京津冀協(xié)同發(fā)展下河北省金融扶貧研究

康書生　馮艷博　郭小卉

摘要：脫貧攻堅(jiān)是京津冀協(xié)同發(fā)展的內(nèi)在要求，又是河北省補(bǔ)齊短板、加快實(shí)現(xiàn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重要內(nèi)容?？傮w來看，河北省金融扶貧在政策制定和路徑選擇上取得顯著成效，但也存在區(qū)域金融扶貧協(xié)同性不足、農(nóng)村貧困地區(qū)弱質(zhì)性、金融生態(tài)環(huán)境較差等問題。在京津冀協(xié)同發(fā)展和京津冀區(qū)域脫貧上升為國(guó)家發(fā)戰(zhàn)略和2020年前志在必達(dá)的目標(biāo)下，河北省應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮京津冀協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢(shì).進(jìn)一步完善金融精準(zhǔn)扶貧模式與機(jī)制，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，尤其應(yīng)當(dāng)注重金融扶貧的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

關(guān)鍵詞：京津冀協(xié)同發(fā)展;金融扶貧;協(xié)同扶貧;河北省

中圖分類號(hào)：F061.5

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-6378（2019）02-0071-09

DOI：10.3969/j.issn.1005-6378.2019.02.011

一、問題提出及文獻(xiàn)回顧

（一）問題的提出

改革開放40年來，中國(guó)有七億多人口擺脫貧困狀態(tài)，根據(jù)聯(lián)合國(guó)《2015年千年發(fā)展目標(biāo)報(bào)告》顯示，中國(guó)對(duì)世界減貧的貢獻(xiàn)率超過七成，為世界減貧事業(yè)做出重大貢獻(xiàn)。同時(shí)，為中國(guó)全面建成小康社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。習(xí)近平曾指出，“發(fā)展是人類社會(huì)永恒的話題”[1]。全面消除貧困和實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)是近期的奮斗目標(biāo)，而京津冀地區(qū)作為中國(guó)重要的區(qū)域經(jīng)濟(jì)體之一，卻長(zhǎng)期受到貧困問題的困擾。轄區(qū)內(nèi)貧困地區(qū)交叉從屬于燕山 太行山和黑龍港兩大特困片區(qū)，并且形成了“環(huán)首都貧困帶”，貧困人口多、貧困范圍廣、貧困程度深。尤其是河北與京津兩地貧富差距過大，面臨著嚴(yán)峻的“三期疊加”壓力，一定程度上阻礙了京津冀協(xié)同發(fā)展的進(jìn)程。近年來，隨著孟加拉小額信貸扶貧模式在國(guó)內(nèi)的不斷推廣，金融對(duì)貧困減緩的積極作用越來越受到關(guān)注，金融反貧困成為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要手段。2015年中央扶貧開發(fā)會(huì)議上，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，“要做好金融扶貧這篇文章，加快農(nóng)村金融改革創(chuàng)新步伐”。2017年全國(guó)金融工作會(huì)議指出，要把金融資源充分配置到經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱地區(qū)，推動(dòng)金融扶貧發(fā)展。黨的十八大以來，京津冀地區(qū)特別是河北省積極探索多種金融創(chuàng)新手段來支持精準(zhǔn)扶貧脫貧，取得了顯著的成效，但也存在一些問題。本文旨在探尋河北省金融扶貧的現(xiàn)狀、政策，完善河北省扶貧政策、機(jī)制和路徑，努力實(shí)現(xiàn)近期脫貧攻堅(jiān)的目標(biāo)，建立區(qū)域金融扶貧長(zhǎng)效機(jī)制，推動(dòng)京津冀區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化發(fā)展。

