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    線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資模式風(fēng)險(xiǎn)控制

    2019-09-10 08:09:53劉楊
    現(xiàn)代營(yíng)銷·理論 2019年9期
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)控制

    劉楊

    摘 要:隨著全球經(jīng)濟(jì)變化的影響,在加上融資的時(shí)間增加以及效率等各方面的下降,直接導(dǎo)致我們國(guó)家一些企業(yè)資金受到了嚴(yán)重的影響,不能及時(shí)的通過傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融來獲得需要的資金。在這樣的狀態(tài)下,想要打破這樣的局面,提高供應(yīng)鏈金融對(duì)企業(yè)的幫助,就需要依靠外界的技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。截止到目前發(fā)展的形式來看,依賴信息技術(shù)的線上供應(yīng)鏈金融開始快速的在我國(guó)崛起,同時(shí),幫助了很多企業(yè)渡過了難關(guān)。中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中受到了線上供應(yīng)鏈金融的幫助,也得到了一定的優(yōu)惠,但是在實(shí)際的過程中,因?yàn)槠髽I(yè)在發(fā)展的過程中融資形式不斷發(fā)生著變化,企業(yè)自身需求也是逐漸增高,這就導(dǎo)致了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。針對(duì)這樣的情況就需要對(duì)線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融模式下的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和分析,確保線上供應(yīng)鏈可以幫助企業(yè)渡過難關(guān),同時(shí),還能將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低,這對(duì)企業(yè)發(fā)展以及線上供應(yīng)鏈有著深刻的意義。本篇文章根據(jù)線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資模式進(jìn)行了深入的分析,同時(shí),結(jié)合相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提出了相應(yīng)的解決方案,這對(duì)企業(yè)和金融市場(chǎng)起到了一個(gè)正向的作用和幫助。

    關(guān)鍵詞:線上供應(yīng)鏈;金融創(chuàng)新融資;風(fēng)險(xiǎn)控制

    隨著金融危機(jī)的影響,我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展依靠著中小型企業(yè)開始快速崛起,同時(shí)中小型企業(yè)在這其中也起到了非常關(guān)鍵的作用。但是在實(shí)際管理和經(jīng)營(yíng)的過程中,依舊還是會(huì)受到財(cái)務(wù)信息、信用危機(jī)以及資產(chǎn)的影響,這些問題都使得中小型企業(yè)在發(fā)展的過程中收到了嚴(yán)重的阻礙。供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)逐漸的增強(qiáng),這就迫使供應(yīng)鏈金融發(fā)展,在這個(gè)階段中它為中小型企業(yè)資金提供了一定的幫助。線下的供應(yīng)鏈金融在實(shí)際應(yīng)用中是繁瑣的,不具有流暢性,同時(shí)還伴隨著時(shí)間長(zhǎng)等缺點(diǎn),不能及時(shí)地向?yàn)槠髽I(yè)提供所需要的資金。隨著時(shí)代的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展和崛起,使得線上行業(yè)開始映入到人們的眼簾,在這個(gè)階段中,電子交易平臺(tái)開始和供應(yīng)鏈完美結(jié)合,使得創(chuàng)新融資模式出現(xiàn)在大眾的視野當(dāng)中,它的出現(xiàn)幫助了中小型企業(yè)可以更加方便快捷的進(jìn)行融資的活動(dòng)。但是在融資的過程中依舊還是要面臨很多風(fēng)險(xiǎn)的,這就需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的控制,這樣可以保證線上供應(yīng)鏈金融可以穩(wěn)定的發(fā)展下去。

    一、線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資模式的風(fēng)險(xiǎn)

    (一)在模式設(shè)計(jì)方面的風(fēng)險(xiǎn)

    線上供應(yīng)鏈金融在進(jìn)性活動(dòng)的時(shí)候都是依靠電子交易系統(tǒng)來實(shí)現(xiàn)的,線上供應(yīng)鏈金融與需要融資的企業(yè)進(jìn)行緊密的連接,相互搭建網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),與此同時(shí),結(jié)合大數(shù)據(jù)等系統(tǒng),再加上國(guó)家在網(wǎng)絡(luò)上公開的數(shù)據(jù),建立一個(gè)完整的系統(tǒng)[1]。在電子交易云平臺(tái)的系統(tǒng)下,線上供應(yīng)鏈金融可以實(shí)時(shí)地在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行融資的活動(dòng),有需求的企業(yè)可以利用與平臺(tái)提交相關(guān)的材料和信息,這樣可以減少一些不必要的流程,進(jìn)而提高工作的效率。通過云平臺(tái)可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控和管理,在一定程度上控制金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。線上供應(yīng)鏈金融云平臺(tái)將所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和統(tǒng)計(jì),針對(duì)企業(yè)不同的需要進(jìn)行不同的服務(wù),可以快速的完成融資業(yè)務(wù),保證企業(yè)在第一時(shí)間就可以獲得需要的資金。

