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    互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資影響探析

    2020-03-31 16:35:00楊格
    現(xiàn)代營銷·理論 2020年3期
    關(guān)鍵詞:中小企業(yè)融資互聯(lián)網(wǎng)

    楊格

    摘要:中小企業(yè)發(fā)展速度快,對國家的經(jīng)濟貢獻也是不可估量的,隨著中小企業(yè)的不斷壯大,形成的市場競爭日益激烈,而融資問題則直接影響著中小企業(yè)的發(fā)展速度。本文簡要分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和運行模式,敘述了互聯(lián)網(wǎng)金融服務中小企業(yè)的問題,提出了互聯(lián)網(wǎng)金融服務中小企業(yè)融資的建議,以期中小企業(yè)能夠繼續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展下去。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng) 金融 中小企業(yè) 融資

    隨著網(wǎng)絡技術(shù)水平的不斷提高,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務相結(jié)合,不僅經(jīng)濟高效,而且融資渠道變得更加廣闊。但是當前的互聯(lián)網(wǎng)金融服務還存在各種各樣的問題,給互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展帶來了一定的負面影響。本文對這些問題進行深入分析并提供相應的對策,以期推動中小企業(yè)借助于互聯(lián)網(wǎng)金融這一平臺得到持續(xù)性發(fā)展。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和運行模式

    (一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

    互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融模式運行的基礎上,以互聯(lián)網(wǎng)為媒介所形成的新型金融服務模式,借助互聯(lián)網(wǎng)所具有的實效性強,信息渠道廣等特征,將資金融投雙方納入到統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)平臺中,能夠為中小企業(yè)融資提供更加便利的條件。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生與發(fā)展,是現(xiàn)代科學技術(shù)與傳統(tǒng)行業(yè)深度融合的典范,有效縮減了中小企業(yè)的融資成本,提升了資本運行活力,為社會經(jīng)濟發(fā)展起到了良好的促進作用[1]。

    (二)互聯(lián)網(wǎng)金融常見運行模式

    在互聯(lián)網(wǎng)運營模式不斷細分的時代背景下,互聯(lián)網(wǎng)金融的運營模式也隨之多樣化發(fā)展。通常情形下,互聯(lián)網(wǎng)金融主要有眾籌模式、電子商務平臺模式和P2P模式三種。眾籌模式平臺主要是應用于中小企業(yè)項目投資類型的資金需求中,其特點是投資者與融資需求方的溝通交流比較深入,對項目把控比較嚴格,只有在達成共同認知的基礎上才會開展投資。電子商務平臺模式是以網(wǎng)絡平臺所提供的支付、資金管理等形式開展的,這種模式的優(yōu)勢在于融資形式較為豐富,投融資雙方可以根據(jù)自己的需要選擇對應的模式。P2P模式是由網(wǎng)絡平臺提供雙方的信息資料,根據(jù)信用等級信息進行篩選匹配,從而達到投融資雙方的合作。這種模式的特點是運行較為靈活,能夠滿足不同類型融資需求客戶的需要。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融服務中小企業(yè)的問題

    (一)平臺風險高

    中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行融資的速度雖然變快,但是其相應的風險也在不斷提高,風險種類主要有操作風險、法律風險和信用風險三種形式。這三種風險產(chǎn)生的原因分別來自于人為操作、監(jiān)管不足和技術(shù)缺失等方面,但是無論是由于哪種因素所造成的風險,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺運行過程中,一旦出現(xiàn)對應的問題,將會直接造成投融資雙方的損失,給平臺經(jīng)營帶來較大的風險[2]。在處理不當?shù)那樾蜗?,還有可能會造成信用缺失、違法犯罪等行為。

    (二)融資成本高

    在目前我國金融體系運行過程中,銀行貸款和民間融資依然是投融資運行的主要模式,這也是融資成本較低的兩種形式。但是由于各方面因素的影響,在金融運行體系中,中小企業(yè)極難通過這兩種方式達到融資的目的,進而存在融資困難的現(xiàn)象。為了更好的生存和發(fā)展,中小企業(yè)不得不把融資渠道轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析,互聯(lián)網(wǎng)融資成本目前要高出銀行貸款成本近一倍,相對于民間融資成本也比較高。在企業(yè)經(jīng)營過程中一旦遇到市場風險,企業(yè)就會由于風險抵抗能力不足而造成嚴重的后果。

    (三)資金安全監(jiān)管難度大

    互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管難度大,主要是由兩個方面因素造成的,一是互聯(lián)網(wǎng)金融的資金來源較為復雜并且存在不穩(wěn)定的現(xiàn)象,諸多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在設立和運行時,常會通過其他渠道來補充自有資金來逃避國家在政策方面的監(jiān)管,自己所持有的資金量少,主要是依賴于民間資本和個體投資者。在部分平臺經(jīng)營過程中,在經(jīng)濟利益的驅(qū)使下,利用法律漏洞制造融資混亂,進而造成較大安全隱患,給投資者造成嚴重的經(jīng)濟損失。

