重慶區(qū)域金融發(fā)展建議

摘 要：區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長是一個上世紀(jì)就被研究的熱點(diǎn)話題。本文利用重慶市與浙江省兩個省市之間的數(shù)據(jù)實(shí)證分析，發(fā)掘浙江省與重慶市之間的異同，并以此為基礎(chǔ)研究不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段區(qū)域金融的實(shí)際作用，并據(jù)此對重慶市區(qū)域金融的發(fā)展與完善提出建議。

關(guān)鍵詞：金融相關(guān)率;財(cái)政缺口;資源稟賦

一、觀點(diǎn)討論

區(qū)域金融對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有較大的推動作用，此觀點(diǎn)已經(jīng)被大多數(shù)的學(xué)者和專家認(rèn)可。一個運(yùn)作良好的區(qū)域金融機(jī)制能產(chǎn)生較大的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，而金融效應(yīng)的高低往往取決于經(jīng)濟(jì)本身的反哺以及區(qū)域政府的非市場性行為干擾程度。

魏克賽爾提出貨幣金融對于經(jīng)濟(jì)具有較大的影響。此后米爾達(dá)爾、哈耶克、凱恩斯等人先后提出各自的貨幣金融觀點(diǎn)，其中凱恩斯的影響最大，他主張通過積極的財(cái)政貨幣政策來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)。隨著時間的流逝，凱恩斯主義也逐漸被質(zhì)疑，古典的經(jīng)濟(jì)不干預(yù)主義重新出現(xiàn)，但是不可否認(rèn)財(cái)政貨幣政策的金融干預(yù)仍然對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有較大的推動作用。金融作為內(nèi)在因素能夠?qū)?jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生多大的作用，主要取決于金融本身的機(jī)制設(shè)計(jì)和運(yùn)行效率。戈德斯密斯在《金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展》中提出了研究金融發(fā)展必須以金融結(jié)構(gòu)在短期或長期變化的信息為基礎(chǔ)。麥金農(nóng)和肖也對金融發(fā)展等進(jìn)行了類似的闡述和研究。我國學(xué)者一般認(rèn)為金融發(fā)展不僅要有量的增長，還要從結(jié)構(gòu)和效率的標(biāo)準(zhǔn)來判斷是否有質(zhì)的提高。

一方面，處于不同發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體，金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相互關(guān)系是有所不同的。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初中期，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平主要依靠資源的投入，根據(jù)資源稟賦方面的理論，資本、人口（勞動力）等成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力，而金融以資本投入的角色對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著明顯的促進(jìn)作用。而在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)階段，金融企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位和作用逐步與其他非金融企業(yè)趨同，經(jīng)濟(jì)和金融更多地表現(xiàn)為相互促進(jìn)而非依賴的關(guān)系。

另一方面，區(qū)域金融的發(fā)展主要取決于金融結(jié)構(gòu)和機(jī)制以及運(yùn)行效率，在我國就表現(xiàn)為區(qū)域政府（機(jī)構(gòu)）的干預(yù)程度和干預(yù)效果，這種政府（機(jī)構(gòu)）干預(yù)的效率和效果會直接影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的方向和未來潛力。

我國地區(qū)發(fā)展極不平衡，重慶作為最晚成立的直轄市，正處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期，相比較東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，重慶的經(jīng)濟(jì)尚未達(dá)到與區(qū)域金融高效率互動階段重慶市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對于區(qū)域金融更多表現(xiàn)為依賴而非互動。與此相對應(yīng)的是，東部地區(qū)在經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平、資源運(yùn)用效率以及制度建設(shè)等方面都走在了中西部地區(qū)前列。本文結(jié)合著重慶市與浙江省這兩個東西部省市的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究，通過回歸等方法來實(shí)證相關(guān)內(nèi)容，從而得出重慶市區(qū)域金融、區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長、政府影響之間的相互關(guān)系以及改革建議。

二、重慶市、浙江省相關(guān)指標(biāo)實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果分析

