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    金融科技風(fēng)險及其防范化解對策研究

    2019-08-08 02:45:36賀小曼
    商場現(xiàn)代化 2019年11期
    關(guān)鍵詞:風(fēng)險問題金融科技防范對策

    賀小曼

    摘 要:現(xiàn)代社會經(jīng)濟形勢中,世界各國都處于全球化的工業(yè)建設(shè)革命浪潮里,金融科技研究漸漸發(fā)展成了全世界人們熱議的經(jīng)濟話題,這種經(jīng)濟形勢在推動現(xiàn)代社會發(fā)展步伐的同時,也使得金融科技領(lǐng)域面臨了相關(guān)的風(fēng)險。本文結(jié)合了金融科技的相關(guān)風(fēng)險特點,深入地分析了將科技運用在金融行業(yè)中會面臨的各種風(fēng)險情況,并提出了防范我國金融科技出現(xiàn)風(fēng)險情況的相關(guān)建議。

    關(guān)鍵詞:金融科技;風(fēng)險問題;防范對策

    現(xiàn)如今,金融創(chuàng)新形勢逐漸全球化,我國更要重視在金融領(lǐng)域中應(yīng)用新興科技,通過新興科技的支持方式來促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,推進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)??萍己徒鹑诘纳钊虢Y(jié)合模式,不但會推進(jìn)我國社會經(jīng)濟的高速改革,更可以有效促進(jìn)新興科技的研發(fā)和應(yīng)用,這對于我國的金融領(lǐng)域與科技行業(yè)有著十分深遠(yuǎn)的發(fā)展建設(shè)意義。

    一、金融科技中主要的風(fēng)險特點

    1.傳播快,范圍廣

    傳統(tǒng)的金融企業(yè)采用的工作模式較為嚴(yán)謹(jǐn),工作經(jīng)驗豐富,針對各種金融問題,都可以及時進(jìn)行解決,這就抑制了金融問題風(fēng)險出現(xiàn)擴散情況。金融科技企業(yè)中采用的是虛擬化的工作形式,工作經(jīng)驗較少,進(jìn)行金融服務(wù)時如果出現(xiàn)問題,高科技虛擬化的網(wǎng)絡(luò)信息金融服務(wù)平臺會因為不了解實際的交易工作和貨幣流通信息,降低其工作效率,這就阻礙了金融問題的解決,使得風(fēng)險極速擴大。金融科技領(lǐng)域中服務(wù)工作的聯(lián)系性較強,在云計算、網(wǎng)絡(luò)金融以及消費金融等業(yè)務(wù)工作中,都儲存了大量的數(shù)據(jù)資料,科技將客戶與金融企業(yè)連接到一起,打破了領(lǐng)域地區(qū)方面的限制,在發(fā)生金融風(fēng)險時,這種密切的連接會使得風(fēng)險快速蔓延至各個地區(qū),其傳播范圍十分廣泛。

    2.隱藏性較強

    傳統(tǒng)的金融企業(yè)工作流程較為簡單,企業(yè)職能也比較單一性,實際的交易信息比較透明,相關(guān)風(fēng)險問題都可以清晰明顯地體現(xiàn)出來,各種風(fēng)險都能夠得到及時的處理。金融科技形式中,金融企業(yè)的主體較為多樣化,其中職能也十分復(fù)雜,在交易的過程中數(shù)據(jù)信息極為龐大,工作業(yè)務(wù)的交叉范圍也比較廣泛,這使得風(fēng)險潛伏的時間更長,不能及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險問題,阻礙了風(fēng)險問題的解決進(jìn)程。

    3.監(jiān)管工作難度較大

    傳統(tǒng)金融機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)工作時,都是采用貨幣資金進(jìn)行的,大量的資金會經(jīng)過商業(yè)銀行機構(gòu)向投資者劃轉(zhuǎn)資金,這個交易過程較為透明化,監(jiān)管部門可以更好地對其進(jìn)行監(jiān)管。金融科技模式的金融服務(wù)工作是利用虛擬模式的資金交易進(jìn)行工作,沒有實體中介形式,這種資金交易流程不夠透明,其監(jiān)管工作較為困難。

    二、金融科技中存在的風(fēng)險問題

    1.安全類風(fēng)險

    金融科技工作存在的安全類風(fēng)險主要有以下幾個方面:

