人工智能在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域的應(yīng)用及挑戰(zhàn)

張博宇

摘要：人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，對于各行各業(yè)都有著一定的影響，尤其是在金融行業(yè)，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)去進(jìn)行有效的分析和決策，在提高數(shù)據(jù)處理速度的時候，也能降低人工成本，逐漸形成一種完善的金融服務(wù)模式?；诖?，本文首先分析了人工智能給金融風(fēng)險管理帶來的挑戰(zhàn)，針對其中的問題，提出了一些有效的應(yīng)對策略，以期為相關(guān)人員提供一定的參考。

關(guān)鍵詞：人工智能;金融風(fēng)險管理;應(yīng)用策略

金融市場本身就涵蓋了諸多的不確定的因素，更應(yīng)該意識到風(fēng)險管理的重要性，在科學(xué)技術(shù)快速發(fā)展的當(dāng)下，數(shù)據(jù)來源也愈加的多元化，這給金融風(fēng)險管理帶來了一些全新的挑戰(zhàn)。為此，金融系統(tǒng)應(yīng)該采取一些有效的技術(shù)保障措施，強(qiáng)化金融風(fēng)險管理領(lǐng)域中人工智能的監(jiān)管，盡快調(diào)整相應(yīng)的法律規(guī)定，這樣才能確保在出現(xiàn)安全隱患的時候，能夠明確風(fēng)險的來源，做出有針對性的調(diào)整。

一、人工智能給金融風(fēng)險管理帶來的挑戰(zhàn)

（一）監(jiān)管風(fēng)險

從當(dāng)下監(jiān)管的法律體系而言，人工智能在發(fā)展的時候，投資賬戶的所有者與經(jīng)營者也出現(xiàn)了一定的變化，所以很難找到行為主體，一般都是智能代理的。因而，監(jiān)管所面臨的問題是復(fù)雜的、多變的，不是任何一個人去操作的，只是智能代理下的一個“產(chǎn)品”，沒有實(shí)際去控制賬戶。例如，大部分的投資人都開始去雇傭同一個智能代理，在操作邏輯上存在這一定的相似性，即便監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以發(fā)現(xiàn)其中的“一致行動人”現(xiàn)象，但是如何去認(rèn)定這種行為，還是一個難題。雖然從技術(shù)的層面而言，代理行為能對內(nèi)控程序進(jìn)行有效控制，但是沒有確定具體的代理行為，而且監(jiān)管的法律法規(guī)中也沒有涉及到這一點(diǎn)。

（二）信息安全風(fēng)險

人工智能的有效應(yīng)用同互聯(lián)網(wǎng)之間有著非常緊密的聯(lián)系，在信息化快速發(fā)展的當(dāng)下，人工智能采集信息的時候，需要運(yùn)用到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，但是從當(dāng)下的發(fā)展情況而言，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下還存在著各種各樣的網(wǎng)絡(luò)安全漏洞，不法分子經(jīng)常利用潛在的安全漏洞去進(jìn)行攻擊與破壞。金融行業(yè)具備密集型的特點(diǎn)，在應(yīng)用人工智能的時候，勢必會面臨著海量的數(shù)據(jù)收集和處理方面的問題，人工智能為了達(dá)到最好的應(yīng)用效果時，會收集到更多的信息，所以安全風(fēng)險也會隨之增加，嚴(yán)重時，甚至?xí)?dǎo)致公眾的隱私數(shù)據(jù)被泄露。

（三）金融就業(yè)風(fēng)險

人工智能在金融風(fēng)險管理中的運(yùn)用，將會逐漸取代原本的人力操作、信貸風(fēng)險分析和信用評級等，這對于金融行業(yè)的工作人員而言是一種挑戰(zhàn)。隨著人工智能的加速應(yīng)用，將會逐漸改變金融風(fēng)險管理領(lǐng)域中的就業(yè)結(jié)構(gòu)，從業(yè)人員的需求量會下降，雖然人工智能的應(yīng)用也會創(chuàng)造一些全新的工作機(jī)會，但是搶奪的工作崗位可能會超過原本的工作崗位，這會影響到當(dāng)下人力資源的穩(wěn)定性。

二、人工智能在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域中的應(yīng)用策略

（一）調(diào)整法律法規(guī)，完善監(jiān)管體系

人工智能在金融領(lǐng)域中的有效應(yīng)用，對于監(jiān)管的模式和手段也提出了一些全新的要求，在快速發(fā)展的當(dāng)下，我國金融監(jiān)管部門也應(yīng)該調(diào)整法律法規(guī)，完善監(jiān)管體系，進(jìn)一步提高監(jiān)管的效率和質(zhì)量。而在具體實(shí)施的時候，最好是采用內(nèi)部+外部的方法，內(nèi)部是技術(shù)治理，基于人工智能的監(jiān)管體系，采取實(shí)時、動態(tài)的監(jiān)管，人工智能技術(shù)通過算法將其場景化，滿足風(fēng)險判斷的相關(guān)要求，然后對科技風(fēng)險進(jìn)行初步的判斷，對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行精準(zhǔn)記錄，有效的擺脫掉監(jiān)管中信息披露所帶來的問題，順帶著簡化監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核工作，將更多的資源投入到交易本身。以證券交易為例，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能之一便是防范市場風(fēng)險，所以通過算法去判定市場操縱的相關(guān)行為，實(shí)行精準(zhǔn)記錄，按照實(shí)際情況對其作出有效的判定即可，既能提高效率，又能確保信息的準(zhǔn)確性。另一方面，外部的法律制度中，法律法規(guī)存在的主要目的在于為監(jiān)管提供一些法律支撐，逐漸形成一種全新的監(jiān)管路徑，監(jiān)管過程中運(yùn)用規(guī)則推理對其進(jìn)行有效的判斷，根據(jù)實(shí)際情況，對現(xiàn)有的框架做出相應(yīng)的修訂和解釋，這樣才能更好的適應(yīng)金融科技的創(chuàng)新性理念。因此，在金融科技不斷創(chuàng)新的背景下，強(qiáng)調(diào)技術(shù)的時候，也應(yīng)該意識到法律法規(guī)的重要性，人工智能技術(shù)是整個治理機(jī)制的創(chuàng)造者，對于完善多種信息技術(shù)具有積極的作用，確保人工智能的監(jiān)管效率。