（二）京津冀協(xié)同發(fā)展?fàn)顩r及主要指標(biāo)對(duì)比

黨的十九大報(bào)告明確指出，中國(guó)社會(huì)主要矛盾已轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分發(fā)展之間的矛盾。從京津冀區(qū)域發(fā)展來看，一個(gè)最突出的表現(xiàn)就是河北省的發(fā)展與北京和天津兩市在各層面上的巨大差距。京津冀三地同屬首都經(jīng)濟(jì)圈、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)帶，在脫貧攻堅(jiān)方面，三地區(qū)域脫貧取得顯著成效，北京和天津兩地在2013年就已實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)行貧困標(biāo)準(zhǔn)下的全部脫貧。河北省的扶貧任務(wù)較重，但也取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，貧困發(fā)生率由2010年的接近16%下降到了2017年的不到1.9%。自京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略后，京津冀三地區(qū)域發(fā)展更加融合。2018年8月2日，京津冀協(xié)同發(fā)展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室公布了“京津冀區(qū)域發(fā)展指數(shù)”（表1）。結(jié)果顯示，以2010年為基期核算，京津冀區(qū)域發(fā)展創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大指數(shù)每年都在穩(wěn)步提升，京津冀區(qū)域發(fā)展初見成效。

從地理位置上看，河北省環(huán)抱京津，屬京畿重地，戰(zhàn)略地位極其重要。因此，河北省的扶貧攻堅(jiān)意義重大，脫貧攻堅(jiān)任務(wù)的進(jìn)展是京津冀區(qū)域脫貧攻堅(jiān)任務(wù)是否能在2020年前順利完成的關(guān)鍵。盡管河北省近年來經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展，環(huán)境不斷改善，金融扶貧力量不斷加強(qiáng)，但由于政策和資源限制，發(fā)展仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于北京市和天津市（表2）。

2017年，京津冀三地用占全國(guó)2.25%的土地養(yǎng)育了8.09%的人口，創(chuàng)造了全國(guó)接近10%的GDP，為全國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、社會(huì)發(fā)展和區(qū)域協(xié)調(diào)做出了重要貢獻(xiàn)，是拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“三大引擎”之一。2017年，京津冀三地居民人均可支配收入名義增速分別為8.9%、8.7%和8.9%，實(shí)際增速分別為6.9%、6.5%和7.1%，居民收入呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)，增速跑贏GDP。從河北省指標(biāo)來看，全省的土地面積和常住人口總數(shù)遠(yuǎn)高于北京和天津，但人均可支配收入的三個(gè)指標(biāo)，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于北京和天津，也落后于全國(guó)平均水平，在整體上，河北的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平還相對(duì)較低。

（三）文獻(xiàn)回顧

20世紀(jì)70年代，“金融抑制理論”與“金融深化理論”[2-3]盛行，隨后又有“金融排斥論”[4]和“金融約束論”[5]，發(fā)展到現(xiàn)在的“普惠金融論”，不同時(shí)期的金融理論都對(duì)金融反貧困問題提出了自己的見解。目前，國(guó)內(nèi)外關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧的相關(guān)研究主要集中在模式探討、普惠金融與金融扶貧的關(guān)聯(lián)性以及金融精準(zhǔn)扶貧中金融機(jī)構(gòu)功能和定位的探討等方面。

1.關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧模式的探討。國(guó)外主要的金融扶貧模式理論與實(shí)踐主要包括20世紀(jì)70年代尤努斯開創(chuàng)的小額信貸扶貧模式、印度的自助組銀行聯(lián)結(jié)模式、烏干達(dá)國(guó)際社區(qū)資助基金會(huì)（ FINCAU（JA）模式、拉丁美洲農(nóng)村“草根銀行”模式、泰國(guó)的農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)合作銀行（BAAC）模式等。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)金融扶貧模式的探討主要包括以下方面：一是政府主導(dǎo)的金融扶貧模式，包括杠桿式金融扶貧[6]、民生金融扶貧[7]、開發(fā)式金融扶貧[8];二是金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的扶貧模式[9];三是產(chǎn)業(yè)金融扶貧模式[10];四是“互聯(lián)網(wǎng)十金融”模式[11]。

2.關(guān)于普惠金融和金融扶貧關(guān)聯(lián)性的探討。普惠金融立足機(jī)會(huì)平等和商業(yè)可持續(xù)的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為社會(huì)所有階層和群體提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)，通過發(fā)展普惠金融，將小微企業(yè)、偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人、弱勢(shì)群體納入金融服務(wù)體系。普惠金融具有全面性、匹配性和可持續(xù)性，在反貧困中具有非常廣泛的應(yīng)用[12]，對(duì)農(nóng)村貧困脆弱性有顯著的負(fù)向影響，金融普惠狀況的改善將有助于金融扶貧[13]。除此之外，普惠金融有利于農(nóng)村居民增收，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是普惠金融發(fā)展促進(jìn)減貧增收的重要機(jī)制[14]。