    (二)建立新型融資的方式所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

    存貨形式的融資指的是融資企業(yè)和云平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)和物流監(jiān)管企業(yè)之間的協(xié)議,將權(quán)利賦予云平臺(tái),利用云平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)共同對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行管理和控制,對(duì)融資企業(yè)所抵押的物品進(jìn)行估值,確保供應(yīng)鏈的完整和完善。我國(guó)中小型企業(yè)在進(jìn)行存貨形式的融資的時(shí)候,需要向平臺(tái)繳納規(guī)定金額的保證金,這樣的做法就是確保有進(jìn)行云平臺(tái)的權(quán)利,同時(shí),云平臺(tái)需要對(duì)融資企業(yè)的信息進(jìn)行整理,向金融機(jī)構(gòu)提交對(duì)融資企業(yè)的評(píng)估結(jié)果。最后,融資企業(yè)專門開通一個(gè)賬戶來進(jìn)行融資活動(dòng),確保金融機(jī)構(gòu)可將資金打入到融資企業(yè)的賬戶。所有的融資活動(dòng)都是需要在云平臺(tái)上進(jìn)行交易,云平臺(tái)可以隨時(shí)對(duì)交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控,控制金融風(fēng)險(xiǎn)。如果在交易的過程中出現(xiàn)了問題,抵押的物品就將由第三方管理,同時(shí)云平臺(tái)可以將抵押的物品進(jìn)行拍賣,將拍賣后的資金歸還給金融機(jī)構(gòu)[2]。

    (三)線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)

    首先就是在信用上面的風(fēng)險(xiǎn),它一般指的是供應(yīng)鏈企業(yè)和云平臺(tái)沒有按照相應(yīng)的合同來執(zhí)行任務(wù),這樣就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括了供應(yīng)鏈所包含的企業(yè)沒有按照規(guī)定的時(shí)間將資金歸還導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn),在這樣的情況下就會(huì)給企業(yè)帶來危機(jī)。在判斷信用風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,企業(yè)通常情況下會(huì)采用主體和債項(xiàng)的方法,主體主要是負(fù)供應(yīng)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)情況和企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中的狀態(tài)來進(jìn)行合理的分析,而債項(xiàng)則是對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)和抵押物品進(jìn)行分析來判斷風(fēng)險(xiǎn)的方法。

    其次就是市場(chǎng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。它一般指的是企業(yè)在使用線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資進(jìn)行融資活動(dòng)的時(shí)候,抵押的物品可能會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的變化而發(fā)生相應(yīng)的變化所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。在利用線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資的時(shí)候,金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過線下和線上的調(diào)查來對(duì)企業(yè)所抵押的物品進(jìn)行核實(shí),保證其價(jià)值不會(huì)受到外界市場(chǎng)的影響。如果在實(shí)際情況中抵押物品的價(jià)值受到了影響,那么金融機(jī)構(gòu)就會(huì)因?yàn)榈盅何锲返膬r(jià)值而影響到自己。

    二、線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資風(fēng)險(xiǎn)的分析

    (一)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的分析

    線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資方式所涉及到的機(jī)構(gòu)和主體是非常多的,在這個(gè)過程中就會(huì)導(dǎo)致信息不對(duì)稱,逆向選擇出現(xiàn)的概率是比較大的,及其容易發(fā)生問題,導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。信用風(fēng)險(xiǎn)是具有傳遞性的,不受人為控制,面對(duì)這樣的情況就需要利用經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)來進(jìn)行全方位的分析[3]。線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資在現(xiàn)階段快速的發(fā)展,第三方企業(yè)在經(jīng)濟(jì)效益的作用下會(huì)與供應(yīng)鏈中的中小型企業(yè)結(jié)合,所以,在建立相應(yīng)模型的時(shí)候就要將金融機(jī)構(gòu)和云平臺(tái)當(dāng)做是一個(gè)整體,深層剖析其發(fā)展過程中的活動(dòng),全方位的對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控和管理。

    在進(jìn)行融資活動(dòng)的時(shí)候,企業(yè)除了守約還會(huì)有違約的情況發(fā)生。在守約的狀態(tài)下,企業(yè)會(huì)根據(jù)合同規(guī)定的時(shí)間將資金歸還給金融機(jī)構(gòu),但是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過程中會(huì)因?yàn)橐恍┩饨绲囊蛩厥沟貌荒茉谝?guī)定的時(shí)間內(nèi)將資金返還,這樣的情況就是違約。云平臺(tái)在工作中主要的任務(wù)就是對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)的管理和監(jiān)控,在監(jiān)督的過程中如果平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)商可以落實(shí)相應(yīng)的責(zé)任,就可以提升監(jiān)管的能力,那么供應(yīng)鏈中的企業(yè)也就能獲得更多金融機(jī)構(gòu)的幫助。與此同時(shí),越來越多的企業(yè)也會(huì)通過這樣的方式來加入到線上供應(yīng)鏈中。一旦平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)商沒有對(duì)監(jiān)管起到相應(yīng)的作用,那么,平臺(tái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的吸引力和影響力都會(huì)相應(yīng)的減弱,最終也不能獲得更多的經(jīng)濟(jì)效益。

