道窄

中小企業(yè)的主要的融資方式有內(nèi)部融資、直接融資、間接融資和政府部門的資金扶持。當(dāng)前，受制于我國(guó)資本市場(chǎng)制度不健全，使得中小企業(yè)難以從金融市場(chǎng)上取得融資[2]。

2.3 企業(yè)管理水平低，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范

企業(yè)管理出現(xiàn)問題、自律性較差，從而不能籌錢。企業(yè)沒有專業(yè)法律顧問，由于企業(yè)權(quán)力集中化造成一家獨(dú)大現(xiàn)象，在決策上很主觀化，沒有健全的管理制度。所以，沒有計(jì)劃、胡亂管理的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，資金分配不合理，以至于現(xiàn)有資金不足。

2.4 企業(yè)品牌意識(shí)和市場(chǎng)認(rèn)知度低

企業(yè)的品牌屬于無形資產(chǎn)。顧客進(jìn)行產(chǎn)品選擇時(shí)，要對(duì)一個(gè)企業(yè)的綜合實(shí)力進(jìn)行考量，久而久之，品牌效應(yīng)誕生，其就變成客戶選擇產(chǎn)品的主要依據(jù)。增強(qiáng)自身綜合實(shí)力可以提升自身企業(yè)形象，而且對(duì)于企業(yè)創(chuàng)造收益至關(guān)重要[3]。

3 解決中小企業(yè)融資問題的對(duì)策

3.1 企業(yè)層面的對(duì)策

3.1.1 規(guī)范內(nèi)部管理，提高綜合素質(zhì)

如果想取得金融機(jī)構(gòu)的貸款幫助，中小企業(yè)首先要做的便是注重企業(yè)管理規(guī)范，完善自身管理機(jī)制，樹立良好的品牌形象，以下根據(jù)市場(chǎng)的需求提出具體建議：第一，需要建立經(jīng)濟(jì)意識(shí)，從市場(chǎng)的環(huán)境來改變經(jīng)營(yíng)方式以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將粗放型轉(zhuǎn)變?yōu)榧s化經(jīng)營(yíng)，還需要在產(chǎn)品（服務(wù)）銷售和生產(chǎn)之中彰顯產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特色，能夠?qū)a(chǎn)品很好地銷售出去;第二，需要增加科技方面的投入，從而使技術(shù)得到進(jìn)步，不斷創(chuàng)新，需要保持較高質(zhì)量的擴(kuò)張;第三，需要領(lǐng)導(dǎo)者增強(qiáng)內(nèi)部控制，從綜合政策上保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是良好的;第四，需要完善公司財(cái)務(wù)機(jī)制，構(gòu)建規(guī)范化的機(jī)制，這樣才可以使企業(yè)提高財(cái)務(wù)管理水平，使資金發(fā)揮出更好的效益[4]。

3.1.2 加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

企業(yè)文化又稱為企業(yè)高層的文化，因?yàn)槠髽I(yè)運(yùn)營(yíng)由高層管理，因此，一個(gè)企業(yè)的文化的質(zhì)量直接反映了高層決策能力的高低。

3.1.3 正確處理銀企關(guān)系

中小企業(yè)要注意自己在管理過程中是否合法，是否有誠(chéng)信，唯有誠(chéng)信，這樣才能讓金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，才更可能獲取銀行方面的信貸，從而借助資金拓展市場(chǎng)，獲得強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于銀行來說，企業(yè)具有光明的發(fā)展前景，同時(shí)，經(jīng)營(yíng)狀況很好且誠(chéng)實(shí)守信，銀行便會(huì)為獲取更多的收益而發(fā)放貸款。

3.2 金融機(jī)構(gòu)層面的對(duì)策

3.2.1 完善信貸管理制度，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)