    (1)數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險

    金融科技行業(yè)十分重視數(shù)據(jù)信息的安全管理工作,現(xiàn)代社會中各種網(wǎng)購、保險、互聯(lián)網(wǎng)交易以及征信等金融交易的業(yè)務(wù)內(nèi)容逐漸增加,這使得網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上的金融數(shù)據(jù)信息量越來越多,而現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)防御性能還不完善,不能完全處理好虛擬環(huán)境中的頻繁攻擊,這就使得數(shù)據(jù)信息面臨了被盜取或篡改的嚴(yán)重風(fēng)險,讓企業(yè)與個人遭受嚴(yán)重的資金損失,破壞國家穩(wěn)定的金融市場環(huán)境。

    (2)業(yè)務(wù)類安全風(fēng)險

    科技的高效使得金融服務(wù)逐漸智能化發(fā)展,企業(yè)為了提高用戶的體驗感,增加金融產(chǎn)品的銷售量,不斷地創(chuàng)新其產(chǎn)品類型。部分企業(yè)過于重視用戶的體驗感,忽視了金融審查的重要環(huán)節(jié),這也導(dǎo)致金融企業(yè)的工作業(yè)務(wù)面臨了較高的風(fēng)險;沒有找到業(yè)務(wù)重點,制定了客戶承擔(dān)不了的產(chǎn)品,長此以往,必然會影響企業(yè)的發(fā)展。

    (3)技術(shù)方面的安全風(fēng)險

    金融科技的創(chuàng)新性較高,部分企業(yè)為了突破應(yīng)用技術(shù),沒有嚴(yán)格試驗的新興金融技術(shù),不能很好地利用技術(shù)創(chuàng)造價值,這就導(dǎo)致部分金融技術(shù)的實際應(yīng)用脫離了客戶的需求范圍,使得金融業(yè)務(wù)效益達(dá)不到預(yù)期效果,引起相應(yīng)的安全隱患問題。

    2.法律類風(fēng)險

    金融科技代表著金融領(lǐng)域和科技領(lǐng)域的共同發(fā)展,對傳統(tǒng)金融領(lǐng)域有著很大的沖擊。首先,在大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、人工智能以及區(qū)塊鏈等技術(shù)形式上,改變了我國傳統(tǒng)的金融業(yè)運作模式與交易程序,這使得傳統(tǒng)的金融法律,難以適用在金融科技中進(jìn)行管理工作,導(dǎo)致金融科技的實際應(yīng)用中,容易出現(xiàn)法律上的風(fēng)險;其次,傳統(tǒng)的金融企業(yè)在利用新型科技進(jìn)行工作的過程里,極易出現(xiàn)新的違規(guī)情況,例如,通過第三方機構(gòu)支付投資的網(wǎng)上基金產(chǎn)品,在增加資金總量的同時,使得備付金額的數(shù)量不斷增加,這時支付企業(yè)不得不采用非法方式挪用應(yīng)對付的備用資金,這就加大了投資用戶對付工作的難度,產(chǎn)生嚴(yán)重的法律風(fēng)險。

    3.操作類風(fēng)險

    應(yīng)用新興的科技進(jìn)行金融服務(wù),可以有效地提高金融企業(yè)的經(jīng)濟收益,提高企業(yè)人員的工作效率,因為新興科技有著明顯的應(yīng)用優(yōu)勢,傳統(tǒng)的金融企業(yè)紛紛在其工作模式中應(yīng)用了金融科技開展業(yè)務(wù),建立了可以在同一時間中提供多種服務(wù)的傳統(tǒng)金融綜合科技平臺,客戶通過金融科技的綜合平臺,可以快速獲取到各種融資、投資等信息,再利用平臺進(jìn)行產(chǎn)品的買入賣出操作。很多新用戶在使用金融平臺時,缺乏豐富的投資融資的經(jīng)驗,操作金融平臺的經(jīng)驗也不夠,而且,初步階段的網(wǎng)絡(luò)金融平臺還不夠完善,各種相互交叉的業(yè)務(wù)操作也降低業(yè)務(wù)工作的獨立操作性,使得平臺的操作流程與控制工作出現(xiàn)問題,造成投資者受到利益損失,泄露個人信息,產(chǎn)生操作風(fēng)險。

    三、化解金融科技應(yīng)用風(fēng)險的有效防范對策

    金融科技的應(yīng)用改變了我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)工作狀態(tài),使我國的金融行業(yè)得到了不斷的創(chuàng)新發(fā)展,傳統(tǒng)的金融規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)不能適用在金融科技中,為了保證金融領(lǐng)域的進(jìn)一步發(fā)展,必須要對原有的金融規(guī)定進(jìn)行優(yōu)化,制定防御風(fēng)險的有效策略,使其能夠適用在新型的現(xiàn)代金融科技工作。

