新時期的金融扶貧：形勢、問題和路徑

【摘要】改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了非常顯著的成果，人們的生活水平與經(jīng)濟(jì)水平相較以往有了非常明顯的改善。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會發(fā)展過程中，扶貧工作仍是我國下一步發(fā)展工作的重點內(nèi)容，但其發(fā)展至今也依然存在諸多問題，對后續(xù)金融扶貧工作的開展造成了不利的影響?；诖?，本文對當(dāng)前新時期背景下我國金融扶貧工作的發(fā)展形勢、存在問題、和后續(xù)我國金融扶貧工作的發(fā)展路徑作出探討。

【關(guān)鍵詞】金融扶貧;發(fā)展形勢;存在問題;改善路徑

金融扶貧指的是通過金融產(chǎn)品和相關(guān)金融手段對我國范圍內(nèi)貧困對象進(jìn)行相應(yīng)的扶持和幫助，以此將金融措施融入到我國扶貧工作中并對扶貧工作的成果進(jìn)步起到有效的推動作用。依照我國金融扶貧工作的實際開展情況來看，改革開放以來我國金融扶貧工作走過了長久歷程并取得了非常顯著的成果，對促進(jìn)我國扶貧工作整體的持續(xù)性、拓展性、深入性等均發(fā)揮了非常重要的作用。結(jié)合當(dāng)前我國金融扶貧工作的實際開展情況以來，近年來我國范圍內(nèi)貧困地區(qū)的信貸投入始終處于不斷增長的進(jìn)程中，《扶貧貼息貸款管理實施辦法》的實施使得到戶貸款、項目貸款、勞補(bǔ)將近等已經(jīng)成為當(dāng)前金融扶貧工作中的重要金融產(chǎn)品，對我國貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會建設(shè)起到了非常重要的支撐作用。2017年我國統(tǒng)計局在《2016年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》中顯示：截至2016年年底，我國農(nóng)村貧困人口數(shù)量已經(jīng)縮減至4335萬人，相較于2016年再次降低1240萬人。說明我國扶貧工作的開展已經(jīng)取得了卓越成效，而在扶貧工作的實際開展過程中，具有我國特色的金融扶貧模式也發(fā)揮了非常重要的作用。然而結(jié)合當(dāng)前我國扶貧工作的整體發(fā)展形勢來看，伴隨著我國政府全面建成小康社會、到2020年消滅所有貧困人口目標(biāo)的提出，又對我國扶貧工作提出了新的目標(biāo)，且新的貧困線標(biāo)準(zhǔn)的實施也使得我國金融扶貧工作開始面臨新的挑戰(zhàn)。

一、我國金融扶貧工作面臨的新形勢和新問題

（一）我國金融扶貧工作面臨的新形勢

中國人民銀行在《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告（2018）》中顯示：2018年以來我國全部金融機(jī)構(gòu)涉及到農(nóng)業(yè)的貸款余額累積增長高達(dá)535.4%，自開啟金融扶貧工作以來每年增速平均為16.5%。截至2018年年尾，我國范圍內(nèi)涉農(nóng)金融貸款余額已經(jīng)增長至32.7萬億元，涉農(nóng)金融打款余額已經(jīng)占據(jù)所有金融貸款余額的24%左右，對我國金融扶貧工作的開展起到了非常重要的促進(jìn)作用。在中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會員會議中，習(xí)近平同志明確表示：要全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標(biāo)，最艱巨的任務(wù)是脫貧攻堅，這是一個短板，也是一個標(biāo)志性指標(biāo)。在中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會議中確立了2020年我國要達(dá)成全面建成小康社會的宏偉目標(biāo)，明確指出要達(dá)到：人民生活水平全面提高、收入分配差距明顯縮小、扶貧對象大幅減少的整體建設(shè)要求。

