1+X 證書背景下的課證融合教學(xué)模式研究
——以《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》為例

劉 涓，田 華，劉昕妍

（1.湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙，410208；2.山東省標(biāo)準(zhǔn)化研究院，山東 濟(jì)南，250014）

一、1+X 證書的意義

2019 年《國(guó)家職業(yè)教育改革實(shí)施方案》的印發(fā)，意味著在職業(yè)院校中正式啟動(dòng)“1+X 證書”制度。其中，1 是指高職院校畢業(yè)生完成學(xué)業(yè)后所獲得的學(xué)歷證書，是學(xué)生在校期間所學(xué)專業(yè)知識(shí)的體現(xiàn)，X 是指若干個(gè)職業(yè)技能證書，是推動(dòng)學(xué)生將專業(yè)知識(shí)向職業(yè)技能轉(zhuǎn)換的媒介，也是用人單位鑒定學(xué)生職業(yè)能力的憑證之一[1]。方案中明確提出要推動(dòng)職業(yè)院校學(xué)歷教育與職業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合，一方面，鼓勵(lì)職業(yè)院校的學(xué)生在獲得學(xué)歷證書的同時(shí)，積極考取本專業(yè)相關(guān)的職業(yè)技能證書，提高專業(yè)能力，增強(qiáng)學(xué)生在人才市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，兩者的結(jié)合能幫助學(xué)生由校園走向社會(huì)，形成無(wú)縫銜接的效果；另一方面，能推動(dòng)職業(yè)院校加快專業(yè)改革，完善人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化課程體系，借鑒職業(yè)技能證書的考試大綱，完善課程教學(xué)內(nèi)容，全面提升教育教學(xué)質(zhì)量[2]。

二、1+X 證書背景下的課程體系設(shè)計(jì)

在《教育部關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)》中，要求“高等職業(yè)院校要積極與行業(yè)企業(yè)合作開(kāi)發(fā)課程，根據(jù)技術(shù)領(lǐng)域和職業(yè)崗位（群）的任職要求，參照相關(guān)的職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)，改革課程體系和教學(xué)內(nèi)容”。根據(jù)此意見(jiàn)，湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理專業(yè)的課程體系建設(shè)結(jié)合了相關(guān)的職業(yè)資格證書，以證書考試科目為參考，制定專業(yè)人才培養(yǎng)方案，將學(xué)生所學(xué)知識(shí)內(nèi)容與崗位資格證書全方位融合，按照銀行從業(yè)人員和證券從業(yè)人員的發(fā)展路線，融入崗位職責(zé)和技能要求，使學(xué)生畢業(yè)時(shí)實(shí)現(xiàn)“畢業(yè)證書+職業(yè)資格證書”，為學(xué)生畢業(yè)后走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)[3]（圖1）。

圖1 金融從業(yè)資格考試與教學(xué)體系的相互銜接

三、《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》課程融合的開(kāi)發(fā)與重構(gòu)

（一）以人才培養(yǎng)方案為指引，重構(gòu)課程標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)金融管理專業(yè)人才培養(yǎng)方案，將《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》這門崗位核心能力課程進(jìn)行課程標(biāo)準(zhǔn)重構(gòu)，在內(nèi)容重構(gòu)上突顯銀行從業(yè)人員資格考試中的《銀行法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行經(jīng)營(yíng)管理》兩門科目。

根據(jù)銀行從業(yè)資格考試標(biāo)準(zhǔn)和要求，在原本學(xué)科標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上重構(gòu)出新的課程標(biāo)準(zhǔn)。第一，新的課程標(biāo)準(zhǔn)改進(jìn)了學(xué)生的學(xué)習(xí)方式，引導(dǎo)學(xué)生自主探索、親自實(shí)踐，更加注重學(xué)習(xí)的體驗(yàn)性；第二，新的課程標(biāo)準(zhǔn)注重學(xué)生知識(shí)和技能的融合，教學(xué)內(nèi)容更貼近學(xué)生的崗位需求和現(xiàn)實(shí)生活；第三，新的課程標(biāo)準(zhǔn)注重學(xué)生的日常學(xué)習(xí)，更加關(guān)注學(xué)生平時(shí)理論學(xué)習(xí)和技能實(shí)訓(xùn)的過(guò)程，促進(jìn)學(xué)生個(gè)性化和全面化的發(fā)展[4]。

（二）以崗位職責(zé)為依據(jù)，確定課程目標(biāo)

1.課程知識(shí)目標(biāo)：掌握有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論與原則，商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程、操作及管理要點(diǎn)，掌握銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容與機(jī)制，能夠分析風(fēng)險(xiǎn)并給出有效控制方法。

2.崗位能力目標(biāo)：使學(xué)生初步具備從事銀行經(jīng)營(yíng)管理和銀行業(yè)務(wù)操作的能力，培養(yǎng)從事商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)、大堂經(jīng)理、信貸客戶經(jīng)理等崗位人才。

