淺談科技助力銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級

李亞峰

摘要：科技的不斷發(fā)展有效地推動了銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，需要銀行按照社會的發(fā)展需求進行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式，更加深入的挖掘銀行在零售業(yè)務(wù)方面的市場潛力，從而提高銀行的經(jīng)濟效益。當下，利用科技來幫助銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要已經(jīng)成為銀行業(yè)內(nèi)的流行趨勢。

關(guān)鍵詞：科技助力 銀行發(fā)展 零售業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)型升級

科技的發(fā)展在金融中發(fā)揮了重要作用，人工智能技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)逐漸被普及，潛移默化地影響著人們的日常生活習慣，特別是在消費方面較為明顯，這也使得銀行開始需要利用金融科技進行零售業(yè)務(wù)的升級和轉(zhuǎn)變。在金融科技的發(fā)展下，銀行市場需求逐漸增加，銀行為了滿足市場的需求，不得不進行業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)變。隨著時代格局的變化，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式難以為銀行帶來更高的經(jīng)濟效益，在市場的競爭中缺乏競爭力，需要其進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變提升自身的競爭實力，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和升級是其當下發(fā)展的最好選擇。

一、實施產(chǎn)品創(chuàng)新，突出零售特色

商業(yè)銀行要結(jié)合自身的實際情況進行產(chǎn)品的創(chuàng)新，通過自己多年的經(jīng)驗和大量的客戶信息來進發(fā)展自己的其他業(yè)務(wù)，如理財方向的業(yè)務(wù)、養(yǎng)老金融方面的業(yè)務(wù)等。根據(jù)銀行的客戶需求來提升零售業(yè)務(wù)量，并融入創(chuàng)新的元素，為銀行客戶可以提供適合其的服務(wù)業(yè)務(wù)，以提高客戶對銀行的滿意度，從而增加銀行的綜合實力。另外，銀行還要重視客戶在消費金融方面的服務(wù)，按照銀行當?shù)氐臅胶鸵髞硗瞥鱿嚓P(guān)的金融產(chǎn)品;加大對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，可以從養(yǎng)老、教育等方面著手去優(yōu)化轉(zhuǎn)型，為豐富信貸金融產(chǎn)品作貢獻。銀行還可以在信用卡業(yè)務(wù)方面進行發(fā)展，增加信用卡產(chǎn)品類型，對信用卡分期信貸體系進行升級，逐漸健全和完善相關(guān)的制度和模式。在理財管理方面也要進行創(chuàng)新，不斷的豐富了理財管理的形式，幫助客戶增加經(jīng)濟收益。健全財務(wù)管理體系，增加其產(chǎn)品的種類，吸引客戶群體，達到突出零售特色的目的。

二、增強數(shù)字智能化，實現(xiàn)多樣化營運

（一）加強智慧銀行建設(shè)力度

加快智慧銀行建設(shè)，各大銀行對智能銀行的不同形式和程度進行了探索。商業(yè)銀行可以建立自己的科技子公司或?qū)嶒炇?，為金融業(yè)務(wù)發(fā)展做科技支撐，推動數(shù)字化銀行建設(shè)，加快區(qū)塊鏈與生物識別，大數(shù)據(jù)與人工智能，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，云計算創(chuàng)新等。加快啟動智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)工程，推動銀行科技變革。

