淺論銀行青年員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的行為管控問題

汪云林

【摘 要】近年來，商業(yè)銀行持續(xù)加大對(duì)員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控力度，取得了一定的成績(jī)。但由于青年員工不遵守銀行規(guī)章制度或者完全出于不良動(dòng)機(jī)而造成的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)問題在銀行全部操作風(fēng)險(xiǎn)案件中的占比呈現(xiàn)擴(kuò)大趨勢(shì)，這對(duì)銀行日常經(jīng)營及社會(huì)聲譽(yù)造成不良影響。在做好員工尤其是青年員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)調(diào)動(dòng)員工積極性，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展是商業(yè)銀行面臨的新課題。本文試著從相關(guān)情況分析及應(yīng)對(duì)方法上進(jìn)行簡(jiǎn)單論述。

【關(guān)鍵詞】違規(guī)操作;行為管控;風(fēng)險(xiǎn)

一、銀行青年員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出的特點(diǎn)

通常而言，銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，有三個(gè)相互銜接的環(huán)節(jié)：即“有實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀沖動(dòng)或需求、有實(shí)施違規(guī)行為的空間和條件、有具體實(shí)施違規(guī)行為的過程”。三者缺一不可，相互銜接。而且這三個(gè)條件是依次排列的：首先是思想上有動(dòng)機(jī)，其次是尋找銀行日常管理和制度設(shè)計(jì)中的漏洞，最后選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)實(shí)施作案行為，最終造成銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)案件。

（一）呈現(xiàn)出違規(guī)操作員工學(xué)歷較好，思想活躍、個(gè)性突出、學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，但自我約束能力弱。熟知電腦操作，了解電腦程序，能較快掌握銀行的日常操作流程。但年齡結(jié)構(gòu)普遍偏小，甚至出現(xiàn)剛上班幾個(gè)月就發(fā)生故意違規(guī)操作的事情。

（二）實(shí)施違規(guī)行為的青年員工大多受外界不良因素的影響，信念發(fā)生蛻化，三觀發(fā)生了扭曲，滋生了拜金享樂、奢靡消費(fèi)的極端個(gè)人主義的思潮，主觀上有實(shí)施違規(guī)行為的動(dòng)機(jī)和意愿，也能較快掌握銀行日常工作中存在的漏洞。且風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，對(duì)實(shí)施違規(guī)行為給銀行及自身帶來的嚴(yán)重后果考慮不足。

（三）實(shí)施違規(guī)行為的青年員工往往與網(wǎng)絡(luò)貸款、與收入不符的大額高頻消費(fèi)、高風(fēng)險(xiǎn)投資等問題糾結(jié)牽連在一起。日常工作生活中，體現(xiàn)出一定的異常行為，如：頻繁接打電話、向多名同事朋友借款、在股票交易時(shí)段頻繁使用炒股軟件、有與收入不符的大額奢侈消費(fèi)等。

（四）銀行青年員工操作風(fēng)險(xiǎn)案件主要集中在柜面操作、客戶理財(cái)、小微企業(yè)貸款等一線業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)，且有從日常柜面操作、傳統(tǒng)信貸、財(cái)會(huì)、柜面等業(yè)務(wù)向違規(guī)擔(dān)保、資金掮客、票據(jù)等新的方向蔓延的趨勢(shì)。但是主要還是集中在一線柜面直接面對(duì)的客戶和銀行庫存現(xiàn)金的環(huán)節(jié)，集中在泄露客戶信息、盜取庫存現(xiàn)金、盜取客戶資金、飛單理財(cái)?shù)确矫妗?/p>

（五）發(fā)生青年員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的基層網(wǎng)點(diǎn)及部門，往往存在全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠，對(duì)青年員工異常行為普遍不敏感的情況，甚至個(gè)別老員工在青年員工實(shí)施違規(guī)行為時(shí)對(duì)自己提出的不當(dāng)要求，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)地予以配合。對(duì)員工行為風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)不敏感，整體環(huán)境缺乏主動(dòng)識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的積極性和主動(dòng)性，也為“有不良動(dòng)機(jī)的青年人”伺機(jī)作案提供了“溫床”。

二、銀行青年員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范化解措施

（一）嚴(yán)把員工招聘準(zhǔn)入及培訓(xùn)關(guān)。部分青年員工在進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)工作以前就已經(jīng)有網(wǎng)絡(luò)貸款、與收入不符的大額高頻消費(fèi)、高風(fēng)險(xiǎn)投資等可能誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的具體行為，甚至導(dǎo)致剛上班不久就發(fā)生違規(guī)事件。為此銀行在進(jìn)行招聘時(shí)，務(wù)必需要核實(shí)應(yīng)聘人員是否存在此類問題，認(rèn)真甄別潛在風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)新入行員工開展深入透徹的風(fēng)險(xiǎn)教育，以案說法，在青年員工投身實(shí)務(wù)工作以前就形成一定的合規(guī)意識(shí)。

