探究金融統(tǒng)計(jì)體系與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合拓展新方向

魏振坤

【摘 要】在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，金融行業(yè)的服務(wù)范圍與效率在不斷的提高。金融行業(yè)要想持續(xù)發(fā)展就要融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，完善金融統(tǒng)計(jì)體系，探究金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合拓展的全新方向，進(jìn)而為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融統(tǒng)計(jì)體系;互聯(lián)網(wǎng);拓展方向

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為我國(guó)金融行業(yè)帶來(lái)全新的契機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融領(lǐng)域涉及的范圍就更為廣泛?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也是有目共睹的。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中，受到經(jīng)濟(jì)走向、經(jīng)濟(jì)周期等因素的影響，很容易誘發(fā)多種隱患問(wèn)題。分析我國(guó)金融統(tǒng)計(jì)體系，探究互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的新方向與領(lǐng)域?qū)τ谖覈?guó)金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)的發(fā)展具有推動(dòng)意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵、主要模式和常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融就是融合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融技術(shù)的全新行業(yè)模式，通過(guò)大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，拓展傳統(tǒng)的金融模式，實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有成本低廉、發(fā)展迅速以及覆蓋面積廣泛的特征，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，金融以及其他領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，為我國(guó)中小企業(yè)的融資發(fā)展帶來(lái)了契機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有較為顯著的優(yōu)勢(shì)與價(jià)值。

1.2我國(guó)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融主要存在的形式

1.2.1互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)主要就是指第三方支付，較為常見(jiàn)的就是支付寶與微信支付。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)通過(guò)為客戶(hù)提供在線(xiàn)的存儲(chǔ)、資金轉(zhuǎn)賬以及紅包等等。我國(guó)第三方支付平臺(tái)市場(chǎng)發(fā)展較為迅速，現(xiàn)階段實(shí)現(xiàn)了規(guī)范化的管理，多數(shù)第三方支付平臺(tái)均具有正規(guī)的執(zhí)照。

1.2.2網(wǎng)絡(luò)貸款的形式

網(wǎng)絡(luò)貸款主要就是投資方以及資金需求方利用網(wǎng)絡(luò)簽訂合同，在網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)的規(guī)范之下進(jìn)行資金借貸。網(wǎng)絡(luò)帶寬最為顯著的特征就是迅速便捷，操作流程簡(jiǎn)單，在網(wǎng)絡(luò)上可以實(shí)現(xiàn)帶寬。網(wǎng)貸主要就是通過(guò)個(gè)人信息查詢(xún)以及核定的方式可以了解借款人的基本擔(dān)保信息。可以查詢(xún)個(gè)人征信等信息，進(jìn)而達(dá)到提升貸款效率的目的?，F(xiàn)階段多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)貸款方式都是國(guó)家承認(rèn)、扶持的小額貸款公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行。此類(lèi)公司主要是通過(guò)商務(wù)平臺(tái)，通過(guò)阿里巴巴公司、微信等代理，根據(jù)客戶(hù)征信狀況提供相關(guān)額度的貸款。

1.2.3網(wǎng)絡(luò)眾籌模式

眾籌模式是一種在互聯(lián)網(wǎng)融資模式之下形成的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)。主要就是利用互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)，整理投資者的投資意愿，通過(guò)一定投資額度在一定時(shí)期中獲得股權(quán)以及現(xiàn)金作為回報(bào)。我國(guó)灌眾籌模式主要有以下幾種類(lèi)型：

第一，債權(quán)眾籌。是一種投資者通過(guò)對(duì)項(xiàng)目以及公司投資，獲得一定比例債券，未來(lái)獲取利息并且收回本金。第二，股權(quán)眾籌。投資者通過(guò)對(duì)項(xiàng)目或者公司進(jìn)行投資，獲得一定比例的股權(quán)信息。第三，回報(bào)眾籌。投資者通過(guò)對(duì)項(xiàng)目或者公司進(jìn)行投資并且獲得產(chǎn)品或者服務(wù)眾籌模式。第四，捐贈(zèng)眾籌。投資者通過(guò)對(duì)項(xiàng)目或者公司無(wú)償捐贈(zèng)的方式獲得資金。在捐贈(zèng)眾籌中，籌資項(xiàng)目要在發(fā)起人預(yù)設(shè)的規(guī)定時(shí)間中達(dá)到或者超過(guò)目標(biāo)金額才可以成功。第二，在完成籌資項(xiàng)目之后，支持者獲得發(fā)起人承諾的回報(bào)，項(xiàng)目籌資失敗之后要將已經(jīng)獲得的資金退還給支持者。眾籌并不是捐款，支持者要獲得對(duì)應(yīng)的回報(bào)。