3.關(guān)于金融精準(zhǔn)扶貧中金融機(jī)構(gòu)功能和定位的探討。近年來各家金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貧困地區(qū)金融服務(wù)需求設(shè)計(jì)了信貸產(chǎn)品，逐漸形成了全方位、寬領(lǐng)域和多層次的信貸扶貧格局。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域開展工作[15]。針對(duì)貧困地區(qū)信貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇，金融機(jī)構(gòu)會(huì)設(shè)置較高的信貸門檻，未享受金融服務(wù)的容易陷入貧困陷阱[16]。所以，金融扶貧不能被視為所有金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，不等同于給貧困人口提供貸款，也不等同于給貧困人口提供低息或者無息貸款[17]。

二、河北省金融扶貧現(xiàn)狀

（一）河北省貧困概況

河北省共有62個(gè)貧困縣（表3）、7366個(gè)貧困村、310萬農(nóng)村貧困人口。“十二五”期間，河北省貧困人口減少500萬，平均年減少量100萬人，貧困發(fā)生率下降了10個(gè)百分點(diǎn)。2017年，河北省貧困人口統(tǒng)計(jì)量從310萬人減少到183萬人。

2017年，國(guó)務(wù)院扶貧辦公布9省區(qū)26縣市摘掉“貧困帽”，其中包括河北省的望都縣、海興縣和南皮縣。2018年8月公布的全國(guó)中西部脫貧摘帽40個(gè)縣里沒有河北省的身影。2018年9月，根據(jù)《中共中央辦公廳國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)（關(guān)于建立貧困退出機(jī)制的意見）的通知》《國(guó)務(wù)院扶貧辦關(guān)于印發(fā)（貧困縣退出專項(xiàng)評(píng)估檢查實(shí)施辦法（試行））的通知》和《河北省貧困退出工作實(shí)施細(xì)則》的要求，平泉市等11個(gè)國(guó)定貧困縣（市）和廣平縣等14個(gè)省定貧困縣（區(qū)）經(jīng)評(píng)估，達(dá)到了貧困縣退出標(biāo)準(zhǔn)，按程序退出貧困縣序列。至此，河北省共有28個(gè)縣（表4）脫貧摘帽，占河北省貧困縣總數(shù)的45.2%，扶貧工作效果明顯。

（二）河北省金融扶貧政策梳理

黨的十九大報(bào)告明確提出，“讓貧困人口和貧困地區(qū)同全國(guó)一道進(jìn)入全面小康社會(huì)是我們黨的莊嚴(yán)承諾。要?jiǎng)訂T全黨全國(guó)全社會(huì)力量，堅(jiān)持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”。按照黨的十九大精神要求，河北省把金融扶貧作為脫貧攻堅(jiān)的重要抓手，各級(jí)各部門制定了相應(yīng)的金融扶貧政策（表5），各方積極投入，努力形成扶貧合力，“確保到2020年我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧”。

（三）河北省金融扶貧模式與路徑分析歸結(jié)

201 5年，河北省著手實(shí)施金融扶貧富民工程，開始在扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣普遍開展金融扶貧富民工程產(chǎn)業(yè)貸和金融扶貧富民農(nóng)戶貸;2016年又出臺(tái)了《關(guān)于金融支持脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施辦法》和《河北省金融扶貧指導(dǎo)意見》，提出要發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用和政府的引導(dǎo)性作用，運(yùn)用財(cái)政、金融兩個(gè)杠桿，聚合金融資源，助推脫貧攻堅(jiān)，助推全民創(chuàng)業(yè)致富，詳細(xì)列示了20條扶貧路徑，以適應(yīng)不同地區(qū)的扶貧工作，具有很強(qiáng)的操作性。根據(jù)金融扶貧主導(dǎo)機(jī)構(gòu)的不同，我們從政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)三個(gè)層面進(jìn)行細(xì)分（表6-8），河北省金融辦、人行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、河北證監(jiān)局和河北保監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)的意見，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。在扶貧路徑上，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、惠農(nóng)貸款、扶貧再貸款、金融電商平臺(tái)、天使投資、集合債券等創(chuàng)新性、多層次、政策性和市場(chǎng)性路徑方式提上日程。

