金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟良性互動研究

靳晶

[摘 要]金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的發(fā)展具有密切的相關(guān)性，如何發(fā)揮兩者的良性互動作用，是推動社會經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵。文章首先對金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的相互影響關(guān)系進行分析，進而提出幾點金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟良性互動發(fā)展的對策，以期促進金融市場的規(guī)范化運行，充分發(fā)揮對實體經(jīng)濟發(fā)展的帶動作用。

[關(guān)鍵詞]金融經(jīng)濟;實體經(jīng)濟;良性互動

[中圖分類號]F832.7 [文獻標(biāo)識碼]A

金融經(jīng)濟可以看做實體經(jīng)濟發(fā)展的高階段產(chǎn)物，依托于實體經(jīng)濟而存在，又會對實體經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生諸多影響。從2008年全球性的金融危機中可以看出，金融經(jīng)濟不能偏離實體經(jīng)濟發(fā)展，實體經(jīng)濟也需要金融運作活躍市場，獲得更好的發(fā)展。因此，積極研究兩者的良性互動關(guān)系具有重要意義。

1 金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的相互影響關(guān)系

1.1 實體經(jīng)濟是金融發(fā)展的基礎(chǔ)

實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的核心，也是金融經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)。我國已經(jīng)進入經(jīng)濟穩(wěn)定、高質(zhì)量發(fā)展的新常態(tài)，實體經(jīng)濟發(fā)展保持穩(wěn)定提升狀態(tài)，金融市場也整體呈現(xiàn)出繁榮景象。雖然從經(jīng)濟形態(tài)來看，金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟是兩種完全不同的經(jīng)濟形式。實體經(jīng)濟主要是指商品、物質(zhì)的流通，而金融經(jīng)濟則是資金、票據(jù)的流通。但是在以貨幣為主要結(jié)算形式的市場環(huán)境下，實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟有密不可分的關(guān)系。實體經(jīng)濟的存在為金融積極發(fā)展提供了底層支持，金融經(jīng)濟本身具有一定的虛擬性質(zhì)，如果失去實體經(jīng)濟支持，將出現(xiàn)泡沫化現(xiàn)象，這也是金融危機爆發(fā)的主要原因。從世界范圍內(nèi)的實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟發(fā)展趨勢來看，雖然在整體上保持著一致性，但細(xì)微處的互動方式已經(jīng)發(fā)生了巨大改變。也曾出現(xiàn)金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展相偏離的現(xiàn)象，進而引發(fā)了嚴(yán)重的金融危機。因此，必須深刻認(rèn)識實體經(jīng)濟對于金融經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。

1.2 金融發(fā)展可帶動實體經(jīng)濟發(fā)展

從金融經(jīng)濟的基本功能來看，主要包括貨幣清算、支付、融資、資源配置、股權(quán)細(xì)化、風(fēng)險管理等。從一定意義上而言，這些功能都是為實體經(jīng)濟服務(wù)的。正因為金融經(jīng)濟的發(fā)展繁榮，極大地促進了實體經(jīng)濟領(lǐng)域的市場流通，讓許多建設(shè)項目、交易過程得以順利完成，通過金融方式尋找到資金支持。特別是金融經(jīng)濟對于優(yōu)化資源配置的作用，能夠吸收社會上的閑散資金，將其集中投入到最需要的發(fā)展項目中，這對帶動實體經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。因此，實體經(jīng)濟活動也離不開金融經(jīng)濟的參與和支持。只有充分發(fā)揮金融經(jīng)濟的作用，實體經(jīng)濟市場才能保持活力，避免出現(xiàn)產(chǎn)銷停滯的現(xiàn)象。如果金融經(jīng)濟出現(xiàn)波動，實體經(jīng)濟也會遭受嚴(yán)重的打擊，甚至出現(xiàn)倒退發(fā)展的趨勢。

