“一帶一路”背景下中蒙銀行業(yè)合作思考

阿茹娜

摘? 要：金融合作是經(jīng)濟合作的必要前提，然而中蒙兩國銀行業(yè)的交流與合作卻一直嚴重滯后于貿(mào)易合作的發(fā)展，甚至在一定程度上制約了兩國貿(mào)易合作的進一步發(fā)展?！耙粠б宦贰背h的實施，為兩國經(jīng)貿(mào)合作的開展提供了更為廣闊的空間，本文力求為促進中蒙銀行業(yè)的合作提出相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：“一帶一路” 中蒙 銀行業(yè) 合作

中國是蒙古國最大的貿(mào)易伙伴，中國對蒙古國經(jīng)濟影響力呈逐年上升趨勢?！耙粠б宦贰背h的實施，為兩國經(jīng)貿(mào)合作的開展提供了更為廣闊的空間，同時勢必需要兩國銀行業(yè)提供更高層次的金融服務(wù)，而與貿(mào)易的合作力度相比銀行業(yè)的合作力度差距較大，兩國銀行業(yè)之間存在著較巨大的合作空間。

一、中蒙兩國銀行業(yè)概述

（一）蒙古國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1991年，蒙古國步蘇聯(lián)后塵，進行了私有化改革，并成立了中央銀行——“蒙古國銀行”，初步建立了兩級銀行體系。經(jīng)過二十多年的改革發(fā)展，蒙古國銀行體系已初具規(guī)模，基本完善。

1996-1997年、1999年、2008-2009年期間，蒙古國發(fā)生了三次金融危機，商業(yè)銀行的數(shù)量由原本的31家銳減為2017年的14家。其中，市場排名最高的五家銀行是“可汗銀行”“郭勒蒙特銀行”“貿(mào)易與發(fā)展銀行”“哈斯銀行”和“國家銀行”。

2011年，蒙古國成立“蒙古國國家開發(fā)銀行”，屬于“國有”的政策性銀行，負責(zé)國家實施的重大項目的融資。

（二）中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1984年，中國也開始實行兩級銀行體系，包括中央銀行——“中國人民銀行”和3822家銀行業(yè)金融機構(gòu)。其中，5家國有大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行、3家政策性銀行、133家城市商業(yè)銀行、5家民營銀行、1373家農(nóng)村信用社、1家郵政儲蓄銀行、1家中德住房儲蓄銀行和各類農(nóng)村銀行農(nóng)村互助社。英國《銀行家》雜志2017年度1000家銀行排名中，126家中資銀行上榜。

目前中國共有238家外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，其中20家為外資法人銀行，可以從事外匯及人民幣存貸款業(yè)務(wù)。

（三）中蒙銀行業(yè)合作的現(xiàn)狀

央行層面上，兩國央行分別在2011年和2014年，簽訂了貨幣互換協(xié)議，涉及金額分別為50億人民幣和150億人民幣。

蒙古國的銀行在中國未成立任何形式的辦事機構(gòu)，到目前為止，只有“可汗銀行”“郭勒蒙特銀行”“貿(mào)易與發(fā)展銀行”等5家銀行與“中國銀行”，簽訂了代理行和賬戶行協(xié)議。

雖然，兩國銀行業(yè)的合作取得了長足發(fā)展，但仍不能滿足兩國貿(mào)易發(fā)展的需求，甚至限制了兩國經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的進一步合作。

二、制約中蒙銀行業(yè)合作的因素分析

（一）中蒙兩國銀行體系存在較大差別

兩國均采用兩級銀行體系，但發(fā)展較早的中國的銀行體系較蒙古國的更完善。中國絕大多數(shù)銀行的最大股東是政府（中央或地方政府），而蒙古國只有2009年成立的“國家銀行”屬于國有銀行，100%的股權(quán)屬于蒙古國財政部，其余13家全部是私有銀行。國有性質(zhì)已成為中資銀行進入蒙古國的最大障礙。