1.2.4虛擬貨幣融資

虛擬貨幣是指非真實(shí)的貨幣，虛擬貨幣融資是一種隨著比特幣發(fā)展而被融資行業(yè)認(rèn)可的一種形式。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)虛擬貨幣發(fā)展較為迅速，逐漸成熟。區(qū)塊鏈?zhǔn)潜忍貛诺囊粋€(gè)重要概念，在本質(zhì)上屬于分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，每一個(gè)數(shù)據(jù)塊中包含了一批次比特幣網(wǎng)絡(luò)交易的信息，用于驗(yàn)證其信息的有效性（防偽）和生成下一個(gè)區(qū)塊，屬于去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，是比特幣的基礎(chǔ)技術(shù)手段。區(qū)塊鏈?zhǔn)峭ㄟ^(guò)密碼學(xué)方法關(guān)聯(lián)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)庫(kù)可以提升交易安全性，數(shù)據(jù)庫(kù)中包括了過(guò)去10分鐘的在線(xiàn)交易信息，可以為虛擬貨幣融資提供數(shù)據(jù)支持。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)

2.1平臺(tái)技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與云計(jì)算以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段有著密切的關(guān)系。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展拓展中，行業(yè)需求的數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行管理會(huì)受到各種網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)隱患，在黑客、系統(tǒng)漏洞等因素影響之下會(huì)增加信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題。

而第三方支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中在技術(shù)性等因素的營(yíng)銷(xiāo)之下也會(huì)增加資金被盜用的損失與風(fēng)險(xiǎn)隱患，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成較為嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失問(wèn)題。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)域鏈等新技術(shù)手段進(jìn)行處理，可以有效的提升網(wǎng)絡(luò)化、信息化的持續(xù)發(fā)展;但是其會(huì)受到技術(shù)超前性以及復(fù)雜性、市場(chǎng)不穩(wěn)定性而造成的技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題。

2.2法律合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融要想持續(xù)性發(fā)展就要制定完善的監(jiān)管系統(tǒng)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初期因?yàn)榉刹煌晟?、新興事物等諸多因素的影響就會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)規(guī)律受到影響，一些企業(yè)以及業(yè)務(wù)在拓展中會(huì)超過(guò)法律規(guī)定范圍。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是一種在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)展的業(yè)務(wù)模式，在此種背景之下無(wú)法報(bào)信息公開(kāi)的透明性，其真實(shí)性缺乏保護(hù)。在第三方支付、電商等相關(guān)平臺(tái)的監(jiān)管制度缺失的狀態(tài)之下會(huì)出現(xiàn)一些誘導(dǎo)消費(fèi)著投資的問(wèn)題，嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)違法違規(guī)性的行為。

2.3資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展，在此種背景之下要想充分的保障本金的安全性，就要制定完善、規(guī)范的管理制度。而多數(shù)的平臺(tái)因?yàn)槿狈ψ銐虻馁Y金，缺乏足夠的技術(shù)這樣就無(wú)法保障客戶(hù)本金的安全性。而網(wǎng)絡(luò)貸款的業(yè)務(wù)杠桿率較高，如果出現(xiàn)大面積的壞賬問(wèn)題就會(huì)增加資金流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題。

三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的監(jiān)管建議

3.1完善監(jiān)管體系，規(guī)避宏觀風(fēng)險(xiǎn)

整體上來(lái)說(shuō)，我國(guó)并未構(gòu)建完善統(tǒng)一的監(jiān)管體系，要想加強(qiáng)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的監(jiān)管，就要根據(jù)國(guó)情構(gòu)建統(tǒng)一完善的監(jiān)管體系。