重慶市與浙江省具有很好的可比性，二者均是長江流域城市，二者具有相同的級別，二者分別代表了東部省份與西部省份。所以選取這兩個省份更能發(fā)現(xiàn)區(qū)域金融、經(jīng)濟(jì)增長、政府影響之間的關(guān)聯(lián)性。另外根據(jù)2014年-2017年中國統(tǒng)計(jì)年鑒數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，浙江經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入了較發(fā)達(dá)水平，而重慶市尚有較大的發(fā)展空間。本文試圖同通過分析發(fā)現(xiàn)處于相同社會制度下不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)增長以及政府干預(yù)等之間關(guān)系的不同之處，從而為以后相關(guān)制度的改革提供一定的依據(jù)。

1.模型設(shè)計(jì)

通過前面的分析，我們需要對實(shí)證模型進(jìn)行設(shè)計(jì)，受到數(shù)據(jù)來源以及變量選擇的影響，文章進(jìn)行相關(guān)假設(shè)。從重慶市的角度分析，區(qū)域金融對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)具有較大的促進(jìn)作用，區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的存量等因素能夠帶來資本稟賦的增加，從而拉動重慶市經(jīng)濟(jì)的增長。所以假設(shè)一可以設(shè)定為：經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期階段，區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)有相關(guān)聯(lián)性，這種影響是正向顯著的;而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中后期，這種影響并不顯著。另外，針對不同產(chǎn)業(yè)，金融的拉動作用可能表現(xiàn)并不一樣，所以假設(shè)二設(shè)定為：區(qū)域金融對于第一、第三產(chǎn)業(yè)沒有顯著影響、對于第二產(chǎn)業(yè)影響顯著。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長的最大動力是第二第三產(chǎn)業(yè)，而第一產(chǎn)業(yè)與金融關(guān)聯(lián)性并不明顯。根據(jù)上述兩個假設(shè)，本文設(shè)計(jì)了四個模型：

浙江經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不需要單純地依賴資本投入帶動，其自身的自我市場機(jī)制已經(jīng)逐漸走向良性狀態(tài)，故金融作為一個行業(yè)不會對經(jīng)濟(jì)增長有明顯的效應(yīng)。重慶則由于其經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依賴第二產(chǎn)業(yè)，故有如上假設(shè)。

通過假設(shè)一可以考察到重慶與浙江區(qū)域金融對于經(jīng)濟(jì)的推動作用顯著與否，通過假設(shè)二可以分析區(qū)域金融對于每個產(chǎn)業(yè)的拉動作用。結(jié)合不同地區(qū)不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，來最終實(shí)證出區(qū)域金融的顯性作用，為后面的內(nèi)在因果邏輯分析奠定基礎(chǔ)。

2.變量分析

實(shí)證模型主要設(shè)計(jì)了7個變量，關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長的變量使用眾所周知的gdp作為衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)。雖然目前大趨勢提倡采用多種衡量指標(biāo)體系，但在沒有權(quán)威認(rèn)同的指標(biāo)體系出現(xiàn)之前，gdp無疑還是最具有公認(rèn)度的變量;另外以gdp1、gdp2、gdp3分別代表三個產(chǎn)業(yè)。

金融方面的變量：考慮到區(qū)域金融主要包括銀行與保險(xiǎn)，證券等主要聚集在北京、上海、深圳，在重慶和浙江并不能成為區(qū)域金融的主要構(gòu)成。本文設(shè)計(jì)了三個變量來考察區(qū)域金融，分別是存款余額（ckye）、貸款余額（dkye）以及保險(xiǎn)收益（bx）。

其他變量：因?yàn)槲覈慕?jīng)濟(jì)發(fā)展具有很強(qiáng)的政府意志推動，非市場性的行為較多，只是不同地區(qū)政府行為干預(yù)的輕重程度有所不同，本文設(shè)計(jì)了財(cái)政缺口（czqk）作為政府行為的量化指標(biāo)。由于資源稟賦中的人力在經(jīng)濟(jì)中占有巨大作用，本文設(shè)計(jì)了從業(yè)人數(shù)（cyrs）和城鎮(zhèn)人口（czrk）來反映人力資本。

以上變量以經(jīng)濟(jì)增長變量和金融變量作為考察指標(biāo)，其他指標(biāo)作為控制變量，通過對重慶和浙江兩省市的數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，從而為后面的分析找到證據(jù)。

