互聯(lián)網時代金融科技發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)

柳笛

摘要：在二十一世紀的今天，互聯(lián)網金融發(fā)展是大勢所趨。當下的企業(yè)都在積極布局互聯(lián)網金融，利用其發(fā)展所帶來的機遇，提高企業(yè)競爭力。鑒于此，本文結合互聯(lián)網金融發(fā)展情況，基于互聯(lián)網時代下的金融科技發(fā)展模式以及策略，探索金融科技發(fā)展中所存在的一系列問題以及調整，從而更好的尋求合理的應對建議以及策略，提升企業(yè)競爭力。

關鍵詞：互聯(lián)網金融;發(fā)展趨勢;應用策略

一、互聯(lián)網時代金融科技發(fā)展挑戰(zhàn)

1.1模式升級

互聯(lián)網金融時代，互聯(lián)網金融平臺是通過用戶獲取和項目獲取的方式來達到信息撮合的目的，其商業(yè)模式是以平臺分成或中介費的方式實現(xiàn)盈利的?；谶@樣一種商業(yè)模式，互聯(lián)網金融平臺需要不斷創(chuàng)新金融產品類型，不斷提升金融產品收益來獲取用戶，繼而再去為金融項目輸送投資用戶。的確，這種平臺型的發(fā)展模式在一定程度上實現(xiàn)了金融行業(yè)運行效率的提升，但是由于盲目地擴充用戶量和項目量，同樣給平臺本身帶來了巨大的風險。

進入到金融科技時代后，金融科技公司盈利的方式是通過技術賦能和服務提供的方式來實現(xiàn)的。這種方式相對于互聯(lián)網金融時代的中介費收取顯得更加深度，可以讓金融科技平臺能夠潛心研究技術創(chuàng)新，而非如何用高收益來獲取用戶，再用用戶去吸引項目。從本質上看，這種模式的升級更加有利于找到破解互聯(lián)網金融困境的方式和方法，讓金融科技的延伸性更強。

1.2技術升級

互聯(lián)網金融的底層驅動技術其實是以互聯(lián)網技術為發(fā)端的，這種驅動技術所帶來的一個直接結果就是平臺模式和流量思維。雖然在一定程度上這種方式的確推動了金融行業(yè)的效率提升，甚至還促進了人們參與金融活動的行為和方式的轉變，但是由于對于金融行業(yè)缺少改變，最終能讓它僅僅只能停留在相對表層的狀態(tài)，而無法真正參與到金融行業(yè)的實際運作過程當中。

進入到金融科技時代，驅動技術已經從互聯(lián)網技術轉變成為大數據、智能科技、云計算、生物識別等新技術。相對于互聯(lián)網技術的去中間化，這些新技術更加關注自身與金融行業(yè)的融合與聯(lián)系，通過對金融行業(yè)具體流程和環(huán)節(jié)的改變來推動金融行業(yè)的深度變革。相對于互聯(lián)網金融來講，金融科技更加深度和底層，因此它給金融行業(yè)帶來的改變更加徹底和全面。

1.3產品升級

互聯(lián)網金融時代的產品是各種各樣的金融產品，網絡信貸、網絡保險、P2P等都是基于互聯(lián)網金融的概念所產生的產品。盡管這些基于互聯(lián)網模式產生的產品在一定程度上豐富了金融行業(yè)的產品類型，但是盲目地去中間化，同樣帶來了諸多問題。當互聯(lián)網金融平臺承載風險的能力難以支撐用戶需求的時候，平臺便會出現(xiàn)跑路、平臺等一系列的問題。

進入到金融科技時代后，金融與科技兩者結合之后產生的不再僅僅只是表層的互聯(lián)網金融產品，而是變成了相對較為底層的技術和服務，通過這些技術的推動來實現(xiàn)金融機構的蛻變和用戶體驗的提升。大數據、AI、云計算、區(qū)塊鏈其實帶來的更是金融機構底層邏輯的重新建構，通過這種底層的建構再推動表層業(yè)務的發(fā)展與進化。

二、互聯(lián)網時代金融科技發(fā)展機遇

進入到金融科技時代，金融行業(yè)開始進入到一個以模式升級、技術升級和產品升級的時代。在這個時代，只有真正實現(xiàn)本身變革的人才能抓住時代的風口。行業(yè)升級帶來了機遇與挑戰(zhàn)，只有真正能夠抓住機會，迎接挑戰(zhàn)的人，才能真正獲得成長，實現(xiàn)蛻變。

其實，無論是模式升級、技術升級還是產品升級都為我們金融行業(yè)的全新發(fā)展打開了新的發(fā)展風口。新技術的應用不僅能夠提升傳統(tǒng)金融行業(yè)的效率，而且能夠提升用戶體驗。抓住這一次升級所帶來的發(fā)展機會，遠比互聯(lián)網時代所帶來的發(fā)展機會要大。從這個邏輯上來看，金融科技時代的來臨將重塑整個金融行業(yè)，從而為金融行業(yè)的不同流程和環(huán)節(jié)提供新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。

借助新技術來優(yōu)化傳統(tǒng)金融行業(yè)的運作邏輯，借此為新技術找到應用的空間和土壤，讓底層的技術公司為金融公司實現(xiàn)賦能，從而推動新技術公司的發(fā)展和盈利。而金融公司則借助新技術公司提供的新技術、新手段來優(yōu)化傳統(tǒng)金融行業(yè)的運作邏輯，從而提升金融行業(yè)的發(fā)展效率。

三、推動互聯(lián)網時代金融科技發(fā)展建議

3.1積極轉變金融管理思路和模式，堅持簡政放權，提供優(yōu)質服務

組織管理系統(tǒng)以支持科學技術的發(fā)展和財務指導。同時，它簡化了管理，分配了權限，減少了批準并嘗試為管理中心建立一站式服務系統(tǒng)?？梢圆扇∷胁襟E以提高服務效率。電信當局將進一步跟蹤和調查互聯(lián)網金融的發(fā)展，加強立法研究，啟動及時響應的及時管理系統(tǒng)，以及有序的互聯(lián)網金融發(fā)展機構環(huán)境您需要營造一種氛圍。此外，管理部門需要采取進一步措施，加強對知識產權的保護。

3.2進一步整合推進“互聯(lián)網+金融”產業(yè)綜合模式

中國金融建設的總體過程，促進了具有“互聯(lián)網+”特征的新型區(qū)域金融區(qū)的建設，分散和分散了地方金融區(qū)的狀況，整合完善，是綜合性的。就是要積極推進具有多種功能的集中式產業(yè)整合。金融區(qū)建設：新型金融區(qū)建設計劃將互聯(lián)網公司，人力資源服務，物流以及各種傳統(tǒng)金融公司緊密結合，大型大公司是新型綜合互聯(lián)網金融公司應鼓勵安定下來并發(fā)展。積極推進信息基礎設施建設，積極引進投資，云計算，大數據技術，通信，軟件開發(fā)，區(qū)塊鏈，數據庫管理，物流，各種硬件和終端設備等。與支付和支付業(yè)務相關的系統(tǒng)，例如信用報告系統(tǒng)，互聯(lián)網金融同業(yè)支付系統(tǒng)，公民身份在線驗證系統(tǒng)，這些系統(tǒng)促進了行業(yè)發(fā)展并逐步嘗試向第三方支付機構進行支付，數據庫對接已完成改善并確保財務信息和個人交易信息的安全性。

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