三、河北省金融扶貧存在的問題

（一）金融扶貧與京津協(xié)同性差，未形成“一盤棋”格局

京津冀三地的金融發(fā)展存在較大差距，三地金融資源分布不均衡。從表9中可以看出，北京擁有最優(yōu)質(zhì)的金融資源和金融服務(wù)，而天津和河北的金融發(fā)展相對(duì)滯后。三地間較大的金融發(fā)展差距在一定程度上導(dǎo)致了三地經(jīng)濟(jì)和社會(huì)利益的協(xié)調(diào)障礙，在金融扶貧領(lǐng)域缺乏協(xié)同和協(xié)調(diào)機(jī)制。京津冀三地主要按各自轄區(qū)扶貧規(guī)劃的相關(guān)需要開展工作，而轄區(qū)之外的金融扶貧協(xié)調(diào)配合力度不夠，不能有效形成三省市金融扶貧資源的集中統(tǒng)籌與調(diào)度，難以形成扶貧合力;三省市在金融扶貧對(duì)象的選擇上，各級(jí)各類金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)幫扶環(huán)節(jié)系統(tǒng)性、協(xié)同性和全面性的支持，缺乏對(duì)生活扶貧與生產(chǎn)扶貧、生存扶貧與發(fā)展扶貧、單一扶貧與綜合扶貧、短期脫貧與長(zhǎng)期反貧等方面的協(xié)同謀劃。

（二）農(nóng)村貧困地區(qū)弱質(zhì)性，金融扶貧難度大、風(fēng)險(xiǎn)高

習(xí)近平指出，“深度貧困地區(qū)的區(qū)域發(fā)展是精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)，是精準(zhǔn)扶貧的重要組成部分”?！逗颖笔　笆濉泵撠毠?jiān)規(guī)劃》明確，河北省未來幾年的扶貧將以燕山 太行山、黑龍港集中連片特困地區(qū)為主戰(zhàn)場(chǎng)，以張承壩上和深山區(qū)10個(gè)深度貧困縣（表10）為重點(diǎn)展開，并從中篩選出206個(gè)深度貧困村進(jìn)行重點(diǎn)扶貧攻堅(jiān)。受區(qū)域位置、自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)等因素的客觀制約，無論是集中連片區(qū)域，還是深度貧困地區(qū)，都是自然環(huán)境惡劣，生態(tài)涵養(yǎng)任務(wù)艱巨，資源稟賦差，具有弱質(zhì)性。致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的邊際效益低，對(duì)脫貧攻堅(jiān)的開展造成很大困難，尤其不利于金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、金融設(shè)施的普及和金融服務(wù)的開展，增大了金融扶貧的不確定性、風(fēng)險(xiǎn)性和非可持續(xù)性。

（三）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境較差，制度與誠(chéng)信文化指數(shù)偏低

根據(jù)2016年中國(guó)人民銀行公布的中國(guó)個(gè)人征信體系覆蓋率來看，中國(guó)僅為28%，相比美國(guó)的92%，差距巨大。中國(guó)社科院中國(guó)城市/地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)研究數(shù)據(jù)顯示，河北省的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)分在全國(guó)處于中等偏上水平，但與第一集團(tuán)還有一定差距。從表11中可以看出，在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展、制度與誠(chéng)信文化3個(gè)指標(biāo)上，河北省不僅落后于京津，還低于全國(guó)平均水平;在地方債務(wù)對(duì)金融穩(wěn)定的影響指標(biāo)上，河北省高于京津和全國(guó)平均水平，這說明河北省的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)偏高，金融環(huán)境不穩(wěn)定。

2018年1月10日，國(guó)家發(fā)改委和央行公布了首批12個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市，河北無一上榜。中國(guó)城市商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)（CEI）課題組發(fā)布的“2017中國(guó)城市商業(yè)信用環(huán)境指數(shù)”，公布了全國(guó)289個(gè)地級(jí)市（及以上）的商業(yè)信用環(huán)境排名，京津排名前列，河北排名堪憂（表12）。在全國(guó)36個(gè)大城市排名中，石家莊排名第1 9位;在253個(gè)地級(jí)市排名中，僅廊坊、秦皇島稍微靠前，其余地區(qū)均得分偏低。在6個(gè)指標(biāo)上，北京表現(xiàn)最好且排名穩(wěn)定，天津次之，河北較差。