（二）構(gòu)建多樣化運營渠道

銀行需要利用先進的技術(shù)拓寬自己的運營渠道，如利用網(wǎng)點、網(wǎng)站以及一些多媒體設(shè)備進行客戶的互動，通過這種先進的技術(shù)設(shè)備及時的為客戶提供最便捷的服務(wù)。增加智慧網(wǎng)點的建設(shè)，運用高科技技術(shù)進行操作，并將二維碼和人臉識別技術(shù)運用到智慧網(wǎng)點中，一方面可以吸引更多的客戶群體，另一方面還能提升網(wǎng)點的工作效率。除此之外，銀行還要不斷的增加線上服務(wù)的各種模式，并更多的客戶通過線上進行業(yè)務(wù)的辦理，從而推動手機銀行等業(yè)務(wù)的發(fā)展，并提升客戶的服務(wù)體驗感受。建立線上的智能化服務(wù)可以有效地提升業(yè)務(wù)服務(wù)的效率，優(yōu)化客戶的體驗過程，擴大自己的運營范圍。待線上業(yè)務(wù)穩(wěn)定后，銀行可以進行線上線下服務(wù)的銜接，并建立網(wǎng)點和app的經(jīng)營方式，節(jié)約客戶辦個業(yè)務(wù)的時間，增加銀行的業(yè)務(wù)辦理效率，在無形中實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級。

三、構(gòu)建應(yīng)用場景，增強科技運用

銀行還要在應(yīng)用場景方面有所提高，并增加科學技術(shù)的應(yīng)用。銀行要構(gòu)建應(yīng)用場景，做好場景的斜街工作，從而促進銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。利用金融科技建立銀行客戶數(shù)據(jù)信息，突破傳統(tǒng)的營銷模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑治隹蛻粜畔橹鞯姆?wù)模式，提高零售業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，并讓零售業(yè)務(wù)的客戶滿意。通過營銷模式的轉(zhuǎn)變，提升了銀行零售業(yè)務(wù)工作人員對客戶的了解程度，為銀行經(jīng)濟效益的增加做出了貢獻。外還要建立要為開放的平臺，以生動的場景來吸引外部的投資，同時使銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)更加與場景相適應(yīng)，做到讓金融客戶和非金融客戶滿意的金融互動平臺。同時進行跨界的合作，讓銀行構(gòu)建的應(yīng)用場景與生活相融合，并利用各大電商進行資源的共享，從而促進零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。

此外，還要搭建一些移動的應(yīng)用場景。據(jù)相關(guān)資料表明，隨著各個銀行應(yīng)用App的建立和推行，但其使用的客戶數(shù)量卻較不理想。所以，商業(yè)銀行要在App的建立時花費更多的精力，將先進的科學技術(shù)應(yīng)用其中，并以客戶的需求為主，從而吸引客戶群體。

四、運用科技大數(shù)據(jù)，實施業(yè)務(wù)創(chuàng)新

商業(yè)銀行要加大對數(shù)據(jù)的創(chuàng)新力度，推動大數(shù)據(jù)的更新，保證大數(shù)據(jù)的有效性。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)的同時也要重視云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)在零售業(yè)服務(wù)中的應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)的自身優(yōu)勢來提升商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)方面的業(yè)績，從而優(yōu)化零售業(yè)務(wù)的營銷模式，從而實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級。例如：當下受人歡迎的智慧銀行就是大數(shù)據(jù)和金融科技以及管理機制相互融合而成的，成功的完成了銀行領(lǐng)售業(yè)務(wù)的升級和轉(zhuǎn)型。智慧銀行成功的將線上、線下進行有機的結(jié)合，極大的豐富了客戶的體驗感受。此外，還要將銀行的零售業(yè)務(wù)用于銀行客戶的各種生活場景中，滿足各個領(lǐng)域內(nèi)的金融需要，全面的對客戶信息進行收集，幫助客戶選擇最合適的理財方法，從而提升零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型

總而言之，商業(yè)銀行要充分利用金融科技來實現(xiàn)銀行在零售業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)型，通過大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技來幫助零售業(yè)務(wù)進行創(chuàng)新，豐富零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類，讓商業(yè)銀行在科技的發(fā)展下提升競爭實力。銀行零售業(yè)務(wù)和金融科技的有機結(jié)合可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型和升級，從而提升零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化服務(wù)，這對商業(yè)銀行的發(fā)展具有積極作用。業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型是適應(yīng)客戶需求的最佳方式，在科學技術(shù)的發(fā)展下，零售業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)型是未來發(fā)展的重要方向。