（二）中蒙兩國銀行業(yè)發(fā)展水平存在較大差距

蒙古國銀行業(yè)比較中國銀行業(yè)，整體規(guī)模較小，實力弱?，F(xiàn)階段，蒙古國商業(yè)銀行主要集中在烏蘭巴托市，“可汗銀行”是唯一一家在全國開設(shè)分行的銀行，其他銀行基本不能算作全國性銀行。由于集中度過高，烏蘭巴托市競爭激烈，其他省市金融服務(wù)不足，既限制了商業(yè)銀行的規(guī)模，又不利于商業(yè)銀行盈利能力的提高。

規(guī)模和實力上的差距也成為蒙古國銀行業(yè)忌憚中資銀行的主要原因，成為中資銀行進入蒙古國的又一障礙，同時也成為蒙古國銀行無法進入中國的主要原因。

（三）銀行互設(shè)方面開放度有限

根據(jù)蒙古國有關(guān)法律，外資金融機構(gòu)可以在蒙古國設(shè)立全資外資銀行，但實際上到目前為止，蒙古國還未批準設(shè)立一家全資外資銀行。蒙古國商業(yè)銀行中包含了7家外商合資銀行，分別為“可汗銀行”“貿(mào)易與發(fā)展銀行”“成吉思汗銀行”“阿里銀行”“信用銀行”“交通發(fā)展銀行”和“卡批圖仁銀行”。另外還有6家外資銀行的代表處，分別為“中國銀行”“中國工商銀行”“荷蘭ING國際金融集團”“三菱日聯(lián)銀行”“三井住友銀行”“英國渣打銀行”駐蒙古國代表處。

中國銀行一直在努力申請開設(shè)經(jīng)營性機構(gòu)，但由于種種原因一直未獲批。蒙古國經(jīng)濟學(xué)家認為外國銀行在蒙古國運營會導(dǎo)致商業(yè)銀行的貸款利息下降，產(chǎn)生積極的競爭效果，但是忌憚“中國銀行”的國有背景及資金和規(guī)模優(yōu)勢，一直未批準“中國銀行”開設(shè)經(jīng)營性機構(gòu)的申請。蒙古國銀行由于規(guī)模小實力弱，沒有實力在中國設(shè)立經(jīng)營性機構(gòu)。

（四）蒙古國法律體系不夠健全和政策多變

蒙古國的法律修訂頻繁，每逢政府換屆，都要對上屆政府制定的法律和未實施的議案進行重新審議。導(dǎo)致上屆政府期間簽訂的大量合同，不能被履行，違約情況嚴重，大大增加了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。這既不利于蒙古國經(jīng)濟的長期穩(wěn)定發(fā)展，也不利于中蒙兩國銀行業(yè)合作的進一步開展。

（五）跨境銀行業(yè)務(wù)單一

中蒙兩國跨境銀行業(yè)務(wù)基本全部是匯款業(yè)務(wù)，涉及的信用證業(yè)務(wù)都比較少，單一的金融服務(wù)根本不能滿足兩國企業(yè)跨境經(jīng)營的需求。

“一帶一路”倡議的實施，為中蒙兩國銀行業(yè)的合作提供了新契機，研究如何依托“一帶一路”倡議的實施，進一步促進中蒙兩國銀行業(yè)的合作，具有重大的現(xiàn)實意義。

三、促進中蒙兩國銀行業(yè)合作的相關(guān)建議

（一）進一步加強兩國間協(xié)調(diào)機制構(gòu)建

第一，成立促進中蒙銀行業(yè)合作的機構(gòu)，負責(zé)研究中蒙兩國的各類實時金融訊息、擬定具體的合作細則，監(jiān)管合作方案的貫徹實行，不斷夯實合作基礎(chǔ)及成果。第二，中蒙兩國應(yīng)加強政府間政策對話，加深銀行同業(yè)間的信息共享，協(xié)調(diào)兩國經(jīng)濟政策，加快區(qū)域內(nèi)金融工具創(chuàng)新，建立互利共信合作環(huán)境。通過政府層面的溝通，促使金融機構(gòu)互設(shè)的早日實現(xiàn)。