四、推進(jìn)河北省金融扶貧的政策建議

黨的十八大以來，黨中央國(guó)務(wù)院把脫貧作為2020年全面建成小康社會(huì)的底線任務(wù)和標(biāo)志性指標(biāo)。馬克思、恩格斯指出，“無產(chǎn)階級(jí)的運(yùn)動(dòng)是絕大多數(shù)人的、為絕大多數(shù)人謀利益的獨(dú)立的運(yùn)動(dòng)”，在未來社會(huì)“生產(chǎn)將以所有的人富裕為目的”[18]。社會(huì)主義最終要達(dá)到共同富裕，這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終目的是人民的共同富裕，脫貧就是縮小居民收入差距、實(shí)現(xiàn)共同富裕的最直接體現(xiàn)。扶貧是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要一系列政策機(jī)制和舉措，需要全社會(huì)廣泛動(dòng)員、共同參與，需要不斷改革創(chuàng)新，提高減貧效率，引導(dǎo)激勵(lì)各種資源形成合力，為全面建成小康社會(huì)奠定基礎(chǔ)、提供保障。

（一）充分發(fā)揮京津冀協(xié)同發(fā)展優(yōu)勢(shì)

完善的金融協(xié)作機(jī)制，是促進(jìn)金融扶貧、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。河北省應(yīng)充分利用和發(fā)揮京津冀協(xié)同發(fā)展的政策優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取京津兩市對(duì)河北省的支持力度，幫扶河北補(bǔ)齊短板，形成京津冀區(qū)域精準(zhǔn)、系統(tǒng)化扶貧[9]。習(xí)近平曾在減貧與發(fā)展論壇上提出要構(gòu)建“大扶貧格局”，并在深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)座談會(huì)上指出，“區(qū)域發(fā)展必須要圍繞精準(zhǔn)扶貧發(fā)力”?！毒┙蚣絽f(xié)同發(fā)展規(guī)劃綱要》也對(duì)三地的金融定位進(jìn)行了明確分工，提出要建立北京金融管理、天津金融創(chuàng)新、河北金融后臺(tái)服務(wù)的基本規(guī)劃，這為京津冀金融協(xié)同發(fā)展和協(xié)同扶貧奠定了良好基礎(chǔ)?！笆濉逼陂g，京津與河北省建立了對(duì)口幫扶機(jī)制，兩市將結(jié)對(duì)幫扶河北省的21個(gè)縣，安排幫扶資金47.68億元。一是要大力推進(jìn)京津冀區(qū)域系統(tǒng)化、精準(zhǔn)化扶貧，整合區(qū)域內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等各級(jí)各類扶貧性金融資源，明確各自分工，統(tǒng)籌調(diào)配資源，相互配合協(xié)作，形成扶貧合力，保證扶貧重點(diǎn)[19]。二是借助交通一體化建設(shè)，打造京津冀綜合交通網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，打通“斷頭路”“瓶頸路”。河北省貧困地區(qū)要借助京津冀交通一體化的契機(jī)，大力發(fā)展交通建設(shè)，為貧困地區(qū)的“走出去”與“引進(jìn)來”創(chuàng)造條件，讓“金融之血”流入金融洼地。三是加強(qiáng)京津冀共治共享的生態(tài)環(huán)境建設(shè)，借助2020冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)契機(jī)，做足張承地區(qū)生態(tài)建設(shè)的大文章。四是借助雄安新區(qū)建設(shè)及北京非首都功能疏解，加快落后產(chǎn)能優(yōu)化升級(jí)，形成創(chuàng)新高地;借力金融資源疏解轉(zhuǎn)移，做大金融市場(chǎng);大力發(fā)展綠色金融，加快貧困地區(qū)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)。五是進(jìn)一步研究制定京津冀區(qū)域生態(tài)補(bǔ)償辦法，建立完善京津冀生態(tài)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)張承深度貧困地區(qū)生態(tài)保障功能和生態(tài)扶貧成效[20]。