在2011年，我國中央政府將農(nóng)民人均純收入2300元作為新的國家扶貧標(biāo)準(zhǔn)，使得我國范圍內(nèi)貧困人口數(shù)量在當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)明顯增加，需要覆蓋的扶貧人口范圍顯著擴(kuò)大，對金融扶貧工作又提出了更多更高的要求。依照當(dāng)前人均純收入2300元的貧困標(biāo)準(zhǔn)來看，截至2018年我國貧困人口的數(shù)量總數(shù)為1660萬人，由此所引申出的扶貧資金規(guī)模需求非常龐大，單純依靠我國政府的財政補(bǔ)貼轉(zhuǎn)移支付和扶貧貼息貸款在實際層次上已經(jīng)無法滿足扶貧資金的需求缺口。在當(dāng)前新目標(biāo)、新標(biāo)準(zhǔn)的情況下，我國剩余的貧困人口多位于生產(chǎn)條件極為惡劣的老少邊窮地區(qū)，后續(xù)跟進(jìn)扶貧工作相較于其他地區(qū)的貧困人口來的壓力更大、條件更難。尤其是部分老少邊窮地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與當(dāng)前我國社會的平均發(fā)展水平相較存在嚴(yán)重不足的情況下，其基礎(chǔ)建設(shè)與投入資源也存在諸多需要彌補(bǔ)的地方。因此在新目標(biāo)、新標(biāo)準(zhǔn)的扶貧背景下，后續(xù)我國金融扶貧工作的開展也面臨著更加艱苦的發(fā)展態(tài)勢。

（二）我國金融扶貧工作面臨的新問題

首先我國范圍內(nèi)金融扶貧工作的開展形式多以扶貧貼息貸款為主，且扶貧貼息貸款資金的來源多為上級政府來自中央政府的專項支持。大部分貼息貸款多為一次性使用而難以為貧困地區(qū)和貧困人口提供后續(xù)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)支持，其持續(xù)性貸款難度較高，也無法有效的查看貼息貸款的后續(xù)使用效果，整體使用效率較為低下;其次我國范圍內(nèi)貧困地區(qū)的整體金融生態(tài)環(huán)境仍然有待進(jìn)一步開發(fā)和建設(shè)，尤其是貧困地區(qū)的金融生態(tài)系統(tǒng)本身包括社會信用環(huán)境、居民信用意識、抵押擔(dān)保體系、農(nóng)業(yè)保險機(jī)制、互助資金體系等多。然而由于種種原因，貧困地區(qū)居民往往不具備良好的社會信用意識，扶貧貸款的違約率持續(xù)呈現(xiàn)出居高不下的現(xiàn)象;最后我國金融扶貧工作開展過程中涉及到諸多政府部門與社會部門，例如扶貧主管部門、財政主管部門、銀行機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)等。然而上述機(jī)構(gòu)在實際的金融扶貧工作開展過程中，其所擔(dān)負(fù)的扶貧責(zé)任以及扶貧目標(biāo)均存在有明顯的差異，由此導(dǎo)致扶貧工作的開展方向與開展方式也受到相應(yīng)的影響。例如我國政府部門在金融扶貧工作中更加注重由此帶來的社會效益，而金融部門則更加注重由此所帶來的經(jīng)濟(jì)效益。雙方目標(biāo)上的不一致使得各個部門在金融扶貧工作中的分割現(xiàn)象比較突出，這也是導(dǎo)致我國扶貧工作無法進(jìn)行長期追蹤和扶持的一項重要原因。

二、我國金融扶貧工作后續(xù)發(fā)展路徑的意見

（一）創(chuàng)新金融扶貧模式

當(dāng)前國際范圍內(nèi)有諸多金融扶貧模式值得我國金融扶貧工作借鑒和引入，例如來自于日本的低碳扶貧金融機(jī)制，能夠借助扶貧資金探索給予農(nóng)林業(yè)等低碳環(huán)境下的經(jīng)營投資項目，對促進(jìn)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展有顯著作用。而我國也可以結(jié)合當(dāng)前金融扶貧工作的實際情況創(chuàng)新金融扶貧模式，將以往更加注重個人扶貧的工作重點轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅丶w、注重地區(qū)的扶貧模式，將金融扶貧工作依托當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行有效開發(fā)，利用地區(qū)自然資源、文化資源、人文資源等多項資源來實現(xiàn)集體致富脫貧的偉大目標(biāo)。