3.職業(yè)素質(zhì)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)的獨(dú)立性和自主性，具備客觀公正、誠(chéng)實(shí)守信、善于溝通和合作的品格，養(yǎng)成遵紀(jì)守法的行為規(guī)范，形成耐心細(xì)致的工作作風(fēng)，樹(shù)立廉潔自律的思想意識(shí)，具備一定的語(yǔ)言溝通能力和組織協(xié)調(diào)能力，為上崗就業(yè)做好準(zhǔn)備。

（三）以考試大綱為核心，設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容

根據(jù)銀行從業(yè)資格證書考試大綱的要求，結(jié)合課程標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》的知識(shí)體系加以調(diào)整，實(shí)現(xiàn)本課程教學(xué)內(nèi)容和銀行從業(yè)資格考試內(nèi)容的課證融合（表1）。

表1 課證融合下《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》教學(xué)內(nèi)容的調(diào)整

（四）以深化教學(xué)改革為目標(biāo)，展現(xiàn)課程特點(diǎn)

1.專業(yè)體系復(fù)雜，課程關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》是金融管理專業(yè)學(xué)生的主修課程之一，一般設(shè)在大二上學(xué)期，前導(dǎo)課程有《貨幣銀行學(xué)》和《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》，后續(xù)課程有《國(guó)際金融》《商業(yè)銀行會(huì)計(jì)》和《銀行授信業(yè)務(wù)》等。學(xué)生通過(guò)對(duì)前導(dǎo)課程的學(xué)習(xí)，簡(jiǎn)單地了解中國(guó)的金融市場(chǎng)和商業(yè)銀行體系的構(gòu)成，為本課程的學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，本課程涉及的國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和管理制度，是后續(xù)《國(guó)際金融》課程學(xué)習(xí)所必備的知識(shí)脈絡(luò)；商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的種類及操作過(guò)程貫穿了《商業(yè)銀行會(huì)計(jì)》中各種業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理流程；商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目中的貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)處理涉及到《銀行授信業(yè)務(wù)》課程中授信的發(fā)放和利息的計(jì)算?？梢?jiàn)，在金融管理專業(yè)課程體系中，《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》這門課程與其他課程關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，要求學(xué)生不僅掌握該課程的知識(shí)點(diǎn)，還要能將這些知識(shí)熟練運(yùn)用于其他課程的學(xué)習(xí)中[5]。

2.課程內(nèi)容豐富，涉及面較廣

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》以商業(yè)銀行為研究主體，圍繞商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和銀行管理兩個(gè)主要的教學(xué)單元展開(kāi)課程教學(xué)，每個(gè)教學(xué)單元內(nèi)又包含豐富的教學(xué)內(nèi)容，如商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中涵蓋了商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)；銀行管理中涉及了銀行的資本金管理、資產(chǎn)負(fù)債管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理[6]。除此之外，課程中還涉及了國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、管理策略和相關(guān)法律法規(guī)。由此可見(jiàn)，本課程內(nèi)容豐富，涉及的知識(shí)面較廣，要求學(xué)生不僅掌握商業(yè)銀行的各項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還需要了解國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)；不僅需要識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還需要了解其風(fēng)險(xiǎn)控制的方法和途徑，吸收國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀念，不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，適應(yīng)未來(lái)銀行發(fā)展的趨勢(shì)[7]。

（五）以信息化教學(xué)方法為載體，優(yōu)化課程設(shè)計(jì)

1.翻轉(zhuǎn)課堂，引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考

本課程的授課過(guò)程中，主要采用翻轉(zhuǎn)課堂的教學(xué)方法。課前，教師在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)布學(xué)習(xí)任務(wù)，學(xué)習(xí)任務(wù)可以是一段影音，一篇新聞，也可以是針對(duì)教學(xué)內(nèi)容提前設(shè)計(jì)的調(diào)查任務(wù)，以此引導(dǎo)學(xué)生達(dá)到課前預(yù)習(xí)的效果。教師則根據(jù)任務(wù)完成情況及時(shí)調(diào)整教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)重難點(diǎn)[8]。比如在介紹商業(yè)銀行的歷史時(shí)，教師布置學(xué)生提前觀看央行紀(jì)錄片《貨幣4：銀行歷程》，并就觀看內(nèi)容回答相關(guān)問(wèn)題，引起學(xué)生對(duì)銀行發(fā)展的好奇心，進(jìn)而主動(dòng)去查詢相關(guān)問(wèn)題的答案。課中，教師可以針對(duì)學(xué)生在課前學(xué)習(xí)任務(wù)中產(chǎn)生的問(wèn)題進(jìn)行答疑和總結(jié)，進(jìn)而讓學(xué)生明白商業(yè)銀行在貨幣史上的重要性，以及銀行相關(guān)制度的演變。這種教學(xué)方法既增加了教師與學(xué)生之間的互動(dòng)，又能提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、自主性和獨(dú)立性。

2.情景演練，強(qiáng)化學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)