（二）進(jìn)一步深化完善河北省金融扶貧體制機(jī)制

農(nóng)村金融體制機(jī)制建設(shè)不健全、頂層制度設(shè)計(jì)不完善，是制約河北省農(nóng)村金融扶貧的重要因素。在京津冀協(xié)同發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略和脫貧攻堅(jiān)的背景下，河北省要進(jìn)一步深化完善金融扶貧體制機(jī)制建設(shè)，在構(gòu)建“扶貧大格局”的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，完善河北省農(nóng)村金融組織體系、合作體系和服務(wù)體系，嚴(yán)控農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。一是繼續(xù)完善河北省農(nóng)村金融組織體系和合作體系。充分調(diào)動(dòng)商業(yè)性、政策性、開發(fā)性和合作性金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性和廣泛性，加強(qiáng)農(nóng)村金融扶貧的協(xié)同性，下沉金融服務(wù)重心，加快在貧困地區(qū)、尤其是深度貧困地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，增強(qiáng)金融服務(wù)脫貧攻堅(jiān)能力，提升農(nóng)村金融扶貧效率。二是要進(jìn)一步完善河北省農(nóng)村金融服務(wù)體系。在“縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)金融服務(wù)體系”的基礎(chǔ)上，考慮增加“組”“戶”，建立“縣、鄉(xiāng)、村、組、戶五級(jí)金融服務(wù)體系”，將金融資源延伸到每個(gè)家庭和每個(gè)個(gè)體，打通金融服務(wù)農(nóng)村扶貧的“最后一公里”，建立普惠型的農(nóng)村金融服務(wù)體系。三是進(jìn)一步建立健全農(nóng)村金融扶貧保障和監(jiān)管體系。應(yīng)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，放寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與金融扶貧條件，探索建立河北省農(nóng)村金融扶貧相關(guān)的自律監(jiān)管組織，開發(fā)農(nóng)業(yè)貸款等金融資產(chǎn)證券化，對(duì)投入農(nóng)村扶貧的資金實(shí)行差異化監(jiān)管，最大限度防范和化解扶貧中的金融風(fēng)險(xiǎn)[21]。

（三）不斷改善河北省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

京津冀三地要推進(jìn)金融生態(tài)一體化建設(shè)，切實(shí)改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，提升金融制度與誠(chéng)信文化建設(shè)水平。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大推動(dòng)力，直接關(guān)系到農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧成效和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展品質(zhì)。一是加快建設(shè)立體化的金融信用體系，在金融信用征集、識(shí)別、評(píng)估、懲戒和退出機(jī)制上深化和完善，加強(qiáng)農(nóng)村信用體系主體的培育，形成全方位、立體化的農(nóng)村金融信用體系，為農(nóng)村金融扶貧奠定堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)[22]。二是開展金融教育扶貧?！白ズ媒逃欠鲐氶_發(fā)的根本大計(jì)”。加強(qiáng)誠(chéng)信教育宣傳，送金融下鄉(xiāng)，全面提高農(nóng)戶金融意識(shí)和信用意識(shí)，消除金融盲點(diǎn)和誠(chéng)信誤區(qū);全面開展信用鎮(zhèn)、村、戶建設(shè)，提升農(nóng)村居民金融信用素質(zhì)和金融素養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)信用體系建設(shè)全面覆蓋，建設(shè)誠(chéng)信河北;同時(shí)，在基礎(chǔ)教育中加入誠(chéng)信教育內(nèi)容，從源頭上優(yōu)化農(nóng)村信用生態(tài)建設(shè)，阻斷誠(chéng)信缺失的代際傳遞。三是要繼續(xù)推進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，采取激勵(lì)與懲戒相結(jié)合的方式，嚴(yán)厲打擊各種金融欺詐行為，做到對(duì)各類非法金融活動(dòng)零容忍，嚴(yán)格規(guī)范相關(guān)金融機(jī)構(gòu)行為，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，深度凈化貧困地區(qū)金融消費(fèi)環(huán)境。四是著力建設(shè)農(nóng)村金融生態(tài)立法。吳敬璉曾表示，“改革開放40年主要的教訓(xùn)就是一定要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法制化的改革方向”。所以建議考慮設(shè)立《農(nóng)村金融扶貧促進(jìn)法》，彰顯農(nóng)村金融司法體系的權(quán)威性和獨(dú)立性，確保農(nóng)村金融生態(tài)在法制化軌道上運(yùn)行。五是加快發(fā)展金融信用服務(wù)行業(yè)，建立第三方金融扶貧訴訟機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步推行信用保證保險(xiǎn)，為提升金融精準(zhǔn)扶貧效能創(chuàng)造良好環(huán)境[23]。

