供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)零售商采購決策模型優(yōu)化分析

邱俊偉

摘要：當前社會經(jīng)濟與科技迅速發(fā)展，我國企業(yè)在經(jīng)濟市場發(fā)展過程中，需不斷提升企業(yè)的能力，企業(yè)的數(shù)量在一定程度上也在逐漸增加。但是在我國中大型的企業(yè)還是比較少的，而中小型企業(yè)相對比較多，而這些中小型企業(yè)在我國的經(jīng)濟發(fā)展中、人民的就業(yè)中都起到了最重要的地位。本文敘述了供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)的零售商采購決策分析。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;中小企業(yè)零售商;采購決策;優(yōu)化分析

隨著社會在不斷的進步，供應(yīng)鏈金融的研究也是非常重要的，目前在我國對供應(yīng)鏈的管理主要研究在幾個層次：商流、組織行為、物流和信息流，但是對資金流的研究還是不多的。在2008年金融危機時，一些中小企業(yè)因資金不足最終宣布破產(chǎn)，因此資金流就是中小企業(yè)的發(fā)展核心，從而有更多的人開始研究供應(yīng)鏈中的資金流。一些商業(yè)銀行也開始逐漸發(fā)展新的業(yè)務(wù)---供應(yīng)鏈金融，使中小企業(yè)找到新的融資方式。

1.供應(yīng)鏈金融的含義、作用和特征

1.1含義

供應(yīng)鏈金融簡單的說也是一種金融服務(wù)，是銀行以企業(yè)為中心，同時管理者上游企業(yè)和下游企業(yè)的資金流和物流，把中小企業(yè)的不可控制風險轉(zhuǎn)換成供應(yīng)鏈整個企業(yè)的可控制風險，從而獲取更多信息，把風險控制在金融服務(wù)中。

供應(yīng)鏈金融是現(xiàn)代金融的創(chuàng)新，它是引入了生態(tài)鏈的思維方式。在一定程度上激發(fā)著上游企業(yè)的發(fā)展，為以后的發(fā)展和生存做鋪墊，也是一種很好的互動的服務(wù)理念，使經(jīng)濟越來越好，同時也為下游企業(yè)提供資金支持。

1.2作用

供應(yīng)鏈金融使一種“以一對多”的形勢出現(xiàn)在我們生活中，把上游企業(yè)做核心，為整個鏈條的持續(xù)發(fā)展 提供穩(wěn)定的資金服務(wù)。因為是要看整個鏈條的發(fā)展，所以未中小企業(yè)提供了融資貸款服務(wù)，相對來說也是很復雜的。但其實他也更好的展示出了之間的優(yōu)勢，不在像只能用固定資產(chǎn)進行抵押才可以貸款，接觸了這種限制，很好的為那些沒有更多的固定資產(chǎn)的中小企業(yè)提供方便，解決他們的實際困難，使他們有更大的發(fā)展空間，從而提升了供應(yīng)鏈金融企業(yè)的競爭力。

1.3特征

供應(yīng)鏈金融具有以下三點特征：第一，銀行貸款的自償性，當中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)的中，是以銀行貸款的形勢進行融資，這樣也使企業(yè)之間增加了貿(mào)易往來關(guān)系。在整個過程中，并不會影響中小企業(yè)的貿(mào)易，中小企業(yè)的貿(mào)易收入也是用來償還貸款的。因此企業(yè)貸款的自償性不會占用它本身的資金，更不會增加額外的貸款。第二，供應(yīng)鏈考察的整體性，在整個過程中，不僅是對一個企業(yè)的考察，也是對整個供應(yīng)鏈的經(jīng)營狀況的考察，它需要對整個行業(yè)進行前景預測，做出對供應(yīng)鏈的真實的判斷，大大的降低供應(yīng)鏈金融的風險。第三，信息也要全面性，銀行與中小企業(yè)之間存在不能直接的貿(mào)易對接，但是他們的關(guān)系利益是密切相關(guān)的。在貸款之前，銀行要了解企業(yè)的真實運營狀況，核心企業(yè)也要對整個供應(yīng)鏈的真實運營情況進行了解并分析，對信息的全面性要求是很高的。