    (二)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析

    金融市場(chǎng)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不受外界控制的,并且一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后,產(chǎn)生的后果非常嚴(yán)重,根據(jù)這樣的情況就需要利用合理有效的辦法將供應(yīng)鏈體系中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。結(jié)合當(dāng)前的形式來看,金融衍生出來的商品是現(xiàn)階段對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效辦法。

    第一個(gè)就是信用違約的交換。信用違約是進(jìn)行交易的雙方在相應(yīng)的時(shí)間內(nèi)對(duì)信用時(shí)間進(jìn)行一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的變化,其中融資違約就是信用違約的主要對(duì)象,它是以債權(quán)人風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槟繕?biāo)進(jìn)行的。在信用違約交換的過程中,信用保護(hù)中的買方會(huì)根據(jù)合約的具體要求將一部分資金交給賣方,在這個(gè)過程中還要獲得相應(yīng)補(bǔ)償?shù)臋?quán)利。第二個(gè)就是對(duì)信用違約交換市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的控制。在個(gè)環(huán)節(jié)中,金融機(jī)構(gòu)、云平臺(tái)、供應(yīng)鏈企業(yè)、第三方公司和投資者會(huì)簽署一個(gè)合同,根據(jù)內(nèi)容的要求由第三方來對(duì)抵押物品進(jìn)行保管,云平臺(tái)則對(duì)抵押的物品實(shí)時(shí)進(jìn)監(jiān)控,在這個(gè)過程中出現(xiàn)了違約的情況,云平臺(tái)是有權(quán)利將抵押的物品進(jìn)行出售變賣并利用獲得資金來彌補(bǔ)其資金空缺,如果資金無法補(bǔ)償缺口的資金,就需要信用保護(hù)的一方將資金補(bǔ)充。因?yàn)?,在進(jìn)行線上供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新融資的時(shí)候簽訂了相關(guān)的合同和協(xié)議,這樣就保證了投資者的資金安全,因此,金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)從供應(yīng)鏈中轉(zhuǎn)移出去,就可以有效的對(duì)金融成本進(jìn)行控制。金融機(jī)構(gòu)所獲得的信用保護(hù)是來自于對(duì)投資者支付的保護(hù)費(fèi)用,這樣的做法可以保證金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行融資活動(dòng)的時(shí)候降低信用風(fēng)險(xiǎn),提升了金融投資的安全性。

    綜上所述,線上供應(yīng)鏈金融幫助中小型企業(yè)解決了很多的問題,同時(shí)幫助其度過了非常多的困難,在這其中也提高了供應(yīng)鏈融資的工作效率。線上供應(yīng)鏈金融模式雖然對(duì)企業(yè)的幫助很大,但是在實(shí)際運(yùn)用的過程中風(fēng)險(xiǎn)性依舊是非常高的,與此同時(shí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是非常高的,最重要的是它的危害性是及其強(qiáng)的,面對(duì)這樣的情況就需要利用一定的措施和手段來對(duì)其進(jìn)行控制。把云平臺(tái)收入到融資監(jiān)管的系統(tǒng)當(dāng)中,結(jié)合金融理論等相關(guān)的知識(shí)將企業(yè)之間的結(jié)合建立起來,這樣可以有效防止供應(yīng)鏈融資企業(yè)出現(xiàn)違約的情況,這樣的手段和措施也是幫助企業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高融資的效益。在金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制中將信用違約融入到其中,利用數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)等方面的知識(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的違約率進(jìn)行精密的計(jì)算,保證融資企業(yè)的違約率在合理的范圍內(nèi),可以提升金融機(jī)構(gòu)的效益。我們國(guó)家線上供應(yīng)鏈金融發(fā)展的時(shí)間是比較晚的,現(xiàn)階段依舊處于初始階段,在實(shí)際運(yùn)用的過程中依然會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn),但是在這其中結(jié)合相關(guān)知識(shí)可以降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

    參考文獻(xiàn):

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    [3]徐秋憶,魏少芳.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代我國(guó)小微企業(yè)融資創(chuàng)新模式研究[J].河北企業(yè),2019(10):106-107.

    [4]肖培恥.我國(guó)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)控制——基于直接抵押融資模式的視角

    [J].江蘇農(nóng)業(yè)科學(xué),2019,47(01):334-337.

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