（二）結(jié)合其他扶貧模式

當(dāng)前我國金融扶貧工作發(fā)展過程中，政府部門還可以將金融扶貧模式融入到其他扶貧模式中，綜合應(yīng)用多項扶貧手段以取得扶貧工作的有效進(jìn)展。例如政府部門可以將金融扶貧模式與整村推進(jìn)扶貧模式、勞動力培訓(xùn)轉(zhuǎn)移扶貧模式、科技扶貧模式、文化扶貧模式等進(jìn)行有效結(jié)合，圍繞產(chǎn)業(yè)扶貧項目等相關(guān)產(chǎn)業(yè)形勢來實現(xiàn)整體扶貧的發(fā)展目標(biāo)，促使金融扶貧的作用進(jìn)一步放大和拓展。在教育方面，對貧困村或是弱勢學(xué)校進(jìn)行改造，擴(kuò)充學(xué)校教師人才隊伍，讓貧困地區(qū)的孩子也能享受到先進(jìn)的教育，通過提高各地教育教學(xué)的質(zhì)量，來達(dá)到科技興國扶貧脫困的目的。

（三）發(fā)揮部門協(xié)同作用

我國政府在金融扶貧工作開展過程中要統(tǒng)一政府部門和金融機(jī)構(gòu)的工作目標(biāo)，要積極協(xié)同政府部門與銀行機(jī)構(gòu)的有效合作，探索金融扶貧工作在社會效益與經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。具體來講，政府部門可以從扶貧政策的角度著手，同時結(jié)合銀行部門的協(xié)同作用建立抵押機(jī)制、完善信用體系、發(fā)展金融環(huán)境，推動銀行機(jī)構(gòu)與地方政府的有效合作，發(fā)揮雙方優(yōu)勢以實現(xiàn)金融扶貧工作的統(tǒng)一目標(biāo)。

（四）引導(dǎo)民間資本投入

政府部門在金融扶貧工作的開展進(jìn)程中，也可以有限度、有約束、有督查的引導(dǎo)民間資本投入，以此豐富金融扶貧工作中的資金來源并進(jìn)一步創(chuàng)新金融扶貧的工作模式，利用社會力量幫助貧困人口實現(xiàn)資源進(jìn)步、意識進(jìn)步、技術(shù)進(jìn)步，也更加便于貧困地區(qū)建立完善穩(wěn)定的金融生態(tài)環(huán)境，對進(jìn)一步提升金融扶貧工作效果有積極幫助。但需要注意的是，民間資本的投入必須要得到有效監(jiān)管且符合當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展機(jī)制、符合扶貧工作的總體要求，要看到民間資本進(jìn)入的利與弊，避免民間資本進(jìn)入后對扶貧工作的健康發(fā)展態(tài)勢產(chǎn)生不利影響。

三、結(jié)語

當(dāng)前我國金融扶貧工作處于可喜的發(fā)展形勢，但其也同時面臨著許多新的挑戰(zhàn)，在過往的工作開展過程中也存在著一定的問題。結(jié)合當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會建設(shè)的發(fā)展情況來看，政府部門在金融扶貧工作的開展過程中應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加強(qiáng)對扶貧資金的投入和監(jiān)管，創(chuàng)新扶貧模式的發(fā)展并聯(lián)合其他扶貧模式進(jìn)行綜合應(yīng)用，將以往更加注重單人扶貧的工作重心適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)移到對整個地區(qū)扶貧工作上來，從而使得集體脫貧帶動個人脫貧、個人脫貧與集體脫貧相結(jié)合，為我國金融扶貧工作的創(chuàng)新發(fā)展提供更加有力的支撐，確保金融扶貧工作能夠繼續(xù)順利開展并取得更加卓越的成效。

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作者簡介：

高迪（1993-），女，漢族，遼寧昌圖人，碩士，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院在職人員高級課程研修班學(xué)員，研究方向：金融學(xué)。