在本課程的教學(xué)內(nèi)容中，理論占據(jù)的比重較大。如果教師將授課重心仍然集中在知識(shí)點(diǎn)的講解上，很容易引起學(xué)生的厭煩，因此，在涉及到一些實(shí)操性較強(qiáng)的教學(xué)內(nèi)容時(shí)，教師可以采用情景演練的方法吸引學(xué)生注意力，增強(qiáng)學(xué)生在課堂中的主體地位。比如在講解商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，教師可以設(shè)計(jì)成團(tuán)隊(duì)情景演練。將班級(jí)成員分為幾個(gè)小組，以小組為單位模擬貸款流程。每個(gè)小組成員都需要各自承擔(dān)一個(gè)崗位角色，如貸款對(duì)象、信貸客戶經(jīng)理、信貸審批員和貸款發(fā)放員。而教師提供貸款對(duì)象的信息資料，并在貸款過(guò)程中設(shè)置情景假設(shè)，如貸款對(duì)象不合規(guī)，貸款資料缺失等作為障礙條件，以此來(lái)增強(qiáng)情景演練的真實(shí)性。學(xué)生根據(jù)客戶信息和情景假設(shè)，自主探索角色任務(wù)和崗位職責(zé)，完成貸款情景演練。該環(huán)節(jié)以專業(yè)知識(shí)為框架，以工作任務(wù)為引領(lǐng)，在情景演練中既增強(qiáng)了學(xué)生的交流溝通能力，又強(qiáng)化了學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)能力。

3、仿真模擬，提升學(xué)生專業(yè)技能

在該課程教學(xué)中，引入銀行從業(yè)資格考試模擬試題庫(kù)和智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽平臺(tái)，全方位模擬銀行從業(yè)資格考試和商業(yè)銀行崗位的日常操作。一方面，教師通過(guò)銀行從業(yè)資格考試模擬試題庫(kù)布置相應(yīng)的隨堂練習(xí)和課后作業(yè)，檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)課證融合后的知識(shí)點(diǎn)的掌握情況，幫助學(xué)生鞏固基礎(chǔ)知識(shí)。另一方面，將智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽平臺(tái)作為學(xué)生銀行業(yè)務(wù)技能的訓(xùn)練基地，讓學(xué)生體驗(yàn)真實(shí)的銀行業(yè)務(wù)辦理，如個(gè)人金融業(yè)務(wù)的辦理，存貸款業(yè)務(wù)的操作流程等，以此來(lái)增強(qiáng)學(xué)生的崗位認(rèn)知和操作能力。通過(guò)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)、大量真題的訓(xùn)練和模擬崗位的實(shí)訓(xùn)才能解決課程理論與實(shí)踐脫節(jié)的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容和職業(yè)資格技能要求的有機(jī)結(jié)合[9]。

（六）以職業(yè)資格考試為導(dǎo)向，完善課程考核

在1+X 證書背景下，將銀行從業(yè)資格證書中《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和《銀行經(jīng)營(yíng)管理》的考核標(biāo)準(zhǔn)和崗位技能標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化，融入《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》課程的考核體系中，將最終課程的考核成績(jī)劃分為理論知識(shí)考核成績(jī)和實(shí)踐技能考核成績(jī)[10]。

首先，教師收集歷年資格考試真題，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將課程考核對(duì)接職業(yè)資格考試，構(gòu)建課程考核題庫(kù)，將題庫(kù)用于學(xué)生的日常練習(xí)，階段性測(cè)試和期末測(cè)試等多項(xiàng)考核環(huán)節(jié)中，各項(xiàng)環(huán)節(jié)的完成情況作為該生理論知識(shí)成績(jī)的判斷依據(jù)[11]。其次，圍繞職業(yè)資格技能要求，借助仿真模擬平臺(tái)，結(jié)合學(xué)生日常實(shí)訓(xùn)情況，形成學(xué)生的實(shí)踐技能考核成績(jī)。最后，在本課程開(kāi)設(shè)學(xué)期內(nèi)通過(guò)銀行從業(yè)資格考試的學(xué)生可獎(jiǎng)勵(lì)一定的附加分，計(jì)入最終考核成績(jī)中，以此實(shí)現(xiàn)多元化課程考核模式。

四、結(jié)語(yǔ)

本文以金融管理專業(yè)中《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》課程為例，構(gòu)建了“1+X 證書”背景下課證融合的教學(xué)模式，對(duì)接銀行從業(yè)資格證書，參照職業(yè)資格考試大綱，調(diào)整教學(xué)內(nèi)容，運(yùn)用多種信息化教學(xué)方法，將職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)融入教學(xué)過(guò)程中，完善了課程考核模式，推動(dòng)專業(yè)知識(shí)、實(shí)踐技能和職業(yè)素養(yǎng)的有機(jī)結(jié)合，幫助學(xué)生在畢業(yè)時(shí)達(dá)到“1+X證書”要求，提高自身職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。