3.數(shù)據(jù)來源

本文的數(shù)據(jù)來源于《重慶市統(tǒng)計(jì)年鑒》、《浙江省統(tǒng)計(jì)年鑒》以及中國人民銀行官網(wǎng)等數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)來源具有一定的權(quán)威性。總共收集了從1978年至2013年的相關(guān)數(shù)據(jù)指標(biāo)，由于統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)缺失等因素的影響，另考慮到行政區(qū)域和級別等的變化，數(shù)據(jù)跨度調(diào)整為2000年至2013年共14年的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的時間能夠達(dá)到實(shí)證需求，并且具有充分的代表性。

4.實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果分析

對數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸時，通過winsor、pwcorr、robust等命令保證了結(jié)果的統(tǒng)計(jì)可用性，減少了異方差等問題，驗(yàn)證了多重共線性等，從而保證了實(shí)證結(jié)果的客觀有效。（由于篇幅，數(shù)據(jù)結(jié)果未列出，但下面的分析都是建立在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)上，如果有需要的讀者，可以向本人索?。?/p>

（1）重慶市實(shí)證結(jié)果分析

第一，可以看出存款余額、貸款余額這些區(qū)域金融變量與經(jīng)濟(jì)增長指標(biāo)具有顯著的關(guān)聯(lián)性，但是存款規(guī)模反作用于經(jīng)濟(jì)，貸款能夠顯著影響經(jīng)濟(jì)水平，結(jié)合起來分析可以發(fā)現(xiàn)重慶市的區(qū)域金融更多受制于存貸款的管理，需要通過降低存款成本以及增加貸款規(guī)模來影響整個區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而保險(xiǎn)業(yè)不論是從絕對額還是與經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)性來觀察，都不是重慶市的主要經(jīng)濟(jì)推動點(diǎn)。

作為控制變量的其他變量的結(jié)果顯示，總體經(jīng)濟(jì)與政府行為具有顯著的關(guān)聯(lián)性（但系數(shù)顯示這種關(guān)聯(lián)性是反作用的，只能帶來規(guī)模擴(kuò)大而實(shí)際對經(jīng)濟(jì)增長效率有損害），就業(yè)人口與城鎮(zhèn)人口對經(jīng)濟(jì)的帶動作用仍然顯著，說明重慶市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展尚處于初中期，這與前面的分析相吻合。

第二，從不同產(chǎn)業(yè)來觀察，存貸款對于第一、第三產(chǎn)業(yè)沒有顯著性的因果聯(lián)系，只有保險(xiǎn)在第三產(chǎn)業(yè)中有一定體現(xiàn)，而第二產(chǎn)業(yè)與區(qū)域金融方面的變量具有顯著聯(lián)系，并且從控制變量觀察，財(cái)政顯著影響第二產(chǎn)業(yè)，同時人口因素也顯著關(guān)聯(lián)第二產(chǎn)業(yè)。

由此可以綜合分析出，重慶市的經(jīng)濟(jì)增長主要體現(xiàn)在第二產(chǎn)業(yè)上，而區(qū)域金融的作用也非常顯著地體現(xiàn)在第二產(chǎn)業(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)由于本身的發(fā)展程度不高，所以并未有顯著表現(xiàn)。另外人口與政府干預(yù)對經(jīng)濟(jì)的影響主要體現(xiàn)在第二產(chǎn)業(yè)中，人口因素對于第三產(chǎn)業(yè)也有較大影響。

（2）浙江省實(shí)證結(jié)果分析

第一，從整體經(jīng)濟(jì)角度觀察，金融方面變量對于區(qū)域經(jīng)濟(jì)變量沒有顯著性的影響，保險(xiǎn)變量則顯著影響，反映出浙江省的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個比較高的階段。

從控制變量可以看到，政府干預(yù)對于經(jīng)濟(jì)仍然具有顯著影響，并且政府干預(yù)的效率表現(xiàn)為正面有效。人口因素對于浙江省的經(jīng)濟(jì)增長沒有顯著影響，這與浙江省的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)有關(guān)聯(lián)。