    (四)信用體系不完善

    互聯(lián)網(wǎng)金融在運行過程中,既要建立完善的信息管理系統(tǒng),又要對客戶信息進行保密,如何確保融資雙方在互相了解的情形下完成匹配,又要避免由于信息泄露給客戶造成其他負面的影響,是互聯(lián)網(wǎng)金融運行中所面臨的重要問題。但是在實際運營過程中,由于信用體系建設的分離和缺失,信息傳遞和安全保障還無法達到體系運行的實際要求。這不僅給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺自身運行造成較為嚴峻的挑戰(zhàn),而且給社會經(jīng)濟正常運營也帶來較大隱患。

    三、互聯(lián)網(wǎng)金融服務中小企業(yè)融資的建議

    (一)提升風險意識

    就目前的技術(shù)發(fā)展水平和運營模式而言,互聯(lián)網(wǎng)金融在為中小企業(yè)融資服務過程中,還無法從根本上解決風險問題,只能夠通過對應的措施來降低這方面的風險。對于經(jīng)營者來說,首先要在思想上提高認識,堅持從客戶和中小企業(yè)的利益出發(fā),堅持法律底線,在法律限定范圍內(nèi)開展各種經(jīng)營活動。其次是要能夠強化網(wǎng)絡技術(shù)安全團隊建設,通過技術(shù)水平全面提升信息安全管理水平,定期開展堅持工作,避免由于技術(shù)不完善造成經(jīng)營風險擴大[3]。再次是在經(jīng)營過程中,要注重管理團隊建設,更加全面的做好日常運營維護工作,及時準確的解決經(jīng)營過程中出現(xiàn)的問題,盡量減少經(jīng)營風險帶來的損失。

    (二)降低融資成本

    互聯(lián)網(wǎng)金融融資成本較高,主要是由于投融資雙方信息不對稱所造成的不信任帶來的,在開展服務過程中,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不得不借助大量的人力物力調(diào)查來彌補這些信息的缺失,直接造成經(jīng)營成本提升。要解決這方面的問題,最為直接的方式就是建立較為完善的信息收集平臺,利用大數(shù)據(jù)分析手段對客戶特征進行細分,結(jié)合大數(shù)據(jù)綜合分析所起到的參考作用,靈活性的制定融資利率。同時,要根據(jù)信息收集的情況隨時對系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行變更,在降低投資者風險的同時,盡量降低中小企業(yè)的融資成本,為中小企業(yè)提供更加高效優(yōu)質(zhì)的資金服務,在提升中小企業(yè)市場競爭能力的同時,也能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的發(fā)展起到良好的推動作用。

    (三)強化法律監(jiān)管

    強化法律監(jiān)管是互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)快速發(fā)展的重要保障,在中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展過程中,出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難是較為常見的現(xiàn)象,這也是對企業(yè)經(jīng)營者的考驗。在借助于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行融資時,部分經(jīng)營者為追求解決眼前的問題,通常對融資過程中需要重視的法律問題存在不同程度的忽視。同時,由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時間還比較短,運行過程中所出現(xiàn)的問題較為單一,因此在法律法規(guī)建設上還不夠完善,存在監(jiān)管上的缺失現(xiàn)象。深入調(diào)查并分析這些缺失現(xiàn)象,結(jié)合我國市場經(jīng)濟體系運行的基本要求,更加全面的完善互聯(lián)網(wǎng)金融服務中小企業(yè)的法律監(jiān)管體系,是我國立法部門所要重視的問題。同時對于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者來說,也應當加大總結(jié)和研究力度,通過各種渠道建言獻策,從而為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展做出應有的貢獻。

    (四)完善信用體系

    完善互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信用體系,除了平臺自身要加大信用信息收集和整理工作之外,還應當采取行業(yè)聯(lián)合的方式,建立綜合性的信用信息庫,加大信息溝通和互換力度。以此不僅能夠為中小企業(yè)提供更加完善的融資服務,解決中小企業(yè)發(fā)展中所遇到的暫時困難,解決企業(yè)經(jīng)營的燃眉之急,還能夠提升資金的利用效率,有效降低投資者和互聯(lián)網(wǎng)平臺的經(jīng)營風險,為社會經(jīng)濟發(fā)展提供良好的支撐作用。在必要的情形下,還可以通過行業(yè)聯(lián)合的形式建立信息中介服務機構(gòu),提升信用信息管理水平,降低金融平臺自身的經(jīng)營成本。

    結(jié)束語

    互聯(lián)網(wǎng)金融模式在我國形成規(guī)模化的運營狀態(tài),作為傳統(tǒng)金融模式的重要彌補方式,為中小企業(yè)融資提供了更加豐富的選擇。在未來的發(fā)展過程中,隨著各方面建設的不斷完善,行業(yè)經(jīng)營的正規(guī)化水平必將不斷提升,經(jīng)營成本也將會控制在較為合理的水平,由此才能夠真正在降低融資成本的基礎上,為中小企業(yè)發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)的融資服務。

    參考文獻:

    [1]劉妍.互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)融資影響及對策研究[J].商業(yè)經(jīng)濟,2020(01):76-77+196.

    [2]徐傳鑫.利用互聯(lián)網(wǎng)金融解決中小企業(yè)融資困境研究[J].國際商務財會,2020(01):54-56+73.

    [3]宋小燕.互聯(lián)網(wǎng)金融下我國中小企業(yè)融資模式與完善分析[J].中外企業(yè)家,2020(02):105-106.

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