    1.安全風(fēng)險防范對策

    (1)建立安全風(fēng)險防范制度

    金融科技應(yīng)用中做好防范風(fēng)險的工作,必須要制定出完善的風(fēng)險防范管理制度,在大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈以及人工智能等新興的金融科技業(yè)務(wù)中,嚴(yán)格進(jìn)行規(guī)范管理,完善金融領(lǐng)域的法律管理制度,以此來保證金融科技在實際應(yīng)用工作中的安全強度。

    (2)創(chuàng)新安全風(fēng)險的防范技術(shù)

    金融行業(yè)的金融信息安全防范,必須要加強創(chuàng)新安全技術(shù)的力度,要建立起完善的信息系統(tǒng)管理機制,豐富金融風(fēng)險的監(jiān)管方式,例如:防火墻防御、虛擬網(wǎng)絡(luò)防御以及入侵檢測防御等風(fēng)險防范技術(shù),提高企業(yè)內(nèi)部防范金融科技風(fēng)險問題的管理能力,降低金融企業(yè)出現(xiàn)數(shù)據(jù)盜取、丟失和篡改風(fēng)險問題的情況。

    (3)提高安全審查的管理力度

    企業(yè)要做好防范金融安全風(fēng)險的工作,必須要具備強烈的風(fēng)險防范意識,避免盲目地追求突破技術(shù),減少金融工作的審查環(huán)節(jié)項目,要嚴(yán)格把關(guān)和試驗新興的金融技術(shù),并加以高效地利用,真正發(fā)揮出金融科技的作用,提高我國金融領(lǐng)域的實際效率。

    2.法律風(fēng)險防范對策

    (1)及時更新金融業(yè)法律法規(guī)

    要預(yù)防應(yīng)用金融科技時的法律風(fēng)險問題,必須要及時更新金融領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī),保證金融科技的應(yīng)用模式,不會脫離金融法律法規(guī),做好法律保障工作??梢越⒔鹑诳萍紤?yīng)用工作的風(fēng)險預(yù)警管理體系,及時發(fā)現(xiàn)金融科技中存在的不法行為活動,并采用有效的方式進(jìn)行解決,降低金融科技中風(fēng)險發(fā)生的情況。

    3.操作風(fēng)險防范對策

    (1)升級防范技術(shù)

    企業(yè)在進(jìn)行金融科技風(fēng)險防范操作時,要重視防范技術(shù)的升級工作,定期優(yōu)化企業(yè)的金融科技信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺,將平臺系統(tǒng)中存在的操作流程問題與內(nèi)部控制問題等進(jìn)行有效的解決,以此來降低金融科技出現(xiàn)風(fēng)險問題。

    (2)加強金融工作的監(jiān)管力度

    金融科技中的風(fēng)險問題有著廣泛的傳播力度,其監(jiān)管工作實施較為困難,企業(yè)應(yīng)該加強各項部門的相互監(jiān)管合作力度,保證金融科技應(yīng)用中出現(xiàn)風(fēng)險問題的可能性與獨立性,避免金融科技類的嚴(yán)重風(fēng)險,在企業(yè)內(nèi)部各項業(yè)務(wù)中的交叉?zhèn)鞑ァ?/p>

    四、總結(jié)

    金融科技模式可以快速利用低成本的工作方式,實現(xiàn)金融領(lǐng)域的多種工作功能,為社會大眾的生活提供更便捷的服務(wù),能夠促進(jìn)國家社會經(jīng)濟的增長發(fā)展。我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)和新興技術(shù)的結(jié)合互動過程里,許多傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)工作都不能嚴(yán)格遵守金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定,這種違反金融規(guī)定的業(yè)務(wù)行為,很難得到及時的發(fā)現(xiàn)和處理,而且,虛擬的資金交易模式,更是增加了金融風(fēng)險的發(fā)生率,要解決這些嚴(yán)重的金融風(fēng)險,必須要制定有效的方式,防范金融科技在應(yīng)用中出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險問題,促進(jìn)我國金融科技行業(yè)得到更好的發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

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    [3]鄭聯(lián)盛.防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險[N].中國社會科學(xué)報,2019- 03-20(004).

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