（二）秉持嚴(yán)管厚愛，機(jī)制化開展員工警示教育。一是強(qiáng)化通報(bào)警示教育作用。對(duì)于重大違規(guī)事件及案件做到“發(fā)生一起、處理一起、通報(bào)一起”，解剖案例、總結(jié)規(guī)律，從制度、系統(tǒng)、流程等方面采取針對(duì)性整改措施，達(dá)到“處理一人、教育一片”的效果。全方位多層次常抓不懈。銀行分支機(jī)構(gòu)定期開展青年員工違規(guī)及案件警示教育活動(dòng)，把“自上而下”與“自下而上”相結(jié)合;各條線部門立足本條線業(yè)務(wù)職責(zé)及崗位人員特點(diǎn)，組織員工違規(guī)警示條線專題教育，把“條線教育”與“層級(jí)教育”相結(jié)合;警示教育要做到對(duì)象全覆蓋、主題動(dòng)態(tài)化、形式多樣化、安排機(jī)制化，結(jié)成員工警示教育“網(wǎng)格”。二是加強(qiáng)青年員工異常行為的日常監(jiān)督排查?！渡虡I(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》便要求商業(yè)銀行建立“重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范”，《落實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的13條措施》更加明確地要求商業(yè)銀行“嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度……?！彼糟y行及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工在思想上存在的問題，并及時(shí)采取化解、防范、采取控制措施，是從源頭上預(yù)防青年員工內(nèi)部作案的有效途徑。如果能夠及早發(fā)現(xiàn)員工在思想上的問題和偏差，及時(shí)進(jìn)行引導(dǎo)和防范，則可以達(dá)到治病救人，杜絕案件的發(fā)生的目的。至少，可以在發(fā)案初期予以控制，盡量減少案件發(fā)生所帶來的不良后果。在青年員工異常行為的日常監(jiān)督排查是一項(xiàng)長(zhǎng)期持續(xù)開展才能取得實(shí)效的工作，這項(xiàng)工作不僅著眼于與員工本人的交流也可采取家訪、大數(shù)據(jù)分析等形式，形成合力，有效的對(duì)青年員工畫像。在實(shí)際操作中務(wù)必重視方式方法，銀行要在對(duì)各信息匯總分析的基礎(chǔ)上作出總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，而不是針對(duì)具體行為或結(jié)果的調(diào)查、陳述，要注意與打探他人隱私的行為區(qū)別開來。

（三）及時(shí)發(fā)現(xiàn)并幫助解決青年員工在日常生活中遇到的實(shí)際困難。從關(guān)心關(guān)愛員工的角度出發(fā)，了解員工個(gè)人及家庭的真實(shí)情況，重視和維護(hù)員工切身利益，營造和諧穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，使員工能及時(shí)感受到組織的關(guān)懷、集體的溫暖，放下包袱，愉悅合規(guī)地工作。

（四）預(yù)防青年員工的違規(guī)操作行為風(fēng)險(xiǎn)不僅僅要著眼于青年員工本身，更要在銀行內(nèi)部形成“人人懂合規(guī)、事事講合規(guī)、時(shí)時(shí)守合規(guī)”的企業(yè)文化氛圍。要利用多種平臺(tái)開展宣傳教育，不斷普及合規(guī)知識(shí);開展全轄合規(guī)管理先進(jìn)單位、個(gè)人創(chuàng)建活動(dòng)，增強(qiáng)合規(guī)榮譽(yù)感;鼓勵(lì)堵截、抵制和報(bào)告違法違規(guī)行為，將違規(guī)處置與正向激勵(lì)有機(jī)結(jié)合。樹立“合規(guī)經(jīng)營、有質(zhì)量增長(zhǎng)、看風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后績(jī)效”的業(yè)績(jī)觀，把內(nèi)控嵌實(shí)到業(yè)務(wù)流程中。增強(qiáng)全員內(nèi)控合規(guī)危機(jī)感，徹底拋棄“內(nèi)控合規(guī)是內(nèi)控合規(guī)條線一家之事”的偏頗之見，真正樹立起“合規(guī)連著你和我”的全員合規(guī)意識(shí)，徹底打破發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)的溫床。

（五）填堵銀行業(yè)務(wù)辦理流程中的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，夯實(shí)合規(guī)操作基礎(chǔ)。進(jìn)一步厘清青年員工操作風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，把各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)制定較為清晰、內(nèi)控要求執(zhí)行到位，把控措施落地，保證業(yè)務(wù)交易、非業(yè)務(wù)工作操作合規(guī)，要把工作重心調(diào)整、前移到內(nèi)控環(huán)節(jié)，從業(yè)務(wù)操作、復(fù)核、審核、制衡授權(quán)、合規(guī)檢查、評(píng)價(jià)權(quán)重、整改重點(diǎn)等方面將重心傾向于內(nèi)控部位。形成內(nèi)控合規(guī)條線的管理主體責(zé)任、條線部門歸口工作主體責(zé)任、各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)當(dāng)事主體責(zé)任，三種責(zé)任互相補(bǔ)位，內(nèi)控合規(guī)部門牽頭縱攬、各條線齊抓共管的新格局。

銀行青年員工違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管控問題是最近呈現(xiàn)在我們面前一個(gè)較為棘手的問題。但做好此項(xiàng)工作，不僅有利于銀行業(yè)務(wù)的拓展，也能保護(hù)青年員工職業(yè)生涯的健康發(fā)展。“行穩(wěn)以致遠(yuǎn)”，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防控工作永遠(yuǎn)在路上。

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