第二，從不同產(chǎn)業(yè)觀察，浙江省的區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)增長沒有顯著性關(guān)聯(lián)，只有保險(xiǎn)變量對于第一產(chǎn)業(yè)有顯著性影響，政府對于經(jīng)濟(jì)的影響主要體現(xiàn)在第二產(chǎn)業(yè)，而且影響表現(xiàn)為積極影響。其他變量檢驗(yàn)顯示出無關(guān)聯(lián)性。

由此可以綜合分析出，浙江省的區(qū)域金融對于經(jīng)濟(jì)增長沒有顯著關(guān)聯(lián)性，這與浙江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度有關(guān)。并且浙江人口因素對于經(jīng)濟(jì)沒有顯著影響，這與浙江省的“藏富于民”特征相符合。政府干預(yù)較有效率，主要體現(xiàn)在第二產(chǎn)業(yè)中。

（3）重慶市與浙江省實(shí)證對比分析

通過以上實(shí)證分析，我們可以看出重慶市這所西部直轄市與浙江省這個東部經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)省份之間在區(qū)域金融、區(qū)域經(jīng)濟(jì)以及其他方面有著一定的區(qū)別，這種區(qū)別主要體現(xiàn)為兩者處于不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)主流理論，經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的關(guān)系主要體現(xiàn)在互動中，浙江省的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示其已處于中高階段，此階段的金融的作用已經(jīng)逐步為與其他行業(yè)趨同，對經(jīng)濟(jì)增長的作用不會像初、中階段顯著，而重慶市所處于的階段正好需要大量的資本投入，金融對于經(jīng)濟(jì)作用非常顯著。

總體來看，目前重慶市的區(qū)域金融正處于發(fā)展初期，區(qū)域金融對于經(jīng)濟(jì)增長特別是第二產(chǎn)業(yè)有顯著影響，而浙江處于區(qū)域金融、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展較成熟期，區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)并沒有巨大關(guān)聯(lián)性。但由于二省市具有共同的社會制度與文化背景，浙江省的現(xiàn)狀也為重慶市指明了方向并提供了值得警惕的地方。

三、重慶市區(qū)域金融改革的幾點(diǎn)建議

重慶市的區(qū)域金融發(fā)展到現(xiàn)在，不能說進(jìn)步不巨大、也不能說對經(jīng)濟(jì)等各方面影響不顯著。但是先天經(jīng)濟(jì)相對東部落后，區(qū)域金融規(guī)模與機(jī)制、結(jié)構(gòu)不完善不合理，這都嚴(yán)重影響了重慶市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也使得重慶市的金融行業(yè)面臨巨大的挑戰(zhàn)。通過前述分析，本文提出幾點(diǎn)改革建議，希望通過發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的不足、借鑒東部發(fā)達(dá)省份的得失，能夠?qū)χ貞c市區(qū)域金融的發(fā)展有所貢獻(xiàn)。

1.真正實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營，有效降低區(qū)域金融的相對成本

區(qū)域金融對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對于重慶市來說，具有巨大的推動作用，主要體現(xiàn)在貨幣資金的有效利用上，降低成本將是未來重慶區(qū)域金融努力的主要方向。隨著利率市場化的不可逆，如何控制好成本的關(guān)鍵在于產(chǎn)品的開發(fā)。除了國外比較有影響的文獻(xiàn)說明外，我國早期較有影響力的文獻(xiàn)有（杜莉和王鋒，2002）、（王聰和鄒朋飛，2003）等，其研究結(jié)論基本一致，我國國有商業(yè)銀行存在較明顯的范圍經(jīng)濟(jì)，主張銀行業(yè)采用混業(yè)經(jīng)營的模式，最近的研究也基本支持早期的觀點(diǎn)。重慶在此方面尚處于比較落后的狀態(tài)。這就需要大力吸引金融人才，吸引人才的方法和手段也可以多種多樣。