（四）注重建立多層次、全方位的金融扶貧長(zhǎng)效機(jī)制

金融扶貧是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要多部門、多渠道和多層次統(tǒng)籌考量，實(shí)現(xiàn)脫真貧、真脫貧，而且關(guān)鍵是要保證脫貧人口不再返貧，要把精準(zhǔn)脫貧與防止返貧放在同樣重要的位置，這就需要建立并完善金融扶貧的長(zhǎng)效機(jī)制。一是要堅(jiān)持金融反貧困制度的長(zhǎng)效性和持續(xù)性。堅(jiān)持金融扶貧政策連續(xù)穩(wěn)定，發(fā)揮多種貨幣政策T具的正向激勵(lì)作用，完善河北省金融扶貧投融資主體，擴(kuò)寬扶貧資金來源渠道，創(chuàng)新扶貧金融產(chǎn)品，實(shí)行差異化的信貸政策，加強(qiáng)深度貧困地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和生態(tài)環(huán)境建設(shè)。二是應(yīng)建立返貧預(yù)警機(jī)制。返貧的提前預(yù)防是防止返貧的基礎(chǔ)性工程[24]。河北省應(yīng)建立返貧預(yù)警機(jī)制，通過返貧前的信息搜集和捕捉，加強(qiáng)對(duì)脫貧人口的動(dòng)態(tài)化監(jiān)測(cè)和管理，及時(shí)對(duì)返貧情況進(jìn)行干預(yù)，保持扶貧成效的穩(wěn)定性和可持續(xù)性[25]。三是完善金融反貧困的考核機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。完善金融扶貧績(jī)效考核辦法，建立農(nóng)村金融扶貧工作責(zé)任機(jī)制，健全金融扶貧的第三方考核評(píng)估機(jī)制，獎(jiǎng)懲適度，調(diào)動(dòng)扶貧主體的積極性[26]。四是注重發(fā)展民生金融或普惠金融。建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的農(nóng)村民生金融或普惠金融服務(wù)體系，實(shí)施金融制度創(chuàng)新，構(gòu)建低成本、高效率、可持續(xù)和全覆蓋的農(nóng)村普惠金融體系。五是建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的京津冀金融協(xié)同扶貧機(jī)制。三地政府金融管理部門及金融機(jī)構(gòu)持續(xù)維護(hù)金融協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制和金融扶貧協(xié)作平臺(tái)，從京津冀經(jīng)濟(jì)社會(huì)一體化的高度，最大限度發(fā)揮區(qū)域金融扶貧資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)京津冀區(qū)域金融協(xié)同扶貧、反貧長(zhǎng)效化。

結(jié)語：黨的十八大以來，京津冀金融協(xié)同扶貧不斷推進(jìn)，金融在區(qū)域扶貧中的作用日益顯現(xiàn)。為完成2020年脫貧攻堅(jiān)任務(wù)，河北省各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，協(xié)同創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧模式，積極探尋金融精準(zhǔn)扶貧路徑，從政策、機(jī)制、服務(wù)、產(chǎn)品等層面，因地制宜，因時(shí)制宜，形成了金融扶貧的河北模式，走出了一條金融扶貧的河北道路。但河北省的農(nóng)村金融發(fā)展仍然存在較為嚴(yán)重的抑制現(xiàn)象，阻礙了金融扶貧持續(xù)有效地開展。金融精準(zhǔn)扶貧是黨和國(guó)家全面脫貧事業(yè)進(jìn)入攻堅(jiān)階段的重大方略和重要推手，是金融機(jī)構(gòu)的重要責(zé)任和使命。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，完善的農(nóng)村金融扶貧機(jī)制和農(nóng)村金融體系建設(shè)是消除貧困、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展的重要基礎(chǔ)。京津冀三地應(yīng)繼續(xù)深化協(xié)同，尤其是加強(qiáng)金融扶貧協(xié)同，推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧向縱深發(fā)展，打好打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，為京津冀地區(qū)、尤其是河北省，在2020年前與全國(guó)同步建成小康社會(huì)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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