第一，要適當(dāng)調(diào)整過于嚴(yán)苛的審核機(jī)制，總行將部分權(quán)限下放到分行，從而使分行能夠取得一定的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，簡(jiǎn)化中小企業(yè)資金貸款的審批流程，降低時(shí)間成本和資金成本，精簡(jiǎn)審批手續(xù)，增強(qiáng)基層銀行及工作者的權(quán)限以及責(zé)任;第二，需要注重對(duì)人才的培養(yǎng)，從而組建專業(yè)的信貸營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，讓工作人員深入一線去認(rèn)識(shí)企業(yè)，方便了解掌握更多真實(shí)有效的信息，以此幫助銀行確定是否能夠發(fā)放貸款。

3.2.2 建立信譽(yù)評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，完善信用評(píng)級(jí)制度

在企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定中，需要完善國(guó)有商行的評(píng)判機(jī)制，避免因?yàn)槠髽I(yè)資金項(xiàng)目等細(xì)分項(xiàng)干擾企業(yè)評(píng)定，為那些規(guī)模較小，但是競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)勁的企業(yè)提供機(jī)會(huì)，方便中小企業(yè)開展融資活動(dòng)，獲得資金。給予具有市場(chǎng)以及發(fā)展?jié)摿Φ墓疽欢ǔ潭鹊姆龀郑矠樽陨韯?chuàng)造更多的收益。同時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款的內(nèi)容進(jìn)行完善，解決無形資產(chǎn)貸款問題，使無形資產(chǎn)具備抵押能力。

3.3 國(guó)家政策層面的對(duì)策

3.3.1 建立和完善中小企業(yè)扶持政策體系

當(dāng)前，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中，中央應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的引導(dǎo)，通過完善相應(yīng)的法律法規(guī)來增強(qiáng)這些企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

3.3.2 完善社會(huì)服務(wù)體系

第一，地方政府參考學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，更好地服務(wù)中小企業(yè)，從市場(chǎng)、資金、技術(shù)轉(zhuǎn)化、人才培養(yǎng)等方面幫助中小企業(yè)，為其拓展同不同機(jī)構(gòu)、行政單位的溝通渠道，幫助公司更好地進(jìn)行融資;第二，構(gòu)建健全的公司融資擔(dān)保機(jī)制，成立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本補(bǔ)充機(jī)制，方便擔(dān)保機(jī)構(gòu)吸引更多的社會(huì)資產(chǎn)，擴(kuò)大自身影響力，更好地為中小企業(yè)提供服務(wù)。需要對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制進(jìn)行改革，參照市場(chǎng)化、股份制的原則使運(yùn)營(yíng)更加規(guī)范。

3.3.3 制定和完善相關(guān)的法律法規(guī)

國(guó)家層面制定相應(yīng)的法規(guī)是重中之重。加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)資金借取問題中資產(chǎn)保證問題的監(jiān)管，并且加強(qiáng)企業(yè)信譽(yù)問題相關(guān)規(guī)章的改進(jìn)，進(jìn)行企業(yè)的信譽(yù)評(píng)估，能夠有效降低企業(yè)在資金借取問題上危機(jī)出現(xiàn)的概率。

4 結(jié)語(yǔ)

總之，根據(jù)中小企業(yè)目前的情況，施行一系列的舉措來保證中小企業(yè)獲得足夠的資金，使得企業(yè)資金借取產(chǎn)生的利息最低。政府通過完善相應(yīng)的規(guī)章，對(duì)資金借取方進(jìn)行監(jiān)管，并且加大力度對(duì)中小企業(yè)的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)估，使得中小企業(yè)進(jìn)行資金借取有著更廣泛的法律依據(jù)，保障企業(yè)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足進(jìn)步。

【參考文獻(xiàn)】

【1】覃瀞瑩.淺析中小企業(yè)的融資問題[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì)，2018（24）：80-82.

【2】康子晨.中小企業(yè)融資發(fā)展研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2018，599（24）：77-79.

【3】袁劍.我國(guó)中小企業(yè)融資優(yōu)化問題研究[D].長(zhǎng)春：吉林大學(xué)，2017.

【4】王紅燕.我國(guó)中小企業(yè)債券融資案例分析[D].北京：北京外國(guó)語(yǔ)大學(xué)，2017.