2.減少政府干預(yù)，提高行政效率，進(jìn)而提高金融機(jī)制的效率

通過前面的實(shí)證檢驗(yàn)和分析可以看出，浙江省在政府干預(yù)上的效果呈現(xiàn)正面效應(yīng)，而重慶市的政府干預(yù)則拖累經(jīng)濟(jì)增長，只是美化了“量”而降低了“質(zhì)”。這雖然反映的是政府干預(yù)與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)聯(lián)性，邏輯上也可以推導(dǎo)出重慶市政府干預(yù)對于區(qū)域金融的效應(yīng)基本屬于拖累狀態(tài)。那重慶市與浙江省區(qū)域金融是否有本質(zhì)不同呢？通過下圖進(jìn)行比較：

金融相關(guān)率反映金融與經(jīng)濟(jì)的數(shù)量關(guān)系，反映了金融對于經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)。由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家雷蒙德。W.戈德史密斯（Raymond.W.Goldsmith）提出。

對于區(qū)域金融，不論經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)還是經(jīng)濟(jì)發(fā)展初中期地區(qū)，金融對于經(jīng)濟(jì)的參與度都是逐漸增加態(tài)勢，只是經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段高的地區(qū)金融已經(jīng)融入經(jīng)濟(jì)中，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段不高的地區(qū)需要更多努力才能脫離“依賴”形成“互動”。所以不存在金融與經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)性減少的問題，重要的是區(qū)域金融的機(jī)制有多少是有效的。

根據(jù)前面的實(shí)證，我們可以知道浙江省對于經(jīng)濟(jì)的干預(yù)更少，也很容易分析出浙江省對區(qū)域金融的行政干預(yù)也更少。重慶市需要減少對區(qū)域金融的介入，提高繁冗的政府效率，才能有效提高區(qū)域金融機(jī)制的運(yùn)作。另外，政府經(jīng)濟(jì)干預(yù)的無效性也在數(shù)據(jù)實(shí)證中體現(xiàn)出來，因此加強(qiáng)區(qū)域金融的市場化才是未來重慶區(qū)域金融的出路。

3.區(qū)域金融需要開拓第三產(chǎn)業(yè)扶持渠道，提高經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展

目前區(qū)域金融在重慶主要支撐第二產(chǎn)業(yè)發(fā)展，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長缺乏均衡性。而作為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心的第三產(chǎn)業(yè)很難得到金融扶持，固然有第三產(chǎn)業(yè)本身的特點(diǎn)以及金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征等因素的影響，但區(qū)域金融本身的運(yùn)作機(jī)制才是關(guān)鍵原因。

由于第一產(chǎn)業(yè)不具有較強(qiáng)的收益型，很難從利益分配角度激勵區(qū)域金融進(jìn)行扶持。因此相比較第一產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)具有較強(qiáng)的可扶持性。結(jié)合我國的社會行政制度，這就需要重慶市政府完善信用制度，大力扶持中小創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型企業(yè)，可以從稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、高效行政等方面進(jìn)行努力?？梢哉f，浙江省具有的服務(wù)型的政府是重慶市所欠缺的，而信用機(jī)制的缺失也是重慶市更為嚴(yán)重。只有完善了這些機(jī)制，才能真正拓展第三產(chǎn)業(yè)區(qū)域金融的扶持渠道，才能保證重慶經(jīng)濟(jì)的健康快速發(fā)展。

四、總結(jié)

本文主要從理論分析和實(shí)證檢驗(yàn)分析角度研究了重慶市和浙江省區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、以及行政機(jī)制與區(qū)域金融之間的關(guān)系。通過研究發(fā)現(xiàn)了重慶市區(qū)域金融存在的一些問題，并提出了改進(jìn)意見與建議。

通過研究發(fā)現(xiàn)重慶市目前最主要的問題并不是城鎮(zhèn)化建設(shè)問題，也不是人口等因素的問題。真正的問題在于政府過度干預(yù)以及行政無效、在于區(qū)域金融服務(wù)單一以及高成本。只有更多地把金融推入市場，更少的政府干預(yù)，并通過高效行政來改善區(qū)域金融的運(yùn)作效率，才能真正讓金融進(jìn)入市場經(jīng)濟(jì)體系，從而推動重慶市經(jīng)濟(jì)健康快速持續(xù)地發(fā)展。

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作者簡介：吳竹，女，學(xué)歷：碩士研究生，工作單位：重慶銀行渝中管理部，職務(wù)職稱：計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理（主持工作）