（二）強(qiáng)化用戶信息加密技術(shù)，做好信息防范工作

保障信息和相關(guān)數(shù)據(jù)的安全性，對于金融風(fēng)險管理領(lǐng)域有著非常重要的作用，從外在因素而言，當(dāng)美國等發(fā)達(dá)國家愈加注重金融行業(yè)在人工智能中的有效運(yùn)用時，也會去分析大數(shù)據(jù)技術(shù)是否具備一定歧視性和欺詐性，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)無法銷售，侵犯隱私等行為?，F(xiàn)階段，我國的用戶信息安全保障基礎(chǔ)還是比較薄弱的，所以要鼓勵人工智能技術(shù)的研發(fā)和加密技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行風(fēng)險管控的時候，要加強(qiáng)同人工智能技術(shù)的合作，借助更為專業(yè)化的能力和優(yōu)勢去避免各類風(fēng)險的發(fā)生。第一，引進(jìn)人工智能的基礎(chǔ)上，梳理信息安全與數(shù)據(jù)，明確算法、業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，確保應(yīng)用系統(tǒng)從指定需求到投產(chǎn)上線中有足夠的安全評估和安全測試，避免為了快速上線而壓縮系統(tǒng)的開發(fā)時間。第二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用新技術(shù)對信息安全風(fēng)險進(jìn)行評估與預(yù)防，隨著人工智能等新技術(shù)的產(chǎn)生，也會產(chǎn)生一些新的安全風(fēng)險，為了避免新技術(shù)造成的信息披露和資源損失，就應(yīng)該利用更為先進(jìn)的技術(shù)對安全風(fēng)險進(jìn)行評估，感知到整個安全態(tài)勢。第三，加強(qiáng)訪問控制和身份認(rèn)證，人工智能的安全性在某種程度上已經(jīng)超過了智能用戶的控制，這就要求開發(fā)者和使用者都應(yīng)該考慮到以數(shù)據(jù)中心，服務(wù)器群組的安全防御工作，有效的借助網(wǎng)絡(luò)安全防御技術(shù)，確保機(jī)密數(shù)據(jù)的安全性。同時，也要結(jié)合全局身份認(rèn)證技術(shù)，統(tǒng)一用戶的身份管理，這就能實(shí)行統(tǒng)一的訪問管理，增強(qiáng)安全性。

（三）培養(yǎng)高新技術(shù)人才，推動在職人員的轉(zhuǎn)型、升級

人工智能數(shù)據(jù)和算法的不斷結(jié)合，促進(jìn)了整個行業(yè)的發(fā)展，而在就業(yè)領(lǐng)域，也削減了工作崗位，減少了標(biāo)準(zhǔn)化和重復(fù)性的勞動力，改變了當(dāng)下的工作性質(zhì)，提升了整體的工作質(zhì)量。在削弱崗位的時候，工作人員的失業(yè)率會提高，但是從另一個層面而言，人工智能的有效應(yīng)用，也會創(chuàng)造出一些全新的就業(yè)就會，這就要求相關(guān)從業(yè)人員抓住這些機(jī)遇，不斷去提高自身的個人素質(zhì)和綜合能力。人工智能時代在就業(yè)需求和人才結(jié)構(gòu)上會出現(xiàn)一定的變化，而這一變化已經(jīng)在西方的一些發(fā)達(dá)國家和先進(jìn)企業(yè)中有了比較明顯的體現(xiàn)，例如美國在手工和日常認(rèn)知活動方面的工作崗位需求呈現(xiàn)出一種長期下降的趨勢。按照相關(guān)的報告顯示，人工智能時代對人才提出一些硬性的要求，未來，企業(yè)需要具備一些交叉學(xué)科背景和綜合能力非常強(qiáng)的技術(shù)性人才，擁有極強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和商業(yè)邏輯能力，更應(yīng)該具備跨界合作與各方溝通的能力。這樣，企業(yè)才能對人才的創(chuàng)造力，情感溝通提出更高的要求，對于整個金融體系而言，有助于推進(jìn)在職人員的轉(zhuǎn)型與升級。

結(jié)語：在大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)快速融合的當(dāng)下，人工智能在多個方面都做出了突破性的改變，而在未來的發(fā)展中，人工智能在金融領(lǐng)域也會逐漸完善。但是在金融服務(wù)愈加標(biāo)準(zhǔn)化、模型化的時候，也存在著一些不可忽視的信息安全風(fēng)險隱患，可能會導(dǎo)致數(shù)據(jù)在分析的時候出現(xiàn)錯誤，對整個金融系統(tǒng)造成負(fù)面影響。因此，監(jiān)管者和投資者應(yīng)該理性的面對這一問題，在利用人工智能去控制金融風(fēng)險的時候，又應(yīng)該防范人工智能中那些潛在的風(fēng)險。

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