1.3 金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的相輔相成關(guān)系

在金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的實際運行過程中，任何一方面出現(xiàn)變動，都會使另外一方受到影響。比如金融行業(yè)的利潤率調(diào)高，會對實體經(jīng)濟產(chǎn)生抑制效應(yīng)，相當(dāng)于抽取了實體產(chǎn)業(yè)創(chuàng)作的價值，導(dǎo)致實體產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)空心化現(xiàn)象。而這一結(jié)果將引發(fā)通貨膨脹問題，最終作用于金融經(jīng)濟自身，引發(fā)嚴(yán)重的金融危機。因此，僅關(guān)注于金融經(jīng)濟或?qū)嶓w經(jīng)濟一方面的發(fā)展，往往容易產(chǎn)生相反的效果。此外，金融經(jīng)濟中的金融政策、金融制度等的調(diào)整，將直接影響實體企業(yè)的銀行貸款活動，進而使其實際經(jīng)營業(yè)務(wù)受到影響。因此，必須關(guān)注于金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟之間的相輔相成關(guān)系，在制定一方面的發(fā)展規(guī)劃時，也要充分考慮另一方面可能受到的影響。只有發(fā)揮兩者的良性互動影響作用，推動金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的協(xié)同發(fā)展，才能實現(xiàn)社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的目標(biāo)。

2 金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的良性互動發(fā)展對策

2.1 合理調(diào)整金融融資標(biāo)準(zhǔn)

在金融經(jīng)濟的發(fā)展過程中，需要通過采取宏觀調(diào)控手段，確保金融市場的穩(wěn)定性。金融機構(gòu)在落實金融政策的過程中，由于行業(yè)的特殊性，如果融資標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置不合理，會給實體經(jīng)濟中的企業(yè)運行帶來嚴(yán)重影響。因此，需要定期對宏觀金融政策進行調(diào)整，合理設(shè)置金融融資標(biāo)準(zhǔn)。過于嚴(yán)苛或過于寬松的融資標(biāo)準(zhǔn)，都不利于金融經(jīng)濟、實體經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性。此外，部分企業(yè)面臨的融資難題，也不完全是金融政策的變化導(dǎo)致的。在實體經(jīng)濟市場中，如果材料價格出現(xiàn)變化、企業(yè)的投資決策不合理等，都可能給企業(yè)帶來資金短缺的問題。此時商業(yè)銀行等金融機構(gòu)提供的銀行貸款，則是企業(yè)解決資金問題的主要途徑。過于嚴(yán)苛的融資標(biāo)準(zhǔn)，則容易使企業(yè)陷入經(jīng)營危機。因此，在金融融資標(biāo)準(zhǔn)的制定過程中，需要綜合考慮各方面的情況，在嚴(yán)格遵守國家宏觀政策指導(dǎo)的前提下，通過合理制定融資標(biāo)準(zhǔn)細(xì)節(jié)，滿足實體經(jīng)濟的發(fā)展需要。對于實體經(jīng)濟中的企業(yè)而言，則需要關(guān)注金融政策的變化，同時做好內(nèi)部決策管理，提前預(yù)測可能出現(xiàn)的資金風(fēng)險，并尋找有效的融資渠道。