（二）兩國銀行業(yè)應(yīng)在合作中正視規(guī)模差距

中蒙銀行業(yè)合作由于歷史原因、發(fā)展規(guī)模差距等原因，從本質(zhì)上講是基于“非對稱性”下的金融合作，進入蒙古的中資金融機構(gòu)，要充分認識這一點，要充分理解蒙古國政府和銀行的忌憚。所以要讓它們在合作中受益，而不是令它們的忌憚成為現(xiàn)實。

首先，中資金融機構(gòu)應(yīng)主要把客戶群限定在在蒙古國經(jīng)商的中資企業(yè)身上，盡量不與蒙古國銀行形成搶客戶的局面;第二，開展存款貸款業(yè)務(wù)時，不能利用資金、規(guī)模等方面的優(yōu)勢，與蒙古國方面開展價格戰(zhàn)，搶占蒙方的市場份額;第三，中資金融機構(gòu)，應(yīng)加強與蒙古同業(yè)溝通，幫助它們提高經(jīng)營管理水平，增加業(yè)務(wù)種類，促進金融市場的完善。

（三）把二連浩特市打造成中蒙金融合作的金融中心

應(yīng)依托二連浩特市獨特的地理位置，借助國家對二連浩特開發(fā)開放試驗區(qū)的特殊政策，在先行先試基礎(chǔ)上，改善二連地區(qū)貿(mào)易、投資環(huán)境，加強金融基礎(chǔ)建設(shè)，完善口岸服務(wù)功能，提高整體通關(guān)能力。進而，把二連浩特市打造成中蒙金融合作的金融中心，成為中蒙兩國銀行業(yè)合作的基地。

（四）推動中蒙銀行業(yè)機構(gòu)互設(shè)及股權(quán)合作

為了進一步促進兩國貿(mào)易的發(fā)展，大力開展兩國銀行業(yè)的合作勢在必行。首先，應(yīng)該大力促進中國的銀行業(yè)在蒙古國設(shè)立分支機構(gòu);其次，降低蒙古國銀行業(yè)來中國設(shè)立分支機構(gòu)的條件，大力鼓勵蒙古國銀行業(yè)來中國發(fā)展。

短期內(nèi)如果無法解決機構(gòu)互設(shè)的問題，可以通過中蒙銀行業(yè)相互參股加強合作。蒙古國14家商業(yè)銀行中7家屬于中外合資銀行，可見蒙古國銀行對外資進入銀行業(yè)持積極態(tài)度，所以中資銀行可以考慮通過參股，間接實現(xiàn)“走入”蒙古國。

（五）兩國銀行業(yè)應(yīng)豐富跨境業(yè)務(wù)，滿足客戶需求

根據(jù)“貿(mào)易導(dǎo)向論”的觀點，銀行是根據(jù)客戶國際貿(mào)易的需求開展國際業(yè)務(wù)的。隨著兩國經(jīng)貿(mào)發(fā)展，對銀行跨境業(yè)務(wù)的要求越來越高，而銀行提供的單一跨境業(yè)務(wù)，根本無法滿足客戶需求。因為兩國銀行業(yè)互設(shè)分支機構(gòu)，不是一蹴而就的事情，所以現(xiàn)階段兩國銀行業(yè)應(yīng)將合作的重點放在業(yè)務(wù)合作上，可以將發(fā)展重點放在“跨境票據(jù)業(yè)務(wù)和跨境保函業(yè)務(wù)”上。

票據(jù)是現(xiàn)代商品交易中最重要的支付工具，是國際貿(mào)易發(fā)展的重要載體，所以中蒙兩國急需開展跨境票據(jù)業(yè)務(wù)。應(yīng)在政策上協(xié)調(diào)“發(fā)行人民幣計價票據(jù)”的問題，同時成立跨境票據(jù)結(jié)算中心。

蒙古國政策和法律的多變，無形中增加了中資企業(yè)在蒙古國發(fā)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險，跨境保函業(yè)務(wù)的開展，會成為中資企業(yè)“走出去”，進入蒙古國的助推器。

在中蒙雙方的共同努力下，中蒙兩國銀行業(yè)的合作必將進一步適應(yīng)國際化的大趨勢，服務(wù)于中國“一帶一路”倡議，促進經(jīng)貿(mào)的進一步合作，逐步走向成熟。

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（作者單位：內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院）

責(zé)任編輯：康偉