2.傳統(tǒng)的融資采購決策模型分析

2.1整體最優(yōu)的采購決策模型

從采購決策針對零售商、供應(yīng)商和整個的供應(yīng)鏈的一系列影響來看，研究二級供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)零售商采購決策的影響。設(shè)定一個標準 ---采購決策的優(yōu)化方向，以系統(tǒng)的觀點考慮二級供應(yīng)鏈，不要考慮核心企業(yè)供應(yīng)商和中小企業(yè)零售商的關(guān)系，只考慮整體供應(yīng)鏈。該策略是最完美的狀態(tài)，不存在不對稱的信息，也不存在能影響供應(yīng)鏈的狀況。對整體的優(yōu)化，對供應(yīng)鏈的每一個因素都忽略掉，就把利潤作為最大的決策標準。

2.2個體最優(yōu)采購決策模型

整體最優(yōu)的采購決策是最為完美的狀態(tài)，但是在形勢中卻很難達到。根據(jù)經(jīng)濟學中的觀點來看，現(xiàn)實生活中的人和企業(yè)都是理性的和風險中性的，因此，供應(yīng)商和中小企業(yè)零售商會以自身利潤最大做出相應(yīng)的運營模式。而在傳統(tǒng)的融資模式下，中小企業(yè)零售商所承擔的庫存風險較大，因此，中小企業(yè)零售商會選擇采購數(shù)量小的方式降低風險，并達到自己利潤的最大。

3.供應(yīng)鏈金融融資模式下采購決策模型分析

3.1核心企業(yè)回購擔保機制下的存貨質(zhì)押融資采購決策模型

在一般條件下。企業(yè)都不會大公無私的損害自身的利益并提升他人的收益。供應(yīng)鏈金融----Supply Chain Finance，使用SCF為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)的運營和發(fā)展注入資金，以不能發(fā)生采購時資金短缺的狀況，優(yōu)化供應(yīng)鏈的運營模式。在SCF中，核心企業(yè)會回購中小企業(yè)零售商沒有賣掉的產(chǎn)品，使中小企業(yè)零售商降低了庫存的風險，更好的使零售商采取營銷策略和競爭力。在該融資下，供應(yīng)商回購擔保，使零售商的風險降低，從而運營策略更有效。在SCF中，利潤的增加并不是短期的，是一種長期的競爭優(yōu)勢，利于中小企業(yè)發(fā)展。供應(yīng)商在回購產(chǎn)品時，價格合理也可以從中獲得利潤。因此，供應(yīng)商和零售商在新的供應(yīng)鏈融資下都能得到利潤的優(yōu)化和增加。

3.2采購決策模型其他變量分析

每一個銷售都有回款的周期，在SCF下資金更加充足，當周期越小時，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)的也快。當現(xiàn)金流動快時，周期也就編小，零售商的利潤就會自然而然的增加，整體利潤也會隨之增加。當周期變短時，供應(yīng)鏈在流動資金中所占的百分比就會減小，隨之營運資金的成本就會降低，供應(yīng)鏈的競爭力隨之加大，更利于企業(yè)的發(fā)展。核心企業(yè)、中小企業(yè)、銀行以及物流企業(yè)之間簽訂四方合同采取SCF模式下的存貨質(zhì)押，核心企業(yè)擔保風險最高的中小企業(yè)、銀行放貸風險會隨之減小，因此會獲得更高的融資等級。SCF為中小企業(yè)提供了更多的資金需求，利于這些中小企業(yè)的發(fā)展，核心企業(yè)也會隨之受益。

結(jié)束語：

總而言之，對供應(yīng)鏈應(yīng)該更深入的研究，主要研究供應(yīng)鏈的資金鏈，即供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance）。利用最傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈，就會出現(xiàn)兩種現(xiàn)狀：一是企業(yè)只考慮自身的利益，非常不利于整體的發(fā)展，只能使供應(yīng)鏈停留在最原始的鏈條中。二是企業(yè)成員之間不合作也會導致供應(yīng)鏈不能快速發(fā)展成為理想狀態(tài)。只有運用SCF才能更好的使供應(yīng)鏈運營，使收益變得更好，促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。

參考文獻：

[1]鮑安琪.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2020（10）：129-130.

[2]呂磊.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資模式分析新探[J].營銷界，2019（29）：42+46.

[3]梁詩辰.中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的研究[J].現(xiàn)代營銷（經(jīng)營版），2018（09）：195.

[4]張娟.我國中小企業(yè)管理水平現(xiàn)狀分析及對策[J].管理觀察，2018（17）：20-21.

[5]李超然，羅鄂湘.供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)零售商采購決策模型優(yōu)化[J].企業(yè)經(jīng)濟，2015，34（03）：54-58.