2.2 加強對金融風(fēng)險的控制管理

客觀來看，無論是金融經(jīng)濟還是實體經(jīng)濟，都時刻處于變化發(fā)展?fàn)顟B(tài)。相比之下，金融經(jīng)濟的發(fā)展變化具有更多的不確定因素，其引發(fā)的后果，則會對實體經(jīng)濟造成影響。因此，加強金融風(fēng)險控制管理十分重要。在金融機構(gòu)的運行過程中，必須建立配套的金融風(fēng)險監(jiān)管機制，密切關(guān)注金融機構(gòu)的發(fā)展動態(tài)。在金融市場中，風(fēng)險傳遞具有連鎖效應(yīng)，一家金融機構(gòu)的風(fēng)險問題，可能通過多種傳遞機制，成為整個金融產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險。因此，在金融風(fēng)險控制管理的過程中，除了金融機構(gòu)自身的風(fēng)險控制管理外，也需要有外部的監(jiān)管力量。通過對金融市場秩序加以規(guī)范，嚴(yán)格懲治非法金融活動，營造良好的金融市場環(huán)境，避免因不正當(dāng)競爭問題引發(fā)金融風(fēng)險。對金融風(fēng)險的監(jiān)督和控制管理，應(yīng)上升到法治層面，加快完善現(xiàn)有金融管理制度。從宏觀上進行調(diào)控，從微觀上進行控制，積極尋找加強金融風(fēng)險控制管理的有效辦法。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)制定完整的金融風(fēng)險監(jiān)管體系，定期對現(xiàn)有制度、制度執(zhí)行過程中存在的問題進行分析。在微觀層面的監(jiān)管過程中，如果發(fā)現(xiàn)某金融機構(gòu)的運行出現(xiàn)異常，需要及時分析原因，采取補救措施，避免金融風(fēng)險的放大和擴散。

2.3 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

基于金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的相互影響關(guān)系，在實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中，不可避免地會出現(xiàn)一些問題，包括企業(yè)實際面臨的資金問題。因此，在我國社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，更需要構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境，盡可能發(fā)揮金融經(jīng)濟對實體經(jīng)濟的積極影響作用。從金融市場的實際運行情況來看，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展對傳統(tǒng)金融產(chǎn)生了一定沖擊，影響了多數(shù)金融機構(gòu)的利潤空間。如果金融機構(gòu)未充分考慮實體經(jīng)濟的影響，單方面采取戰(zhàn)略調(diào)整措施，就容易引發(fā)不良后果，同時也會對金融生態(tài)環(huán)境的正常秩序造成破壞。金融機構(gòu)在應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的過程中，應(yīng)采取正確的應(yīng)對措施，積極吸收和借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融模式，對傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)存在的缺陷問題加以改進。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少不必要的中間過程，為融資提供更有力的支持。同時也應(yīng)加快信用中介機構(gòu)的建設(shè)，針對傳統(tǒng)金融機構(gòu)支付中介角色被弱化，以及互聯(lián)網(wǎng)金融模式風(fēng)險較高的問題，通過發(fā)揮信用中介機構(gòu)的作用，使金融市場秩序更加穩(wěn)定，從而為實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的穩(wěn)定性提供保障。

2.4 發(fā)揮金融行業(yè)對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持作用

在保證金融秩序穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，應(yīng)充分發(fā)揮金融業(yè)對于實體經(jīng)濟發(fā)展的支持作用，通過不斷拓展融資渠道，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足實體經(jīng)濟的發(fā)展需求。在傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)金融的業(yè)態(tài)形式已經(jīng)發(fā)生了較大變化，新的融資渠道、融資方式不斷被開發(fā)出來。這改變了以往金融行業(yè)只服務(wù)于大型企業(yè)客戶的情況，普惠金融、新信貸產(chǎn)品的推出，不斷降低金融服務(wù)的門檻，使微小企業(yè)、個人成為金融市場新的服務(wù)對象。這對實體經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。我國中小型企業(yè)的發(fā)展，對未來國家經(jīng)濟發(fā)展有決定性影響，國家不斷提高對扶持中小型企業(yè)發(fā)展的重視，在金融政策調(diào)整方面，也出臺了許多專門針對中小企業(yè)的扶持和優(yōu)惠政策。在此情況下，可促進金融經(jīng)濟與實體經(jīng)濟發(fā)展的深度融合，最大化地發(fā)揮其良性互動作用。

3 結(jié)語

綜上所述，我國實體經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入了一個關(guān)鍵時期，需要基于金融經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的良性互動關(guān)系，通過加強金融監(jiān)管及宏觀調(diào)控，充分發(fā)揮金融經(jīng)濟對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持作用。在實體經(jīng)濟的平穩(wěn)轉(zhuǎn)型下，也可以為金融市場的穩(wěn)定和繁榮提供基礎(chǔ)。

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